Что подразумевает под собой неустойка по ОСАГО

Сложившая негативная практика в деятельности страховых компаний (СК) представляет собой регулярные задержки выплаты компенсации, а то и полный отказ от выплат, который может быть как мотивированным, так и не иметь оснований. Грамотные действий автовладельца позволят ему, в случае обоснованности требований, получить с СК и страховую компенсацию, и сумму неустойки.

Сама по себе неустойка является мерой ответственности за нарушение гражданско-правового договора. Данная мера применяется когда одна из сторон соглашения не исполняет свои обязательства или не исполняет их в полном объеме. Неустойка по ОСАГО — форма ответственности за нарушения положений договора ОСАГО.

Неустойка довольно распространенный вид материальной ответственности, поскольку имеет некоторые важные преимущества:

  • причины выплаты неустойки — нарушение сроков и норм договора — легко определяются и не способствуют возникновению спорных ситуаций;
  • величина выплаты по неустойки известна заранее, и стороны, подписав договор, берут на себя обязательства по ее выплате;
  • неустойка определяется для обеих сторон договора, поэтому они не заинтересованы в нарушении его положений.

В большинстве случаев неустойки бывают двух основных видов: штраф и пеня. Первый взимается единожды и его размер фиксирован, вторая представляет собой процентные отчисления от суммы долга и может взиматься многократно.

Законодательная сторона

В настоящий момент в договоре ОСАГО достаточно точно и недвусмысленно оговорены ситуации, когда страховая компания (СК) несет материальную ответственность за неисполнение своих обязательств по договору.

Закон определяет два случая, в которых страховщики выплачивают неустойки:

  • несоблюдение сроков выплаты компенсации;
  • несоблюдение сроков возвращения страховой премии.

Вообще, на все вопросы, связанные с решением спорных ситуаций по страховым договорам, можно найти ответы в следующих четырех правовых актах: Гражданский Кодекс РФ, закон об ОСАГО, закон о страховом деле в РФ и закон № 223 (поправки в закон от ОСАГО) — в этих актах дается определение тому, что такое неустойка, особенности ее применения, а также регламентируется страховая деятельность в России.

Первоначальные действия

Принцип расчета

Согласно закону об ОСАГО №40 существует два вида неустойки:

  • за невыплату СК компенсации на нее накладывается пеня в размере 1% на день просрочки, вплоть до дня зачисления денежных средств потерпевшей стороне;
  • если отказ СК в выплате компенсации законен, но компания не уведомила об этом клиента, то на нее накладывается пеня в 0,5% в день от суммы компенсации за период от истечения установленного срока до дня непосредственного уведомления заявителя.

Формула расчета неустойки включает в себя следующие составляющие:

  • размер определяется как дни просрочки помноженные на 1/75 от ставки рефинансирования и помноженные на 1/100 от суммы страховки;
  • неустойка по ОСАГО в 2018 году имеет максимальный размер в 400 тыс. рублей, если ущерб причинен имуществу, и в 500 тыс. рублей, если вред нанесен жизни или здоровью.

Рассчитать сумму неустойки можно самостоятельно как воспользовавшись вышеприведенной формулой, так и с помощью онлайн калькулятора

Образец оформления

Для каждого из случаев, в которых клиент может требовать уплаты неустойки, существует свой образец претензии для направления в адрес СК.

При несоблюдении со стороны страховщики сроков уведомления клиента о мотивированном отказе от выплаты страховой компенсации необходимо ссылаться на Федеральный закон №40, а точнее 3п. 21 ст. В абзаце закона приведена формула расчета неустойки для конкретного случая.

Далее приводятся расчет величины неустойки по формуле — максимальная величина компенсации (400 или 500 тыс. руб.) Х 0,05% Х количество дней просрочки (20 дней кроме выходных).

Порядок расчета неустойки (с какого дня производится начисление, размер пени и т.п.), в случае если СК не соблюдает срок выплаты страховой компенсации, определяет Федеральный закон №40, 2п. 21ст. В нем сказано, что в случае немотивированной просрочки выплаты страховой компенсации на страховщика накладывается пеня в размере 1% от страховой выплаты за день просрочки.

Как рассчитать в этом случае конечный размер неустойки подскажет следующая формула — размер страховой компенсации Х 1% Х количество дней просрочки. Финальный размер страховой компенсации определяет суд (он будет известен в день решения суда). Если клиенту уже переводились от СК какие-либо денежные средства по возмещению ущерба или утраты товарной стоимости авто (УТС), то он должен вычесть их из сумму компенсации.

Постановление Верховного Суда РФ 29.01.15 определил порядок решения спорных ситуаций по вопросом выплаты компенсации ОСАГО. Пленум ВС РФ обвязывает страхователя, прежде подачи иска в суд, урегулировать ситуацию в досудебном порядке.

Возможность продлить ОСАГО онлайн представляют практически все страховые компании с помощью специального сервиса на своем сайте.

С реальными отзывами по ОСАГО от Югории можно ознакомиться по этой ссылке.

Законодательство РФ определяет, что прежде чем обратится в суд для взыскания неустойки, клиент должен попытаться урегулировать спор в досудебном порядке. Следовательно потерпевшая сторона должна направить в адрес компании заявление, в котором необходимо указать, что наступил страховой случай и СК обязана возместить ущерб.

После того, как СК получит заявление клиента, у нее останется 20 дней для принятия решения: выплаты компенсации или мотивированного отказа. По истечение указанного срока, при условии, что ответа не поступило, клиент в праве направить в адрес СК претензию с указанием величины суммы страховой компенсации и пени за невыполнение обязательств. Направлять претензию необходимо с вручение адресату в руки и подтверждением получения.

В случае, если претензия вручается в офисе СК лично автовладельцем, то себе он должен оставить копию претензии, на ней принимающая сторона должна отметить дату получения и заверить ее подписью. С этой даты будет отсчитываться пятидневный срок, в которой СК обязана ответить на вашу претензию.

Если в положенные 5 дней страховщик не удовлетворил требования заявителя, то он в праве направить исковое заявление в суд. Причем заявлений должно быть два: одно по взысканию страховой компенсации, другое — неустойки, они рассматриваются отдельно, но в рамках одного процесса. Образцы заявлений можно найти в Интернете.

Заявление должно содержать следующую информацию:

  • подробные обстоятельства, при которых произошло ДТП;
  • информацию об ответчике и заявителе, а также наименование суда;
  • величина суммы ущерба (по результатам экспертизы) и размер неустойки (привести расчет);
  • сумма затрат, понесенных в результате спора (почтовые отправления, юристы и прочее);
  • информацию о направлении в СК претензий;
  • требования и перечень документов, приложенных к заявлению;
  • дату и подпись заявителя.

К заявлению необходимо приложить следующие документы: акт оценки повреждений авто, постановление о ДТП, справка с места ДТП, копии прошлых претензий и заявлений, копию документов на авто и справку из мед. учреждения, если проводилось лечение клиента.

Практика показывает, что если страхователь намерен получить неустойку по ОСАГО он должен придерживаться четкого плана действия:

  • в СК подается заявления о взыскании страховой компенсации лично или почтовым отправлением с уведомлением;
  • если ответа не поступило, подается претензия, на которую СК обязана ответить в срок 5 дней.

В случае игнорирования претензии клиент вправе подать в суд.

Неустойка по ОСАГО

Страховщик обязан в 5-дневный срок рассматривать поступившие ему заявления о страховых выплатах, и в 20-дневный срок производить эти выплаты, либо давать мотивированный отказ в страховом возмещении. В качестве наказания за нарушение указанных сроков предусмотрены дополнительные платежи: неустойка, финансовая санкция и штраф.

Сроки страховых выплат

Страховая компания, приняв заявление от страхователя (потерпевшего) о страховой выплате и необходимых для выплаты документов, перечисленных в п.3.10 «Положения о правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (утв. Банком России 19.09.2014 № 431-П; ред. от 24.05.2015), в течение двадцати рабочих дней должна:

  • вынести мотивированный отказ в выплате;
  • или выплатить возмещение ущерба;
  • или выдать направление на ремонт машины, с указанием срока этого ремонта.

Согласно ст.12, п. 21 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ (ред. от 28.11.2015) «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (Закон об ОСАГО № 40-ФЗ).

ВАЖНО! Страховщик может быть освобожден от долга по неустойке, если докажет, что сроки были нарушены из-за обстоятельств непреодолимой силы или по вине самого потерпевшего.

Продление сроков выплаты и ремонта

  1. Пятидневный срок принятия страховщиком решения о страховой выплате может быть продлен, но не более чем на 20 рабочих дней, если потерпевший не предоставил поврежденный автомобиль для осмотра и технической экспертизы в согласованную дату (ст.12, п.11 Закона об ОСАГО № 40-ФЗ).
  2. Ответственность за несоблюдение срока сдачи отремонтированного станцией технического обслуживания автомобиля, несет страховщик, направивший автомобиль на ремонт. Однако, потерпевший в заявлении, выбирая возмещение вреда в натуре, выражал согласие на возможное увеличение сроков ремонта по объективным причинам, в том числе в связи с наличием комплектующих (ст.12, п.17 Закона об ОСАГО № 40-ФЗ). Это дает страховой компании некоторую свободу для маневра со сроками.
  3. Если при приемке отремонтированной машины выявляются недочеты в проведенных работах, страховщик должен отправить автомобиль обратно, на станцию технического обслуживания, для их устранения, автоматически увеличивая сроки выполнения ремонтных работ.
Читайте так же:  Доверенность на выписку в узбекистане образец

Когда выплачивается и как рассчитывается

Страховая компания обязана выплатить страхователю неустойку в случаях:

  • незаконного отказа в выплате;
  • затягивания сроков выплаты;
  • выплаты страхового возмещения в неполном объеме;
  • ненадлежащего исполнения обязательств по ремонту, на который поврежденная машина была направлена страховщиком, в том числе за нарушение сроков ремонтных работ.

В перечисленных случаях потерпевшему должна быть уплачена неустойка (пеня) в 1% от страхового возмещения по конкретному страховому случаю потерпевшего, за вычетом сумм, выплаченных страховщиком добровольно в установленные законом сроки.

Неустойка исчисляется за каждый день просрочки, со дня, следующего за днем, когда страховщик должен был принять решение о выплате страхового возмещения, и до дня фактического исполнения страховщиком обязательства по договору (п. 55 Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 29.01.2015 № 2).

Размер неустойки = Сумма недоплаты х 0,01 х Количество дней просрочки.

ВАЖНО! Если страховая компания в положенные сроки не выплатила страховое возмещение по ОСАГО и не направила мотивированный отказ, то вместе с неустойкой со страховщика взыскивается и финансовая санкция.

За несоблюдение сроков направления мотивированного отказа в выплате страховщик обязан выплатить финансовую санкцию за каждый день просрочки в размере 0,05% от максимальной страховой суммы по виду причиненного вреда каждому потерпевшему, предусмотренной ст. 7 Закона об ОСАГО №40-ФЗ (400 тыс. рублей — по ущербу имуществу; 500 тыс. рублей — по ущербу жизни и здоровью).

Исчисляется со дня, следующего за днем, в который должно было быть принято решение о страховой выплате, и до дня направления мотивированного отказа страхователю, а при его не направлении — до дня присуждения финансовой санкции судом.

Размер финансовой санкции = 400 000 рублей : 100 х 0,05 х Количество дней просрочки.

ВАЖНО! Независимо от продолжительности просрочки, начисленная неустойка не может превышать максимальную страховую сумму по виду причиненного вреда, установленную Законом об ОСАГО (п.4.22 «Положения о правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» Центрального Банка РФ от 19.09.2014 №431-П). А в случае несоблюдения срока возврата страховой премии — не может превышать сумму страховой премии (ст. 16.1, п. 4 Закона об ОСАГО №40-ФЗ).

Неустойка и финансовая санкция уплачиваются на основании поданного потерпевшим заявления о выплате неустойки или финансовой санкции, с указанием формы расчета (наличный или безналичный), и банковских реквизитов (если выбирается безналичный расчет). Дополнительные документы не требуются.

Действия страхователя

Обязательный порядок досудебного обращения страхователя к страховщику предусмотрен Законом об ОСАГО №40-ФЗ (ст.16.1). Если страховщик затягивает сроки страховой выплаты, страхователь должен:

  1. Написать в страховую компанию заявление о выплате неустойки.
  2. Подать жалобу в Банк России на неправомерные действия страховой компании по задержке выплаты.
  3. Обратиться в суд (если в ходе досудебного разбирательства вопрос не решен). К исковому заявлению о взыскании неустойки прилагается расчет суммы неустойки.

НА ЗАМЕТКУ! Выплата задержанных страховых отчислений в досудебном не избавляет страховую компанию от обязанности выплатить неустойку. Невыплата пени может стать предметом для повторного судебного разбирательства.

При удовлетворении судом требований потерпевшего, с ответчика одновременно взыскивается штраф в пользу потерпевшего — физического лица, за неисполнение в добровольном порядке законных требований потерпевшего, определяемых заключенным договором ОСАГО.

Размер штрафа определяется в 50% от разницы между суммами страхового возмещения по конкретному страховому случаю, и уже выплаченного страховщиком в добровольном порядке страхового возмещения потерпевшему.

При этом суммы неустойки, финансовой санкции, компенсации морального вреда при расчете размера штрафа не учитываются (п. 64 Постановления Пленума ВС РФ).

Размер штрафа = (Страховая сумма по конкретному случаю — Сумма, выплаченная страховщиком в добровольном порядке) : 2

Условия величина неустойки, финансовой санкции и штрафа для недобросовестных страховщиков подробно прописаны в Законе об ОСАГО №40-ФЗ. Страховым компаниям теперь крайне невыгодно затягивать установленные законом сроки процедуры страхового возмещения. Ведь хорошо осведомленный потребитель всегда может оперативно защитить свои права и получить финансовую компенсацию за потраченные на это время и силы.

Неустойка по ОСАГО за просрочку выплаты от страховой компании

Часть денежных средств, определенных на уровне законодательства – неустойка по ОСАГО должна быть выплачена одним лицом другому в случае неисполнения обязательств согласно договору. В сфере страхования штрафные санкции применяются к страховой компании при просрочке, которая может иметь место при рассмотрении заявки на получение компенсации или претензий.

Все отношения между страховщиком и собственником авто в части истребования и выплаты недоплаты по ОСАГО, регулируются положениями и нормами ГК РФ, ФЗ-4015/1 «О страховании», ФЗ-40 «законом об ОСАГО» и ФЗ-223 (изменениями, вступившими в силу с 2014 года о новых способах начисления штрафа).

Сроки предоставления страховки и размер неустойки

Горячая линия

+7 (499) 350-80-61

Горячая линия

+7 (499) 350-80-61

+7 (812) 309-17-81

+7 (812) 309-17-81

Страховая компания обязана на протяжении 20 дней с момента принятия заявления от пострадавшего, выполнить предусмотренные в его отношении действия (ФЗ-12 п. 21 от 2002 года, ФЗ-40 – закон об ОСАГО). А именно:

  • перечислить материальную компенсацию;
  • предоставить собственнику авто направление на восстановление ТС;
  • отказать в выплате страховки, мотивировав его.

За несоблюдение периода, предусмотренного законом об ОСАГО, организации начисляется неустойка или к ней применяются штрафные санкции за каждый день не выплаты компенсации. Размер пени установлен следующий:

  • 1% от суммы причитающегося возмещения ежедневно, если выплат по страховке не было или авто не отправили на ремонт;
  • 0,05% от общей компенсации по категории нанесенного ущерба за каждый день недоплаты по ОСАГО, если не был выдан мотивированный отказ в покрытии расходов на восстановление ТС.

Неустойка рассчитывается не только на средства ремонтных работ, но и на другие затраты, понесенные в результате наступления возможного риска и предназначенные для реализации пострадавшим права на компенсацию согласно договору.

Пени по страховке ОСАГО можно получить несколькими способами:

  • вместе с основной суммой задолженности, включив неустойку в иск;
  • отдельным заявлением после выплаты общего долга.

Предпочтительнее воспользоваться первым способом взыскания неустойки по полису ОСАГО – он позволит снизить временные и материальные затраты.

Расчет штрафных санкций: формула

Выплатить пени или финансовую санкцию страховая организация обязана только при наличии заявления от пострадавшего. Неустойка начисляется ежедневно с периода, следующего за датой, когда организация должна была предоставить ответ о выплате материальной компенсации и до фактического дня выполнения взятых на себя страховщиком обязательств (Постановление ПВС РФ п. 55 от 2015г. №2).

Формула, как рассчитать финансовую санкцию по ОСАГО:

  • Размер пени = величина недоплаты * 0,01 * дни просрочки.

Если страховщик в предусмотренные законом сроки не предоставила компенсацию по полису ОСАГО или не направила собственнику ТС обоснованный отказ, тогда кроме неустойки с него взимается и материальная санкция.

За нарушение сроков предоставления мотивированного решения в перечислении страховки компания обязаны заплатить потерпевшему финсанкцию за каждый день недоплаты – 0,05% от суммы компенсации по типу причиненного ущерба каждому владельцу автомобиля, предусмотренной законом об обязательном страховании ст. 7:

  • по урону имуществу – 400 000 рублей;
  • по ущербу здоровью, нормальной жизнедеятельности – 500 000 рублей.

Неустойка по страховке ОСАГО начисляется с даты, следующей за числом, которым должно было разрешено возместить материальные расходы, и до момента предоставления обоснованного отказа потерпевшему, а при его не отправке – до даты назначения материального наказания судебными инстанциями.

Калькулятор поможет определить сумму финсанкции:

  • 400 тыс. рублей / 100 *0,005 * дни невыплаты компенсации.

Независимо от длительности просрочки, исчисленная неустойка не может быть больше суммы максимального ущерба по типу нанесенного ущерба, установленного ФЗ об ОСАГО. А при несоблюдении периода предоставления возмещения страховки – не должна превышать размер компенсации (ст. 16.1 п.4 ФЗ-40).

Пени и материальная санкция выплачивается на основании заявления предоставленного пострадавшим об исчислении неустойки или финпомощи, с указанием способа расчета (безналичная или наличная форма) и реквизитов финансово-кредитного учреждения. Других бумаг предоставлять не требуется.

Направление искового заявления в судебные инстанции

Если в течение 5 дней страховая компания не удовлетворила притязания пострадавшего, он имеет право подать в суд соответствующий иск. Заявлений должно быть несколько: первое по взысканию страховой выплаты, второе – неустойки по полису ОСАГО, они рассматриваются по отдельности, но на одном процессе.

Иск должен содержать следующие данные:

  • все обстоятельства, при которых случилось дорожное происшествие;
  • сведения о пострадавшем и ответчике, а также название судебной инстанции;
  • сумму о причиненном уроне (по результатам независимой экспертизы) и величину неустойки (предоставить расчет по полису ОСАГО);
  • расходы, понесенные во время решения спора: услуги юристов, почты;
  • информацию о претензиях, направленных в страховую организацию;
  • требования относительно неустойки и список бумаг, приложенных к иску;
  • число и «автограф» пострадавшего.

К иску относительно начисления неустойки по полису ОСАГО следует приложить следующие бумаги: акт оценки причиненного ущерба транспортному средству, постановление о дорожном происшествии, справку с места аварии, копии предыдущих заявлений и претензий, свидетельств на автомобиль и бланк из медучреждения, если осуществлялось лечение потерпевшего.

Читайте так же:  Покупка машины возврат налога

Особенности искового заявления

На практике ни однократно было доказано, что если собственник ТС желает взыскать неустойку по полису ОСАГО он должен действовать последовательно. А именно:

  • в страховую организацию направляется запрос о получении возмещения через почту заказным письмом с уведомлением либо лично;
  • если ответа нет, составляется претензия, на которую компания должна предоставить ответ на протяжении 5 дней.

Когда страховщик просто игнорирует претензии владельца ТС по ОСАГО, он имеет право подать исковое заявление в судебные инстанции. Выплата неустойки может производиться денежным переводом или наличными средствами. В последней ситуации время и место клиенту озвучивается заранее.

Для перечисления средств потерпевший должен предоставить компании свои реквизиты (номер пластиковой карты либо расчетного счета). Сумма неустойки за страховку ОСАГО зависит вообще от того, есть ли на руках полис у собственника транспортного средства или он его забыл дома.

Суд может освободить страховщика от выплаты пени, если:

  • организация выполнила свои обязанности в установленном законодательством периоде и порядке;
  • невыплата компенсации произошла в результате непредвиденных обстоятельств;
  • нарушены периоды в результате бездействия или действий пострадавшего.

Все основания для отмены штрафных санкций, неустоек по ОСАГО должен предоставлять в судебных инстанциях сам страховщик. При неуплате страховой компенсации следует обращаться в организацию с соответствующим заявлением, в случае отказа подать иск в судебные инстанции с полным пакетом документов.

Неустойка по ОСАГО — как рассчитывается размер и взыскание

Страхование автомобиля обязательно, это приходится делать сразу при покупке машины или при получении автокредита. Из-за того, что невозможно избежать заключения страхового договора, страховщики часто используют запрещённые приёмы. Однако они тоже вынуждены его соблюдать, ведь при нарушении договора выплачивается неустойка по ОСАГО.

Неустойка по ОСАГО – что это?

Это пени, которые должны выплачиваться застрахованному лицу, если страховая компания недоплачивает, просрочивает время, как-то ещё нарушает свои обязательства. Ответственность и выплаты регулируются законом ФЗ-40, но только если в договоре не определены свои формулы и правила. Неустойка по ОСАГО касается только случая невыплаты страховки при ДТП или других ситуациях, которые прописаны в договоре. Применяется денежная санкция к компании-страховщику, именно она должна перечислить деньги, не перекладывая ответственность на других лиц.

Размер неустойки существенный, но он имеет минимальные и максимальные ограничения. К тому же нужно знать порядок расчёта и выплаты, а также помнить, в каких случаях возможен отказ. Главными поводами для финансовых санкций являются два случая:

  1. Нарушение срока отправки автомобиля в ремонт или возврата страховой премии
  2. Невыплата средств или перечисление лишь части, что приравнивается к нарушению срока

Права и обязанности компании-страховщика

Страховая компания должна выплатить средства или направить человека на ремонт в течение 20 суток. В этом сроке не учитываются нерабочие и праздничные дни. Время отсчитывается с того момента, когда страховая компания примет к рассмотрению заявление от пострадавшего о том, чтобы ему возместили материальные средства за ремонт транспортного средства.

По правилам 2014 года страховщику давали 30 дней, теперь это время снижено до 20. Так как страховая компания несёт полную ответственность перед пострадавшим за качество и своевременность своих услуг, то сразу после истечения срока можно требовать не только законной выплаты, но и неустойки, для чего нужно написать соответствующее заявление. Его компания должна рассмотреть в течение 5 суток.

При этом если согласно договору страховщик отправил машину в мастерскую на починку, которая закончилась неудачно (выявлены неисправности), то фирма обязана обеспечить повторный ремонт для устранения проблем. А раз время починки авто увеличивается по вине страховой компании, то она опять же должна платить неустойку за просрочку ремонта.

Страховщик может быть освобождён от финансовых санкций только в том случае, когда он выполнил все свои обязательства согласно договору и законодательству. А также если просрочка страховой выплаты произошла по вине застрахованного лица или по причине форс-мажорных обстоятельств. Ещё компания не несёт ответственности в случае расторжения, изменения, окончания действия договора.

Права и обязанности страхователя

Закон требует, чтобы пострадавший сначала обязательно пытался урегулировать вопрос в досудебном порядке. В первую очередь, нужно отправить страховщику заявление о взыскании неустойки. В нём нужно определить предпочитаемую форму оплаты (наличный/безналичный расчёт), а для безналичного способа – ещё и банковские реквизиты.

Других документов страховая компания требовать не может, так как для выполнения своих обязательств этой информации хватает. Центральный банк России контролирует, чтобы страховщики соблюдали условия договора и законы. Поэтому при нарушении выплаты в ЦБ нужно отправлять жалобу об обеспечении неустойки. Банк отправит предупреждение страховой компании, чтобы она исполняла обязательства в соответствии с законом.

Правила расчета неустойки

Рассчитывать неустойку нужно со следующих суток, которые идут за последним днём, когда страховая компания должна была выплатить деньги. Завершается расчётный период моментом, когда денежные средства были перечислены (выполнение обязательств по факту). При недоплате расчёт идёт лишь от суммы недоплаты. Компания должна перечислить 1% от суммы страховой выплаты за каждый день просрочки.

Неустойка не может быть больше суммы выплаты. При этом она также не должна превосходить максимальные размеры страховки: полмиллиона для здоровья и жизни, 400 тысяч рублей для имущества. Если компания не направила автомобиль на ремонт вовремя, то неустойка рассчитывает исходя из стоимости ремонта с учётом износа.

Разберём пример, чтобы лучше понять формулу.

Исходные данные

Допустим, что сумма страховой выплаты должна составлять 150 тысяч рублей. Документы на возмещение ущерба были поданы 5 февраля 2018 года, к 15 марта денег не поступило. Для получения неустойки человек должен написать заявление.

Чтобы узнать общий срок задержки, нужно отсчитать 20 рабочих дней от 5 февраля – это будет 5 марта. При подсчёте не учитываем выходных и праздничных суток (23 февраля). Выходит, что 6 марта – первый день просрочки, а 15 – последний. При этом 8 марта в формуле учитывать надо. Итого получается 10 дней.

Чтобы высчитать неустойку, нужно пользоваться такой формулой:

В этом уравнении обозначения следующие:

• Н – неустойка
• В – размер выплаты, который определил суд или независимая экспертиза
• 1% – коэффициент установленный законом
• Д – количество просроченных дней

Подставляем исходные данные в формулу:

Получается, что страховая компания должна выплатить неустойку в размере 15 тысяч рублей.

Если ничего не понятно, то обратите внимание на нижеперечисленные примеры.

Пример расчёта при просрочке платежа.

Сумма должна составить 300 тысяч. Документы поданы 13 марта, к 9 апреля истёк срок выплаты страхования. 10 апреля считается первым днём просрочки, на 30 апреля денег не поступило. Общее количество – 21 сутки.

Подставляем данные в формулу и считаем: 300000*1%*21 = 63000.

Неустойка равна 63000 рублей.

Пример расчёта при нарушении срока ремонта.

Машина должна быть отправлена на ремонт, ущерб оценён в 100 тысяч. Пакет документов подан 30 декабря 2017 года. Отсчёт времени отправки автомобиля на ремонт начнётся с 9 января (первый рабочий день). 6 февраля истекает срок, в конце этого же месяца (28 число) машина так и стоит повреждённой. Общее количество дней просрочки – 23.

Сделаем расчёт с этой информацией: 100000*1%*23.

Неустойка составляет 23000 рублей.

Пример расчёта при просрочке с частичной выплатой.

Сумма выплаты должна составить 200 тысяч. 10 января были поданы документы, а к концу срока – 7 февраля – были переведены 150000 рублей. К 10 апреля страховщик по-прежнему остаётся должен ещё 50 тысяч. Общее количество дней просрочки – 63.

одставляем данные в формулу: 50000*1%*63

Неустойка равна 31500 рублей.

Максимальный и минимальный размеры

Сумма страховых выплат значительно выросла в последние годы, именно поэтому поднялась и стоимость страхования. Минимальный размер ничем не ограничен, а вот у максимального предела есть точные цифры:

  1. При возмещении ущерба здоровью сумма не может превышать 500 тысяч рублей
  2. При возмещении ущерба имуществу сумма должна быть меньше 400 тысяч рублей

братите внимание, что речь идёт о возвращении страховой премии. Неустойка считается от этой выплаты по вышеуказанной формуле, но при этом не может превосходить сумму возмещения ущерба.

Когда возможен отказ

Есть только несколько причин для мотивированного отказа, которые прописаны в законе об ОСАГО:

1. Форс-мажорные обстоятельства непреодолимые силы (природные катастрофы)
2. Если пострадавший сам виновен в ДТП
3. Запоздалая подача документов
4. Искажение информации о ДТП
5. В пакете документов отсутствуют какие-либо бумаги
6. Прочие нарушения условий сделки

Также в договоре могут быть другие причины для отказа, поэтому нужно внимательно его читать.

Иск о взыскании

Необходимо выполнить действия:

  1. Сначала иск о взыскании отправляется в страховую компанию, где нужно определить сумму и банковские реквизиты
  2. Одновременно с этим отправляется жалоба в Центральный банк России
  3. Только если вопрос не удаётся решить в таком порядке, можно обращаться в суд

Важно! Попробовать разрешить конфликт в досудебном порядке нужно обязательно, это прописано в статье 16.1 закона о страховании.

Если страховая компания отказывается реагировать на ваше заявление и требование Банка России, то можно уже писать заявление в суд. В нём нужно определить следующие данные:

  • Название суда
  • Информация о себе (истец)
  • Информация о страховой компании (ответчик)
  • Обстоятельства аварии расписываем тщательно
  • Весь список условий договора со страховщиком
  • Перечислить бумаги, которые прикрепляются к заявлению
  • Подпись с расшифровкой
  • Дата оформления и передачи заявления должны совпадать.
Читайте так же:  Правильно написать заявление в суд о неявке

Внимание! Если в заявлении будут какие-либо ошибки, то документы просто не примут.

От правильности оформления заявление прямо зависит, выиграете вы судебный процесс или проиграете. Поэтому если вы не уверены в своих силах, то лучше нанять опытного юриста.

Видео: Исковое заявление на страховую компанию. Порядок подготовки.

Неустойка по ОСАГО — как рассчитывается размер и взыскание

Страхование автомобиля обязательно, это приходится делать сразу при покупке машины или при получении автокредита. Из-за того, что невозможно избежать заключения страхового договора, страховщики часто используют запрещённые приёмы. Однако они тоже вынуждены его соблюдать, ведь при нарушении договора выплачивается неустойка по ОСАГО.

Неустойка по ОСАГО – что это?

Это пени, которые должны выплачиваться застрахованному лицу, если страховая компания недоплачивает, просрочивает время, как-то ещё нарушает свои обязательства. Ответственность и выплаты регулируются законом ФЗ-40, но только если в договоре не определены свои формулы и правила. Неустойка по ОСАГО касается только случая невыплаты страховки при ДТП или других ситуациях, которые прописаны в договоре. Применяется денежная санкция к компании-страховщику, именно она должна перечислить деньги, не перекладывая ответственность на других лиц.

Размер неустойки существенный, но он имеет минимальные и максимальные ограничения. К тому же нужно знать порядок расчёта и выплаты, а также помнить, в каких случаях возможен отказ. Главными поводами для финансовых санкций являются два случая:

  1. Нарушение срока отправки автомобиля в ремонт или возврата страховой премии
  2. Невыплата средств или перечисление лишь части, что приравнивается к нарушению срока

Права и обязанности компании-страховщика

Страховая компания должна выплатить средства или направить человека на ремонт в течение 20 суток. В этом сроке не учитываются нерабочие и праздничные дни. Время отсчитывается с того момента, когда страховая компания примет к рассмотрению заявление от пострадавшего о том, чтобы ему возместили материальные средства за ремонт транспортного средства.

По правилам 2014 года страховщику давали 30 дней, теперь это время снижено до 20. Так как страховая компания несёт полную ответственность перед пострадавшим за качество и своевременность своих услуг, то сразу после истечения срока можно требовать не только законной выплаты, но и неустойки, для чего нужно написать соответствующее заявление. Его компания должна рассмотреть в течение 5 суток.

При этом если согласно договору страховщик отправил машину в мастерскую на починку, которая закончилась неудачно (выявлены неисправности), то фирма обязана обеспечить повторный ремонт для устранения проблем. А раз время починки авто увеличивается по вине страховой компании, то она опять же должна платить неустойку за просрочку ремонта.

Страховщик может быть освобождён от финансовых санкций только в том случае, когда он выполнил все свои обязательства согласно договору и законодательству. А также если просрочка страховой выплаты произошла по вине застрахованного лица или по причине форс-мажорных обстоятельств. Ещё компания не несёт ответственности в случае расторжения, изменения, окончания действия договора.

Права и обязанности страхователя

Закон требует, чтобы пострадавший сначала обязательно пытался урегулировать вопрос в досудебном порядке. В первую очередь, нужно отправить страховщику заявление о взыскании неустойки. В нём нужно определить предпочитаемую форму оплаты (наличный/безналичный расчёт), а для безналичного способа – ещё и банковские реквизиты.

Других документов страховая компания требовать не может, так как для выполнения своих обязательств этой информации хватает. Центральный банк России контролирует, чтобы страховщики соблюдали условия договора и законы. Поэтому при нарушении выплаты в ЦБ нужно отправлять жалобу об обеспечении неустойки. Банк отправит предупреждение страховой компании, чтобы она исполняла обязательства в соответствии с законом.

Правила расчета неустойки

Рассчитывать неустойку нужно со следующих суток, которые идут за последним днём, когда страховая компания должна была выплатить деньги. Завершается расчётный период моментом, когда денежные средства были перечислены (выполнение обязательств по факту). При недоплате расчёт идёт лишь от суммы недоплаты. Компания должна перечислить 1% от суммы страховой выплаты за каждый день просрочки.

Неустойка не может быть больше суммы выплаты. При этом она также не должна превосходить максимальные размеры страховки: полмиллиона для здоровья и жизни, 400 тысяч рублей для имущества. Если компания не направила автомобиль на ремонт вовремя, то неустойка рассчитывает исходя из стоимости ремонта с учётом износа.

Разберём пример, чтобы лучше понять формулу.

Исходные данные

Допустим, что сумма страховой выплаты должна составлять 150 тысяч рублей. Документы на возмещение ущерба были поданы 5 февраля 2018 года, к 15 марта денег не поступило. Для получения неустойки человек должен написать заявление.

Чтобы узнать общий срок задержки, нужно отсчитать 20 рабочих дней от 5 февраля – это будет 5 марта. При подсчёте не учитываем выходных и праздничных суток (23 февраля). Выходит, что 6 марта – первый день просрочки, а 15 – последний. При этом 8 марта в формуле учитывать надо. Итого получается 10 дней.

Чтобы высчитать неустойку, нужно пользоваться такой формулой:

В этом уравнении обозначения следующие:

• Н – неустойка
• В – размер выплаты, который определил суд или независимая экспертиза
• 1% – коэффициент установленный законом
• Д – количество просроченных дней

Подставляем исходные данные в формулу:

Получается, что страховая компания должна выплатить неустойку в размере 15 тысяч рублей.

Если ничего не понятно, то обратите внимание на нижеперечисленные примеры.

Пример расчёта при просрочке платежа.

Сумма должна составить 300 тысяч. Документы поданы 13 марта, к 9 апреля истёк срок выплаты страхования. 10 апреля считается первым днём просрочки, на 30 апреля денег не поступило. Общее количество – 21 сутки.

Подставляем данные в формулу и считаем: 300000*1%*21 = 63000.

Неустойка равна 63000 рублей.

Пример расчёта при нарушении срока ремонта.

Машина должна быть отправлена на ремонт, ущерб оценён в 100 тысяч. Пакет документов подан 30 декабря 2017 года. Отсчёт времени отправки автомобиля на ремонт начнётся с 9 января (первый рабочий день). 6 февраля истекает срок, в конце этого же месяца (28 число) машина так и стоит повреждённой. Общее количество дней просрочки – 23.

Сделаем расчёт с этой информацией: 100000*1%*23.

Неустойка составляет 23000 рублей.

Пример расчёта при просрочке с частичной выплатой.

Сумма выплаты должна составить 200 тысяч. 10 января были поданы документы, а к концу срока – 7 февраля – были переведены 150000 рублей. К 10 апреля страховщик по-прежнему остаётся должен ещё 50 тысяч. Общее количество дней просрочки – 63.

одставляем данные в формулу: 50000*1%*63

Неустойка равна 31500 рублей.

Максимальный и минимальный размеры

Сумма страховых выплат значительно выросла в последние годы, именно поэтому поднялась и стоимость страхования. Минимальный размер ничем не ограничен, а вот у максимального предела есть точные цифры:

  1. При возмещении ущерба здоровью сумма не может превышать 500 тысяч рублей
  2. При возмещении ущерба имуществу сумма должна быть меньше 400 тысяч рублей

братите внимание, что речь идёт о возвращении страховой премии. Неустойка считается от этой выплаты по вышеуказанной формуле, но при этом не может превосходить сумму возмещения ущерба.

Когда возможен отказ

Есть только несколько причин для мотивированного отказа, которые прописаны в законе об ОСАГО:

1. Форс-мажорные обстоятельства непреодолимые силы (природные катастрофы)
2. Если пострадавший сам виновен в ДТП
3. Запоздалая подача документов
4. Искажение информации о ДТП
5. В пакете документов отсутствуют какие-либо бумаги
6. Прочие нарушения условий сделки

Также в договоре могут быть другие причины для отказа, поэтому нужно внимательно его читать.

Иск о взыскании

Необходимо выполнить действия:

  1. Сначала иск о взыскании отправляется в страховую компанию, где нужно определить сумму и банковские реквизиты
  2. Одновременно с этим отправляется жалоба в Центральный банк России
  3. Только если вопрос не удаётся решить в таком порядке, можно обращаться в суд

Важно! Попробовать разрешить конфликт в досудебном порядке нужно обязательно, это прописано в статье 16.1 закона о страховании.

Если страховая компания отказывается реагировать на ваше заявление и требование Банка России, то можно уже писать заявление в суд. В нём нужно определить следующие данные:

  • Название суда
  • Информация о себе (истец)
  • Информация о страховой компании (ответчик)
  • Обстоятельства аварии расписываем тщательно
  • Весь список условий договора со страховщиком
  • Перечислить бумаги, которые прикрепляются к заявлению
  • Подпись с расшифровкой
  • Дата оформления и передачи заявления должны совпадать.

Внимание! Если в заявлении будут какие-либо ошибки, то документы просто не примут.

От правильности оформления заявление прямо зависит, выиграете вы судебный процесс или проиграете. Поэтому если вы не уверены в своих силах, то лучше нанять опытного юриста.

Видео: Исковое заявление на страховую компанию. Порядок подготовки.