Кто может оформить ипотечный кредит в сбербанке

Приобрести в собственность жилье на сегодняшний день достаточно проблематично. В особенности для молодой семьи, которая в лучшем случае может располагать совершенно незначительным начальным капиталом. Сбербанк России в числе первых предложил несколько вариантов ипотечного кредитования, которые в первую очередь могут быть интересны молодым семьям с относительно небольшими финансовыми возможностями. Целью каждого из предлагаемых вариантов является прежде всего доступность и возможность выбора того варианта, который будет наиболее приемлем для той или иной семьи.

Как взять ипотеку в Сбербанке — это вопрос интересен многим, кто заинтересован в приобретении жилья. Данная статья как раз освещает основные варианты ипотечного кредитования в Сбербанке, каковы условия для получения и оформления кредита, кто может оформить кредит под жилье.

Как получить ипотеку в Сбербанке

Любое физическое лицо, являющееся резидентом Российской Федерации, имеет право получить кредит в Сбербанке, при условии, что у такого лица имеются официально подтвержденные доходы.

Сбербанк России может выдать кредиты для приобретения либо строительства объектов недвижимости, которые располагаются на территории России. По желанию заемщика кредит может выдаваться как в российских рублях, так и в иностранной валюте (доллары, евро).

Кто брал ипотеку в Сбербанке, тот знает, что Сбербанк предоставляет ипотечный кредит на наиболее оптимальных условиях в сравнении с другими коммерческими банками. Так, первоначальный взнос в Сбербанке определен в размере 15 % от стоимости объекта недвижимости. А для молодых семей по ипотечной программе, которая так и называется «Молодая семья» размер первоначального взноса может быть установлен в пределах 10 %. Кроме того, по данной программе предлагаются еще ряд особых преимущественных условий, благодаря которым можно получить кредит наиболее выгодным образом.

Чтобы определиться с тем, как получить ипотеку в Сбербанке, необходимо для начала понимать, каковы условия получения жилищного кредита.

При каких условиях можно получить кредит в Сбербанке

  • Ограничение по возрасту: кредит может быть оформлен заемщику, находящемуся в возрасте от 21 года до 75 лет.
  • Кредит может быть оформлен в Сбербанке, находящемуся по месту проживания (регистрации) заемщика либо по месту нахождения жилого объекта, который хотят приобрести.
  • Сбербанком осуществляется кредитование следующих объектов недвижимости: незавершенное строительство либо готовые к эксплуатации и проживанию жилые квартиры, дома, дачи, садовые домики, а также земельные участки, гаражи и любые другие строения потребительского пользования. Можно также приобрести не весь дом или квартиру, а только какую-то их часть, так как взять ипотеку в Сбербанке возможно также не на весь объект, а всего лишь на отдельную часть объекта.

Как оформить ипотеку в сбербанке

Кто брал ипотеку в Сбербанке, тот знает, что сначала необходимо ознакомиться с различными вариантами ипотечных программ. Об этом можно узнать у менеджера банка. затем, исходя уже из выбранной программы нужно будет приступить к сбору необходимых документов.

При предварительной беседе с менеджером, вы тут же можете узнать, как рассчитать платежи по ипотеке. Прежде чем оформлять ипотечный кредит, вам необходимо найти подходящее вам жилье, потому что в договор кредитования вносится конкретный адрес помещения, под которое берется кредит. Кроме того, в процессе оформления ипотечного кредита назначается комиссия, которая должна дать оценку состояния той квартиры или дома, которые кредитуются. В банк предоставляется полный пакет документов касательно кредитуемого объекта. После проверки предоставленных документов и получения положительного ответа от банка, к месту проживания направляется оценщик, который, собственно, дает оценку недвижимому имуществу. Затем оформляется договор купли-продажи и договор страхования имущества.

Следующим шагом на пути того, как оформить ипотеку в Сбербанке является открытие ячейки и сберкнижки, на которую будут зачислятся денежные средства от заемщика для погашения кредита. Ячейка используется для того, чтобы можно было положить туда денежные средства на покупку недвижимости. При осуществлении сделки купли-продажи эти денежные средства передаются продавцу либо передаются ключи от ячейки.

Самым главным и определяющим в оформлении любого кредита является правильность и точность расчетов необходимых платежей, чтобы иметь ясное представление о суммах переплаты, суммах ежемесячных платежей, оптимальном графике платежей.

Как рассчитать ипотеку в Сбербанке

Чтобы каждый желающий мог знать, как рассчитать ипотеку в Сбербанке, на сайте банка имеется специальный кредитный калькулятор. Можно воспользоваться им и тогда вы будете предварительно понимать, реальны ли для вас таковые выплаты каждый месяц или нет. Однако, самый лучший вариант обратиться непосредственно в банк. Менеджер вам просчитает различные возможные варианты и вы сможете выбрать наиболее оптимальный для вас. Это будет наиболее правильно и гарантировано.

Чтобы знать, как рассчитать ипотеку в Сбербанке, необходимо выбрать программу кредитования.

Программы кредитования Сбербанка России

Ипотека с государственной поддержкой:

  • Процентная ставка — 11 %
  • Первый взнос — 20 %
  • Срок кредитования — 30 лет
  • Нюанс: при оформлении под залог другого жилья процентная ставка равна нулю.

Рефинансирование жилищных кредитов:

  • Нюанс: кредит оформляется для погашения задолженности по кредиту, взятому в другом банке.
  • Процентная ставка — от 11,7 % до 13,5 %
  • Первоначальный взнос — нет
  • Срок кредитования — 30 лет
  • Процентная ставка — от 11,05 % до 14 %
  • Первый взнос колеблется от 15 % до 30%
  • Срок кредитования — 30 лет
  • Нюанс: кредит выдается под строительство гаража либо для покупки гаража и место расположения гаража в обязательном порядке должно быть одобрено банком.
  • Процентная ставка — от 10,05 % до 14,75 %

Ипотека плюс материнский капитал:

  • Нюанс: первый взнос можно осуществить, используя материнский (семейный) капитал, для чего в банк предъявляются: сертификат на материнский капитал, справка из Пенсионного фонда об остатках средств материнского капитала.
  • Процентная ставка — от 9,5 % до 14 %
  • Срок кредитования — 30 лет

Есть еще несколько нюансов того, как получить ипотеку в Сбербанке по этой программе:

  • Необходимо поручительство одного из супругов и еще любого другого родственника.
  • Приобретенное жилье должно оформляться в собственность заемщика и детей.
  • Для граждан, которые получают заработную плату через счета в Сбербанках России, действует еще дополнительная система льгот, а именно сниженные процентные ставки.

Чтобы знать, как рассчитать платежи по ипотеке, можно воспользоваться двумя способами, которые применяются при расчетах: аннуитетный и дифференцированный. Аннуитетный способ погашения платежей предусматривает оплату равными суммами. Дифференцированный метод погашения платежей основан на том, что сумма долга и процентов постоянно снижается, соответственно оплата задолженности по кредиту меняется.

Игорь Воропаев — ведущий юрист «Проспер-Консалтинг»
Консультант портала PropertyExperts

Те времена, когда организация легко могла позволить себе купить работнику жилье, либо помочь в этом вопросе, уже давно успели минуть (или остались только у военных). В современное время все куда сложнее, и решить свою личную проблему с жильем каждый должен самостоятельно. Поэтому решиться на покупку жилья для большинства населения — серьезный шаг, а учитывая то, что зарплата не растет (следовательно, платежеспособность тоже), банковский вклад также не приносит особенной выгоды.

Так люди с невысоким доходом остаются перед выбором — пользоваться предложениями и услугами банков или в течение долгих лет жить в съемной квартире. Многие останавливаются на заеме. Через Интернет в режиме онлайн Вы можете подобрать подходящий параметр ставки и учесть все факторы: возможно ли досрочное погашение, существуют ли какие-то акции, которые могут позволять приобрести жилье выгодно, с максимальным преимуществом. Для его получения нужно лишь заявка (письменная-или онлайн-заявка), и в ближайшее время вы узнаете решение банка — вызывают ли Вас на собеседование.

Порядок оформления ипотеки на квартиру в Сбербанке

Сбербанк России уже на протяжении многих лет предоставляет качественные банковские услуги частным и корпоративным клиентам, а именно позволяет открывать вклады, получать кредиты, производить различные денежные переводы и валютные операции.

Несмотря на обширный список оказываемых услуг, наиболее сложным является вопрос, связанный с приобретением жилья, поэтому россияне все чаще задаются вопросу о том, как оформить ипотеку в Сбербанке на квартиру на выгодных условиях? По этой причине банк предлагает своим клиентам приобрести строящееся жилье благодаря ипотечному кредиту. Его можно получить на покупку квартиры непосредственно на первичном рынке недвижимости (новостройка).

Общие условия ипотечного кредита

  • Сумма кредита может быть предоставлена от трехсот тысяч рублей;
  • Минимальная процентная ставка – 13 % (в рублях);
  • Срок оформления кредита может достигать тридцати лет;
  • Перв. взнос – от 15%;
  • В некоторых случаях ипотечный кредит сотрудники могут предоставить без информации о сфере занятости и доходе.

Общая процедура оформления ипотеки в Сбербанке выглядит следующим образом:

  1. Необходимо предоставить полный перечень документов для рассмотрения заявки в банк (при желании можно обратиться в офис партнера);
  2. Дождаться положительного решения от соответствующего специалиста;
  3. Выбрать желаемый объект недвижимости на первичном рынке;
  4. Преподнести обслуживающему вас специалисту необходимые документы по объекту недвижимости;
  5. Подписать требуемые банком бумаги;
  6. Зарегистрировать на выбранный вами объект недвижимости свои права в службе государственной регистрации (Росрестр);
  7. Получить ипотечный кредит.

Необходимый пакет документов для оформления ипотечного кредита

Сбербанк России на официальном сайте представляет закрытый перечень документов по кредитному объекту недвижимости (под его залог). Так что же нужно для оформления ипотеки в Сбербанке?

Во-первых, договор купли-продажи. Обязательным условием является указание в нем пунктов о том, что частично стоимость объекта будет приобретена посредством ипотеки Сбербанка (важно не забыть указать сумму кредита);

Читайте так же:  Пособие прилагательное

Во-вторых, учесть пункт о том, что недвижимость будет числиться в залоге у Сбербанка с момента регистрации объекта недвижимости и передачи прав;

В-третьих, указать информацию, что по данному залогу залогодержателем является сам банк.

Документы на оформление (для продавца объекта недвижимости):

  • Свидетельство о регистрации прав собственности (оригинал);
  • Документ, являющийся основанием о возникновении права собственности продавца;
  • Выписка установленного образца из ЕГРП на недвижимое имущество;
  • Отказ долевой собственности (преимущественно от права покупки) от всех возможных участников (нотариально заверенный документ);
  • Согласие на отчуждение объекта мужа/ жены продавца недвижимости (нотариально заверенный документ).

Документы на оформление (для покупателя объекта недвижимости):

  • Документ, представленный в качестве отчета об оценочной стоимости покупаемого объекта недвижимости;
  • Отчет, согласующий наличие собственных средств на момент приобретения жилья;
  • В случае если залогодателем будет выступать один из супругов, то нужно быть готовым к тому, что придется представить либо брачный договор, либо заявление об отсутствии отношений в браке (непосредственнно на момент приобретения права собственности).

Далее порядок оформления ипотеки на квартиру в Сбербанке таков: с собранным пакетом документов и продавцу, и покупателю нужно записаться к специалисту по ипотеке с целью подачи заявления на одобрение данной сделки.

Важно! Как и в прошлые годы, в 2018 обе стороны должны присутствовать, так как сотруднику необходимо будет представить оригинальные документы или же их заверенные копии, с которых будет в отделении снята ксерокопия для подачи в юридический отдел.

Учитывая сложность данной процедуры, возникает вполне логичный вопрос о том, сколько же времени оформляется ипотека в Сбербанке? После посещения отделения, как правило, в течение семи дней приходит одобрение от специалиста на сделку а, следовательно – на получение ипотечного кредита.

При желании, можно в любой момент получить образец заполнения договора купли-продажи у кредитного специалиста банка, где можно будет посмотреть, как оформляется данная бумага. Важно помнить, что в сборе стандартного пакета документов участвуют одновременно и продавец, и покупатель.

Последнее, с чем осталось разобраться, в каком же отделении Сбербанка можно оформить ипотеку? Здесь специалисты вас не ограничивают. Можно обратиться в любой филиал по месту вашей регистрации. Сбербанк России нацелен на то, чтобы в стране увеличивалось количество населения с жильем, приобретенным на первичном рынке, поэтому подав заявление сегодня – уже завтра именно вы сможете стать обладателем собственной квартиры.

Видео: Личный опыт обращения за ипотекой в Сбербанк

Этапы оформления ипотеки в Сбербанке

Чтобы получить заем на покупку жилья, заявителю требуется пройти несколько ступеней, каждый из которых важен и обязателен к исполнению. До оформления ипотеки в Сбербанке, этапы предполагают преимущественно сбор документации и подготовку к заключению договора.

Оформление кредита

Прежде чем рассмотреть, какие необходимо пройти для получения ипотеки в Сбербанке стадии, следует выбрать программу кредитования. Они отличаются по многим параметрам, но главное отличие состоит в предназначении. По типу выбранного жилья классификация представлена таким образом:

  • Квартира в доме, который недавно пущен в эксплуатацию или еще строится.
  • Квартира, покупаемая у собственника (вторичный рынок недвижимости).
  • Дом, который будет возводиться силами заемщика.
  • Дом за городом.

В отдельные категории стоит выделить проекты с государственным участием. Это военная ипотека, когда выплаты заемщик осуществляет со счета участника НИС, и материнская, дающая возможность погашать задолженность за счет перечисленного капитала на ребенка.

Первый шаг – выбор программы

Исходя из типа жилья, которое необходимо клиенту, будут подбираться и условия кредитования. Поэтому к категории стоит отнестись ответственно. От ее выбора зависит ставка, которая варьируется в пределах 12,5-13,5%.

Предварительные стадии жилищного кредита

Независимо от вида кредитного продукта процедура имеет общие черты. Прежде чем обращаться в отделение, рекомендуется пройти все подготовительные моменты, чтобы впоследствии получить скорый и положительный ответ. К таким относят:

  • Выбор займа.
  • Предварительный подбор условий по онлайн-калькулятору.
  • Сбор документов: документальное подтверждение сферы и периода занятости, уровня зарплаты, дополнительных доходов, удостоверения личности.
  • Поиск жилья.

Рекомендуем ознакомиться со статьями:

Перечень бумаг и справок не полный, но остальные можно предъявить после получения согласования по займу. Изучая вопрос оформления жилищного займа в Сбербанке, этапы на форумах и в отзывах могут незначительно отличаться, но в целом происходят в указанном порядке.

7 ступеней проведения процедуры ипотечного кредита

Подбирая параметры на кредитном калькуляторе, рекомендуется проверить разные варианты. Условия будут значительно меняться при изменении величины первой выплаты, уровня дохода, срока погашения. Также оказывает существенное влияние факт, получает ли заемщик перечисления по зарплатному проекту банковского учреждения или нет.

Некоторые параметры оказывают влияние и на пакет документов. Так, при выплате сразу более половины от величины займа, можно не собирать бумаги о платежеспособности. При этом также можно рассчитывать на сумму любого размера.

Заключение договора

После обращения в отделение на оформление ипотеки в Сбербанке, этапы и сроки рассмотрения заявки по которой стоит уточнить заранее, клиент должен иметь при себе первый пакет документов. В отделении он заполняет заявление. Указываются необходимые параметры займа, которые лучше подобрать заблаговременно, чтобы не растеряться. После передачи всего необходимого сотруднику, потребуется обождать определенный срок, который предполагает процесс согласования.

Срок принятия решения по заявке

При этом происходит оценка характеристик потенциального заемщика и сопоставление с его пожеланиями и выбранным жильем (стоимость). В среднем период длится порядка 5 дней. Согласно отзывам, данный срок чаще увеличен.

После получения ответа, происходит заключительная стадия процедуры, которая включает:

  1. Окончательный выбор жилья.
  2. Подписание контракта на приобретение недвижимости согласно с обязательными пунктами кредита.
  3. Заключение страхового полиса.
  4. Передача данных документов в банк.
  5. Подписание кредитного договора.

Проведение налогового вычета – дополнительная возможность сэкономить

Мы рассмотрели основные стадии заключения жилищного займа в Сбербанке. Эти знания помогут облегчить процедуру и сократить сроки на ее проведение, что особенно ценится при покупке квартиры со вторичного рынка.

Ипотека Сбербанка в 2018 году: проценты и условия

По какой процентной ставке, и на каких условиях в 2018 году можно взять ипотеку в Сбербанке на покупку жилья на вторичном рынке недвижимости и в новостройках, читайте на этой странице. Калькулятор поможет рассчитать платеж.

Как и многие крупные банки, Сбербанк сегодня имеет несколько ипотечных программ. Каждая из них имеет свои особенности и рассчитана на заемщиков с разной толщиной кошелька и потребностями. Среди них:

  1. покупка квартир в новостройках;
  2. приобретение готового жилья;
  3. строительство жилого дома;
  4. на загородную недвижимость;
  5. приобретение гаража или машино-места;
  6. с господдержкой для семей с детьми
  7. под материнский капитал.

Осенью 2018 года получение ипотеки в Сбербанке стало менее выгодным. Банк повысил ставки в среднем на 0,4 процента. В итоге взять жилищный кредит сегодня можно под 7,5 — 10,1% при условии страхования жизни и подтверждения дохода. Однако и эти условия остаются довольно привлекательными для клиентов.

Не подходит? Смотрите, какие ставки по ипотеке сегодня предлагает банк ВТБ →

Способы снижения ставок по ипотеке Сбербанка

Кроме этого сегодня в банке действуют сразу несколько промо-акций по ипотечным кредитам, которые позволяют снизить ставку.

1. Скидка за электронную регистрацию

Банк запустил специальное предложение по ипотеке на готовое жилье для клиентов, которые воспользуются сервисом «Электронная регистрация». Этот совместный сервис Сбербанка и Росреестра позволяет подать документы на регистрацию права собственности на недвижимость в электронном виде. Скидка составит 0,1 % годовых.

2. Акция «Витрина»

Действует на покупку квартир, выбранных на портале «ДомКлик». Это жилье, уже проверенное Сбербанком. Снижение ипотечных ставок по заранее проверенным квартирам в рамках акции «Витрина» составляет 0,3 процента.

3. Скидка от застройщика

Снижение ставки по ипотеки Сбербанка до 2% действует при приобретении жилья у определенных застройщиков при сроке кредита до 12 лет.

Сбербанк: ставки и условия ипотеки в 2018 году

Рассмотрим действующие сегодня проценты и условия ипотечных программ Сбербанка в Москве, СПБ и в целом по России.

1. Ипотека Сбербанка на новостройки

Этот ипотечная программа предназначается для приобретения строящейся квартиры, жилого дома или иного жилого помещения на первичном рынке недвижимости.

> Срок: до 30 лет / до 12 лет в рамках программы субсидирования ставки застройщиками;

> Первоначальный взнос: от 15% (от 50% при оформлении по двум документам).

> Мин. сумма: 300 000 рублей;

> Макс. сумма: не должна превышать меньшую из величин:

  • 85% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения;
  • 85% оценочной стоимости иного объекта недвижимости, оформляемого в залог.

Процентные ставки

Ставки действуют для заплатных клиентов, либо в случае, когда приобретаемый объект недвижимости построен с участием кредитных средств Сбербанка, с учетом «Сервиса электронной регистрации»

Ипотека в Сбербанке России

Сегодня большинство россиян, решивших оформить ипотечный кредит, обращаются за его получением в Сбербанк России. И это неудивительно, т.к. это государственный банк, с большим опытом работы, огромной филиальной сетью и значительными денежными ресурсами.

Общая информация

При выборе наиболее подходящей ипотечной программы, ориентируйтесь на ваши возможности и условия по кредиту, расписанные на официальном сайте а также на отзывы клиентов, уже взявших в свое время ипотеку в Сбербанке sberbank.ru.

К каждому кредитному продукту прикреплен ипотечный калькулятор, где вы сможете рассчитать ваш кредит, узнать примерную ставку и размер платежей. Для оформления ипотеки нужно заполнить заявку, собрать базовый пакет документ и обратиться в ближайшее отделение.

Требования к заемщику:

  • Российское гражданство,
  • Регистрация,
  • Возраст на момент предоставления кредита — не менее 21 года,
  • Возраст на момент возврата долга по договору — не более 75 лет,
  • Стаж работы — от 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа. Для зарплатных клиентом — от 3-ех месяцев,
  • Возможно привлечение созаемщиков не более 3-ех человек,
  • Обязательна положительная кредитная история, если у вас есть просрочки, даже закрытые, шансов на одобрение ипотеки очень мало.

Кредит на жилье могут получить не только физические лица, но также владельцы малого бизнеса. Для погашения ипотеки можно использовать материнский капитал. Как взять ипотеку под МСК, мы подробно рассказываем здесь.

Программы ипотеки в Сбербанке

  1. Приобретение готового жилья – осуществляется под ставку от 8,6% годовых в рублях (процент выше на 1 п.п. при отказе от страхования жизни и здоровья), необходим первоначальный взнос в размере не менее 20% от стоимости недвижимости. Срок возврата – до 30 лет, получить можно сумму от 300 тыс. рублей до 80% от стоимости покупки. Отметим, что получить такой вид займа можно без подтверждения дохода и занятости (по двум документам).
  2. Приобретение строящегося жилья возможно на аналогичных условиях, здесь также процент начнется от 6,7% в год. При желании оформиться всего по двум документам к ставке добавляется 0,5 п.п., при отказе от личного страхования еще + 1 п.п. Обеспечением будет выступать залог имущественных прав или залог имущественного участка. Про акцию для новостроек читайте здесь;
  3. Для военнослужащих действует особая программа «Военная ипотека», по которой кредитуют исключительно участников НИС в возрасте от 22 лет, состоящие в этой системе не менее 3 лет. Получить займ можно под фиксированные 9,5%, при этом максимальный размер выдачи составит 1,9 млн. рубл, деньги можно использовать на приобретение квартиры в строящемся доме. Вернуть данные средства нужно до того, как заемщику исполнится 45 лет. Залогом по заему выступает покупаемая недвижимость. Больше информации о кредитах на жилье для военных тут.

Как получить ипотечный кредит?

Как получить ипотечный кредит?

Для получения ипотечного кредита нужно обратиться в банк, предоставив правдивые сведения о заёмщике, его доходах и активах, а также об объекте недвижимости, передаваемом в залог. На основании этих сведений банк оценивает риски и принимает решение о кредитовании. Положительное решение о выдаче кредита будет зависеть от суммы ваших доходов. Каждая кредитная организация определяет свои критерии оценки платёжеспособности заёмщиков. К примеру, в одном из крупнейших банков России при выдаче кредита на приобретение жилья в расчёт берётся не более 30 % среднемесячных чистых доходов заёмщиков. Таким образом, если заёмщик имеет зарплату в размере 27 000 рублей, то он может рассчитывать на 20-летний кредит в сумме 27 000 руб. × 0,3 × 240 мес. = 1 944 000 руб.

Что такое ипотека?

Ипотека — это форма залога недвижимости, при которой закладываемое недвижимое имущество остаётся в собственности должника, а кредитор в случае просроченной оплаты кредита заёмщиком имеет право реализовать имущество (приобретаемое жильё, квартира, дом, земельный участок, уже находящиеся в собственности), предоставленное банку в залог.

Часто ипотекой называют ипотечный кредит, который выдаётся под залог недвижимого имущества (уже имеющегося или приобретаемого). При получении такого кредита недвижимость заёмщика поступает в ипотеку банку, т. е. в залог как гарантия возврата кредита. Как правило, ипотечные кредиты выдаются на длительный срок и под менее высокие проценты, чем потребительские кредиты.

Сам термин «ипотека» — греческого происхождения (hypothecate, hypotheca — в переводе с греческого — «подставка» или «подпорка»). Ещё в Древней Греции можно было получить кредиты под залог недвижимости, например земли. В России ипотека появилась в 1754 году, когда по инициативе графа Петра Ивановича Шувалова были созданы первые дворянские банки. После советского периода ипотечное кредитование снова появилось в России в 1990-е годы, получив законодательную основу в 1998 году, когда был принят Федеральный закон № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Как получить ипотечный кредит?

Ипотечные кредиты выдают кредитные организации, которые оценивают платёжеспособность заёмщика и другие кредитные риски и имеют программы ипотечного кредитования. Соответственно, за получением ипотечного кредита можно обратиться непосредственно в один из таких банков. Можно также прибегнуть к услугам ипотечных брокеров — это специализированные компании-посредники, которые за определённую плату помогают подобрать наиболее выгодную программу ипотечного кредитования, а также оказывают услуги по подготовке документов заёмщика на получение кредита.

Получение ипотечного кредита состоит из нескольких шагов:

  • выбор банка: нужно оценить не только процент по кредиту и другие финансовые условия, но и то, насколько вы соответствуете требованиям банка к заёмщику;
  • подготовка документов о заёмщике и поручителях: в результате банк определит возможный размер ипотечного кредита, который он готов вам предоставить;
  • оценка и подготовка документов на недвижимость: вы должны подобрать объект, не только подходящий по стоимости, но и соответствующий требованиям банка (банк оценивает, насколько проблемной может оказаться недвижимость, передаваемая в залог);
  • заключение договора ипотечного страхования, который страхует риски как в отношении заёмщика, так и в отношении недвижимости, находящейся в ипотеке;
  • заключение кредитного договора и оформление кредита: здесь, как и в случае с любым договором, следует внимательно изучить все условия, чтобы не столкнуться с неожиданными ограничениями или обязательствами.

От чего зависит выдача ипотечного кредита?

Сумма ипотечного кредита, который вы можете получить у банка, зависит от оценки платёжеспособности заёмщика, срока кредитования и стоимости приобретаемого имущества. Одним из основных факторов, влияющих на размер кредита, является доход заёмщика и способ его подтверждения. Понятно, что получатель высокой «белой зарплаты» может рассчитывать на больший кредит, чем заёмщик с низкими доходами и доходами, которые не подтверждены официально.

Ипотечный кредит может выдаваться как под залог недвижимости, которую вы приобретаете, так и под залог уже имеющейся у заёмщика недвижимости. В первом случае банки обычно ставят обязательным условием, чтобы заёмщик внёс определённую сумму на покупку из собственных средств — так называемый первоначальный взнос. Размер первоначального взноса также влияет на размер и вероятность выдачи кредита: чем он выше, тем охотнее банк будет работать с заёмщиком.

К другим факторам, прямо не влияющим на сумму кредита, можно отнести наличие поручителей — это может служить своего рода страховкой для банка, но не увеличивает сумму займа, так как доход заёмщика при этом остаётся прежним.

Наличие дополнительных активов у заёмщика также является подтверждением его платёжеспособности и весомым положительным фактором, который может повлиять на решение кредитного комитета банка о выдаче кредита. Но на сумму кредита наличие активов повлиять не может, если только они не являются дополнительным источником дохода клиента, как, например, доходы в виде арендной платы, процентов по банковским вкладам, доходы от владения ценными бумагами и др.

Какие документы нужны для получения кредита?

Документы о заёмщике (созаёмщиках) обычно включают в себя:

  • основные документы (паспорт, идентификационный номер налогоплательщика, свидетельство о браке, военный билет — для заёмщиков младше 27 лет — и т. д.);
  • документы о занятости и доходе (в первую очередь форма № 2-НДФЛ либо справка по форме банка, копия трудовой книжки, трудовых контрактов, справка с места работы, а также сведения о других регулярных доходах, например проценты по вкладам, аренда и т. п.);
  • документы об активах заёмщика (правоустанавливающие документы на недвижимость, автомобили и другое дорогостоящее имущество, выписки по банковским счетам и вкладам, документы о владении ценными бумагами, паями, долями в капитале компаний и пр.);
  • сведения о поручителях (аналогично заёмщику — основные документы, документы о доходах и активах).

Документы о недвижимости, передаваемой в залог:

  • правоустанавливающие документы (договор купли-продажи, свидетельство о государственной регистрации) и документы владельцев недвижимости;
  • выписки из технического/кадастрового паспорта и/или земельного кадастра;
  • документы об отсутствии обременений: таковыми могут быть, например, нахождение недвижимости в залоге, задолженности по обязательным платежам или нарушение прав несовершеннолетних, проживающих в продаваемом жилом помещении.

Перечень этих документов всегда предоставляется банком. Со списком можно ознакомиться прямо на сайте банка. Сотрудники банка также могут вам помочь и объяснить, какие документы и где необходимо оформить.

В каких случаях могут отказать в выдаче кредита?

Банк проверяет правдивость и правильность предоставленной вами информации, например делает запрос в Пенсионный фонд для того, чтобы узнать размер ваших отчислений, или проверяет место работы. В случае предоставления неверных или ложных сведений банк, скорее всего, откажет вам в выдаче кредита.

Другой причиной может быть несоответствие доходов и стоимости недвижимости сумме запрашиваемого кредита: в таком случае банк откажется удовлетворить заявку на кредит по результатам оценки.

На решение о выдаче кредита может повлиять и негативная кредитная история заёмщика. Банк запрашивает информацию о заёмщике в Бюро кредитных историй (БКИ), где есть сведения о негативной кредитной истории (наличие просроченных платежей и невыплат по кредитам). Чтобы не получить отказ, можно самостоятельно сделать запрос в БКИ перед тем, как направлять документы в банк.

Запрос в БКИ можно сделать двумя способами: приехать и лично написать заявление (информация предоставляется бесплатно) или направить запрос онлайн через сайт Банка России.

Физические лица, получившие отказ по заявке на жилищный кредит, могут снова подать её, но не ранее, чем через определённый банком срок — обычно это 60–90 календарных дней.

Программы социальной ипотеки

Существует несколько вариантов социальной ипотеки:

  • Дотирование процентной ставки по ипотечному кредиту (т. е. если, допустим, банк выдаёт ипотечный кредит под 12 % годовых, государство может субсидировать 7 %, и заёмщику придётся выплачивать кредит всего под 5 % годовых).
  • Предоставление субсидии на часть стоимости ипотечного жилья (т. е. если реальная стоимость квартиры, скажем, составляет 2 млн рублей, то государство может оплатить 20 % из этой суммы).
  • Продажа государственного жилья в кредит по льготной цене.

К программам социальной ипотеки относятся, в частности:

  • Ипотека плюс материнский капитал: распорядитель материнского капитала может использовать его при покупке квартиры с использованием ипотеки.
  • Военная ипотека: выпускники военных образовательных учреждений, заключившие первый контракт после 1 января 2005 года и прослужившие 3 года, могут стать её участниками.
  • Ипотека — молодым семьям. Участниками программы являются молодые семьи, которые нуждаются в улучшении жилищных условий и постоянно проживают на территории определённых субъектов Российской Федерации.
  • Ипотечная программа «Молодые учителя», разработанная Агентством по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) для приобретения жилья молодыми учителями и учёными под низкую процентную ставку.

Ипотека от Сбербанка — условия и расчет в 2017 году

Какие акции и условия по ипотеке в Сбербанке в 2017 году? Кто может взять ипотечный кредит в Сбербанке? Можно ли оформить без справки о доходах?

Сбербанк является самым известным и популярным банком в России. Он является лидером банковского сектора страны и аккумулирует треть всех банковских операций. Поэтому, если уж вы решились на оформление ипотеки, то где ее оформлять, как не в Сбербанке, тем более что условия в 2017 году веьма привлекательны.

Сбербанк сегодня предлагает большую линейку различных ипотечных кредитов, на любой вкус и возможности. Здесь вы можете оформить ипотеку на новострой, вторичное жилье, на строительство коттеджа или дачи, использовать материнский капитал или поучаствовать в акции для молодых семей, а также оформить военную ипотеку.

Новостройка в ипотеку

Если вы решили оформлять в ипотеку новое жилье, которое еще достраивается, то вам несказанно повезло. В таком случае, ставки по ипотеке самые низкие. А если застройщик вашего будущего дома является партнером Сбербанка, то ставки станут еще ниже.

Для оформления квартиры в новострое вам необходимо внести первоначальный взнос в размере 15%, оформить кредит на срок от 1 до 30 лет, тогда вы можете рассчитывать на ставку в 10,9% годовых. Если вы будете оформлять кредит онлайн, что удобно и вам, и банку, то ставка будет снижена до 10,4% годовых.

Если вы выбрали квартиру у застройщиков-партнеров Сбербанка, то ставка по кредиту составит всего лишь 8,9–8,4% годовых.

Для вашего удобства вы можете рассчитать сумму, на которую вы можете рассчитывать по кредиту, с помощью калькулятора. Потом отправить заявку на рассмотрение кредита. Затем выбрать квартиру из списка новостроек и оформить сделку. Все это вы можете сделать онлайн на официальном сайте Сбербанка. Кстати, выбирать квартиру вы можете в течение 90 дней после одобрения вам кредита.

Ипотечный кредит оформляется в рублях, минимальная сумма в ипотеку — 300 000. Оформлять в кредит можно не больше 85% стоимости жилья. Комиссия за рассмотрение и выдачу кредита отсутствует. В качестве залога по кредиту вы можете указывать приобретаемую вами квартиру, другую квартиру или коттедж, но только вместе с землей. Обязательным является страхование покупаемой квартиры на весь срок кредита.

Чтобы оформить ипотеку в Сбербанке в 2017 году на первичное жилье, нужно быть старше 21 года и младше 75 лет на момент полного погашения кредита. Работать более 6 месяцев на последнем рабочем месте и более года в общем трудовом стаже. Кстати, если ваш доход не позволяет вам взять нужную сумму, вы можете пригласить «в кредит» созаемщиков. Тогда ваш доход будет сложен и поделен равными долями на количество человек.

Для оформления ипотечного кредита вам нужно заполнить заявление-анкету, предоставить паспорт с пропиской, хотя бы временной, и документ о ваших официальных доходах. Если с вами будут созаемщики, то им нужно захватить такой же набор документов.

Если в качестве залога вы хотите выдать банку другую квартиру или дом, то нужно еще документы о том, что вы являетесь владельцем этого недвижимого имущества.

Готовое жилье в кредит

Можно приобрести в ипотеку и так называемые вторичные квартиры, у которых уже были владельцы до вас. Для этого можно оформить ипотеку на сумму от 300 000 до 15 миллионов под 11,25% годовых в рублях. Такой кредит можно оформить на срок до 30 лет, а первый взнос должен быть от 20% стоимости жилья. Все остальные условия по оформлению ипотеки на готовое жилье, такие же, как и в предыдущем варианте.

Как в кредит построить коттедж

Если вам больше по душе жить в коттедже, то вы можете оформить ипотеку на самостоятельное строительство дома вашей мечты. Для этого вы можете оформить кредит на сумму от 300 000 до 15 миллионов рублей, под 12,25% годовых. А первым взносом должно быть 25% от всей суммы кредита. Соответственно в кредит вы берете 75% от стоимости вашего будущего дома. Все требования к заемщикам и необходимые документы — как и в предыдущих кредитах.

Если вы не планируете переезжать за город, а просто хотите иметь уютный домик в саду, то его тоже можно построить в ипотеку или оформить кредит на уже готовый сад с домом. Условия кредита аналогичны строительству полноценного коттеджа: сумма от 300 000 рублей, первый взнос 25%, срок кредита до 30 лет. Однако, ставка по ипотеке здесь будет ниже — 11,75% годовых.

Ипотека военным

Как и во всех других банках, у Сбербанка есть специальная ипотечная программа для военных. По этой программе предоставляются особые ставки и условия, но и требования к заемщику тоже немного другие. Оформить кредит можно по пониженной ставке в 10,9% годовых, но сумма не должна превышать 2 миллиона 220 000 рублей. Кредит оформляется на срок до 20 лет, однако могут назначить и гораздо более сжатые сроки.

Кроме основного набора документов, которые должен предоставить в банк будущий заемщик, военные представляют специальный документ — свидетельство о праве на получение целевого жилищного займа. Этот документ доказывает, что пришедший гражданин действительно является военным и имеет право на предоставление военной ипотеки.

Акции и особые условия ипотеки от Сбербанка

Кроме основных условий и требований к заемщикам, которые схожи практически во всех видах ипотечного кредита от Сбербанка, существуют еще несколько общих правил.

Если заемщик не является клиентом Сбербанка и не получает заработную плату на счет в Сбербанке, а получает ее на счет какого-то другого банка, то ко всем ставкам по ипотечным кредитам прибавляется еще 0,5% годовых.

До того, как вы выбрали жилье и оформили его по ипотечному договору по всем правилам, к вашей ставке будет приплюсован еще 1% годовых. Так что поторопитесь с оформлением.

Еще 1% годовых к вышеуказанным ставкам прибавят, если вы откажетесь страховать свою жизнь и здоровье. Если с вами что-то случится, а страховки не будет, то кто будет возвращать банку деньги по кредиту? Поэтому они так и перестраховываются.

Но, есть и приятные особые условия. Например, возможность использовать в качестве первого взноса часть или весь материнский капитал. Условия по ипотеке в этом случае будут такие же, главное не забыть оформить часть приобретаемой квартиры на ребенка. Ведь, по сути, материнский капитал принадлежит именно ему. Каких-то особых условий обладание материнским капиталом не дает, но согласитесь, это отличная экономия на первом взносе. Тем более что больше вы практически никуда материнский капитал потратить не можете.

Акция для молодых семей

Условия предоставления ипотечного кредита молодой семье не сильно отличаются от других программ банка. Ставка по кредиту составляет от 11,25% годовых, сумма кредита от 300 000 рублей, срок до 30 лет. Все прочие условия, в общем-то, такие же, разве что ставка чуть-чуть ниже. Кстати, молодой семьей считаются семьи, где обоим супругам еще нет 35 лет. Для оформления такого кредита, к стандартному набору документов должны быть приложены: свидетельство о браке (или разводе — тоже считается), свидетельство о рождении ребенка, все документы на обоих супругов, включая справки о доходах.

Если не можешь подтвердить доход

Пожалуй, одним из самых выгодных предложений от Сбербанка является возможность оформления ипотеки без справки о доходах. Такого нет практически ни в одном банке. Для того, чтобы оформить ипотечный кредит без справки о доходах, необходимо предоставить в банк паспорт с пропиской, анкету-заявление и второй документ на выбор. Им могут быть: водительское удостоверение, военный билет, удостоверение сотрудника органа федеральной власти или военнослужащего, загранпаспорт или СНИЛС.

При этом, процентная ставка по кредиту для тех, кто не может подтвердить свой доход и занятость, вырастает всего лишь на 0,5%. Правда первый взнос вам необходимо выплатить от 50% от стоимости приобретаемого жилья.

Читайте так же:  Как написать заявление на прием ребенка в детский сад