Виды полисов ОСАГО

Во всех цивилизованных странах интересы участников дорожного движения защищены на законодательном уровне. В России с этой целью 25 апреля 2004 года был принят Федеральный закон «Об ОСАГО». Согласно этому документу, каждый человек, имеющий в собственности транспортное средство, получает возможность выбрать удобный ему вид страхования ГО перед третьими лицами. Гражданская ответственность по договору ОСАГО может распространяться на владельца автомобиля и на лиц, которых он указал при оформлении полиса.

Допускается также заключать договор в отношении неограниченного числа людей, которые будут управлять транспортным средством по распоряжению владельца. Действие полиса ОСАГО без ограничения числа лиц, обладающих правом управлять автомобилем с согласия владельца, распространяется на любого водителя, севшего за руль транспортного средства, хозяин которого предпочел заключить договор на данных условиях. Этот вид страховки удобен для собственников, которым в силу обстоятельств приходится допускать к управлению своим автомобилем большое число людей, например, для транспортных организаций. Страховые ставки по данному договору значительно выше, чем стоимость прочих видов полисов ОСАГО. Если в семье один автомобиль, а водительские права имеются у каждого взрослого представителя, в этом случае удобнее приобрести полис ОСАГО с ограниченным использованием ТС.

Согласно данному виду договора, управлять автомобилем будут иметь право только те люди, которых укажет владелец при оформлении страхового полиса. Следует помнить, что если планируется передать управление транспортным средством лицу, не внесенному в полис ОСАГО, владелец обязан уведомить об этом страховую компанию в письменном виде. Страховщик на основании данного уведомления внесет в полис ОСАГО соответствующие изменения, а страхователю необходимо доплатить определенную сумму страховой премии. Некоторые автомобилисты предпочитают не пользоваться своим транспортным средством в зимнее время, а ездить с середины весны и до середины осени или только летом. Для них идеальным вариантом может стать так называемый сезонный полис ОСАГО.

В этом случае договор заключается на три и более календарных месяца. Но если по непредвиденным обстоятельствам возникнет необходимость использовать автомобиль вне установленных временных границ, страхователь обязан известить об этом страховую компанию в письменном виде. Страховщик на основании заявления от владельца увеличивает срок использования автомобиля и соответственно повышает стоимость страховки. И наконец, если водитель часто выезжает на своей машине за границу, ему необходимо обзавестись Международным сертификатом страхования ГО владельцев ТС под названием «Зеленая карта». Если в чужой стране произойдет ДТП с участием российского водителя, в котором пострадает иностранец, то «Зеленая карта» поможет урегулировать ситуацию. Пострадавший потребует возместить причиненный вред, направив в свое национальное бюро соответствующую претензию. Если страховая компания россиянина имеет в данной стране своего представителя, то дальнейшим рассмотрением претензии будет заниматься именно он. В противном случае национальное бюро самостоятельно урегулирует вопрос, а затем выставит счет российской страховой компании, эмитировавшей «Зеленую карту».

Другие виды страхования

«Росгосстрах» может застраховать всё!

0530
для звонков c мобильных телефонов

8-800-200-0-900
для звонков с городского телефона по России

VIP-обслуживание

Индивидумальные условия страхования для людей, которые ценят свое время.

В 2003 году мы создали клуб самых уважаемых, преуспевающих и взыскательных клиентов.

Клуб «Росгосстрах» — это самостоятельное направление комплексного страхования частных клиентов с использованием накопленных традиций страхового дела и современных передовых технологий.

Предлагаем комплексную программу страхования яхт и катеров, обеспечивающую страховую защиту от всех рисков, возникающих при их эксплуатации и хранении.

На страхование принимаются яхты под любым флагом, принадлежащие физическим или юридическим лицам, резидентам и нерезидентам РФ, эксплуатируемые в России и за рубежом.

Сельскому хозяйству

Предлагаем программу «Буренка» для страхования крупного рогатого скота. Ознакомьтесь с правилами страхования:

Личные самолеты и космические корабли

Мы действительно можем застраховать ваш космический корабль! Ну или личный самолет.

Мы по-прежнему выплачиваем компенсации по договорам, заключенным до 1992 года. По поручению Правительства РФ, ПАО СК «Росгосстрах» с 2001 года осуществляет выплаты компенсаций отдельным категориям граждан по договорам накопительного личного страхования, заключенным до 1 января 1992 года с Госстрахом РСФСР.

Приложение 3. Страховой полис обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств

Информация об изменениях:

Приложение 3 изменено с 24 марта 2018 г. — Указание Банка России от 25 декабря 2017 г. N 4664-У

Приложение 3
к Положению Банка России
от 19 сентября 2014 года N 431-П
«О правилах обязательного страхования
гражданской ответственности владельцев
транспортных средств»
(с изменениями от 14 ноября 2016 г.,
25 декабря 2017 г.)

руб. _____ коп. _____

Страховой полис серия __________ N __________
обязательного страхования гражданской ответственности
владельцев транспортных средств

«__» _______________ 20__ г.

«__» _______________ 20__ г.

Страхование распространяется на страховые случаи, произошедшие в период использования транспортного средства в течение срока страхования с __________ 20__ г. по __________ 20__ г., с __________ 20__ г. по __________ 20__ г., с __________ 20__ г. по __________ 20__ г.

1. Страхователь: ________________________________________________________.

(полное наименование юридического лица или фамилия, имя, отчество(2) гражданина)

Собственник транспортного средства: ____________________________________

(полное наименование юридического лица

или фамилия, имя, отчество(2) гражданина, класс на начало годового срока страхования)

2. Транспортное средство используется с прицепом: да, нет.

Марка, модель транспортного средства: _________________________________.

Идентификационный номер транспортного средства: _______________________.

Государственный регистрационный знак транспортного средства: __________.

Паспорт транспортного средства, свидетельство о регистрации транспортного средства, паспорт самоходной машины (либо аналогичный документ):
_______________________________________________________________________.

(вид документа, серия, номер)

Цель использования транспортного средства (отметить нужное):

перевозка опасных и легко воспламеняющихся грузов,

регулярные пассажирские перевозки/перевозки пассажиров по заказам,

дорожные и специальные транспортные средства,

экстренные и коммунальные службы,

3. Договор заключен в отношении:

неограниченного количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством

лиц, допущенных к управлению транспортным средством(3)

Лица, допущенные к управлению транспортным средством (фамилия, имя, отчество(2))

Водительское удостоверение (серия, номер)

Класс на начало годового срока страхования

4. Страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от количества страховых случаев в течение срока страхования по договору обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред установлена Федеральным законом от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» в редакции, действующей на дату заключения (изменения (при условии, что такие изменения потребовали доплаты страховой премии) настоящего договора.

5. Страховой случай — наступление гражданской ответственности владельца транспортного средства за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства, влекущее за собой в соответствии с договором обязательного страхования обязанность страховщика осуществить страховую выплату.

6. Страховой полис действует на территории Российской Федерации.

7. Расчет размера страховой премии

8. Особые отметки: ________________________________________________.

Дата заключения договора: «__» _______________ 20__ г.

Страхователю выданы перечень представителей страховщика в субъектах Российской Федерации согласно приложению и два бланка извещения о дорожно-транспортном происшествии.

(фамилия, имя, отчество)

Дата выдачи полиса»__» _______________ 20 г.

Оборотная сторона страхового полиса обязательного страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства

9. Страхователем _________________________________________________________

(полное наименование юридического лица или фамилия, имя, отчество(2) гражданина)

при получении настоящего страхового полиса со страховщиком добровольно заключен договор (заключены договоры) добровольного страхования на срок страхования, предусмотренный настоящим страховым полисом, что им подтверждается(4):

Реквизиты правил страхования и нормативного акта Банка России

Объект страхования/застрахованное лицо

Подпись страхователя о заключении договора добровольного страхования на предложенных условиях

1. В пунктах 1 и 3 настоящего страхового полиса класс на начало годового срока страхования указывается в соответствии с Указанием Банка России от 19 сентября 2014 года N 3384-У «О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов и коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств», зарегистрированным Министерством юстиции Российской Федерации 30 сентября 2014 года N 34187, 24 марта 2015 года N 36541 («Вестник Банка России» от 2 октября 2014 года N 88, от 30 марта 2015 года N 27) (далее — Указание N 3384-У).

2. В пункте 7 настоящего страхового полиса расчет страховой премии по договору обязательного страхования указывается путем отражения числовых значений переменных в соответствии с формулами, приведенными в Указании 3384-У.

3. При заключении договора (договоров) добровольного страхования в таблице на оборотной стороне настоящего страхового полиса указывается:

в графе 2 — дата и номер документа страховщика, утвердившего правила добровольного страхования (в редакции, действующей на дату получения настоящего страхового полиса), нормативного акта Банка России, которым в соответствии с пунктом 3 статьи 3 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» определены требования к условиям и порядку осуществления соответствующих видов добровольного страхования. Настоящий страховой полис удостоверяет заключение договоров добровольного страхования только при наличии нормативного акта Банка России, который определяет минимальные (стандартные) требования к указанным договорам;

Читайте так же:  Как оформить титульный лист сочинения о себе

в графе 4 — событие, на случай наступления которого осуществляется страхование, либо ссылка на соответствующее положение правил добровольного страхования, утвержденных страховщиком с учетом нормативных актов Банка России, содержащих минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования, либо на соответствующее положение указанных нормативных актов Банка России.

(1) Штриховой код должен содержать сведения для прямого доступа к сведениям о договоре обязательного страхования на официальном сайте профессионального объединения страховщиков в сети «Интернет».

(2) Отчество указывается при наличии.

(3) При ограниченном использовании транспортного средства в незаполненных полях таблицы ставятся прочерки.

(4) В незаполненных полях таблицы ставятся прочерки.

Что и от чего можно защитить? Виды автострахования.

Автострахование условно можно поделить на три части:

  1. Страхование вашей ответственности перед третьими лицами (ОСАГО и ДОСАГО).
  2. Страхование автомобиля от ущерба и угона (КАСКО).
  3. Страхование жизни и здоровья пассажиров транспортного средства (НС).

Если что-то из написанного выше вам не знакомо, то стоит уделить несколько минут этой статье. Как показывает практика, полезная информация может помочь сэкономить много времени.

Ваша гражданская ответственность

Гражданская ответственность (ГО) – это обязанность виновника дорожно-транспортного происшествия (ДТП) компенсировать ущерб, причиненный его действиями имущественным интересам третьих лиц. При этом вред может быть нанесен жизни, здоровью или имуществу пострадавших.

Купить ОСАГО онлайн – удобный заказ и сравнение цен

Самый распространенный вид страхования ГО – ОСАГО. Т. е. обязательное страхование вашей ответственности перед потерпевшей стороной. Существует и добровольное страхование ГО – ДОСАГО или как его еще называют ДГО.

Рассмотрим два этих вида в отдельности.

  1. Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО).
    Страховым случаем является причинение вреда жизни, здоровью или имуществу третьих лиц в результате ДТП.
    Размеры компенсации ограничены: лимит выплат по вреду здоровью и жизни – 160 000 руб. на каждого пострадавшего, лимит по ущербу имуществу – 160 000 руб. на всех потерпевших или 120 000 руб. на одного.
    ОСАГО является обязательным для всех автовладельцев. При отсутствии полиса собственнику автомобиля грозит штраф и помещение авто на штраф-стоянку. Кроме этого, без полиса ОСАГО нельзя поставить авто на учет в ГИБДД, пройти техосмотр.
  2. Добровольное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ДОСАГО).
    Страховые случаи здесь те же, что и по ОСАГО, но ДОСАГО вступает в силу только тогда, когда ущерб превышает указанный в Законе об ОСАГО максимальный размер компенсации.

Главная цель ДОСАГО – увеличение лимита ответственности. Очевидно, что размер выплат по обязательному страхованию гражданской ответственности (120 или 160 тысяч рублей) относительно невелик и может не покрыть стоимость одного крыла или двери дорогостоящей иномарки. А это значит, что разницу будете доплачивать вы из своего кармана. Чтобы такого не произошло, было придумано ДОСАГО, лимиты ответственности по которой составляют от 300 тысяч до нескольких миллионов рублей. И самое главное – ДОСАГО не стоит дорого. Обычная цена полиса ДОСАГО лимитом в 1-3 миллиона рублей составляет всего 1-5 тысяч руб.

Если вы:
— молодой или неопытный водитель;
— проживаете в большом городе с высокой интенсивностью движения;
— не уверены, что сможете самостоятельно заплатить за ремонт дорогостоящей иномарки.
то рекомендуем задуматься о приобретении полиса ДОСАГО.

Зеленая карта (международный полис ОСАГО).
Если Вам приходиться выезжать на своем авто в другие страны, то на время пребывания за рубежом Вам необходима «Зеленая карта» (англ. Green Card). Называется он так, потому что бланк данного документа во всех странах зеленого цвета. Без действующего полиса Вас просто не впустят на территорию другого государства.
Такое страхование обязательно за рубежом на территории 45 стран мира, которые являются членами Международной системы «Зеленая карта». Это все государства Европы и ряд стран Азии и Африки. Полис выдается страховой компанией страны — члена «Green Card» и действителен на территории всех государств — участников соглашения.

«Зеленая карта» работает на подобии ОСАГО. Моторное Бюро страны, на территории которой произошел страховой случай производит документальное оформление ДТП и возмещение ущерба, причиненного третьим лицам владельцем «Зеленой карты», пребывающим в этой стране. В последующем данные затраты компенсируются страховой компанией, выдавшей полис своему клиенту.

Страховые случаи такие же, как и для ГО – причинение вреда жизни, здоровью или имуществу третьих лиц в результате ДТП. Страховые суммы (размеры компенсаций) устанавливаются в соответствии с законодательством страны, в которой совершено ДТП.

Страхование автомобиля, виды обязательного и добровольного страхования авто

В мире автомобилистов каждый владелец машины одновременно является носителем определенного «автомобильного языка» и для избравших «братство руля» такие аббревиатуры, как ОСАГО, КАСКО, ДСАГО и другие не пустой звук, а целая система автознаний.

В данной статье мы расскажем о том, без чего вождение уже немыслимо, о целой индустрии, речь пойдет о страховании автомобиля, рассмотрим все виды страхования.

В России эту сферу регулирует закон от 25.04.2002 года № 40 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств » (ОСАГО), который имеет действующую редакцию уже от 21.07.2014 года.

Именно этот нормативный документ определяет условия и порядок осуществления обязательного страхования, процедуру компенсационных выплат и многое другое.

Найти информацию по теме страхования автомобиля также можно в 927 статье Гражданского кодекса.

В этой параллельной вселенной постоянно растет количество страховых программ, компаний, кажется, будто сделать выбор в этом пестром многообразии и не ошибиться невозможно. На самом деле, все не так сложно и запутанно, как может показаться на первый взгляд, вам стоит лишь понять разницу между КАСКО, ОСАГО и ДСАГО.

Всю систему автострахования с ее многообразием аббревиатур, условно, можно разделить на два вида: обязательное и добровольное.

Обязательное страхование автомобиля

Примером обязательного страхования автомобиля является ОСАГО (Обязательное страхование автогражданской ответственности), которое по ошибке часто называют «обязательным страхованием автомобиля».

Без пресловутой «автогражданки» водителю не удастся поставить свой автомобиль на учет в ГИБДД, пройти техосмотр, он не вправе даже управлять транспортным средством.

ОСАГО является государственной мерой добровольно-принудительного порядка, которая успела стать чистой формальностью и скорее облегчает жизнь владельцу машины. В случае ДТП именно страховая компания возьмет на себя решение всех проблем.

Со страховкой ОСАГО, если въехали в Вас — Вы получите деньги, въехали в кого-то Вы — Вы ничего не получите, но и сами платить не будете.

Потерпевший в ДТП должен обратиться в вашу страховую компанию и именно она возместит все расходы, предварительно оценив сумму ущерба, причиненного авто. Вы свой автомобиль ремонтируете за свой счёт.

Как уже было сказано ранее ОСАГО — это не обязательное страхование автомобиля, а страхование ответственности владельца транспортного средства за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства на территории Российской Федерации.

На радость автомобилистам с 1 октября 2014 года независимо от количества пострадавших при ДТП, каждый из них сможет получить до 400 000 рублей, так как был увеличен лимит выплат по ущербу, прежде составлявший 120 000 рублей.

Изменения в ОСАГО, вступающие в силу в 2015 году:

С 1 января 2015 года – создание единой, автоматизированной, информационной системы, которая содержит в себе страховую историю каждого клиента страховой компании по каско и ДСАГО;

С 1 апреля 2015 года:

  1. Выплаты в случае травм пострадавших будут осуществляться по специальной таблице;
  2. Повышение лимита выплат по жизни и здоровью каждому потерпевшему со000 до 500 000 рублей;
  3. Упрощается порядок подтверждения факта причинения вреда здоровью в ДТП;
  4. Упрощается порядок получения выплаты по ОСАГО;
  5. В случае смерти потерпевшего расширяется перечень выгодоприобретателей.

С 1 июля 2015 года: комплекс поправок по внедрению электронного полиса ОСАГО.

Добровольное страхование автомобиля

Вторым по популярности страховым инструментом является КАСКО. Полностью добровольный вид страхования самого авто. К числу явных преимуществ КАСКО стоит отнести гарантию возмещения ущерба вне зависимости от вашей вины в ДТП, вам будут должны оплатить фактическую стоимость ремонта у дилера, помимо этого, у КАСКО предусмотрены такие страховые случаи, как пожар, кража, страхование от угона, падение посторонних предметов на автомобиль и многое другое.

Если цена полиса ОСАГО фиксированная и определяется по тарифам, заданных Минфином, то на стоимость полиса КАСКО будут влиять следующие факторы: водительский стаж и возраст собственника, регион проживания, история предыдущих страховых выплат и ряд аспектов, относящихся к техническим характеристикам авто.

У страховых компаний в случае с КАСКО полностью «развязаны руки», они вправе назначать любую цену за данный вид страхования, государство не вправе регулировать ценообразование этих тарифов. Вам могут даже отказать в заключении договора сославшись на «преклонный возраст» авто или плохую охранную укомплектованность.

Упомянем также о ДСАГО (добровольное страхование автогражданской ответственности), которое на данный момент справедливо рассматривают лишь как «приятное дополнение» к ОСАГО. С полисом ДСАГО лимит выплат будет увеличен до нескольких миллионов рублей по каждому страховому случаю, и все же, это страхование гражданской ответственности, а не автомобиля.

Несомненно, вы можете освятить машину, повесить на нее магические амулеты, но мы постарались просветить вас в более традиционном направлении, делать выбор, конечно, вам.

Виды договоров перестрахования

Перестрахование сегодня является чрезвычайно популярной услугой – тому имеется множество причин. Данная сфера деятельности подразумевает большое количество всевозможных юридических сложностей.

Именно поэтому, с течением временами и с учетом различного рода прецедентов, были сформированы несколько стандартных видов договоров перестрахования.

Перестрахование на сегодняшний день представляет собой факт передачи риска от страховщика (перестраховщика) к его партнеру – такому же страховщику (перестраховщику).

Договора подобного типа используются в случае, когда оговоренные риски превышают финансовые возможности компании, заключающей договор.

В таких случаях необходимы дополнительные соглашения, подразумевающие распределение финансовой нагрузки при возникновении необходимости выплаты денежной компенсации большого размера.

К самым важным особенностям и основным чертам соглашений рассматриваемого типа можно отнести следующее:

  • всю ответственность перед страхователем несет первичный страховщик;
  • отношения перестрахования оформляются и регулируются непосредственно перестраховочным договором;
  • перестраховочное соглашение в обязательном порядке должно быть составлено с учетом разделения риска в определенных пропорциях между различными страховыми компаниями.

Договор перестрахования фактически представляет собой типичное соглашение о страховании, но немного другого порядка.

Самой важной особенностью документа данного типа является наличие раздела, предусматривающего распределение финансовой нагрузки между различными СК.

Перед страхователем в первую очередь несет ответственность первичный страховщик. В большинстве случаев при наступлении оговоренного страхового риска денежную компенсацию выплачивает единовременно именно первичный страховщик.

И только впоследствии остальные участники договора перечисляют ему денежные средства в соответствии с долей участия.

Каждый случай сугубо индивидуален. Отношения между участниками страхового пула регулируются положениями договора.

Какие бывают виды договоров

Практика страхования очень обширна, именно поэтому с течением времени появилось большое количество самых разных видов типовых договоров перестрахования.

Благодаря этому сегодня есть возможность свести к минимуму вероятность возникновения всевозможных конфликтных ситуаций.

На данный момент все страховые компании используют следующие разновидности договоров:

Каждый имеет свои особенности. Применение какой-либо разновидности зависит от конкретных условий. Пропорциональное и непропорциональное страхование различается прямо противоположно.

Так как при заключении договора пропорционального типа интересы цедента, а также перестраховщика полностью совпадают и финансовых убытков никто из участников соглашения не несет.

Договор непропорционального характера не столь однозначен. При возникновении некоторых условий интересы цедента и перестраховщика могут стать прямо противоположными.

Часто возникают ситуации, когда цедент получает какую-либо финансовую прибыль. В то же время перестраховщик несет потери.

С учетом данной особенности были созданы две разновидности непропорционального страхования:

  • перестрахование превышения убытков;
  • перестрахование превышения убыточности.

В то же время обслуживание договора непропорционального страхования относительно не трудоемко и относительно просто. Пропорциональное страхование в этом плане несколько сложнее.

Какие бывают виды страхования предпринимательских рисков, узнайте в этой статье.

Непропорциональные

Согласно непропорциональному договору все выплаты определяются только исходя из величины понесенного убытка.

Соглашение данного типа имеет следующие основные особенности:

  • пропорциональное разделение риска не предусматривается;
  • страховая премия представляет собой определенный процент от премии годовой, перечисляемой цедентом.

Перестрахование непропорционального вида применяется чаще всего в следующих случаях:

  • как дополнительное соглашение к страховому договору ОСАГО – выплата полагается за нанесение ущерба третьим лицам при возникновении дорожно-транспортного происшествия;
  • когда отсутствует верхняя граница ответственности страховщика.

При возникновении страхового случая прямой перестрахователь оплачивает весь понесенный ущерб ещё до момента определения его размера.

Если же лимит был превышен, то разница оплачивается перестраховщиком – для него в обязательном порядке также устанавливается определенная ответственность.

Ответственность при использовании непропорционального страхования может быть установлена двух типов:

  • в относительном выражении;
  • в абсолютном выражении.

Сами лимиты ответственности в договорах такого типа могут обозначаться различными терминами: франшиза, удержание в убытке, приоритет. Данные соглашения могут проводиться как облигаторно, так и факультативно.

Пропорциональные

При заключении договора пропорционального вида вся величина денежной компенсации в обязательном порядке распределяется между перестраховщиком и цедентом на основе строго процентного соотношения, которое оговорено в письменном соглашении.

Доля в страховой премии, перечисляемой страхующейся компанией, также в обязательном порядке распределяется пропорционально, согласно присутствующим в договоре условиям.

Пропорциональные договора в обязательном порядке являются облигаторными – именно с этим связана их специфичность.

При заключении подобного соглашения перестрахователь оставляет некоторое удержание на свое усмотрение, в то же время передавая некоторую долю рисков перестраховщику.

При этом перестраховщик принимает данную долю рисков по отдельно взятым видам страхования. Условия в обязательном порядке оговариваются непосредственно в договоре.

Нередко перестрахователь использует какую-либо форму защиты собственного удержания. Если данный факт имеет место быть, то он в обязательном порядке должны поставить об этом в известность других участников договора – перестраховщиков.

Формы договоров перестрахования

Сегодня существует три основные формы перестрахования:

Факультативная форма перестрахования подразумевает право выбора для всех участников договора (цедента и перестраховщика).

Перестраховщик может принять предложение о перестраховании оригинального договора, либо на вполне законных основаниях отказаться от него.

Цедент имеет право самостоятельно определять передавать или же не передавать какой-либо конкретный риск перестраховщикам. Факультативное страхование является сегодня наиболее удобным в первую очередь для перестраховщика.

Он может рассмотреть какой-либо риск, ответственность по которому он на себя принимает, ещё до момента подписания договора.

Компания, являющаяся цедентом и передающая часть своей ответственности по рискам в обязательном порядке должна предоставить информацию перестраховщику в полном объеме.

Изучение всевозможных документов и непосредственно самого партнера полностью обосновано, но в то же время чрезвычайно трудозатратно. Так как на это требуется большое количество времени.

При использовании облигаторной формы перестрахования перестрахователь (страховщик) вменяет себе в обязанности передавать некоторую часть рисков в перестрахование.

Они могут выражаться:

  • в процентном отношении;
  • в абсолютной величине.

Перестраховщик же в свою очередь обязан принимать данную часть рисков на оговоренных заранее условиях.

При заключении договора облигаторного типа страховщик обязан передавать на страхование все риски, которые предусматриваются текстом договора.

Например, все случаи нанесения ущерба огнем, а также сопутствующие подобным событиям риски. Подобного рода практика пришла в РФ из Германии.

При этом сам перестраховщик в обязательном порядке должен принять все риски, переданные ему в соответствии с заключенным договором. Принятия подобного рода происходят автоматически и подтверждения со стороны перестраховщика не требуют.

В таких случаях цедент самостоятельно проводит оценку рисков, которые передаются ему на основании заключенного ранее договора перестрахования.

Если страховщик халатно относится к своим обязанностям, при этом каким-либо образом ущемляя интересы перестраховщика, последний имеет полное право не выполнять свои обязанности, не подчиняться цеденту.

Порой возникают ситуации, когда страховой риск представляет собой некоторую совокупность факторов, наличие которых не позволят втиснуть договор в рамки факультативной или облигаторной формы.

В таком случае с учетом интересов всех участников соглашения создается смешанный договор. Она включает в себя черты как факультативного, так и облигаторного перестрахования.

Кто выступает субъектом

Субъектами перестрахования, согласно действующему на территории Российской Федерации законодательству, являются:

  • актуарии;
  • брокеры;
  • общества взаимного страхования;
  • компании, занимающиеся страхованием.

Помимо перечисленных выше субъектов, на рынках страхования активную деятельность ведут:

  • страхователи;
  • застрахованные лица;
  • федеральные органы исполнительной власти;
  • всевозможные саморегулирующие организации.

При этом субъект страхового дела, представляющий собой юридическое лицо, не вправе пользоваться названием, являющимся индивидуальным для другого субъекта.

Но данное правило не распространяется:

  • на зависимые общества;
  • на дочерние организации.

Субъектами-продавцами страховых услуг могут быть только компании, имеющие соответствующую государственную регистрацию и лицензию на ведение деятельности такого типа. Даная лицензия может быть получена только в уполномоченном органе федеральной власти.

Что является объектом

В договоре о перестраховании в качестве объекта выступает риск осуществления выплаты, возникающий при наступлении страхового случая.

Выплата денежной компенсации осуществляется:

  • по риску единичному;
  • по риску единичному, но имеющему очень серьезные последствия в финансовом плане;
  • при наступлении катастрофического случая.

Также объектом перестрахования является крупный и очень крупный ущерб.

Он может возникнуть в следующих случаях:

  • выполнено сложение всех убытков, возникших в одном страховом случае;
  • суммарное количество страховых случаев очень велико;
  • существенное количество потерь в течение одного страхового периода.

К объектам перестрахования можно отнести все страховые случаи, а также возникающие в связи с этим риски обязательных выплат.

Все объекты данного типа страхования в обязательном порядке максимально подробно освещаются непосредственно в самом договоре. Обычно для этого выделяется целый раздел, где данный вопрос прорабатывается максимально подробно.

С перечнем объектов, присутствующих в тексте соглашения, в обязательном порядке должны ознакомиться все перестрахователи.

Непосредственной обязанностью цедента является предоставление полной информации по объектам другим участникам процесса перестрахования.

Рынок страхования сегодня довольно обширен и перестрахование является одной из самых востребованных услуг. Но, несмотря на это, количество компаний, предоставляющих её, сокращается.

Данная сфера деятельности связана по большей части с большим количеством юридических сложностей, так как осуществляется передача ответственности, её перераспределение.

Ещё одним важным фактором являются внушительные суммы, которые необходимо выплачивать при возникновении страхового случая. Тем не менее, перестрахование возможно и в некоторых особых случаях даже необходимо (масштабные стройки, объекты ядерной энергетики и другое).

Информацию о функциях перестрахования вы можете найти тут.

Видео: Страховой портфель и система перестрахования

Виды страховок ОСАГО на автомобиль в 2018 году

Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» применяется на всей территории РФ с 2003 года. Казалось бы, за такой внушительный срок действия автовладельцы должны разобраться в тонкостях системы обязательного автострахования, но практика показывает, что вопросы всё же возникают. Чтобы разобраться с самыми распространёнными из них, рассмотрим различные виды ОСАГО.

Основная информация о полисе

Основное предназначение системы ОСАГО – урегулировать с правовой стороны отношения между автовладельцами, попавшими в ДТП. ОСАГО, как понятно из названия договора, страхует не сам автомобиль, а вашу ответственность перед тем, кто является потерпевшим в аварии. Все страховые компании сегодня предлагают услуги по обязательному страхованию автогражданской ответственности. Процессуальные вопросы заключения договора ОСАГО чётко регламентированы законом.

Внешний вид полиса ОСАГО

Долгое время для заключения договоров ОСАГО применяли бланки старого образца, многие автовладельцы помнят эти документы на зелёной бумаге с серийными номерами и водяными знаками. Однако в силу длительности использования и недостаточной степени защиты такие полисы стали часто подделывать. Поэтому в июле 2016 года для обязательного страхования автогражданки ввели бланки нового образца.

Сразу успокоим тех, у кого на руках полисы ОСАГО старого вида: если вы оформили страховку до 1 октября 2016 года, менять прежний бланк на новый не нужно. Ваш полис ОСАГО действителен в течение всего срока, указанного на нём. А вот следующий вы получите в новом формате.

Вот как сегодня выглядит полис ОСАГО:

  • изменился цвет: на бланк нанесена цветовая растяжка – от жёлтого оттенка в центральной части к розовому и сиреневому по краям;
  • цветовое поле неоднородное, на нём проступают ромбовидные узоры;
  • строки для заполнения данных высветлены;
  • на бланк нанесены новые водяные знаки в виде автомобиля и с логотипом РСА по краям страницы;
  • впервые в оформлении полиса использована особая металлизированная нить: с её помощью в левой части бланка нанесены надписи «Полис» и «ОСАГО», слова чередуются в шахматном порядке. Разработчики предполагают, что это нововведение защитит новые полисы от подделок;
  • в правом верхнем углу расположен QR-код, который содержит сведения о страховщике и автомобиле;
  • в новом бланке более крупный шрифт;
  • серия полисов осталась прежней: ЕЕЕ.

Разновидности договоров ОСАГО

Страховщики предлагают автовладельцам различные типы договоров. Каждый выбирает подходящий вид страхования ОСАГО в зависимости от таких факторов, как количество лиц, имеющих потенциальное право на управление ТС, форма заключения договора, территория действия полиса, сезонность использования, время, на которое нужна страховка (несколько дней, 3 или 6 месяцев, год). Рассмотрим подробнее основные виды ОСАГО.

Начнём с классификации, вызывающей больше всего вопросов.

Исходя из числа водителей, которых собственник авто допускает к управлению, можно заключить договор ОСАГО с ограничением этих лиц или без ограничений.

Второй вариант предполагает, что за счёт полиса ОСАГО будет покрыта ответственность любого водителя, которому вы разрешите сесть за руль автомобиля. И если под управлением этого лица машина окажется в ДТП, за причинённый им вред потерпевшей стороне выплатят компенсацию. Имейте в виду: стоимость полиса без ограничений обычно значительно выше, чем у полиса, в котором прописаны заранее определённые водители.

Теперь остановимся на условиях оформления ограниченной страховки на автомобиль в 2018 году. Этот вид страхования предпочитает подавляющее большинство автовладельцев, так как он позволяет сэкономить. Максимальное количество водителей, которых можно вписать в полис ОСАГО, – 5 человек. Необходимо указать их ФИО и номера водительских удостоверений. Страховщик проверяет историю вождения каждого и на основании данных о водительском стаже и зарегистрированных авариях рассчитывает стоимость полиса.

Приобретая новую машину в автосалоне или с рук, покупатель не всегда может сразу поставить ее на учёт. Бывает так, что при покупке авто нужно перегнать в другой город или даже регион страны. В пути могут случиться непредвиденные ситуации, да и управлять машиной без страховки запрещено законом. В этом случае на помощь собственнику ТС приходит специальный вид страхования – транзитный.

В последние годы электронные сервисы активно внедряют в гражданский оборот. Это позволяет экономить время и деньги. Совершать сделки, подавать документы, получать справки и выписки в электронной форме очень удобно. Сфера страхования не стала исключением: оформить полис можно онлайн. С 2017 года все страховщики обязаны обеспечить своим клиентам возможность получить полис ОСАГО в электронном виде. О том, как это сделать и какие нюансы необходимо учесть, вы узнаете из материала «Электронный полис ОСАГО».

Тем, кто любит путешествовать за границей на собственном авто, не обойтись в поездке без специальной страховки.

Для стран, входящих в Европейский союз, действует единый международный договор страхования, условия которого в целом аналогичны российскому ОСАГО: если, находясь за рубежом, застрахованное лицо станет виновником ДТП и причинит тем самым имущественный ущерб, вред компенсирует страховая компания.

Более подробная информация об этом виде страхования – в публикации «Зелёная карта ОСАГО».

Цель системы ОСАГО – разрешить вопросы возмещения вреда, который может возникнуть из-за аварии. При этом денежные компенсации должны покрывать не только имущественный ущерб, например, траты на ремонт ТС, но и вред, причинённый жизни и здоровью граждан, если они пострадали в ДТП. При этом законодатель строго ограничивает предельные размеры компенсаций. Подробнее об этом – в статье «Выплаты по ОСАГО».

На форумах автолюбителей часто обсуждают, какие страховые риски покрывает полис ОСАГО. Рассматривают в том числе спорные на первый взгляд ситуации. Например, ДТП с угнанным ТС. Многие собственники убеждены, что если под управлением угонщика машина попала в аварию, причинённый потерпевшей стороне вред можно компенсировать за счёт страхового возмещения. Однако мнение, что при угоне машины страховка ОСАГО выплачивается, является ошибочным. Страховая компания откажет в компенсации, и будет права.

Ведь, согласно закону, объект автострахования – имущественные интересы, сопряжённые с риском ответственности владельца машины. Владелец – это не только собственник, но и любое лицо, в распоряжении и пользовании которого авто находится на законных основаниях: по договору, доверенности, в силу служебных обязанностей. Очевидно, что угонщик действует незаконно, поэтому и возмещение по ОСАГО при угоне автомобиля ни собственнику, ни потерпевшему в ДТП не положено.

Но защититься от материальных трат, связанных с угоном, все же можно. Для этого был разработан специальный вариант страховки КАСКО. Подробнее об условиях оформления и использования КАСКО от угона и полной гибели авто.

Для физических и юридических лиц

Собственником автомобиля может быть не только физическое лицо, но и организация. Обязанность застраховать ответственность по ОСАГО должна быть исполнена независимо от того, кто владеет машиной. Однако в оформлении полиса на юридическое лицо есть особенности, определяющие его стоимость, срок действия, лимиты компенсации, пакет документов для заключения. Детальный материал на эту тему вы можете прочитать в статье «ОСАГО для юридических лиц».

Типы страховых полисов

ОСАГО не единственный договор страхования, который защищает права автовладельца в случае ДТП. Одно из слабых мест системы ОСАГО, по мнению многих специалистов, – относительно небольшие лимиты компенсаций. Если случится авария с причинением серьёзных увечий пострадавшим или с участием дорогостоящих марок авто, выплаты по ОСАГО не покроют размер ущерба. Этот пробел устраняет договор добровольного страхования ответственности автовладельца – ДСАГО. Он увеличивает лимит компенсации за вред при ДТП. Подробнее об условиях этого типа страхования, процедуре оформления, размерах выплат и других важных вопросах – в публикации «Расширенная страховка ОСАГО».

Обязательное Автострахование. Нюансы. Автогражданка. ОСАГО: Видео