Страховка для выезда за границу: когда она нужна, сколько стоит полис ВЗР и где его оформить

Отправляясь в путешествие, мы ждем от поездки ярких впечатлений и положительных эмоций. Но болезни или травмы всегда внезапны, они могут случиться в самые неожиданные моменты нашей жизни. Обращение к врачу за границей — не только стресс, но и огромные расходы. Чтобы гарантированно привезти из заграничной поездки красивые фотографии и приятные воспоминания, а не счета из клиник, достаточно оформить страховой полис.

Зачем нужен страховой полис для выезда за рубеж

Мы привыкли, что при травме или остром приступе болезни можно вызвать скорую, пойти в районную поликлинику или обратиться в платный медцентр: в любом случае нас осмотрят и окажут хотя бы минимальную необходимую помощь бесплатно либо за разумные деньги. Не все понимают, что за границей медицина устроена иначе, а консультация специалиста по поводу кашля у ребенка может обойтись дороже, чем все семейное путешествие.

Медицинская страховка для выезда за границу позволяет путешественнику «чувствовать себя как дома», то есть свободно прибегать к врачебной помощи в поездках в пределах суммы покрытия. Но полис — не только защита от лишних расходов на лечение, это квалифицированная поддержка при возникновении экстремальной ситуации. Например, член семьи внезапно получил серьезную травму, и счет времени идет на минуты. Согласитесь, не лучшее время, чтобы опрашивать местных жителей, где ближайшая больница нужного профиля и как туда добраться. С полисом такие ситуации решает один звонок на специальную линию — вас сразу направляют в нужное отделение. Многие страховые компании при необходимости вызывают туристу такси или скорую, а также предоставляют переводчика.

Включение дополнительных опций в полис позволит защитить себя и от многих других экстремальных ситуаций немедицинского характера: утрата багажа, отмена поездки, задержка рейса, повреждение чужого имущества и т.д.

Словом, полис для выезда заграницу — это то, что бережет туриста от лишних трат, переживаний и проблем.

В каких случаях полис необходим

Если раньше российские туристы при необходимости экстренной помощи или репатриации могли обратиться за помощью в консульство, посольство или даже в МЧС, то последняя редакция Федерального закона от 24 ноября 1996 года №132-ФЗ «Об основах туристской деятельности в Российской Федерации» полностью переложила затраты на путешественников. При выезде за пределы страны турист либо покупает страховку на сумму не менее 2 000 000 рублей, либо подписывает согласие оплачивать все расходы самостоятельно.

Формально для въезда в большинство стран наличие полиса в обязательном порядке не требуется, за редким исключением. Так, для получения визы в страны Шенгена обязательна страховка с покрытием не менее 30 000 евро.

Однако опытные путешественники говорят, что полис необходим во всех случаях. Особенно если:

  • поездка связана с занятиями экстремальными видами спорта, например, горные лыжи, серфинг, дайвинг и т.п.
  • вы путешествуете с ребенком;
  • страна путешествия отличается специфическими условиями (низкое качество питьевой воды, наличие ядовитых насекомых и змей, высокий уровень преступности и т.д.);
  • в выбранной стране очень высокая стоимость медицинских услуг (допустим, США).

Какие расходы покрывает страховка

Самый простой, базовый вариант полиса, включает возмещение затрат на врачебную помощь, амбулаторную или оказываемую в стационаре, а также транспортировку пациента на родину в случае болезни или смерти. В этот пакет может входить компенсация за телефонные расходы из-за экстренного случая. Некоторые стандартные полисы покрывают также расходы на стоматологические услуги, репатриацию несовершеннолетних (в случае болезни родителей), а также проезд близких родственников к застрахованному лицу в период лечения.

Расширенная страховка может быть дополнена целым рядом опций медицинского характера. Например, полис может покрывать расходы на лечение травм, полученных:

  • в ходе поездок на мотоциклах, моторных лодках, летательных аппаратах;
  • в ходе работы, связанной с повышенным риском;
  • во время занятий любительским и/или профессиональным спортом.

Отдельный вид расширенного полиса — для беременных. Он покрывает врачебные расходы, связанные с оказанием экстренной и неотложной медицинской помощи в связи с осложнениями во время беременности и родов.

Есть и другие опции страхования, которые не относятся к сфере медицины:

  • от невыезда — выплата компенсации при вынужденной отмене поездки из-за обстоятельств (внезапная болезнь, смерть страхователя или его близкого родственника, призыв на военную службу и т.п.);
  • от задержки рейса — если вылета приходится ожидать более трех часов, страховщик возместит расходы на питание, такси и проживание в гостинице за этот период;
  • от утери багажа — если по вине авиаперевозчика турист лишился багажа, ему возместят ущерб в оговоренных пределах (как правило, 20–50 долларов за каждый килограмм веса);
  • от несчастного случая — не имеет отношения к возмещению расходов на лечение. Лицо получает компенсацию в денежной форме при временной или полной утрате трудоспособности в результате несчастного случая, либо родственники застрахованного получают компенсацию при его смерти;
  • гражданской ответственности — возмещение ущерба, который турист причинил третьим лицам;
  • юридическая поддержка — опция, позволяющая получить бесплатную помощь русскоязычного юриста при любых проблемах с местным законодательством;

Страховка также может быть многократной, то есть распространяться на любое количество въездов в страну в пределах одного года. При этом важно, чтобы срок пребывания в стране не превышал выбранного количества застрахованных дней: обычно 30, 60, 90 или 180.

Страховая компания ограничивает компенсацию определенной суммой (долларов или евро). Если расходы превысили оговоренные, то оплачивать часть сверх лимита туристу придется уже из собственного кармана. Обычно минимальная сумма покрытия довольно внушительна — 30 000 или 50 000 долларов/евро. Ее можно увеличить до 100 000, заплатив за полис немного больше.

Повышение суммы покрытия целесообразно в тех случаях, когда поездка связана с рисками (экстремальные виды спорта), а также, если стоимость лечения в выбранной стране очень высока. Самой дорогой медициной «славятся» США, Норвегия, Австрия, Канада, Голландия, Швейцария, Франция и Германия.

Сколько стоит страховка для выезда за границу

Цена страховки для туристической поездки складывается из базовой стоимости плюс дополнительные коэффициенты. Для наглядности мы возьмем расчет полиса с суммой покрытия 50 000 евро, без франшизы и дополнительных опций, для поездки тридцатилетнего туриста в Болгарию на 7 дней. Его стоимость составит около 500 рублей. Давайте посмотрим, как будет меняться цена страховки для выезда за границу при изменении параметров.

  • страна. Стоимость полиса напрямую зависит от места отдыха: для экзотических стран она будет выше. Например, наш полис для поездки в Тайланд или Венесуэлу обойдется уже примерно в 1000 рублей;
  • возраст страхователя. Если турист старше 65-ти лет, его полис обойдется дороже. В нашем случае для поездки в Болгарию он будет стоить около 1000, а не 500 рублей;
  • срок действия — чем он дольше, тем выше цена. При трехнедельном отпуске нашему гипотетическому туристу придется заплатить за полис уже около 1500 рублей. Если турист планирует трижды съездить в отпуск по 10 дней, можно приобрести многократную страховку на 30 дней в год примерно за 2000 рублей;
  • сумма покрытия пропорционально уменьшает или увеличивает цену полиса. Например, турист заплатит около 440 рублей при покрытии в 30 000 евро или около 615 рублей — при 100 000 евро;
  • активный отдых и занятия спортом увеличат стоимость нашего недельного полиса примерно на 500 рублей;
  • дополнительные опции не только обеспечивают защиту туриста, но и сказываются на цене страховки. Защита багажа добавит около 180–750 рублей в зависимости от суммы возмещения. Возвращение затрат на билеты и гостиницу в пределах 500 евро при отмене поездки обойдется дополнительно примерно в 1200 рублей. Также можно включить опции: «задержка рейса» (примерно +60 рублей), «компенсация при несчастном случае» (примерно +250 рублей), «страхование гражданской ответственности и юридическая помощь» (примерно +1000 рублей);
  • наличие франшизы — то есть суммы, которая не возмещается по страховке. Например, если затраты на лечение составили 100 евро, а полис имеет франшизу 50 евро, турист получит лишь 50 евро компенсации. Если медицинская помощь стоила 49 евро, страхователь не получит ничего. Тем не менее многие туристы соглашаются на полис с франшизой: он стоит чуть меньше обычного. Для нашего примера разница составит около 100 рублей.

Процедура оформления страхового полиса для выезда за границу

У путешественников обычно есть два варианта приобретения полиса: пакетом при покупке тура либо самостоятельно. Мы рекомендуем внимательно ознакомиться с «пакетными» предложениями — зачастую они не выгодны и не учитывают личных потребностей туриста.

Если турфирма не предлагает подходящих вариантов медицинской страховки, полис для выезда за границу у ряда страховых компаний можно купить он-лайн. Достаточно зайти на интернет-сайт выбранной компании, заполнить сведения о застрахованном лице, стране и длительности путешествия, а также отметить необходимые опции полиса. Калькулятор автоматически рассчитает итоговую стоимость страховки. Оплатить полис можно картой. После этого заявитель получает электронный документ, который можно распечатать и использовать наравне с обычным.

Читайте так же:  Дачная амнистия земли поселений

Можно оформить полис для выезда за границу и в офисе страховой компании — разница лишь в том, что туристу придется предъявлять документы, удостоверяющие личность. Зато оплатить страховку можно и наличными, а также при необходимости получить консультацию менеджера.

Какие организации имеют право выдавать полис

Оформлять страховки в России могут только компании, имеющие лицензии Банка России на такую деятельность. Закон жестко регламентирует правила работы этих фирм: требования к платежеспособности, организационно-правовой форме и т.д.

Тем не менее наличие лицензии не является абсолютной гарантией честности страховщика. Поэтому мы рекомендуем выбирать крупные и известные компании, которые присутствуют на рынке уже много лет и зарекомендовали себя надежными страховщиками.

Итак, страховка — доступный и простой способ защитить себя от непредвиденных расходов во время путешествия, а также получить консультации и помощь в экстремальных ситуациях. Но чтобы качество услуг было гарантированно высоким, нужно внимательно отнестись к выбору страховщика.

Как выбрать надежную страховую компанию

Обращение в хорошую страховую компанию — это гарантия того, что в туристической поездке вам будет оказана необходимая квалифицированная медицинская помощь, за которую не придется платить из собственных средств.

Чтобы понять, как страховщик исполняет свои обязательства по выплатам, можно обратиться к отзывам туристов. Для оценки надежности страховых компаний существуют также рейтинги независимых агентств, таких как «Эксперт РА» или «Национальное Рейтинговое Агентство», а также зарубежных, например, Standard&Poor’s.

Так, российские агентства «Эксперт РА» и «Национальное Рейтинговое Агентство», присвоили ВТБ Страхованию высший рейтинг надежности и финансовой устойчивости. По данным иностранного агентства Standard&Poor’s, рейтинг ВТБ Страхования самый высокий среди страховых компаний с российским капиталом. При этом указанная страховая компания предлагает как базовые решения, так и расширенные пакеты, стараясь всесторонне защитить путешественника.

P.S. Рассчитать примерную стоимость страховки можно с помощью онлайн-калькулятора на сайте ВТБ Страхования.

Страховой полис дает возможность защитить себя и близких от непредвиденных расходов в путешествии и получить необходимую квалифицированную помощь при возникновении экстремальной ситуации.

Покупка полиса ВЗР обойдется в небольшую сумму, однако этот шаг может полностью или частично компенсировать расходы на лечение в путешествии.

Полис с расширенными опциями это:

  • страхование на случай отмены поездки;
  • компенсация убытков при задержке рейса;
  • возмещение расходов при несчастном случае;
  • страхование гражданской ответственности.

Рассчитать стоимость полиса с дополнительными опциями.

При выборе страховой компании важно учитывать степень ее надежности. Ознакомьтесь с экспертными рейтингами страховых компаний и только после этого принимайте решение.

Выбирая полис ВЗР, убедитесь, что консультационные услуги оказываются страховой компанией круглосуточно, а специалисты call-центра владеют русским языком.

Сегодня оформить страховой полис можно не выходя из дома — онлайн.

Все стра­ны от­ли­ча­ют­ся сво­и­ми гаст­ро­но­ми­чес­ки­ми тра­ди­ци­я­ми, и не всег­да мест­ная кух­ня «при­ем­ле­ма» для же­луд­ка рос­си­я­ни­на. По­это­му, осо­бен­но в эк­зо­ти­чес­ких юж­ных и вос­точ­ных стра­нах (Та­и­ланд, Ма­рок­ко, Ки­тай, Вьет­нам), будь­те ос­то­рож­ны в экс­пе­ри­мен­тах с блю­да­ми, если не хо­ти­те оста­ток от­пус­ка про­вес­ти в боль­ни­це с от­рав­ле­ни­ем или не­сва­ре­ни­ем же­луд­ка. Да­же если стра­хов­ка воз­мес­тит вам ле­че­ние — впе­чат­ле­ния от от­ды­ха бу­дут ис­пор­че­ны.

Нужна ли страховка для выезда за границу

Самым частым вопросом туристов, впервые отправляющихся в загрантурне, является: нужна ли страховка каждый раз при поездке за границу?

Точку в данном вопросе поставил Федеральный закон №155 от 28.12.2015 г. Согласно этому нормативному акту, каждый российский турист, намеревающийся пересечь границу страны, обязан оформить полис медицинского страхования, сумма страхового покрытия которого 2 млн. руб. или более. Поэтому на вопрос: нужна ли страховка туристу для выезда за границу – ответ: нужна, но покупают ее добровольно.

Рассчитать и купить страховку для выезда за границу

Важно: требование закона распространяется не только на те поездки, когда путешественник отправляется в страну по туристической визе, но и на поездки в безвизовые страны.

Обязанность покупать страховку остается даже в том случае, если путешественник не пользуется услугами туроператора, а путешествует сам. Поправки к закону об основах туристской деятельности указывают на то, что при отсутствии страховки и наступлении страхового случая туристу придется за свой счет заплатить за лечение в иностранной больнице и за перевозку домой при возникновении такой необходимости.

Ранее при возникновении таких ситуаций (травма, болезнь, смерть за границей), российские туристы обращались за помощью в консульства и посольства. Теперь же они обязаны покупать страховку, либо заранее соглашаться нести всю финансовую ответственность за непредвиденные происшествия.

Каковы новые правила страхования?

Закон рассматривает все аспекты взаимодействия между застрахованным туристом и страховщиком, а также отвечает, нужна ли страховка при поездке за границу. Независимо от того, в какой именно страховой компании путешественник покупает полис, правила оказания услуг страховщиком должны предусматривать:

  1. На территории иностранного государства затраты на оказание экстренной, либо неотложной медицинской помощи застрахованному лицу возмещаются в полном объеме, если наступил страховой случай (переломы, пищевые отравления, острые заболевания, обострения хронических заболеваний), а также затраты на медицинскую эвакуацию и возврат останков на родину.
  2. Все выплаты осуществляются в полном объеме, если страховой случай наступил во время действия полиса.
  3. Срок действия страховки должен быть не менее срока пребывания страхователя за границей.
  4. На момент пересечения границы полис уже должен вступить в силу, если только он не оформляется для лица уже находящегося за границей.
  5. Сумма страхового покрытия должна быть равной или более той, которая установлена иностранным государством, куда отправляется турист, а также не менее 2 млн. руб., как того требует ФЗ №155.

Что следует знать туристу?

Некоторые особенности страхования по новым правилам следует особо пояснить. В частности страховое покрытие будет выплачено застрахованному путешественнику, а помощь страховщика будет оказана даже в том случае, если страховой полис уже закончил свое действие, но застрахованное лицо уже дома нуждается в медицинской помощи, либо необходима его транспортировка на Родину.

Страховщик отвечает за своих клиентов в рамках указанной в полисе страховой суммы. При выезде следует обязательно убедиться, что действие страховки соответствует продолжительности поездки. Не допускается оформлять страховку уже после выезда из страны, если только таково желание путешественника и оно специально вписано в договор со страховщиком. Нужна ли страховка для выезда за границу, становится понятно сразу, достаточно ознакомиться с расценками на лечение в европейских медицинских учреждениях.

Каковы обязанности туроператора?

Требования закона коснулись туроператоров, а также туристических агентов. Теперь при продаже путевок они обязаны всегда разъяснять своим клиентам под роспись тот факт, что при отказе клиента от добровольного страхования, при наступлении страхового случая пострадавший турист сам будет обязан оплатить медицинскую помощь, как неотложную, так и экстренную, а также его родственники будут обязаны возместить все расходы на посмертную репатриацию в случае смерти за границей. На вопрос туриста нужна ли страховка при поездке за границу, они обязаны досконально разъяснить зачем она нужна и что будет, если ее не оформить.

Как правильно выбрать страховку для поездки за границу?

Статистика Всероссийского союза страховщиков свидетельствует: зимой наши сограждане предпочитают отдыхать на горнолыжных курортах или в Таиланде. Предпочитая спокойному отдыху на пляже экстремальные виды спорта на горнолыжных склонах важно побеспокоиться о покупке соответствующей страховки.

Полис должен непременно учитывать спортивные риски, а также риски гражданской ответственности. Лыжник может не только причинить вред себе, неудачно скатившись со склона лыжной трассы, но и другим лыжникам, случайно столкнувшись. Обыкновенный полис не покрывает такие риски, поскольку это входит в перечень дополнительных опций. Следует отметить, что в большом числе европейских стран наличие такой страховки является обязательным для того, чтобы туриста пустили на лыжную трассу. Там обычно не спрашивают, нужна ли страховка при поездке за границу, поскольку отдают отчет в возможных расходах на лечение.

Не менее внимательными следует быть поклонникам дайвинга и других водных видов спорта. Здесь принципиальное значение имеют: объем покрытия расходов, какие несчастные случаи страховщик признает страховыми, а также как именно следует действовать самому клиенту при наступлении любого из них.

Поскольку разнообразие страховых программ для туристов сегодня очень велико, рекомендуется выбрать такую, которая имеет наибольшее страховое покрытие. На стоимости это отражается не так сильно, но уверенности такой документ прибавляет ощутимо.

Читайте так же:  Самый низкий транспортный налог в россии в 2018 году

Совет: до подписания договора, ознакомьтесь с тем, какие именно медицинские услуги и транспортные расходы компенсирует страховая компания в стране прибытия, как именно о них следует заявлять, когда именно произойдут выплаты – сразу или по возвращению домой.

Страховка для выезда за границу: выбрать и оформить

Самое важное для иностранного туриста в зарубежной поездке – это, конечно же, не фотоаппарат, который можно в случае необходимости заменить смартфоном. Наибольшую ценность представляют безопасность и состояние здоровья, которое может ухудшиться под влиянием местного климата или обильной, безумно вкусной, но не всегда удобоваримой кухни. Страховка для выезда за границу в 2017 году обязательна еще и для тех, кто предпочитает активный отдых или едет в страну с тропическим климатом.

Для чего нужен полис

Планируя приятный вояж, никто не склонен думать, что в поездке может произойти нечто неприятное. И это правильно. Но уверенность в хорошем гораздо прочнее, когда базируется на упреждении неприятных ситуаций.

Кроме того, что медицинская страховка для выезда за границу понадобится независимо от вашего желания ее получать – для оформления визового штампа, она поможет еще максимально сэкономить на медицинском обслуживании, которое в заморских странах может вылиться в целое состояние.

Не забывайте, что для начала ваш организм может среагировать самым неожиданным образом на любые непривычные факторы, что выльется в:

  • несварение желудка;
  • аллергию на солнце;
  • укус насекомого;
  • зубную боль;
  • вывих.

Страхование для выезда за рубеж пригодится и в обстоятельствах, которые не зависят от вас:

  • куда-то подевался ваш багаж;
  • авиаперевозчик не смог доставить вас вовремя в аэропорт стыковки;
  • возникли обстоятельства, которые не позволяют вам покинуть родину;
  • вы потеряли документы.

Словом, все те ситуации, которые заставляют отказаться от намеченных планов, могут стать страховыми случаями, которые берется возместить компания, несущая ответственность за вашу поездку в разрезе ее безопасности.

Что покрывает страхование

В зарубежной поездке полис страхования – это ваша гарантия, что вы будете обеспечены экстренной помощью, а также покрытием всех затрат на работу медперсонала. Сегодня можно оформить страховку для выезда за границу онлайн. Для этого даже не придется покидать зону своего комфорта, собирать какие-то документы и стоять в очереди.

Следует знать, что все разнообразие страховых случаев прописывается каждой компанией индивидуально. Полис содержит, как правило, набор стандартных ситуаций, подпадающих в данную категорию, и дополнительных, которые можно приобрести за экстра-плату, подобрав свой индивидуальный комплекс услуг.

Любой страховой полис непременно должен содержать в себе информацию такого порядка:

  • период действия;
  • коридор страхования;
  • территория, на которой он будет оставаться действительным;
  • срок действия;
  • сумма покрытия;
  • ФИО владельца.

Самая дешевая страховка для выезда за границу обеспечивает покрытие основных расходов на оказание, как правило, экстренной помощи:

  • «неотложка» – амбулаторная и стационарная;
  • покупка лекарств, оплата обследований, процедур;
  • сопутствующие траты – телефонные разговоры, пользование факсимильным аппаратом;
  • расходы на транспорт;
  • экстренная помощь дантиста;
  • транспортировка на случай самого непредвиденного результата – смерти.

Все иные услуги каждый путешественник может внести в список на свое усмотрение.

Покупка полиса онлайн

Чтобы купить страховку онлайн для выезда за границу, понадобится всего несколько составляющих:

Предварительно, конечно, понадобится составить четкое представление о том, чем именно вы планируете заниматься в ходе вашего турне в другое государство. Одно дело, когда вы будете бродить по тихим улочкам старинных городов, и другое – если намерены освоить искусство дайвинга или серфинга.

Тем, кто не доверяет интернету, можно посоветовать совершить личный визит в офис компании, занимающейся страхованием жизни. Скорее всего, такой способ также много времени не займет. Остальные могут спокойно искать страховщика и оформлять документ удаленно.

Страховка для выезда за границу онлайн может быть оформлена, к примеру, в компании ВТБ-страхование, собственно, как и в любом другом банке или специализирующемся на таких услугах офисе. Итак, пройдем процедуру поэтапно:

  1. Заходим на сайт компании .
  2. Выбираем раздел «Путешествия» – поездки за рубеж.
  3. Переходим к онлайн-покупке .
  4. Выбираем число участников путешествия и даты их рождения.

  1. Выбираем тип поездки – одна или многоразовый въезд.
  2. Добавляем страну визита.
  3. Определяем тип необходимой валюты и сумму покрытия (для въезда в Шенген достаточно 30 тысяч).
  4. Далее предстоит задать даты и определить число дней, которое вы проведете за границей.

После этого система спросит, необходима ли вам страховка на предмет занятий какими-либо видами спорта. Если планируется морской или горнолыжный отдых, непременно выберите эту услугу. Это, конечно, повлияет на стоимость страховки для выезда за границу, но не так существенно, как вы думаете.

Далее страховщик предлагает вам подобрать ту программу, которая наиболее подойдет именно для вашего путешествия. Вариантов два:

Первый комплект услуг мы уже описали выше. Второй дополнительно включает:

  1. Возвращение несовершеннолетних детей домой (экстренно).
  2. Возвращение домой владельца полиса при наступлении экстренных ситуаций.
  3. Проезд родственника в случае госпитализации владельца полиса.

От типа пакета как раз и будет зависеть, сколько стоит страховка для выезда за границу. Так, к примеру, путешествие двух человек (один взрослый и один ребенок) при стандартном полисе обойдется в 2661,99 рубля, а вот экономный вариант выйдет чуть дешевле – 2129,59.

В принципе, можно остановиться и на таком наборе. Его будет вполне достаточно, чтобы охватить основные ситуации. Если вы уж слишком переживаете обо всех форс-мажорах, которые могут с вами произойти, система с радостью предложит вам дополнительные опции, которые также предоставляются за отдельную плату. К примеру:

Страхование туристов, выезжающих за границу. Что важно учитывать и на что обратить внимание?

Страховой полис для выезжающих за рубеж – способ защитить себя и своих близких от непредвиденных расходов.

Незначительная сумма, потраченная на полис в базовом варианте, позволит избежать существенных расходов в случае возникновения экстренной ситуации.

Если оплаченная заранее поездка была отменена или перенесена, можно компенсировать убытки.

Расширенный страховой пакет позволит решить спектр возможных проблем:

  • страхование на случай отмены поездки;
  • компенсация убытков при задержке рейса;
  • возмещение расходов при несчастном случае;
  • страхование гражданской ответственности.

Рассчитать стоимость полиса
с дополнительными опциями.

Выбирайте страховые компании, полисы которых принимаются всеми визовыми центрами, а помощь предоставляется круглосуточно.

Приобрести страховой полис можно не выходя из дома,
в несколько кликов – онлайн.

Традиционно «туристическая страховка» понимается российскими туристами как полис, дающий право на получение необходимой медицинской помощи в стране пребывания. Полис медицинского страхования считается вспомогательным документом, а содержание его остается без внимания, и совершенно напрасно – медицинская страховка в путешествии необходима, а другие виды страхования туристов помогут избежать иных серьезных проблем во время путешествия.

Туристы, чаще всего, конечно же, знают о необходимости страхования, а также о том, во что может обойтись оплата услуг больницы из собственного кармана. Те, кто организует свое путешествие через туроператоров, о медицинской страховке не задумываются просто потому, что в стандартные турпакеты в обязательном порядке включен медицинский страховой полис для выездов за рубеж. Однако ответственные туристы, предпочитающие путешествовать самостоятельно, а также те, кто часто выезжает в деловые поездки, осознают необходимость медицинской страховки в путешествии и покупают страховые полисы сами, как правило, через онлайн бронирование на сайте страховых компаний. Как показывает практика, те, кто хотя бы однажды столкнулся с подобными проблемами в поездке, в дальнейшем, выезжая за рубеж, всегда приобретают страховку.

При этом помимо стандартной медицинской страховки можно обезопасить себя и в случае иных непредвиденных обстоятельств. Для этого предусмотрены, например, страхование от утраты багажа, защита от невыезда и многие другие возможности. Расскажем об этом подробнее.

Какие есть виды страхования туристов и от чего можно застраховаться

      • Начнем с того, что полис для выезжающих за рубеж, по которому осуществляется защита от рисков – это не единственный способ обезопасить себя в путешествии, помимо классической медицинской страховки он может включать в себя и другие виды рисков. Итак, это могут быть: Медицинские расходы – как уже говорилось выше, такой вид страхования необходим для выезжающих за границу туристов. Даже если речь идет о безвизовых странах, медицинская страховка, как правило, является обязательной в пакете въездных документов.
        Страховая сумма по такой страховке распространяется на:
        1. Лекарства, выписанные врачом – и очень важно предварительно согласовать эти расходы со страховой компанией до приобретения лекарств, чтобы быть на 100% уверенным в том, что они входят в список оплачиваемых. Для этого нужно позвонить по контактному телефону Call-центра страховой компании, – обычно нужные номера телефонов прилагаются к полису.
        2. Лечение в стационаре.
        3. Транспортировку пострадавшего в больницу или до места жительства (последнее – при условии, что в стране пребывания нет возможности оказания нужной медицинской помощи или если расходы по пребыванию в стационаре могут превысить установленный в договоре страхования лимит). Нужно отметить, что речь идет не о расходах на транспортировку, а о самой транспортировке, т.е. страховая компания, вернее, ее партнер в каждой стране, организуют приезд «скорой помощи» или другого транспортного средства.
        4. Компенсацию транспортных расходов в случае, если человек не смог улететь вовремя домой из-за необходимости стационарного лечения.

        Страховым случаем по данному виду страхования, согласно Правилам страхования, признается внезапное заболевание на территории действия полиса. При этом событие не признается страховым, если оно связано с хроническими заболеваниями, известными к моменту заключения договора страхования, и/или с заболеваниями, которые имелись у застрахованного лица ранее (даже если застрахованное лицо не проходило по ним лечение). Это правило универсально для любых заболеваний, включая и сердечно-сосудистые. В этом прослеживается определенная логика, поскольку суть страхования – защита от рисков, возникновение которых трудно предугадать заранее. Если же человек с больным сердцем едет отдыхать в другую страну – ответственность за собственное здоровье должна лежать на нем, а не на страховой компании. В случае, если у здорового человека возникают проблемы с сердцем, страховщик покроет стоимость необходимой диагностики, выписанных врачом медикаментов, расходы на госпитализацию. Более того, если Застрахованный ввиду госпитализации пропустит свой рейс, страховая компания организует и оплатит его возвращение к месту постоянного проживания (при этом все расходы покрываются в пределах установленной в договоре страхования страховой суммы). Стандартная сумма медицинской страховки для большинства стран (в том числе и для стран Шенгена) – 30 000 евро (стоимость такой туристической страховки может составлять от 0.5 до 2 евро за день пребывания); исключения — Америка, Канада, Япония, в которых сумма покрытия страховки ВЗР должна быть не менее 50 000 долларов США. И стоит полис в эти страны, соответственно, чуть дороже.

      • Страхование от несчастного случая – это вид добровольного страхования туристов (в отличие от, например, медицинского страхования, которое является обязательным), данный вид полиса включает получение травмы, наступление инвалидности в результате несчастного случая. Причем инвалидность может наступить не сразу, а в течение года после возвращения с отдыха. Смерть тоже будет считаться страховым случаем. Этот вид страхования отличается от медицинского тем, что уже после репатриации родственники получат деньги согласно Таблице выплат просто за сам факт наступления страхового случая. Данные денежные средства родственники смогут использовать затем по своему усмотрению.
      • Страхование гражданской ответственности подразумевает возмещение ущерба, нанесенного третьим лицам в стране пребывания. Ущерб может быть физическим или имущественным, факт причинения вреда и его размер должны быть подтверждены документами компетентных органов (медицинских учреждений, врачебно-трудовых экспертных комиссий, органов социального обеспечения и т.д.). На основании вышеперечисленных документов составляется соглашение о выплате, подписанное страховщиком, страхователем и потерпевшим. При этом страховщик (т.е. страховая компания) вправе привлечь независимых экспертов для определения фактического ущерба, на основании которого и производится страховая выплата. При этом обычно применяется безусловная франшиза в размере 10% от суммы убытка.
      • Страхование от невыезда. Такой полис покрывает расходы на путевку, если поездка была прервана или сорвалась по вине третьих лиц. Причинами могут стать госпитализация застрахованного или его близкого родственника, судебное разбирательство, повестка из военкомата. Стоимость туристической страховки от невыезда может колебаться от 6 до 8% от стоимости путевки.
      • Страхование багажа защищает личное имущество застрахованного лица на время перелета, т.е. ущерб будет возмещен, только если багаж утерян по вине перевозчика. Стоимость полиса определяется индивидуально, но верхняя планка страховой суммы (т.е. той суммы, на которую застрахован багаж) может быть ограничена страховщиком. В любом случае, данный вид страхования для туриста, выезжающего за рубеж – неплохое решение, если стоимость багажа превышает 20 евро за килограмм (в большинстве авиакомпаний это максимально возможная выплата, которые может вам возместить авиаперевозчик). Но вы можете застраховать свой багаж на любую сумму, которую вам вернут на условиях заключенного договора страхования. В других случаях обычно ставятся ограничения на возмещение ущерба по данному риску. Стоимость такой страховки варьируется в диапазоне 2-20 у.е. на всю поездку до 30 дней в зависимости от страховой суммы. При этом стоит отметить, что выплата от страховой компании идет сверху выплат от перевозчика.

Особенности страхования туристов, или на что обратить внимание при покупке страхового полиса для туристов

Согласно ФЗ «Об основах туристской деятельности в РФ» страхование является основным способом обеспечения безопасности туристов за границей. Существует два вида страхового возмещения туристических рисков:

      1. Компенсационное. Турист самостоятельно оплачивает все расходы, а затем, по возвращении в страну, предъявляет отчетную документацию страховщику, который в свою очередь компенсирует все подтвержденные затраты. Такая форма страхования подразумевает, что у застрахованного лица имеются личные средства на все непредвиденные случаи; разумеется, это не всегда так.
      2. Сервисное. Компания-страховщик заключает договоры с зарубежными страховыми компаниями, специализирующимися на поддержке туристов и компенсирует затраты, возникшие по страховому случаю, напрямую. Очевидно, что подобный вид страхования гораздо удобнее для туриста, которому достаточно позвонить по телефону, указанному в полисе, и получить необходимую помощь в пределах страховой суммы.

Основные слагаемые стоимости страхового полиса – это:

      • Длительность поездки.
      • Территория действия полиса (т.е. страна, на территории которой полис будет действовать).
      • Возраст застрахованного лица, если речь идет о медицинской страховке (для детей и пожилых людей тарифы обычно выше).

На стоимость полиса также влияет набор рисков и размер страховой суммы. Страховые компании обычно предлагают стандартные программы страхования туристов, но при этом некоторые из них предоставляют возможность включения в полис дополнительных рисков или условий. Кроме того, распространенный вариант комплексного предложения от страховщиков – поддержка обязательной страховки дополнительной, например, дополнением медицинского полиса страхования от несчастного случая.

Важно также обратить внимание на сроки и место действия полиса. Согласно Правилам страхования, если на момент его покупки турист уже находится за рубежом (а именно – на территории страхования), то полис считается недействительным. То есть покупать его нужно только перед поездкой, а не во время нее. Кроме того, полис действует только на территории той страны, которая в нем указана. Если в документе отмечена одна страна, он будет действовать только на ее территории; если несколько стран – то на территории каждой из них; а если указана только одна страна Шенгенской зоны – полис все равно будет действовать на территории всего Шенгена.

Наконец, традиционная рекомендация – ориентироваться на компании, имеющие репутацию надежных страховщиков. Это позволит избежать многих организационных проблем в процессе получения медицинской и другой помощи, выплат компенсаций и прочих технических моментов страхования.

Онлайн-страхование выезжающих за рубеж

Итак, если вы любите путешествовать самостоятельно, подойдите к страхованию путешествия с таким же вниманием, с каким вы строите маршрут и подбираете отели. Даже качественное изучение страны и ее особенностей не защищает от незнания мелких деталей – например, таких, как активность ядовитых медуз в определенные месяцы в Юго-Восточной Азии или сезонное повышение тарифов на оказание скорой помощи в Ирландии.

Сегодня многие страховые компании позволяют оформить полис онлайн, оплатив его банковской картой через сайт и получив на электронную почту и на смартфон.

Электронные полисы принимаются в консульствах и посольствах. Для этого нужно предварительно распечатать полис и поставить на нем подпись. А в случае необходимости полис с синей печатью всегда можно получить в любом офисе ВТБ Страхование.

Покупка онлайн является довольно выгодным вариантом страховки. При оформлении полиса на сайте ВТБ Страхование, вы указываете данные о типе поездки, стране пребывания и желаемой сумме страхования. Автоматический калькулятор предлагает три варианта итоговой стоимости, в зависимости от количества желаемых услуг.

Оплата онлайн совершенно безопасна. Обработка данных ведется на защищенном высокотехнологичном сервере процессинговой компании. Данные кредитных карт передаются в зашифрованном виде и не сохраняются на web-сервере. Все введенные персональные данные клиентов хранятся на защищенном сервере, доступ к данным имеют только специалисты компании. Все данные хранятся в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных». Высылаемые на электронную почту страховые полисы подписаны с использованием квалифицированной электронной цифровой подписи, удостоверяющей подлинность этих документов.

Читайте так же:  Изменения в законе об осаго с 1 сентября 2018