Банкротство физических лиц

С 1 октября 2015 года граждане России могут воспользоваться процедурой банкротства. Законодательство о банкротстве физических лиц позволяет урегулировать отношения граждан-должников с кредиторами.

Кто может стать банкротом

Гражданин РФ, который имеет долги перед кредитором/кредиторами, и понимает, что не сможет исполнить свои обязательства в полном объеме, может подать обращение в суд с заявлением о признании себя банкротом.

В зависимости от условий и размера обязательств перед кредиторами, закон обязывает гражданина обратиться в суд с таким заявлением, либо оставляет этот вопрос на усмотрение гражданина, наделяя его правом инициировать собственное банкротство.

Гражданин обязан начать процедуру банкротства , если удовлетворение требований одного или нескольких кредиторов приводит к тому, что невозможно исполнить в полном объеме обязательства и (или) обязанности по уплате обязательных платежей перед другими кредиторами, при этом размер обязательств перед кредиторами в совокупности составляет не менее 500 тысяч рублей .

Гражданин имеет право обратиться в суд с заявлением о признании его банкротом в случае предвидения банкротства, при наличии обстоятельств, которые свидетельствуют, что он не в состоянии исполнить денежные обязательства и/или обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок, и при наличии признаков неплатежеспособности и/или признакам недостаточности имущества — вне зависимости от суммы обязательств.

Правом на обращение в суд с заявлением о признании гражданина банкротом, помимо самого гражданина, обладают также конкурсный кредитор и уполномоченный орган.

Зачем нужно становиться банкротом

С даты вынесения судом определения о признании гражданина банкротом, вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам, т.е. долг, пеня и прочие штрафные санкции перестают накапливаться, прекращается начисление неустоек и иных финансовых санкций, а также процентов по всем обязательствам гражданина.

После завершения процедуры банкротства требования кредиторов, не удовлетворенные за счет имущества гражданина, считаются погашенными, за исключением отдельных случаев, предусмотренных законом*. Таким образом, завершение процедуры банкротства освобождает гражданина от всех обязательств, которые рассматривались в ходе такой процедуры.

* Сохраняют силу и могут быть предъявлены после окончания производства по делу о банкротстве в непогашенной их части: требования о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, о выплате заработной платы и выходного пособия, о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов, текущие обязательные платежи, в том числе требования, не заявленные при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина.

Как происходит процедура банкротства

Обратиться в суд гражданин должен не позднее тридцати рабочих дней со дня, когда он узнал или должен был узнать о невозможности исполнения обязательств (напомним, действие Закона о банкротстве физлиц в текущей редакции ведет отсчет с 1 октября 2015 года).

Заявление в письменной форме о признании себя банкротом и необходимые документы подаются в арбитражный суд по месту жительства гражданина. Текст заявления и список документов можно найти на сайте Арбитражного суда своей области (например, на сайте Новосибирского Арбитражного суда — в разделе Процесс / Несостоятельность (банкротство) гражданина).

В деле о банкротстве является обязательным участие финансового управляющего . Услуги финансового управляющего оплачиваются за счет средств гражданина или конкурсного кредитора. Закон устанавливает фиксированную сумму оплаты услуг финансового управляющего:

до 15.07.2016г. вознаграждение устанавливалось в размере 10 000 рублей (вносится на депозит Арбитражного суда), а также 2% от размера удовлетворенных требований кредиторов или от выручки, полученной при реализации имущества гражданина и денежных средств, поступивших в результате взыскания задолженности.

с 15.07.2016г. вознаграждение управляющего установлено в размере 25 000 рублей, а также 7% размера удовлетворенных требований кредиторов в случае исполнения плана реструктуризации долгов гражданина либо размера выручки от реализации имущества гражданина и денежных средств, поступивших в результате взыскания дебиторской задолженности, а также в результате применения последствий недействительности сделок.

Проценты уплачиваются финансовому управляющему после завершения расчетов с кредиторами. Также гражданин в полном объеме возмещает финансовому управляющему расходы, фактически понесенные им при исполнении возложенных на него обязанностей в деле о банкротстве.

По требованию финансового управляющего гражданин обязан предоставить любые сведения о составе своего имущества, месте его нахождения, составе своих обязательств, кредиторах, иные сведения в течение 15 дней с даты получения требования об этом.

При рассмотрении дела о банкротстве применяются три способа урегулированию долговых обязательств :

реструктуризация долгов гражданина — реабилитационная процедура, применяемая в целях восстановления платежеспособности гражданина и погашения задолженности перед кредиторами в соответствии с планом реструктуризации долгов. Рассчитана на срок до 3 лет.

реализация имущества гражданина — применяется судом при невозможности реструктуризировать долг. Имущество гражданина (часть имущества) подлежат реализации на торгах. В течение одного месяца с даты окончания проведения описи и оценки имущества гражданина финансовый управляющий обязан представить в Арбитражный суд положение о порядке, условиях и сроках реализации имущества гражданина с указанием начальной цены продажи имущества. Оценка имущества гражданина, которое включено в конкурсную массу, проводится финансовым управляющим самостоятельно. Проведенная оценка может быть оспорена гражданином, кредиторами, уполномоченным органом в деле о банкротстве гражданина. В конкурсную массу для реализации может включаться имущество гражданина, составляющее его долю в общем имуществе, на которое может быть обращено взыскание в соответствии с гражданским, семейным законодательством. Процедура реализации имущества устанавливается на срок не более чем 6 месяцев. Если гражданин не является индивидуальным предпринимателем, возможно продление указанного срока по ходатайству лиц, участвующих в деле о банкротстве.

мировое соглашение — процедура, применяемая на любой стадии рассмотрения дела о банкротстве гражданина. Цель мирового соглашения — прекращение производства по делу о банкротстве путем достижения соглашения между должником и кредиторами. Если условия мирового соглашения в дальнейшем оказываются нарушены, возобновляется дело о банкротстве, гражданин признается банкротом и вводится процедура реализации имущества гражданина.

Важно: С даты признания гражданина банкротом все права в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, в том числе на распоряжение им, осуществляются только финансовым управляющим от имени гражданина и не могут осуществляться гражданином лично. Сделки, совершенные гражданином лично (без участия финансового управляющего) в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, ничтожны. Гражданин обязан не позднее одного рабочего дня, следующего за днем принятия решения о признании его банкротом, передать финансовому управляющему все имеющиеся у него банковские карты. Финансовый управляющий обязан принять меры по блокированию операций с полученными им банковскими картами по перечислению денежных средств с использованием банковских карт на основной счет должника.

Имущество гражданина, которое не подлежит реализации по закону о банкротстве

Решение по реализации имущества гражданина не может быть распространено на следующее имущество , принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности:

— жилое помещение (его часть), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением (только если помещение не является предметом ипотеки , в противном случае на него, в соответствии с законодательством об ипотеке, может быть обращено взыскание);

— земельный участок, на котором расположено единственное жилое помещение для постоянного проживания, за исключением имущества, являющегося предметом ипотеки;

— предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и другие), за исключением драгоценностей и других предметов роскоши;

— имущество, необходимое для профессиональных занятий гражданина-должника, за исключением предметов, стоимость которых превышает 100 (сто) установленных федеральным законом минимальных размеров оплаты труда (мин. размер оплаты труда в России — 5 965 рублей);

— используемые для целей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, племенной, молочный и рабочий скот, олени, кролики, птица, пчелы, корма, необходимые для их содержания до выгона на пастбища (выезда на пасеку), а также хозяйственные строения и сооружения, необходимые для их содержания;

— семена, необходимые для очередного посева;

— продукты питания и деньги на общую сумму не менее установленной величины прожиточного минимума самого гражданина-должника и лиц, находящихся на его иждивении;

— топливо, необходимое семье гражданина-должника для приготовления своей ежедневной пищи и отопления в течение отопительного сезона своего жилого помещения;

Читайте так же:  Договор строительного подряда как институт гражданского права

— средства транспорта и другое имущество, необходимое гражданину-должнику в связи с его инвалидностью ;

— призы, государственные награды, почетные и памятные знаки, которыми награжден гражданин-должник.

Жизнь после банкротства — последствия признания гражданина банкротом

Все имущество гражданина, имеющееся на дату принятия решения арбитражного суда о введении реализации имущества гражданина, а также выявленное или приобретенное после даты принятия решения суда о признании гражданина банкротом , составляет конкурсную массу и подлежит реализации (за исключением имущества, перечень которого указан в разделе выше: Имущество гражданина, которое не подлежит реализации по закону о банкротстве).

В течение пяти лет с даты завершения реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры гражданин не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства.

В течение трех лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом.

Суд вправе вынести в отношении гражданина-банкрота определение о временном ограничении его права на выезд из Российской Федерации.

Повторное заявление о новом банкротстве можно подать не ранее 5 лет с момента предыдущего банкротства.

Сведения о банкротстве гражданина подлежат включению в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.

Законы, постановления и другая документация

Закон «О несостоятельности (банкротстве)»

Арбитражный процессуальныйкодекс Российской Федерации

Банкротство физических лиц (граждан) в Новосибирске

До 1 октября 2015 года применение к физическому лицу процедуры банкротства не было возможным. До указанной даты не существовало норм закона, которые бы позволяли провести процедуру банкротства гражданина.

С 01.10.2015 г. вступили в силу изменения в Закон «О банкротстве», в соответствии с которыми стала возможной процедура банкротства физлица. Вступление в силу Закона о банкротстве физических лиц дало многим гражданам возможность решить свои долговые проблемы.

В среднем срок проведения процедуры банкротства физлица в Арбитражном суде Новосибирской области составляет от 6 до 10 месяцев. Цена услуг по банкротству составляет от 12 500 руб./мес. (включает в себя все затраты). Конкретная цена определяется в зависимости от количества кредиторов и сложности дела, после предоставления должником всех необходимых документов для банкротства гражданина [ скачать список документов ].

ЧТО ДАЕТ ПРОЦЕДУРА БАНКРОТСТВА ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА?

Полное освобождение от долгов

Признание арбитражным судом физлица банкротом предоставляет возможность данному гражданину после завершения стадии реализации имущества должника полностью освободиться от исполнения обязательств перед кредиторами. Т.е. по сути, избавиться от долгов, не оплатив при этом задолженность.

Избавление от навязчивых звонков коллекторов

После вынесения судом определения о завершении процедуры банкротства и освобождении Вас от обязанности исполнять обязательства по оплате задолженности кредиторы не вправе будут требовать с Вас погасить долги. Вы избавитесь от назойливых звонков коллекторов.

Снятие арестов с банковских счетов должника

Вы получите возможность без каких-либо опасений принимать на имеющиеся банковские счета денежные средства в качестве зарплаты, пенсии и по иным основаниям. Также Вы сможете открывать на свое имя новые банковские счета и принимать на них денежные средства без каких-либо опасений по поводу того, что деньги будут арестованы.

Окончание исполнительных производств

В соответствии с Законом «Об исполнительном производстве» решение суда о признании должника банкротом является основанием для окончания исполнительного производства. После признании Вас банкротом судебные приставы будут лишены возможности проводить в отношении Вас какие-либо исполнительные действия.

Возможность приобретать имущество на свое имя, без риска его ареста и продажи в счет оплаты долгов

Накопив непосильную для выплаты сумму задолженности, многие граждане приобретают имущество не на свое имя, а «записывают» его на имя родственников и знакомых. Делают это они для того, чтобы это имущество не было арестовано и реализовано в счет оплаты долгов. После освобождения от долгов у Вас появится возможность без всяких опасений ареста и реализации приобретать и регистрировать имущество на Ваше имя.

Возможность выезда за границу

В результате процедуры банкротства гражданина судебный пристав отменит постановление о запрете выезда должника за пределы РФ. Вы получите возможность свободно перемещаться по миру, не боясь того, что Вас не выпустят из страны.

Прекращение удержаний из заработной платы

Судебный пристав обязан будет отменить постановление о производстве удержаний из заработной платы. Соответственно, Вы будете получить зарплату в полном объеме.

ЕСТЬ ЛИ У БАНКРОТСТВА ФИЗЛИЦА ОТРИЦАТЕЛЬНЫЕ ПОСЛЕДСТВИЯ?

Необхо димо будет указывать на факт банкротства перед заключением договоров займа или кредитных договоров

Нельз я в течение 5-ти лет с даты завершения процедуры банкротства заново обращаться в суд с заявлением о банкротстве

Нельз я в течение 3-х лет занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом (т.е. нельзя быть директором, генеральным директором, президентом, председателем совета директоров организации)

Иных негативных последствий процедура банкротства физического лица не имеет!

К КОМУ ПРИМЕНИМА ПРОЦЕДУРА БАНКРОТСТВА?

Гражданин может быть признан банкротом в следующих случаях:

  • просроченный основной долг — не менее 500 тысяч рублей;
  • срок просрочки — не менее 3 месяцев;
  • гражданин не был признан банкротом в течение последних 5 лет.

Физическое лицо обязано подать заявление о банкротстве, если:

  • погашение долга перед одними кредиторами приводит к невозможности погашения долгов полностью перед другими кредиторами;
  • размер таких долгов в совокупности составляет не менее 500 тыс. руб.

Срок для обращения гражданина в арбитражный суд, установленный законом — не позднее 30 рабочих дней со дня, когда он узнал или должен был узнать об указанных выше обстоятельствах.

Физлицо вправе подать заявление о банкротстве в арбитражный суд, если:

  • предвидит банкротство;
  • также имеются обстоятельства, которые очевидно свидетельствуют о том, что оно не в состоянии погасить задолженность.

При этом физлицо является неплатежеспособным и не имеет достаточного имущества для полного погашения долгов.

КТО ТАКЖЕ ВПРАВЕ ИНИЦИИРОВАТЬ ПРОЦЕДУРУ БАНКРОТСТВА?

Кроме самого физического лица, имеющего долги, обратиться с заявлением в арбитражный суд о признании должника банкротом имеют право:

Уполномоченный орган
т.е. Федеральная налоговая служба

Они вправе инициировать процедуру банкротства гражданина в тех случаях, когда:

  • сумма долга — от 500 тыс. руб.
  • долг подтвержден решением суда

КАК ПРОИСХОДИТ БАНКРОТСТВО ГРАЖДАНИНА?

1. Подача заявления о банкротстве в арбитражный суд
До подачи заявления необходимо оплатить госпошлину, внести деньги на депозит арбитражного суда

2. Рассмотрение заявления судом
Срок вынесения судом решения о признании должника банкротом и введении процедуры реализации имущества должника, либо введении процедуры реструктуризации задолженности на практике составляет от 2-х недель до 1,5 месяца

3. Утверждение финансового управляющего
Финансовый управляющий утверждается из числа арбитражных управляющих, входящих в СРО, которую заявитель указывал в заявлении о банкротстве.

4. Введение судом одной из процедур
Арбитражный суд вводит реализацию имущества должника или реструктуризацию его задолженности.

5. Проведение утвержденной процедуры
Подготовка плана реструктуризации задолженности либо реализация имущества должника (если имеется).

6. Завершение процедуры
Утверждение судом плана реструктуризации или завершение реализации имущества, освобождение от исполнения обязательств по возврату долгов.

НАШИ УСЛУГИ

Агентство по кредитным и долговым спорам оказывает комплексные юридические услуги по банкротству физического лица в г. Новосибирске. Мы имеем значительный опыт по банкротству физлиц в Арбитражном суде НСО. Наш опыт подтверждается реальной судебной практикой, которую можно проверить на сайте арбитражного суда.

Запись на консультацию юриста по вопросу банкротства граждан – по телефону: +7 (383) 287-33-96!

Услуги
читать →

Практика
читать →

Публикации
читать →

Вся правда о банкротстве физических лиц

Огромный поток противоречивой информации о банкротстве граждан и масса предложений — «легко и просто обанкротить должников», сбивают с толку.

Но мало кто знает, что происходит в залах арбитражных судов в делах о банкротстве физических лиц. У заемщика, попавшего в трудную ситуацию, возникает масса вопросов:

Читайте так же:  Страхование закон осаго

Высокопрофессиональные арбитражные управляющие компании Аристократ имеют огромный опыт и знания в сфере банкротства. Входят в состав саморегулируемой организации “Альянс управляющих”, компенсационный фонд которой составляет более 24 млн рублей. В ней насчитывается более 200 арбитражных управляющих, работающих по всей России.

Чем раньше вы узнаете о ваших правах — тем больше времени для принятия решений.

Не дожидайтесь визита судебных приставов — звоните прямо сейчас!

Получите бесплатную консультацию арбитражного управляющего

Банкротство физических лиц под ключ

Оформление документов, представительство в суде и все необходимые процедуры

Без необходимости Вашего присутствия

+7(383) 287-65-64 Административный комплекс «Магнат»:
3-ий переулок Крашенинникова, 3/1 офис 403

Сателлит-Консалт

Юридические услуги, консультации

тел. (383) 299-37-69
тел. (383) 262-10-36

Сателлит-Консалт

г. Новосибирск,
ул. Карла Либкнехта, 125

тел. (383) 299-37-69
факс. (383) 262-10-36

Как признать гражданина банкротом. Банкротство физических лиц.

С 01 октября 2015 г. (ранее планировалось с 01.07.2015 г.) вступают в силу изменения в ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», позволяющие гражданам, не имеющим возможности заплатить по своим долгам, объявить себя банкротом.

Для того чтобы быть признанным банкротом, необходимо провести полноценную и не простую процедуру, соответствовать всем необходимым признакам, иметь некоторые средства для оплаты работ управляющего и пр.

Образец заявления о признании гражданина банкротом можно скачать тут

1. Признаки банкротства.

Гражданин считается неспособным удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей, если соответствующие обязательства и (или) обязанность не исполнены им в течение трех месяцев с даты, когда они должны были быть исполнены, и если сумма его обязательств превышает стоимость принадлежащего ему имущества.

2. Рассмотрение дел о банкротстве

Дела о банкротстве рассматриваются арбитражным судом по месту жительства гражданина, объявляющего себя банкротом. Рассмотрение дела о банкротстве начинается с подачи соответствующего заявления в суд. Правом на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании должника банкротом обладают должник, кредитор, а также уполномоченные органы. Дело о банкротстве гражданина также может быть возбуждено после его смерти или объявления его умершим.

В период процедуры банкротства, судом налагается арест на все имущество должника. Заключенные должником сделки (договора) могут быть признаны недействительными. В се значимые сделки совершаются только с выраженного в письменной форме предварительного согласия финансового управляющего. С даты введения процедуры банкротства, гражданина не вправе вносить свое имущество в качестве вклада или паевого взноса в уставный капитал или паевой фонд юридического лица, приобретать доли (акции, паи) в уставных (складочных) капиталах или паевых фондах юридических лиц, а также совершать безвозмездные для гражданина сделки.

3. Расходы на управляющего.

При осуществлении процедуры банкротства, должнику из собственных средств необходимо будет оплачивать в течении всего периода банкротства (а это минимум 4 месяца) расходы на финансового управляющего. Финансовый управляющий – это специалист, являющийся работником специальной организации (организация должна быть членом соответствующей саморегулируемой организации), утвержденный судом, для проведения реструктуризации долгов, Управляющий обладает широкими полномочиями по анализу финансовой, хозяйственной и инвестиционной деятельности должника; вправе предоставлять информации об этой деятельности кредиторам; может выявлять признаки преднамеренного или фиктивного банкротства, оспаривать сделки должника и т.д.

4. Реабилитационные процедуры

До того, как признать должника банкротом, необходимо применить реабилитационные процедуры: реструктуризация долгов, продажа имущества должника и мировое соглашение. При реструктуризации составляется специальный план План погашения долгов должен включать в себя: срок его осуществления; размеры сумм, ежемесячно оставляемых должнику и членам его семьи для обеспечения их жизнедеятельности; размеры сумм, которые предполагается ежемесячно направлять на погашение требований кредиторов.

5. Реализация имущества

При невозможности реализации плана, суд выносит решение о признании гражданина банкротом и вводит процедуру реализации его имущества. Не реализовывается лишь имущество, на которое в соответствии с законодательство не может быть обращено взыскание. Все имущество реализуется на торгах, а полученные средства идут на погашение долгов. Денежные средства, вырученные от продажи имущества гражданина, а также денежные средства, имевшиеся в наличии, вносятся в депозит арбитражного суда, принявшего решение о признании гражданина банкротом.

6. Последствия признания гражданина банкротом

С момента принятия арбитражным судом решения о признании гражданина банкротом и об открытии конкурсного производства наступают следующие последствия:

— сроки исполнения обязательств гражданина считаются наступившими;

— прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней), процентов и иных финансовых санкций по всем обязательствам гражданина;

— прекращается взыскание с гражданина по всем исполнительным документам, за исключением исполнительных документов по требованиям о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, о выплате компенсации сверх возмещения вреда, а также по требованиям о взыскании алиментов.

После завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, заявленных в ходе процедур, применяемых в деле о банкротстве, за исключением требований, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, о выплате компенсации сверх возмещения вреда, о взыскании алиментов, а также иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора и не погашенные в порядке исполнения решения арбитражного суда о признании гражданина банкротом, либо погашенные частично, либо не заявленные в ходе процедур, применяемых в деле о банкротстве.

В случае выявления фактов сокрытия гражданином имущества или незаконной передачи гражданином имущества третьим лицам кредитор, требования которого не были удовлетворены в ходе процедур, применяемых в деле о банкротстве, вправе предъявить требование об обращении взыскания на это имущество.

В течение пяти лет после признания гражданина банкротом по его заявлению повторно не может быть возбуждено производство по делу о банкротстве.

7. Ответственность за фиктивное банкротство

Закон вводит административную ответственность за фиктивное или преднамеренное банкротство влечет наложение административного штрафа в размере от одной тысячи до трех тысяч рублей. За сокрытие имущества, имущественных прав или имущественных обязанностей, сведений об имуществе, о его размере, местонахождении или иной информации об имуществе влечет штраф в размере от четырех тысяч до пяти тысяч рублей.

«Стоимость банкротства — порядка 80 тысяч»

Вступает в силу закон, разрешающий не платить по кредитам, — банкир и юрист рассказали, смогут ли бедняки законно избавиться от непосильных долгов

С 1 октября в России вступает в действие закон о банкротстве физических лиц. Многие ждут его, чтобы освободиться от «кредитного рабства» и начать новую жизнь — тем более что по закону у банкрота не могут отобрать единственное жилье (если речь не идёт об ипотеке), предметы домашнего обихода и обстановки, одежду, обувь и даже деньги. При этом некоторые юристы считают, что новый закон не облегчит, а осложнит жизнь должникам. Почему у большинства должников не хватит денег на то, чтобы воспользоваться новым законом, что будет с имуществом семьи, если один из супругов обанкротится, и как могут пострадать те, кто никогда не брал кредитов, в прямом эфире НГС рассказали топ-менеджер Альфа-Банка Марина Кокоулина и гендиректор «Сибирской юридической компании» Сергей Карпекин.

Справка: Кокоулина Марина — директор по розничному бизнесу филиала «Новосибирский» АО «Альфа-Банк». Родилась в Новосибирске, окончила Новосибирский институт народного хозяйства, в Альфа-Банке работает с 1998 года.
Карпекин Сергей — генеральный директор «Сибирской юридической компании», которая специализируется на предоставлении юридических, бухгалтерских, аудиторских услуг. Родился в Новосибирске в 1971 году, окончил Новосибирский гуманитарный институт и СибАГС.

Банкиры и коллекторы любят пугать претендентов на банкротство всякими сказками про их дальнейшую жизнь, мол, репутация испортится, на работу не возьмут, чуть ли не в тюрьму посадят… Так ли это на самом деле? Можете разложить по пунктам, в чем плюсы и в чем минусы? (вопросы Юрия и Ирины)

Сергей Карпекин: Плюс — это то, что процедура, при соблюдении всех правил и добросовестном поведении, заканчивается действительно списанием тех долгов, которые могут быть списаны, которые нет никакой возможности гасить. Есть преимущества тактического плана:

с момента введения процедуры прекращается начисление пеней и штрафов, прекращается исполнительное производство. Что касается минусов — это хлопотная ситуация. Очень много документов нужно приготовить.

Читайте так же:  Документы для растаможка грузов

Я не верю, что гражданин, юридически необразованный, сам соберет всю эту кучу бумаг, напишет грамотно заявление и с первого раза подаст это заявление на свое банкротство. Это раз. Второе — это дороговизна процедур. У многих просто не будет денег, чтобы ее реализовать. Дальше: минус — это потеря самостоятельности в финансовых и имущественных вопросах. После того как суд принял заявление и привлек управляющего, вы уже теряете возможность распоряжаться своими средствами и своим имуществом. Все — с согласия финансового управляющего.

НГС: Даже хлеб купить с молоком?

С.К.: Есть минимум, который человек может тратить на свои текущие нужды. Закон ориентирован на нормальных законопослушных граждан, которые имеют работу, какие-то доходы от какого-то имущества, но которые переоценили свои возможности. И задача управляющего — грамотно распределить этот финансовый поток, исключить какие-то невыгодные сделки для кредиторов. Еще одна важная деталь: банкротство физических лиц начинается с суммы долга в полмиллиона рублей. Банкротство юридических лиц начинается с 300 тыс., а физических — с 500 тыс. Это очень о многом говорит.

НГС: Давайте рассчитаем: сколько стоит обанкротиться?

С.К.: Банкротство — это процедура хлопотная и дорогостоящая, надо это понимать. 6 тыс. руб. — пошлина в суд. Собрать весь комплект документов — на полутора листах мелким шрифтом, из них многие документы непростые, — думаю, самостоятельно не получится, придется к кому-то обращаться. Еще тысяч 10–15 — услуги юриста, это самый минимум. А главное — прежде чем подать такое заявление, нужно пополнить депозит суда суммой на оплату финансового управляющего хотя бы в размере одной процедуры, допустим, реструктуризации. Оплата управляющих — это обычно ежемесячные платежи, и меньше 10 тыс. там не будет. Процедура длится минимум месяцев 6. То есть, грубо говоря, еще 60 тыс. нужно положить на депозит суда.

НГС: Но в изменениях, которые планировалось после июля внести в закон о банкротстве физических лиц, прописано, что оплата финансовому управляющему — 10 тыс. руб. вне зависимости от того, сколько месяцев длится процедура?

С.К.: Да, но какой управляющий будет работать за 10 тыс.?

НГС: Но суд же назначает бесплатных защитников тем, у кого нет денег на адвоката. Бесплатных финансовых управляющих не предполагается?

С.К.: Нет, это серьезная большая работа, она многомесячная, кто ее будет делать за 10 тыс. руб.? Никто не будет. Соответственно появятся требования другие, и эти требования нужно оплачивать. Поэтому процедура действительно будет достаточно дорогостоящая на входе.

Марина Кокоулина: Стоимость входа в процедуру банкротства получилась порядка 81 тыс. руб.

У меня было ИП, и для его развития я влез в кредиты. Когда дела пошли не очень хорошо, я, чтобы спасти бизнес и платить по кредитам, влез в еще большие кредиты. Короче, бизнес все равно лопнул, долгов на полтора миллиона. По кредитам уже больше года не плачу, на телефон звонят и угрожают. Проживаю в сельской местности, работы официальной и более-менее достойной нет. На иждивении имею трех человек — двое несовершеннолетних детей и жена-домохозяйка. Подскажите, пожалуйста, выход из данной ситуации. (вопрос Алексея)

С.К.: Как говорит закон, если гражданин, который признан банкротом, действовал добросовестно, не совершил мошеннических действий, не скрыл свое имущество, не скрыл свои доходы, т.е. не допустил так называемого преднамеренного фиктивного банкротства, то после завершения всех процедур по реализации его имущества все требования кредиторов обнуляются. Насовсем. Этим завершается процедура реализации имущества гражданина. Есть исключения. Например, алиментные обязательства — они как были, так и продолжаются, обязательства по возмещению причиненного вреда здоровью, по возмещению нанесенного вреда работникам.

НГС: Допустим, Алексей находит эти 80 тыс., пройдет процедуру банкротства. У него единственное жилье, которое забрать нельзя, доходы — в размере минимального прожиточного минимума. В результате 1,5 млн долга ему обнулят. Если через какое-то время он откроет новый бизнес, на этот раз успешный, никто к нему не придет и не скажет: «Вы по старым долгам не расплатились»?

М.К.: Нет. В течение 5 лет он не может заявлять себя руководителем какой-либо компании, брать ответственность за какой-то бизнес.

С.К.: Ну разве что подпольный.

Муж в одном из банков взял большой кредит как физлицо, после этого его предприятие обанкротилось, выплачивать кредит возможности нет. Когда муж оформлял кредит, я была против, банк моего согласия не потребовал. И что теперь будет? Будет ли жена отвечать своим имуществом? (вопрос Елены)

С.К.: Будет, если нет брачного контракта с какими-то хитрыми особыми условиями, но есть общий режим. Жизнь — она такова, что есть и имущество, и долги совместные, соответственно второй супруг будет страдать. Я вижу здесь перспективу не очень радужную — потери некоторых объектов общего имущества в связи с продажей по заниженной цене, когда реализация вынужденная и требует срочности. Если имущество приобретено в период брака, значит, оно может быть реализовано в порядке процедуры реализации с выплатой второму супругу его части доли. Например, есть вторая квартира, принадлежащая семье. Допустим, на рынке стоит она 2,5 млн. Но нам же быстрее надо продать, мы же понимаем, что полгода экспонировать объект у нас времени не будет. Значит, мы будем продавать объект не за 2,5 млн, а за 1,5 млн, а то и еще дешевле. Соответственно, после продажи половина суммы вроде как должна быть возвращена второму супругу, если, конечно, нет совместных обязательств.

У меня две квартиры, одна из них в ипотеке, за которую не могу платить. Конечно, она выставлена на продажу, по цене, как и все в нашем доме, но уже полгода никаких движений. Подскажите, пожалуйста, если я одну квартиру зарегистрирую на родителей и у меня останется только ипотечная, то чем и как я рискую, если начну банкротство? (вопрос Семёна)

М.К.: Насколько я понимаю, все имущественные сделки за последние 3 года могут быть аннулированы и доход от этих сделок может пойти в погашение задолженности.

Можно подробнее про аннулирование сделки (пример о продаже машины в течение 3 лет до процедуры банкротства)? Правильно понимаю, что если мы купили машину у третьего лица, которое потом признано банкротом, то сделка аннулируется, а значит, у покупателей изымается авто? Безвозмездно? То есть страдают посторонние люди? (вопрос Анны)

М.К.: Да, об этом и речь.

С.К.: Да. Но не то чтобы все сделки будут аннулированы — аннулируются сделки, которые были совершены в предвидении банкротства, послужили банкротству, а вот здесь уже вопрос — доказать это.

НГС: Получается, что рискуют все, кто совершил какие-то крупные покупки у физических лиц в течение последних 3 лет?

С.К.: Закон защищает добросовестного приобретателя — эти нормы ведь никто не отменял. Поэтому

если приобретатель докажет, что он не знал, что человек готовится к банкротству, не мог этого предвидеть, — [то никто у него ничего не заберет].

Мы все сделки заключаем с той или иной степенью риска. И даже новостройку вы можете купить с риском. Здесь просто риск, как правило, влияет на цену. Если мы покупаем машину на вторичном рынке, мы в любом случае рискуем каким-то образом. А с 1 октября риски возрастают. Нельзя сказать, что эти риски существенные и высоковероятные, я бы оценил эти риски невысокой степенью вероятности, а существенность определяется благосостоянием лица, поэтому не надо говорить, что всё, мы прекращаем. Просто риск увеличивается, он появляется, это нужно иметь в виду. Как обезопасить себя, мы сами не знаем. Нет, можно, конечно, пойти и подарить банкротящемуся гражданину немного денег, чтобы он рассчитался со всеми, — банкротство закончится. Таким меценатом выступить. Но на самом деле от этого риска, скорее всего, деться некуда. Придется его, скорее всего, просто принять.

Ива Аврорина
Фото Татьяны Кривенко (1), Ольги Бурлаковой (2, 3)