ЧТО НУЖНО ЗНАТЬ ОБ ИЗМЕНЕНИЯХ В ПЕНСИОННОЙ СИСТЕМЕ

Подписка на новости

Письмо для подтверждения подписки отправлено на указанный вами e-mail.

30 октября 2017

В октябре многие банки Амурской области начали активную выдачу карт «Мир» пенсионерам и бюджетникам. Кредитные учреждения могут предложить «Мир» как взамен той карты, у которой закончился срок действия, так и выдать дополнительно. Пенсионный фонд просит пенсионеров при получении новой карты интересоваться у банковских операционистов, изменился ли номер расчетного счета для зачисления пенсии. Если об изменениях своевременно не сообщить в ПФР, выплата в следующем месяце будет зачислена на прежнюю карту, которая может уже быть закрыта.

Амурчане, которые вышли на пенсию с 1 июля 2017 года и позже, могут получать выплаты на карту «Мир». Она функционирует на основе национальной платёжной системы. Закон обязывает банки выдавать новоявленным пенсионерам карты с использованием национальных платежных инструментов.

В октябре амурские банки активизировали работу по выдаче карт «Мир» бюджетникам и пенсионерам. Причем, некоторые кредитные учреждения выдают «Мир», сохраняя прежний расчетный счет, у других он меняется.

Пенсионный фонд предупреждает: чтобы продолжать беспрерывно получать пенсию на карту, необходимо интересоваться в банке, не изменились ли реквизиты. Если смена произошла, нужно поторопиться сообщить их в ПФР. Подать заявление с новым счетом можно лично в клиентскую службу Пенсионного фонда по месту жительства, в МФЦ, отправить по почте, либо через «Личный кабинет гражданина» на сайте pfrf.ru (при наличии регистрации на Едином портале госуслуг).

Если банковская карта ещё не закончила срок действия, пенсия будет на неё зачисляться дальше. Установлен максимальный период перехода на «Мир» — до 1 июля 2020 года.

Для пенсионеров, получающих выплаты через почтовые отделения, ничего не изменится. Однако, если получатель захочет перейти с почты на банк, необходимо подать соответствующее заявление в ПФР.

По вопросам, связанным с получением пенсии на банковские карты, пенсионеры могут обращаться на горячую линию Отделения ПФР по Амурской области – 8(4162) 202-390.

ЧТО НУЖНО ЗНАТЬ ОБ ИЗМЕНЕНИЯХ В ПЕНСИОННОЙ СИСТЕМЕ

Согласно Правилам выплаты пенсий, утвержденным приказом Минтруда России от 17.11.2014 N 885н, доставка пенсии производится через кредитные организации, организации почтовой связи и иные организации, занимающиеся доставкой пенсий, с которыми территориальным органом Пенсионного фонда Российской Федерации заключены договоры.

Гражданин, имея право выбора, сам определяет, каким образом будет осуществляться доставка пенсий и других видов выплат: через отделения почтовой связи, на счет по вкладу или счет банковской карты кредитной организации.

Доставка пенсий может осуществляться только через те учреждения, с которыми Пенсионным фондом России заключены соответствующие Договоры. В договоре закрепляются права и обязанности сторон, что гарантирует пенсионеру бесплатную своевременную доставку пенсии и сохранность его пенсионных средств, оказание пенсионерам бесплатной услуги по информированию о видах и размерах перечисленных ПФР выплат.

Пенсионер вправе выбрать по своему усмотрению организацию, которая будет осуществлять доставку выплат, и уведомить об этом территориальный орган ПФР, путем подачи заявления о доставке пенсии. При этом территориальный орган ПФР дает пенсионеру разъяснения об организациях, осуществляющих доставку, с которыми заключены Договоры.

Заявление может быть представлено пенсионером лично, через доверенное лицо или направлено по почте непосредственно в территориальный орган ПФР, осуществляющий его пенсионное обеспечение, либо в многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг (МФЦ). Кроме того, зарегистрированные на сайте госуслуг пользователи могут подать заявление о выборе способа доставки пенсии через «Личный кабинет гражданина».

В случае выбора пенсионером организации, с которой Договор не заключен, рассмотрение заявления пенсионера о выборе способа доставки пенсии приостанавливается до заключения Договора, но не более чем на три месяца. При этом в заявлении пенсионером указывается организация, которая будет доставлять ему пенсию на период заключения Договора. При отказе организации, выбранной пенсионером, от заключения Договора территориальный орган ПФР информирует об этом пенсионера и сообщает о необходимости выбора другой доставочной организации.

При выборе способа доставки пенсии организацией почтовой связи ФГУП «Почта России» каждому пенсионеру устанавливается дата получения пенсии в соответствии с графиком доставки. В Калининградской области доставка пенсий через организации почтовой связи производится с 3 по 24 число месяца. При неполучении пенсии в установленную графиком доставки дату, пенсия может быть выплачена позднее в пределах доставочного периода.

Через кредитные учреждения пенсионеры могут получать пенсию непосредственно в кассе отделения банка или оформить банковскую карту и снимать денежные средства через банкомат. Перечисление банкам денежных средств для выплаты пенсий региональным Отделением ПФР производится не позднее 25 числа каждого месяца. Доставка пенсии за текущий месяц на счет пенсионера производится кредитной организацией в день поступления в кредитную организацию средств от органов ПФР, но не позднее следующего операционного дня после получения соответствующего платежного документа. Зачисление на счет пенсионера в кредитной организации производится без взимания комиссионного вознаграждения. Данный способ удобен тем, что пенсионер «не привязан» к какой-либо дате, снять свои средства он сможет в любой удобный для него момент.

Перечень организаций, с которыми ОПФР по Калининградской области заключены договоры о порядке взаимодействия при доставке пенсий, выплачиваемых Пенсионным фондом Российской Федерации, по состоянию на 19.11.2018

Переведите пенсию в Почта Банк и получите:

Преимущества получения пенсии в Почта Банке

Уважаемый пенсионер!
Почта Банк разработал специальную линейку продуктов и услуг для людей старшего возраста:

  • открытие и обслуживание Сберегательного счета, на который будет поступать пенсия
  • выпуск и обслуживание банковской карты «Мир»
  • снятие наличных без комиссии — более 20 000 банкоматов банка ВТБ и «Почта Банка» и более 25 000 терминалов «Почта Банка»
  • карта «Пятерочка» с повышенным начислением баллов для экономии на покупках в одноименной сети магазинов
  • круглосуточная поддержка по широкому кругу юридических, социальных и медицинских вопросов
  • прибавка к пенсии до 6% годовых в зависимости от остатка денежных средств на Сберегательном счете
  • возврат 3% от суммы каждой покупки при оплате в аптеках, на автозаправках, в городском транспорте, пригородных электропоездах и такси
  • повышенные ставки по вкладам
  • кредит наличными на специальных условиях
  • шаговая доступность точек присутствия «Почта Банка» — более 14 000 по всей России
  • оформление перевода пенсии без посещения Пенсионного Фонда всего за один визит в банк
  • Почта Банк – банк с государственным подходом
  • 14 000 клиентских центров банка в отделениях почтовой связи, 26 000 клиентских центров по всей стране, 83 региона присутствия
  • банк является участником государственной системы страхования вкладов

Переведите пенсию в Почта Банк и Вы сможете бесплатно использовать сервис социальной и психологической поддержки, и получать консультации по широкому кругу юридических, социальных и медицинских вопросов круглосуточно. Сервис подключится автоматически с момента первого зачисления пенсии в Почта Банк.

Оформите перевод пенсии в Почта Банк

Оставьте заявку на открытие сберегательного счёта и ожидайте звонка

Мы поможем оформить получение или перевод пенсии на счёт

Без очередей и с прибавкой до 6% годовых на остаток по счёту ежемесячно

Опыт перевода пенсии с почты на карту Сбербанка

Многие пенсионеры сегодня предпочитают оформить получение пенсии на карточку банка. Безусловно, это удобнее чем получать наличные в почтовом отделении, отстояв очередь. Мы расскажем о процедуре перевода пенсионных выплат и о том, как получать пенсию на карточку Сбербанка, и при этом с выгодой пользоваться другими услугами кредитной структуры.

Преимущества карт для пенсионеров

Способы получения пенсионных выплат всем известны: лично на почте, на дому через почтальона, на сберкнижку, на карточку. Мы не будем сравнивать все варианты, отметим преимущество предложения от Сбербанка:

  • Перечисление пенсии на карту Сбербанка производится точно в срок, без задержек;
  • Можно получать уведомления о всех операциях по счету, подключив смс-оповещение;
  • Деньги доступны без ограничений, круглосуточно, картой можно расплачиваться в магазинах, аптеках или снимать наличные;
  • На карточный счет легко получать переводы от родственников и близких;
  • Выпуск и содержание специальных карт бесплатно;
  • Можно получить дополнительный доход: на остаток начисляется процент;
  • Клиентов автоматически подключают к бонусной программе «Спасибо», которая дает возможность накапливать премиальные баллы и обменивать их на товары;
  • Банк предлагает пенсионерам льготные условия кредитования;
  • Карточка обеспечивает защиту средств: при краже или утере достаточно позвонить в банк и заблокировать счет.

Как перевести выплаты в банк

Чтобы получать пенсию на карту Сбербанка, нужно заполнить стандартную форму, ее можно получить в ПФР, МФЦ или скачать на сайте кредитной структуры. Рассмотрим этапы перевода выплат с обращением в банк и в ПФР.

Перевод пенсии на карту Сбербанка следует начать с оформления самой карты. Мы рекомендуем делать это в офисе, для получения подробной очной консультации и помощи в заполнении бумаг. Порядок действий следующий:

  1. Пенсионер с документами (паспорт, пенсионное, СНИЛС) посещает офис банка и заполняет заявку на выдачу пластиковой карты. Одновременно делается заявление на банковское обслуживание, выбирается комплект услуг (мобильный банк, интернет-сервисы, смс-оповещение и пр.). На выпуск карточки требуется около 10 дней, о готовности клиента известят по телефону;
  2. При получении карточки, стоит взять у специалиста банка реквизиты для перечисления. Эта информация необходима для ПФР;
  3. Посетить отделение ПФР с паспортом, пенсионным и реквизитами личного счета. Нужно заполнить бланк заявления на зачисление пенсии на карту Сбербанка. При этом не нужно предъявлять пенсионную карту Сбербанка, достаточно указать в заявлении ее реквизиты.
Читайте так же:  Пьяные за рулем наказание штраф

Способы, как оформить пенсию на банковскую карту не займут много времени. Тем, кто по состоянию здоровья не может лично посетить все инстанции, следует оформить нотариальную доверенность на получение карты и представление интересов в ПФР.

Как перевести выплаты обратно в почтовое отделение

Если нет возможности получать пенсию на карту Сбербанка, и вы хотите изменить способ доставки, это также можно сделать через отделение ПФР.

Мы расскажем, о двух способах, как перевести пенсию на почту:

В каждом из вариантов перевод осуществляется в течение двух месяцев: текущего и следующего.

Что нужно знать пенсионерам, получающим выплаты на карты

Несмотря на высокий уровень защиты банковских продуктов, владельцы карточек могут стать жертвами мошенников. Чтобы этого избежать, нужно соблюдать элементарные меры безопасности:

  • Не передавать свою карту или пароли посторонним лицам;
  • Никому не сообщать секретный пин-код и CVV2/CVC2;
  • При краже карточки или утере сообщить в банк и заблокировать счет.

Эти простые правила помогут пенсионерам сохранить свои деньги и пользоваться карточкой, получая удовольствие от сервисов банка.

«Почтовая карта» от Русского Стандарта: чем она привлекательна?

Что такое «Почтовая карта»?

Карта относится к ПС MasterCard, она дебетовая, неэмбоссированная (как говорят, «гладкая») и неименная (без имени и фамилии на лицевой стороне). С помощью нее можно проделывать все привычные нам манипуляции: производить платежи и переводы, оплачивать покупки (причем по всему миру), оформлять кредиты и вклады, класть и снимать деньги. Кроме того, на эту карту можно получать пенсию или зарплату. Как видите, полноценный банковский продукт.

Особенности «Почтовой карты»

Карту можно открыть только в рублях, срок ее действия большой – аж 5 лет (что, впрочем, вообще отличительная черта карт Банка Русский Стандарт). Но это не самое главное, у карты много других положительных моментов:

  • Ни за выпуск, ни за обслуживание «пластика» не взимается комиссия

Кроме того, не берется плата за перевыпуск карты (как плановый, так и в случае утери), а также за блокировку и за получение выписки по счету.

  • Деньги можно снимать в банкоматах любых (!) банков или в отделениях Почты без комиссии

Обратите внимание на ограничение – сумма не должна быть более 50 тыс. руб. в день. В противном случае будет взиматься комиссия от 1 до 10% (в зависимости от получаемой суммы).

  • Пополнение осуществляется бесплатно

Средства на карту можно отправлять бесплатно через отделения Почты. Это возможно как в режиме онлайн (для этого понадобится паспорт и карта; если карты нет ­– номер лояльности «Любимый клиент», который нанесен на оборотную сторону «пластика» под штрих-кодом), так и посредством почтового перевода (нужно знать номер карточного счета).

Без комиссии внести наличные либо перечислить их со своего дебетового счета в БРС на «Почтовую карту» можно также через банкомат, кассу банка или интернет-банкинг.

Кроме того, деньги на карту можно положить через терминалы QIWI, Элекснет, CyberPlat и др., через салоны «Евросети», а также через кассы сторонних банков. Но учтите, что за такие переводы компании-посредники возьмут комиссию.

  • На размещенные на карте личные средства начисляется 10% годовых

Проценты насчитываются ежедневно, а зачисляются в конце расчетного периода. При этом получить средства можно в любой момент (полностью или частично), а все накопленное будет выплачено клиенту в полном объеме.

  • Переводы с «Почтовой карты» на счета Банка Русский Стандарт осуществляются бесплатно

При этом не важно, счет свой или чужой, а также не имеет значения, как именно производится перевод – в отделении или через интернет-банкинг.

  • Переводы через Интернет на счет в стороннем банке стоят всего 10 руб.

Если же отправка производится в другое кредитное учреждение не по номеру счета, а по номеру карты (через ДБО), плата составит 0,5% (мин. 50 руб.); по длительному поручению – 1% (мин. 25 руб., макс. 250 руб.).

  • Не берется комиссия за платежи через интернет-банкинг за «коммуналку», услуги связи,TVи Интернет

Не взимается плата и за взносы в бюджет.

  • Есть возможность производитьПереводы PayPal

Комиссия за это составит 1%.

  • Через интернет-банк можно бесплатно выпустить виртуальную карту для платежей в Сети.

Честно говоря, тарифы и условия по «Почтовой карте» очень даже привлекательные. К минусам, пожалуй, можно отнести только платное SMS-информирование, за которое снимается 50 руб./месяц.

Удобно, что карту может пополнить кто угодно, нужно лишь сообщить отправителю ее номер.

Но даже это не все прелести «Почтовой карты». Ее держатель становится участником программ лояльности «Клуб скидок» (от РС) и «Любимый клиент» (от Почты РФ). Это позволяет получать скидки до 30% в различных турагенствах, магазинах, ресторанах, салонах красоты, а также накапливать баллы, которые можно обменять на призы.

Как оформить «Почтовую карту»

Начнем с того, что карта выдается лицам от 18 до 75 лет более чем в 30-ти регионах России. Для ее оформления нужно выбрать ближайшее почтовое отделение из списка и обратиться туда с паспортом. Больше никаких документов не требуется. Вы просто заполняете анкету и в течение 15 минут получаете карту. Вот, собственно, и вся процедура.

Далее нужно сформировать ПИН-код, для чего необходимо позвонить по номеру 8 (800) 20-04-204 (он бесплатный). Кстати, по этому телефону можно обратиться с любым вопросом, возникшим при использовании карты, а также с намерением совершить перевод.

Конечно, по отзывам тех, кто получал карту сразу после ее появления, процедура занимала далеко не четверть часа, а гораздо больше. Сказывалась необученность персонала Почты. Однако есть надежда, что в данный момент все уже не так плохо.

Можно ли получить кредит на «Почтовую карту»?

Как уже говорилось, сама карта дебетовая. Однако в офисе или даже в интернет-банке можно подать заявку на потребительский кредит (под 28% годовых), который будет зачислен на «Почтовую карту».

Конечно же, меня заинтересовал дистанционный способ отправки заявления на кредит. Как удалось выяснить, для этого нужно зайти в раздел «Кредиты» и заполнить заявку. В поле «Счет для перевода средств» нужно указать счет «Почтовой карты». Если решение положительное, в течение 2-ух суток сумма кредита будет перечислена на карту и вам будет установлен график по платежам на выбранный срок.

В общем, на первый взгляд этот банковский продукт кажется очень даже интересным, удобным и выгодным.

Дебетовая карта «Почта Банка» для пенсионеров: тест редакции «ПЛАС»

Самый быстрорастущий банк на российском рынке считает пенсионеров своими целевыми клиентами, предлагая им ряд весьма интересных банковских продуктов. Один из них – «Сберегательный счет» с картой Visa Classic» – протестировал редактор журнала «ПЛАС», являющийся хоть и молодым, но полноправным российским пенсионером.

Получение продукта: детали
Для любого российского пенсионера оформление карты доступно в отделениях и «окнах» «Почта Банка» в ОПС «Почты России». Да, для оформления карты требуется личное присутствие пенсионера, хотя можно, конечно, порассуждать на тему, почему здесь банк не внедрил сервис дистанционной заявки на оформление и доставку таких карт на дом (по примеру того же «Тинькофф Банка», на стандарты сервиса которого «ПочтаБанк» явно ориентируется хотя бы в мобильном канале). Тем более при наличии внушительного штата почтальонов, разносящих пенсии на дом.

В то же время, как нам представляется, наиболее очевидным минусом удаленного оформления карт для этого сегмента аудитории «Почта Банка» как раз является плохое знакомство подавляющего большинства региональных пенсионеров с интернетом и тем более с мобильными банковскими приложениями.

Очевидно также, что личное присутствие пенсионера минимизирует многие риски мошенничества. Но главное все же в другом, очень важном моменте. Дело в том, что открытие сберегательного счета и получение карты требуют «бумажного» заявления пенсионера (подписанного им лично) в ПФР о переводе своей пенсии в «Почта Банк» из другого банка. Для этого в основном и придется посетить отделение. Барьер этот не такой уж и серьезный: скорее всего, большинству пенсионеров далеко за картой «Почта Банка» идти не придется – максимум до ближайшего отделения почтовой связи (если, конечно, все сложится с темпами развития филиальной сети).

Пенсионный проект банка в конце 2016 года охватывал 60 субъектов РФ, а количество его «окон» обслуживания в ОПС превышало 6 тыс. В 2017 году банк планирует начать работу в новых регионах Дальнего Востока, Северного Кавказа. Согласно утвержденной стратегии развития (с финансированием которой у банка, похоже, все хорошо) к концу 2017-го в стране будут работать порядка 13 тыс. окон обслуживания клиентов «Почта Банка» в более чем 11 тыс. отделений почтовой связи (а это примерно четверть всех почтовых отделений страны).

Читайте так же:  Пособие по бедности это

Что касается Москвы, где мы получали карту для проведения тестирования, то здесь сеть филиалов, где можно оформить карту со «Сберегательным счетом», оказалась довольно развитой. И это несмотря на то, что представители топ-менеджмента «Почта Банка» не раз прямо и косвенно намекали, что не собираются «толкаться локтями» на столичном высококонкурентном рынке финансовых услуг. Помимо 7 полноценных отделений банка, преобразованных из офисов «Лето Банка», в столице сегодня насчитывается 155 клиентских центров в отделениях «Почты России». Но мы решили оформить карту в центральном офисе банка на Преображенской площади – по-честному, не прибегая к дружеской помощи сотрудников PR-службы банка.

Перевод пенсии в «Почта Банк» из другого банка
Оформление карты заняло порядка получаса – в основном задержка была связана с оформлением заявления о переводе пенсии по инвалидности из другой структуры группы ВТБ (розничного подразделения ВТБ, бывшего Банка Москвы) в «Почта Банк» – почему-то в системе долго не находилось мое территориальное отделение ПФР.

Cотрудники «Почта Банка» помогают в оформлении заявления в ПФР – это очень удобно для пенсионеров – им никуда дополнительно не придется ехать. Заявление можно отправить по почте прямо здесь, в почтовом отделении. А для работающего пенсионера, каким является наш редактор, это удобно тем более – в рабочее время никуда не нужно отпрашиваться на несколько часов (московские расстояния), для того чтобы лично отвезти заявление в ПФР (как это предполагается «обычным» порядком при смене банка пенсионером).

Сотрудники «Почта Банка» помогают в оформлении заявления в ПФР – это очень удобно для пенсионеров

В итоге через 32 минуты активированная и готовая к использованию чиповая банковская карта Visa Classic с логотипом «Почта Банка» была у меня на руках, все нужные коды и пароли пришли на привязанный к ней номер телефона. ПИН-код приходит в SMS – это удобно, т. к. его всегда можно найти в архиве сообщений телефона, даже если вы забыли его (безопасность здесь не должна смущать – ведь если в руки мошенников попадут сразу и телефон, и карта, то вы в любом случае останетесь без денег, даже если бы не хранили значение ПИН-кода в SMS).

Итак, осталось лишь подключиться к интернет-банку, скачать мобильное приложение и, главное, – дождаться, когда на счет карты поступят первые деньги из ПФР (в нашем случае это произошло ровно через месяц с момента оформления карты). Только с этого момента тарифный план карты Visa Classic «Почта Банка» меняется с «Базового» на «Сберегательный», что означает, в частности, повышенные проценты на остаток: 4,5% на сумму остатка до 100 тыс. руб., а свыше этой суммы – 8% годовых.

Тарифный план: как сделать карту абсолютно бесплатной
В ходе оформления карты советуем внимательно ознакомиться с тарифным планом – сотрудники достаточно подробно отвечают на возникающие вопросы. Обслуживание и выпуск карты Visa Classic к «Сберегательному счету» у «Почта Банка» действительно бесплатны, никаких скрытых комиссий тут нет. Единственной ежемесячной статьей расходов может оказаться ежемесячная комиссия за SMS-информирование в размере 49 рублей, начинающая действовать через два месяца с момента оформления карты и подключения услуги. Однако ее можно и не подключать, попросив сотрудника убрать «галочку» в соответствующем пункте заявления. При этом сообщения о списаниях с карты действительно не будут вам приходить (эту информацию тем не менее всегда можно посмотреть в интернет-банке и в мобильном приложении).

Зато даже при не подключенной опции SMS-информирования вам все равно будут приходить сообщения о поступлении пенсии на карту, и притом совершенно бесплатно. Этот вариант мы и выбрали – поэтому обслуживание карты «Почта Банка» действительно стало для нас по-настоящему бесплатным. Однако если вы нечасто проверяете свой интернет-банк и у вас нет смартфона (что, вероятно, характерно для большинства пенсионеров в России), то опцию SMS-информирования все же стоит подключить – в принципе, стоимость услуги должна «отбиться» за счет процентов на остаток по счету, которые поступают на карту ежемесячно.

Опыт использования карты в офлайне
Снятие наличных средств в банкоматах ВТБ24 (в районе ст. м. «Сокол») и бывшего Банка Москвы (в районе ст. м. «Профсоюзная») оказалось бескомиссионным, как и в банкоматах самого «Почта Банка» (как и было обещано в тарифном плане «Пенсионный»).

У пенсионной карты «Почта-Банка» де-факто нет ни месячных, ни дневных лимитов по снятию наличных

Условия получения наличных в банкоматной сети у «Почта Банка» заметно удобнее, чем у большинства крупных банков. Фактически существует только одно ограничение на получение денег в банкоматах – при их зачислении безналичным путем и нахождении на счете менее 30 дней можно снять без комиссии до 400 тыс. руб. в месяц. На сумму выше действует поистине «заградительный» тариф 7,9%, но как такового лимита в виде запрета снятия средств нет. Как мы предполагаем, вышеуказанный месячный срок и заградительный тариф – очевидные средства против «обнальщиков».

Во всех остальных случаях любые ограничения в принципе отсутствуют, в том числе в отношении снятия средств, внесенных наличными, вкладов, кредитов, перечислений из ПФР и пр.

Фактически при необходимости вы сможете за один раз снять средства на покупку подержанной иномарки и даже чего-то более дорогого. Это выгодно отличает карту «Почта Банка» от другого имеющегося у нашего редактора (и весьма распространенного) пенсионного карточного продукта от лидера банковского рынка. В последнем случае лимит на снятие наличных установлен в размере 50 тысяч в день, что, вероятно, призвано уменьшить масштабы потенциальных потерь от скимминга, но не слишком удобно в целом ряде случаев. Так, чтобы оплатить наличными (а по-другому было нельзя) туристическую путевку стоимостью 110 тыс. руб., вам пришлось бы снимать с карты деньги в течение трех суток (реальный практический кейс нашего редактора).

Использование карты в торгово-сервисных предприятиях не выявило никаких особенностей продукта. Как уже отмечалось, при отключенной опции SMS-информирования сообщения о списании средств за покупки в магазинах не приходят на смартфон, но исправно отображаются в мобильном приложении.

Сменить ПИН-код на привычный и удобный редактору «ПЛАС» оказалось возможным в банкомате банка – непосредственно в отделении (и также бесплатно).

Онлайн-среда для пенсионера
У держателей пенсионного продукта «Почта Банка» есть два инструмента управления своим карточным счетом в онлайне. Это интернет-банк «Почта Банка» и мобильное приложение. Начнем с первого.

Наш опыт использования интернет-банка оказался в целом положительным, хотя и не без видимых огрехов. Регистрация очень быстрая – по номеру телефона, с самостоятельным придумыванием пароля пользователем. Защита при регистрации двойная – нужен и код подтверждения, приходящий в SMS, и четыре цифры номера карты из третьей группы шестнадцатизначного номера карты.

Вход в систему осуществляется по логину (им может выступать номер телефона пользователя, указанный в анкете при оформлении карты) и паролю, без дополнительного ввода OTP в SMS. Кстати, SMS о входе в интернет-банк не приходит также, но, с другой стороны, это не несет дополнительных рисков, т. к. все активные операции через мобильный и интернет-банк требуют подтверждения одноразовым SMS-паролем (OTP).

Интерфейс самого сервиса довольно современен, хотя и прост: много «воздуха», широкие поля ввода, крупные кнопки и шрифты. Все это выгодно отличает его от «собрата» по группе ВТБ – интернет-банка бывшего Банка Москвы (наш редактор, являющийся и обладателем социальной карты москвича, куда ему поступала пенсия до «Почта Банка», так ни разу и не воспользовался этим сервисом, зайдя в личный кабинет веб-сайта лишь один раз).

Однако интерфейс в ряде случаев оставляет желать лучшего в плане UX-дизайна – многие функции были мною не сразу найдены – например, совершенно неочевидно, что плашка с надписью «Сберегательный счет» и суммой находящихся на нем средств – это не простой информер, а отдельный раздел меню (особенно когда этот счет у тебя один и он главный). Сложно было разобраться и в том, на какую вкладку с пиктограммой в виде весов нажимать, чтобы увидеть в месячном балансе прошлых месяцев и списания, и пополнения счета. На наш взгляд, UX-дизайн интернет-банка мог бы быть улучшен, пройдя дополнительное бета-тестирование.

Функционал интернет-банка лишь на первый взгляд «стандартный». На самом деле в нем есть как несомненные плюсы, так и очевидные минусы. Так, большим минусом, на наш взгляд, является отсутствие возможности у держателя карты «Почта Банка» совершать card2card-переводы держателям карт других банков через интернет-банк. Перевести деньги в другой банк физическому лицу в интернет-банке можно, лишь заполнив форму традиционного банковского перевода со счета на счет (с указанием БИК и номера счета получателя). При этом такой перевод будет выполнен с комиссией – она равна 0,5% (но не более 1000 руб.).

Переводы с карты на карту в нашем случае в ИБ пока что ходят только внутри «банковской ограды», т. е. доступны лишь держателям карт «Почта Банка», при этом переводы можно совершать как по номеру карты, так и по номеру телефона или номеру договора получателя. Важный плюс – такие переводы бескомиссионные, вне зависимости от региона нахождения адресата, даже если вы – в Москве, а адресат перевода – на Урале. То, что в «Почта Банке» решили не играть во внутрироссийский банковский «роуминг» и «разные территориальные банки одного банка», не может не радовать.

Читайте так же:  Сколько страховка при ипотеке в сбербанке

В отсутствие бескомиссионных card2card-переводов между картами разных банков для редактора «ПЛАС» оказалось важным то обстоятельство, что карту «Почта Банка» можно привязать к другому интернет-банку. Благодаря этому, например, можно без всякой комиссии в три клика перекидывать пенсионные средства с карты «Почта Банка» на карту «Тинькофф Банка», а оттуда – и тоже без комиссии – на привязанную карту другого госбанка, с которой у нашего редактора списываются средства в счет обслуживания кредита.

Безусловными плюсами функционала интернет-сервисов «Почта Банка» являются наличие возможности выпустить за 18 секунд (мы хронометрировали!) бесплатную виртуальную карту Visa для платежей в интернете, возможность подать онлайн-заявку на получение потребительского кредита, кредита на образование, кредитной карты, а также на открытие вклада.

Внимания заслуживает и сервис, который, на первый взгляд, является целевой «онлайн-копилкой» – т. е. накопительным спецсчетом. Таковым он выглядит и по оформлению: пользователю предлагается накопить на некую цель (машину, отпуск и пр.), рассчитывается ежемесячный взнос и пр. На деле же, если вникать в тонкости, схема несколько более сложна: пользователь здесь фактически создает онлайн-заявку на открытие полноценного (и застрахованного в АСВ) пополняемого вклада (депозита) в «Почта Банке» (по тарифам «Пополняемый» и «Накопительный»). Процентные ставки по таким целевым пополняемым вкладам колеблются, в зависимости от внесенной суммы, от 7,8 до 8,3% годовых. Приятно, что к процентной ставке банк за использование онлайн-каналов при открытии такого вклада добавляет 0,25%.

Мобильное приложение «Почта Банка»: отличный старт
Мобильное приложение «Почта Банка» порадовало нас значительно больше, чем интернет-банк. Видно, что апплет делался с учетом всех современных трендов в UI и UX-дизайне. Интерфейс выглядит весьма удобным на пятидюймовом экране смартфона. Регистрация в приложении осуществляется просто и удобно – по номеру телефона. Логин и пароль пользователь придумывает сам. Так же, как и в интернет-банке, набор опций в целом совпадает с таковым в интернет-банке, но есть и ряд отличий.

Весьма удобно и то, что пополнение карты «Почта Банка» с любой карты другого банка – бесплатно

Так, в мобильном приложении у «Почта Банка» присутствует раздел с достаточно неочевидным названием «Добавить карту». За этими словами скрывается вовсе не сервис привязки сторонних карт, как могло бы показаться, а отсутствующий в интернет-банке сервис переводов с карты на карту стороннего банка. Причем, что особенно интересно, карта как получателя, так и отправителя может быть эмитирована любой российской кредитной организацией, а не только «Почта Банком» (что в целом является шагом на пути к столь модным сегодня «маркетплейсам финансовых услуг»). Комиссия за такие card2card-переводы в мобильном приложении составит, казалось бы (на примере тысячерублевого перевода), 4,7% за транзакцию. Однако, как пояснили нам в самом банке, механизм не так прост, как кажется: используется универсальная оферта, фактический тариф – 1,2% от суммы перевода + 35 руб. Например, с 1000 рублей будет комиссия 47 рублей, потому что берется 1,2% = 12 рублей+35 рублей, те 12+35=47 (4,7% от 1000 руб.). Соответственно, чем больше сумма перевода, тем меньше размер комиссии.

Весьма удобно и то, что пополнение счета карты «Почта Банка» с любой карты стороннего банка является бесплатным.

Интересным для пенсионеров может показаться и такая фишка: так как зачастую у людей старшего возраста слабое зрение и им не так просто сразу запомнить особенности интерфейса мобильного банка, в нем есть возможность присвоить свое фото (или фото, например, своего номера счета) с камеры телефона любому разделу, а также «провалиться» в любой счет, чтобы увидеть его реквизиты, детали и пр.

На наш скромный взгляд, в мобильном приложении «Почта Банка» не хватает сегодня разве что функционала обратной связи с банком в виде чата с оператором, а также возможности реальной привязки карт сторонних банков к сервису.

Подводим итоги
Пенсионную карту (точнее, продукт «Сберегательный счет» с картой Visa Classic») «Почта Банка» можно оценивать с разных сторон. Если мы рассматриваем данный продукт с точки зрения выгоды и удобства для конечного пользователя – пенсионера – то он, безусловно, является одним из наиболее конкурентоспособных на рынке массовых «пенсионных карт». По ряду важных для целевой аудитории характеристик пенсионная карта «Почта Банка» опережает аналогичный продукт от сегодняшнего лидера этого рынка. Это касается прежде всего более лояльных к держателю лимитов на снятие наличных и величины процентной ставки на остаток по счету.

Сам по себе карточный продукт и его инфраструктурное окружение (как в части банкоматной сети для снятия наличных, так и в части онлайн-окружения) также не вызывает особых нареканий – это современный, проработанный и сбалансированный продукт, который вполне можно рекомендовать для использования своим родственникам, получающим пенсию. Тем не менее необходимо отметить, что для продвинутых пенсионеров, активно использующих дистанционные каналы, онлайн-среда (по меньшей мере в части UX-дизайна интернет-банка) нуждается в дальнейшей доработке и развитии.

7 предложений банков для пенсионеров: выгодные карты «Мир» для получения пенсии

Пенсионер имеет право получать пенсионные выплаты на любую банковскую карту, но до 2020 г. все выплаты будут переведены на платежную систему «Мир». Выгодные условия предлагают финансовые организации, сотрудничающие с ПФР: Сбербанк, «Бинбанк», «Почта Банк», Россельхозбанк, «Связь-банк», банк «Открытие». Оформляется пластиковый продукт непосредственно в банковском отделении, заявление о переводе пенсии можно подать в ПФ, МФЦ или на сайте ПФР.

При оформлении пенсионных выплат пенсионер должен указать способ доставки пенсии. Если с услугами Почты России и других организаций, доставляющих деньги, вопросов практически не возникает, то выбор пластика многих ставит в тупик. Не зная, какой платежный продукт выбрать, некоторые пенсионеры вовсе отказываются от этого удобного и выгодного варианта. Поэтому попытаемся разобраться, какие преимущества дает пенсионеру перечисление пенсионных выплат на пластик, на какую карту можно получать пенсию и как ее оформить.

Чем удобна пенсионная карта

По данным Росстата, более 30% пенсионеров получают страховые пенсии и другие социальные выплаты именно на банковские карточки, и ежегодно их количество увеличивается.

Рис. 1. Многие пенсионеры уже оценили преимущество дистанционных платежей

Кроме того, что пенсионер, обладающий банковской картой, всегда своевременно получает пенсионные выплаты без необходимости посещать почтовое отделение или ожидания почтальона, он получает ряд бонусов и выгод:

  1. Можно практически полностью отказаться от расчетов наличкой – рассчитываться в магазинах легко пластиком, оплачивать коммунальные платежи – через онлайн-банкинг.
  2. Снимать деньги в размере, необходимом на текущий момент, что исключает вероятность потери, кражи наличности.
  3. На неизрасходованный остаток денег на карточке финансовые организации начисляют проценты, что является пусть и невысокой, но прибавкой к пенсии.
  4. Пользоваться бонусными предложениями.
  5. Получать скидки, кэшбэк при оплате покупок карточкой.

Многие организации предоставляют пенсионерам выгодные условия обслуживания, в том числе отсутствие оплаты за оформление, пользование, перевыпуск пластика, снятие наличности и перевод денег.

К недостаткам можно отнести невозможность оформить карточку в валюте и невысокую категорию самих карт типа «Классик», «Маэстро», «Стандарт».

На какую карту можно получать пенсию

Пенсионер как физическое лицо имеет право оформить любую карточку: дебетовую, кредитную, золотую, платиновую, льготную. Но для получения выплат из ПФР или социальных платежей пенсионерам лучше оформлять пенсионные банковские карты.

Согласно ФЗ–№ 161 «О национальной платежной системе» от 27.06.2011, предусмотрен поэтапный перевод всех получателей бюджетных средств на карты «МИР».

Это не значит, что все пенсионеры – владельцы платежных карточек Mastercard или VISA обязаны в срочном порядке переоформлять пластик. Но по окончании срока действия банковского продукта придется оформить для получения пенсии карточку «МИР».

Рис. 2. Карты национальной платежной системы

Пенсионеры, впервые оформляющие пенсию, могут получать выплаты только на карты, поддерживающие национальную платежную систему.

До 1 июля 2020 г. все социальные пособия и пенсии по линии пенсионного фонда будут выплачиваться исключительно на карты «МИР».

Примечание! Пенсионеры, получающие пенсии по линии военных ведомств, также подпадают под закон о переходе на национальную платежную систему.

До окончания действия имеющейся карты до 1 июля 2020 г. пенсионера не имеют право без его согласия перевести на другую платежную систему.

С какими банками работает Пенсионный фонд Российской Федерации

Ежегодно Центробанк публикует списки финансовых организаций, которым ПФР передает средства в управление. То есть, с этими банками заключен договор на перечисление пенсий, и пенсионер может не беспокоиться о сохранности пенсии.

Таблица 1. Финансовые учреждения, имеющие право на перевод пенсий в 2018 г.