Проверка авто по страховым случаям

Повреждения автомобилю могут быть нанесены не только в результате дорожных происшествий. Зачастую машины страдают от неблагоприятных погодных условий, некачественной дорожной инфраструктуры и по многим другим обстоятельствам. Это приводит к тому, что мало кто из пользователей знает, в каких ситуациях они могут рассчитывать на выплату страховой компенсации. О том, как проверить авто на страховые случаи, поведается далее.

Что называется авто страховым случаем (ОСАГО, КАСКО)

Все чаще происходят ситуации, при которых автомобиль получает повреждения не в результате ДТП, а совсем по другим причинам. Только представьте, поставили вы машину во дворе своего дома, а ваш сосед сверху решил сбрасывать вниз кирпичи, один из которых и попал на ваше авто. Или же детишки во время игры решили сделать вам приятное, и нарисовали острым гвоздем картинку на капоте вашей машины. Не стоит также недооценивать и дорожные службы, которые плохо закрепляют рекламные щиты, из-за чего те падают на машины и многое другое.

Далеко не каждая из этих ситуация является страховой, и выплаты по страховке вы получите далеко не всегда. Многие автолюбители до сих пор точно не знают, какие именно суммы компенсации им положены и за какие именно последствия. Поэтому попробуем разобрать, в чем тут проявляется отличие между страховыми полисами ОСАГО И КАСКО.

ОСАГО
Страховой случай с авто по полису КАСКО обозначен в Законе об ОСАГО. И именно этим законом необходимо руководствоваться, чтобы понять все тонкости процесса страхования от несчастных случаев. Чтобы событие было принято в качестве страхового случая, необходимо чтобы были соблюдены некоторые условия, которые являются обязательными.

  1. В результате события должна наступить гражданская ответственность застрахованного собственника машины.
    Согласно основным правилам страхования по системе ОСАГО, если вы являетесь единственным участником ДТП (например, въехали в дорожный столб, или решили поближе познакомиться с деревьями, растущими на обочине), то в таком случае данные события не будут признаваться страховыми. Для того, чтобы страховщики признали ваш случай страховым, необходимо как минимум два участника авто ДТП. Страховой случай в такой ситуации будет признан безоговорочно, но при условии, что в момент происшествия машины находились в движении. В подобной ситуации у виновника наступает гражданская ответственность, а пострадавший получает право на выплату страховой компенсации.
    Если повреждения на машине появились из-за невыясненных обстоятельств (например, кто-то поцарапал машину гвоздем), то данное событие также не будет считаться страховым случаем. По закону, в подобной ситуации невозможно установить виновника, и как итог — взыскать с него компенсацию.
    Если же ваше авто получило повреждения по вине другого автовладельца, то такой случай будет признан страховым даже в том случае, если виновник аварийной ситуации не установлен или скрылся с места происшествия.
    Исходя из всего вышесказанного, можно сделать вывод, что страховым случае будет признано то событие, в котором участвует минимум два автомобиля. Если на вашего «железного друга» неожиданно свалился рекламный транспарант, то это не будет страховым случаем по ОСАГО.
  2. Автомобиль получил повреждения в результате действий транспортного средства виновника. По сути это означает, что если ущерб наступил в результате эксплуатации машины виновником, то по ОСАГО это страховой случай.
    Для того, чтобы страховая компания признала ваш случай страховым, и выплатила компенсацию, необходимо чтобы повреждения были получены во время движения. Если вам причинили ущерб на стоянке (например, владелец соседней машины излишне ретиво открыл двери и сделал вам вмятину) то это уже к разряду страховых случаев относится, не будет.

КАСКО
Что касается полиса КАСКО, то тут все будет зависеть исключительно от владельца машины. Как известно, автоКАСКО бывает двух типов: полное и частичное. И проверка авто по страховым случаям, которая будет проведена в результате вашего обращения, в обязательном порядке учтет ваш страховой тариф.

Полная страховка машины защищает от:

  • любых повреждений, которые машина может получить;
  • стихийных бедствий (град, наводнения, молнии, сосульки и т.д.), а также от пожара, ураганов и взрывов;
  • провала машины под лед, воду или землю;
  • повреждений, которые были нанесены в результате хулиганских действий;
  • угона машины или же кражи ее отдельных деталей.

А вот частичная страховка КАСКО подразумевает компенсации по тем случаям, которые вы самостоятельно выбираете. Стандартная частичная страховка, как правило, защищает от повреждений корпуса машины, а вот в случае угона компенсацию вы уже не получите. Стоит заметить так же и то, что, отказываясь от некоторых страховых случаев заметно возрастают риски, но при этом цена страхового обслуживания становится гораздо дешевле.

Нестандартные ситуации при наступлении страхового случая

Наше федеральное законодательство выступает в поддержку автолюбителей. Это делается для того, чтобы пострадавшие во время эксплуатации своих машин, имели возможность рассчитывать на компенсацию ущерба, который был причинен их собственности, здоровью или жизни.

В Законе об ОСАГО в преамбуле упоминается, что данный тип страхования является обязательным. По сути, можно сказать, что данный закон занимается регламентированием всех основных действий правового, организационного и экономического характера, которые тем или иным образом касаются страховой деятельности.

Многие автовладельцы знают о том, что ОСАГО — это обязательный атрибут любого собственника машины, но мало кто из них понимает, что дает им эта страховка в случае необходимости. Для того, чтобы разобрать, в чью пользу решится вопрос, необходимо несколько глубже познакомиться с особенностями нашей законодательной базы.

О судебной практике взыскания неустойки по КАСКО читайте тут.

В первой статье закона упомянуто о том, что использование ТС, необходимое для подтверждения страхового случая, это эксплуатация машины в пределах дорожной сети общественного назначения и прилегающей к ней территории. Таким образом, использование машины в любом случае должны быть связано с дорожным движением.

Для примера представим, что ваше авто мирно стоит на стоянке. Приезжающий рядом экскаватор тросом повреждает авто. Случай страховой тут налицо, поскольку на момент причинения ущерба, машина виновника находилась в движении.

Если же экскаватор остановится рядом с машиной на стоянке, и начнет копать яму, и в результате сего увлекательного процесса нанесет соседним авто повреждения, то в подобных ситуациях страховой случай будет отсутствовать, поскольку ущерб был причине не в результате дорожного движения.

Немаловажное значение будет иметь также и место, где вы получили повреждения на машине. К примеру, если вам необходимо срезать, и вы решаете проехаться по полю с подсолнухами, и в результате сталкиваетесь с трактором, который тут работает, то подобная ситуация в разряд страхового случая не попадает, поскольку поле никоим образом не относится к категории общей дорожной сети.

Подводя итоги, можно сделать несколько выводов. Во-первых, не стоит считать ОСАГО обычным побором, коих так много в нашей жизни. Этот страховой полис окажет вам существенную поддержку, если в вашу машину на полной скорости врежется другое транспортное средство. Но при этом, стоит обратить внимание, что если у догнавшего вас гонщика бампер выполнен в суперсовременной стилистике тюнинга, который никоим образом не отражен в его документах на машину, то использование подобного транспорта будет считаться незаконным (поскольку его технические характеристики будут отличаться от заявленных ранее), а сам случай будет признан не страховым.

Исходя из этого, стоит дать рекомендацию всем автолюбителям. Если вы намерены модернизировать свою машину, или внести в нее изменения, которые поменяют ее характеристики, то данное действие должно быть зарегистрировано. В противном случае вас будет ожидать наказание за использование незаконной машины.

А если вы при этом еще и попадете в аварию, то рассчитывать на страховой полис вообще не стоит, поскольку в соответствии с ОСАГО данная ситуация не будет страховой, и, следовательно, никакой компенсации вы не получите.

Много вопросов вызывают ситуации с открытой автомобильной дверью. Здесь трактовать все можно по-разному, из-за чего и возникает большая часть недоразумений. Открывать дверь в машине находясь в движении нельзя, это нарушение законодательства, которое повлечет за собой ответственность. А если машина стоит с открытой дверью, тот тут уже начинают возмущаться страховщики, поскольку авто не находится в движении. Решения судов тут могут быть самыми разными. Далеко не все «служители Фемиды» соглашаются с доводами страховщиков, и нередко ситуация решается в пользу клиента. Но это не повод расслабляться, поскольку с таким же успехом ваша ситуация может быть признана не страховым случаем, и соответственно, рассчитывать на компенсацию не придется.

Читайте так же:  Налог на выигрыш в европе

Какие случаи не являются страховыми

Чтобы понять, какие ситуации не будут считаться страховыми, стоит опять обратится к различиям в полисах КАСКО и ОСАГО. Оба страховых свидетельства могут совершенно по-разному трактовать, казалось бы, схожие ситуации.

ОСАГО
В соответствии с условиями Закона об ОСАГО, к категории страховых случаев не будут относиться:

  • получение вреда в момент эксплуатации постороннего транспортного средства, нежели то, которое указано в страховой документации;
  • нанесение морального вреда и компенсация упущенной выгоды. Здесь стоит отметить, что под упущенной выгодой понимают те доходы, которые потерпевший имел возможность получить в обычных обстоятельствах, если бы не попал в ДТП. При этом, к моральной составляющей ДТП можно будет отнести невозможность выполнять свои профессиональные обязанности, вторжение в частную жизнь, переживания по поводу утраты близких и родных, и многое другое;
  • эксплуатация машины в условиях, не предусмотренных полисом ОСАГО. К примеру, это может быть участие в гонках, обучение новичков навыкам вождения и прочее;
  • нанесение вреда атмосфере в результате активного использования ТС;
  • причинение вреда от воздействия груза, который перевозился на машине;
  • нанесение вреда здоровью сотрудникам, которые на момент ДТП находились при исполнении служебных обязанностей (при условии отсутствия социального или другого вида страхования);
  • возмещение убытка работодателю, возникшего в результате вреда здоровью или гибели сотрудника;
  • нанесение вреда грузу, машине или прицепу, если ущерб был нанесен по вине водителя, который управляет ТС;
  • получение повреждений в результате погрузочно-разгрузочных работ, а также на момент его передвижения по внутренней территории предприятий;
  • уничтожение или повреждение памятников архитектуры, признанных культурным наследием. В данной ситуации решение будет приниматься в режиме судебного заседания.

Помимо всего вышеперечисленного, существуют еще некоторые моменты, которые на практике практически не встречаются. Это радиоактивное заражение территории, ядерные бомбардировки и начало боевых действий. Сложно представить, чтобы после данных ситуаций водитель в первую очередь побежал за компенсацией в страховую компанию. Тем не менее, стоит обратить внимание, что даже от данных обстоятельств можно получить страховку, правда уже по совсем другим страховым тарифам.

КАСКО
Страховка КАСКО бессильна вас защитить при наступлении следующих обстоятельств:

  • получение повреждений в результате деятельности водителя;
  • управление машиной в неадекватном состоянии (алкогольное, наркотическое опьянение, влияние психотропных препаратов);
  • застрахованное авто было передано в управление постороннему человеку, чье имя не отражено в документах о страховании;
  • использование машины, которая признается технически неисправной, и водитель был уведомлен об этом;
  • отсутствие талона техосмотра или же талон с закончившимся сроком действия;
  • страховой случай, повлекший повреждения, произошел вне пределов зоны страхования;
  • машина использовалась не по назначению, и это не зафиксировано в страховой документации (обучение навыкам вождения третьих лиц, участие в гонках и т.д.);
  • при транспортировке, буксировке, выгрузке или погрузке машины при помощи других транспортных средств;
  • воздействие ядерного взрыва и радиационного облучения;
  • военные действия и террористические атаки;
  • арест, изъятие или уничтожение транспортного средства, произведенное по решению государственных органов власти;
  • пользование открытыми источниками огня в машине;
  • вымогательство и мошеннические действия;
  • заводской брак, или же повреждения, допущенные в результате ремонтных работ на СТО дилера;
  • использование машины не по назначению (например, для поездок по рекам);
  • нарушение правил пожарной безопасности, в результате чего произошел пожар или взрыв, повлекший за собой ущерб машине;
  • неисправности электротехники, о которых водитель был поставлен в известность;
  • невозврат машины при прокате, аренде или лизинге;
  • повреждение колесных дисков и декоративных элементов машины, при условии, что повреждения также не коснулись и других агрегатов или составляющих транспортного средства;
  • кража колес и прочих декоративных элементов машины;
  • мелкие царапины и незначительные выбоины;
  • утрата товарного вида машины в следствии износа;
  • моральный ущерб, а также упущенная выгода;
  • хищение каких-либо частей автомобиля, если машина оставалась на длительное время с открытыми дверьми;
  • повреждения автоаппаратуры (магнитола, радио и т.д.), если она не была застрахована отдельно;
  • нарушение условия хранения и использования машины;
  • повреждения внутренней обивки салона, вызванные использованием открытых источников огня.

Страховые случаи

Страхование гарантирует финансовую поддержку в случае, если с вами или вашим имуществом произойдет какая-то неприятность.

Страховые случаи — это события, прописанные в договоре, при наступлении которых полагается выплата компенсации. Любая фирма в условиях договора прописывает свой перечень ситуаций, когда осуществляется возмещение.

Для того, чтобы происшествие было признано страховым событием, оно должно содержать следующие составляющие:

  • возникновение опасности;
  • причинение того или иного ущерба;
  • взаимосвязь между первым и вторым элементом.

При ДТП страховым случаем будет считаться уже свершившаяся авария. При имущественном страховании — обстоятельства, которое послужили причиной снижения стоимости имущества, его потери или повреждения. При личном страховании — событие, повлекшее утрату трудоспособности, здоровья или смерть человека.

Виды страховых случаев

В зависимости от вида страхования все страховые случаи можно подразделить на несколько основных категорий:

  • социальные;
  • личные;
  • имущественные;
  • риски ответственности;
  • риски предпринимательской деятельности.

Социальная страховка нужна для обеспечения финансовой безопасности граждан РФ в случае изменения их материального положения. К числу причин в данном случае можно отнести выход на пенсию вследствие инвалидности или за выслугу лет.

В случае смерти кормильца страховая компания оказывает помощь членам его семьи.

В установленных законом ситуациях предусмотрена выплата пособий для различных категорий населения.

Выплата при личном страховании осуществляется при нанесении вреда здоровью, жизни или трудоспособности гражданина. В данную категорию входит страхование несовершеннолетних, дополнительной пенсии, защита от несчастных случаев.

Имущественное страхование защищает материальные ценности. К нему обращаются в целях получения компенсации за причинение ущерба объектам недвижимости, транспортным средствам, драгоценностям, предметам искусства и т.д.

Самый длинный список случаев включает страхование рисков. Его обычно оформляют индивидуальные предприниматели или организации. Страховая компания выплатит компенсацию в случае, если бизнесмен не выполнил свои договорные обязательства, вовремя не погасил долг по кредиту и др.

Страхование предпринимательских рисков помогает бизнесменам не потерять свое дело, ведь экономика крайне нестабильна. Риски есть в любом бизнесе, они связаны с вложением финансов и других ресурсов в развитие фирмы, выполнением работ, оказанием услуг. В перечень объектов страхования в данном случае входят потери доходов, неполученная выгода, убытки.

Страховка может быть как обязательной, так и добровольной. Первый вид возникает при наличии одного из трех условий:

  • добровольное страхование тех или иных рисков для страховщиков нецелесообразно;
  • страхователь недооценивает важность возможных рисков;
  • защита граждан от подобного рода рисков является объективной необходимостью, поэтому государство установило на них обязательное страхование.

В России существуют следующие виды обязательного страхования:

  • гражданская ответственность автовладельцев (ОСАГО);
  • медицинское страхование (ОМС);
  • страхование опасных промышленных объектов (ОПО);
  • ответственность перевозчиков (ОСГОП);
  • страхование отдельных категорий граждан (например, военнослужащих).

Необходимые действия при страховом случае

При наступлении страхового случая пострадавшему следует придерживаться следующего алгоритма действий:

  1. принять возможные меры для снижения убытков;
  2. сообщить об инциденте в соответствующие государственные органы (пожарную службу, полицию, скорую помощь, управляющую компанию и др.);
  3. как можно скорее уведомить о происшествии свою страховую компанию описанным в договоре способом (ч. 1 ст. 961 ГК РФ);
  4. составить список поврежденных, уничтоженных или украденных вещей (если речь идет об имущественном страховании) и сохранить то, что от них осталось, чтобы представители страховщика могли беспрепятственно осмотреть предметы и оценить размер ущерба;
  5. получить в уполномоченных органах бумаги, свидетельствующие о факте, обстоятельствах и причинах происшествия, а также о характере и размере причиненного ущерба.

Уведомление

После получения от пострадавшего уведомления о случившемся страховая компания:

  • при необходимости дает ему указания о принятии мер по снижению размера ущерба;
  • проверяет, является ли событие страховым случаем. Проверка производится по следующим критериям:
  • соблюден ли срок страхования;
  • дата начала и окончания ответственности страховщика;
  • объект страхования и место его нахождения в момент происшествия;
  • риски, установленные в страховом соглашении.

В течение 3 дней после получения извещения страховая компания приступает к оформлению специального акта (он составляется работниками фирмы) либо аварийного сертификата (он составляется работником аварийной службы).

Читайте так же:  Нотариус волгоград ополченская

Согласно установленным правилам такие документы составляются на протяжении 7-10 дней.

В случае необходимости для расследования происшествия и оформления страхового акта или аварийного сертификата страховая компания может привлечь независимых экспертов.

К страховому акту или аварийному сертификату прикладываются заключения экспертизы, документы по оценке объектов имущества, акты об уничтожении негодного поврежденного имущества, а также расчеты размера ущерба и суммы страхового возмещения.

В некоторых ситуациях страховая компания может отказать в выплате:

  • пострадавший вовремя не известил страховщика о происшествии (ч. 1 и 2 ст. 961 ГК РФ);
  • потерпевший специально не пытался уменьшить сумму ущерба (ч. 1 и 3 ст. 962 ГК РФ);
  • ущерб причинен из-за наличия умысла или по грубой неосторожности застрахованного (ч. 1 ст. 963 ГК РФ);
  • об уничтожении, повреждении или краже вещей не было заявлено в полицию, либо такой факт не нашел подтверждения в ходе проведенного расследования;
  • страховщику или независимому эксперту не были предоставлены пострадавшие вследствие наступления страхового случая объекты имущества (то, что от них осталось);
  • пострадавший получил компенсацию непосредственного от виновника происшествия;
  • застрахованный обманул страховую фирму насчет обстоятельств инцидента, имеющих важное значение для определения вероятности наступления страхового случая и возможного размера ущерба;
  • случай произошел не на территории, указанной в договоре;
  • пострадавший не представил все необходимые документы и доказательства или отказался от своего права требования к лицу, ответственному за убытки (ч. 3 и 4 ст. 965 ГК РФ).

Документы

Для получения компенсации пострадавший должен предъявить страховщику следующие бумаги:

  • заявление;
  • оригинал страхового полиса;
  • документы компетентных органов, свидетельствующие о наступлении страхового случая, где указываются его причины и обстоятельства.

Заключая с клиентом договор, страховая фирма обязуется компенсировать ущерб, возникший в связи с непредвиденными обстоятельствами. При наступлении страхового случая следует как можно скорее обратиться в страховую. После этого устанавливается сумма ущерба, а затем в течение периода, определенного договором, выплачиваются денежные средства.

Страховые случаи по ОСАГО

Машина повреждена в аварии? Не знаете как возместить убытки?

Согласно законодательству, пострадавший имеет право на выплату по договору обязательной защиты. Покрытие производится в установленных пределах. Компенсации подлежат: испорченное имущество, пошатнувшееся здоровье, утраченный заработок, потеря кормильца и похоронные расходы.

Основные определения

На территории нашей страны сформирована система страхования юридической ответственности за совершение владельцами ТС гражданских нарушений в сфере дорожного движения. Она обеспечивает права потерпевших на возмещение вреда, причинённого их собственности, а также функциям и системам организма, отвечающим за поддержание жизнедеятельности человека.

Среди принципов ОСАГО можно выделить:

  • гарантированное покрытие ущерба;
  • обязательное соблюдение всеми владельцами автомобилей правил, утверждённых законом;
  • запрет на эксплуатацию ТС без оформления соответствующего полиса;
  • финансовая мотивация повышения культуры вождения.

Договор защиты риска гражданской ответственности собственника ТС – это соглашение, обязующее страховщика, за обусловленную премию, в случае наступления определённого события, покрыть убытки пострадавшего в пределах, установленных нормативными актами.

Что входит в понятие страхового случая?

Под вероятным происшествием понимают инцидент, в результате которого из-за противоправных действий лица, управлявшего автомобилем, был причинён вред здоровью либо материальным объектам другого участника, повлёкший обязанность компании произвести выплату.

Предметом защиты являются имущественные интересы владельца транспортного средства, совершившего правонарушение, ставшее причиной ДТП.

Поэтому к страховому риску по ОСАГО нельзя отнести обязательства, возникшие в следующих ситуациях:

  • страхователь находился за рулём машины, не указанной в заключённом соглашении;
  • потерпевшему причинены физические или нравственные страдания;
  • ТС использовалось для обучения, проведения испытательных или соревновательных мероприятий в пределах специально отведённой территории;
  • необходима компенсация утраченных доходов и упущенных возможностей;
  • произошло загрязнение окружающей среды;
  • ущерб причинён посредством воздействия перевозимым предметом, если такой риск должен страховаться отдельно;
  • нанесён вред жизни или здоровью лица, исполнявшего свои служебные обязанности, при условии, что такая деятельность подлежит обязательной защите по законам РФ;
  • работодатель обязан компенсировать убытки, возникшие у сотрудника из-за нарушений, допущенных организацией;
  • ТС, установленное на нём оборудование либо багаж были испорчены в результате действий самого водителя;
  • авария случилась во время проведения погрузки или разгрузки;
  • повреждены объекты, имеющие историческую, культурную, антикварную, религиозную ценность, относящиеся к интеллектуальной собственности, изготовленные из драгоценных камней и металлов, являющиеся денежными банкнотами либо ценными бумагами;
  • в процессе перевозки пострадали пассажиры, защита которых должна быть организована отдельно.

Что делать сразу после происшествия?

Законодательством установлены чёткие правила оформления ДТП. При выполнении всех норм сводятся к минимуму негативные последствия, и повышается объективность разбирательства в отношении инцидента.

Ниже представлена примерная последовательность шагов, которые необходимо предпринять:

  • после контакта незамедлительно остановить машину и зафиксировать её с помощью специальных устройств;
  • предупредить об опасности других водителей, включив световое оповещение, поместив знак аварийной остановки на расстоянии не менее пятнадцати метров до повреждённого ТС, если оно находится в населённом пункте или тридцати вне поселения;
  • оказать помощь пострадавшим, вызвать медиков и полицию;
  • если жизни одного из участников ДТП угрожает опасность, разрешается доставить его в больницу на собственном транспорте либо отправить на попутном при наличии такового;
  • после передачи травмированного сотрудникам медицинского учреждения нужно оставить свои координаты и возвратиться к месту аварии;
  • предварительно зафиксировав все нюансы создавшейся ситуации, требуется убрать с проезжей части автомобили, которые полностью перекрывают движение на дороге;
  • записать личные данные и адреса свидетелей;
  • дождаться сотрудников ГИБДД и оформить необходимые бумаги;
  • сообщить страховщику о произошедшем событии при первой возможности.

Если ущерб нанесён только собственности и заинтересованные лица не пришли к единому мнению по поводу обстоятельств, повлёкших наступление аварийной ситуации, и размера убытков, можно заполнить документы в отделении полиции. Для этого в уполномоченную структуру сообщают о случившемся и получают необходимые указания.

ОСАГО с доставкой — удобная услуга, которую предоставляют некоторые страховые компании. Подробнее об этом в статье.

Авария, в которой пострадали люди, обязательно фиксируется полицейскими непосредственно на месте случившегося.

Алгоритм действий при этом выглядит так:

  • инспектор составляет протокол и схему происшествия;
  • участники дают свои объяснения в письменной форме с указанием даты, времени, места, дорожной обстановки, состояния покрытия, наличия разметки, предшествующих событий, действий других водителей, мер, предпринятых для избежания ДТП, сопутствующих обстоятельств, личного мнения о виновности сторон, данных о свидетелях;
  • водитель получает на руки протокол, постановление об административном правонарушении, Справка о ДТП с угловым штампом ГИБДД;
  • если на месте невозможно определить состав правонарушения выносится определение о возбуждении дела и проведении дополнительного расследования;
  • после окончания работы группы разбора ДТП (если она производилась), кроме вышеперечисленных бумаг выдаётся копия постановления по делу либо отказа в его возбуждении.

Как оформить ДТП без участия инспектора?

Упрощённый порядок регистрации происшествия существует достаточно давно. В первую очередь он даёт участникам колоссальную экономию времени. Но далеко не в каждом случае можно обойтись без полиции.

Заполнять документы самостоятельно разрешается при одновременном выполнении ряда условий:

  • повреждения получили только транспортные средства;
  • столкнулись два автомобиля;
  • картина случившегося трактуется однозначно;
  • тип и объём повреждений разногласий не вызывает;
  • оба водителя оформили полис ОСАГО .

Кроме того, нужно учитывать, что выплата будет ограничена и верхний предел составит:

  • 400 тыс. руб. для аварии, зафиксированной с помощью средств технического контроля, на территории Москвы, Санкт-Петербурга, а также Московской и Ленинградской областей;
  • 50 тыс. для других регионов;
  • 25 тыс., если договор был подписан до 31 июля 2018 года включительно.

Сама процедура состоит из нескольких последовательных шагов:

  • осмотр ТС и оценка ущерба;
  • съёмка регистрационных знаков, идентификационных номеров, мест повреждения, взаимного расположения машин на фотоаппарат, видеокамеру либо фиксация с помощью средств навигации (выполняется в течение часа после ДТП);
  • освобождение проезжей части;
  • обмен сведениями о полюсах ОСАГО, принадлежащих участникам, а также данными из паспортов и водительских удостоверений (ФИО, номер, серия, кем и когда выдан документ, место регистрации);
  • совместное заполнение сторонами Извещение о ДТП страховой компании, которое прилагается к соглашению обязательной защиты.

Оформлять бумаги для страховщика нужно следующим образом:

  • точно перечислить все механические повреждения;
  • правильно составить рисунок-схему аварии;
  • привести информацию о пострадавших предметах, находившихся в машине в момент столкновения;
  • пометить, что сотрудники полиции не участвовали в регистрации ДТП.
Читайте так же:  Ходатайство о соединении дел в одно производство апк

В процессе заполнения уведомления автоматически создаётся его копия, которая остаётся у виновника, а оригинал забирает потерпевший.

В течение пяти дней он должен обратиться в компанию, которая обеспечивает защиту его автогражданской ответственности, и представить бумаги согласно перечню:

  • извещение о дорожном инциденте;
  • Заявление о страховой выплате;
  • запись с места аварии на специализированном носителе;
  • информация о местонахождении средства технического контроля;
  • письменное подтверждение того, что в представленные фото- и видеоматериалы не вносились какие-либо изменения.

Возмещение ущерба по автогражданке

Согласно действующему закону при наступлении страхового события по договору обязательной защиты можно компенсировать:

  • повреждения объектов, находящихся в личной собственности;
  • вред, причинённый системам и функциям организма человека;
  • потерю заработка;
  • затраты на похороны;
  • материальный урон в связи со смертью лица, у которого на иждивении находились неработающие члены семьи.

Приведём пошаговую инструкцию для получения выплаты (направления на ремонт):

  • уведомить компанию о ДТП;
  • подготовить бумаги;
  • отправить документы страховщику в течение пяти дней после аварии;
  • тот же отрезок времени отведён, чтобы представить автомобиль для осмотра сотрудниками организации, оформившей полис;
  • если соглашение о размере покрытия не достигнуто, должна быть проведена независимая оценка, по результатам которой составляется соответствующий АКТА ОСМОТРА ТРАНСПОРТНОГО СРЕДСТВА;
  • получить возмещение можно как в натуральном виде (организация и оплата восстановительных работ), так и в денежном эквиваленте;
  • срок рассмотрения заявления на выплату не должен превышать двадцати дней (кроме праздников) с момента его принятия, за это время компания должна исполнить обязательство перед пострадавшим в ДТП либо представить отрицательный ответ с объяснениями в письменной форме;
  • несоблюдение установленных сроков грозит страховщику санкциями в размере 1% от суммы долга;
  • объём выплаты не может превышать 400 тыс. руб. в качестве возмещения имущественного вреда и 500 тыс. в отношении здоровья, поэтому разницу обязано покрыть лицо, ответственное за происшествие.

Предельный срок выплат по ОСАГО не должен превышать 20 дней. Почему не все соблюдают?

Ремонт по ОСАГО не устраивает? Как забрать деньгами?

Как быть если виновник не вписан в полис?

Соглашения ОСАГО делятся на два вида:

  • с определённым списком водителей, допущенных к управлению;
  • с разрешением садиться за руль неограниченному кругу лиц.

Если договор относится к первому случаю и гражданин, создавший аварийную ситуацию, не включён в соответствующий перечень, возмещение всё равно возможно. Страховщик не вправе ответить отказом, а передельная сумма выплаты не уменьшается.

В свою очередь, виновнику грозит:

  • регрессное требование со стороны компании в размере предоставленного пострадавшему покрытия;
  • административное взыскание — 500 рублей.

Итак, к страховому событию по договору ОСАГО можно отнести любое ДТП, где есть пострадавший и лицо, причинившее вред. Оба участника должны иметь полисы. Выплата будет произведена даже, если виновный скрылся или принимал алкоголь. Просто в этом случае, страховщик вправе потребовать у него компенсацию своих расходов.

Страховые случаи по ОСАГО. Что делать если страховая не платит?

Страховая не платит по ОСАГО — такие случаи, к сожалению, нередки. Если страховая не платит по ОСАГО, причина зачастую не только в «неправильном» страховщике, но и в условиях договора, который с ним заключен и который большинство автолюбителей просто не читает. О том, что делать в такой ситуации, мы поговорим ниже.

ОСАГО — способ снижения рисков автолюбителей

Как все знают, ОСАГО — это обязательное страхование автогражданской ответственности, которое изначально задумывалось с целью гарантировать выплаты потерпевшим по дорожно-транспортным нарушениям, а также для того, чтобы повысить уровень безопасности дорожного движения. На сегодняшний день ОСАГО является наиболее распространенной формой автомобильного страхования, прежде всего ввиду его обязательности и ценовой доступности. То есть все владельцы автомобилей обязаны заключить договор ОСАГО, а кроме него могут заключить и иные договоры страхования, например КАСКО.

Но при выборе способа страхования для себя нужно понимать, что ОСАГО не вернет средства, которые вы затратили на восстановление своего автомобиля, в случае, если вы стали виновником дорожно-транспортного происшествия. Не страхует ОСАГО и от угонов или других рисков, связанных с правом собственности на автомобиль. Поэтому, принимая решение о выборе вида страхования, лучше взвесить все вероятные риски.

Страховые случаи по ОСАГО

Точный перечень обстоятельств, которые могут повлечь за собой выплаты по полису ОСАГО, перечислить невозможно в силу того, что такой перечень чрезвычайно обширен. Но в самом общем виде можно сказать: к страховым случаям относятся все обстоятельства, когда лицо с действующим полисом ОСАГО, управляя транспортным средством, причинило вред жизни или здоровью третьих лиц либо имуществу этих лиц. Компенсация во всех страховых случаях представляет собой единовременную денежную выплату.

Важным элементом выплат по ОСАГО является то, что установлен ряд оснований, по которым страховые выплаты не производятся, а также законом определен максимальный размер выплаты. Размер максимальной выплаты по такому страховому полису составляет 400 000 рублей — в части возмещения имущественного вреда и 500 000 рублей — в случае причинения вреда жизни и здоровью.

Случаи, исключающие выплаты по полису ОСАГО

Как уже было сказано выше, существует перечень обстоятельств, наличие которых освобождает страховую компанию от выплат. К таковым относятся:

  1. Эксплуатация автомобиля лицом, не указанным в полисе, или использование страхователем иного автомобиля, чем указан в документе.
  2. Причиненный пострадавшему моральный ущерб.
  3. Сумма причиненного вреда, которая не покрывается максимальным размером выплаты по ОСАГО (она взыскивается в судебном порядке с виновника дорожно-транспортного происшествия).
  4. Возмещение пострадавшему вреда, который относится к категории «упущенная выгода».
  5. Причинение ущерба в связи с использованием автомобиля на специально оборудованных площадках для учебной езды, испытаний или соревнований.
  6. Причинение ущерба в связи с перевозкой опасных грузов, в случае если не было заключено специального договора на страхование таких грузов.
  7. Причинение ущерба окружающей среде.
  8. Если в результате происшествия был причинен вред жизни и здоровью работника во время исполнения им трудовых обязанностей (в этом случае вред компенсируется за счет обязательного социального страхования).
  9. Убытки, понесенные работодателем в виду исполнения им обязательств по возмещению ущерба, причиненного своим работникам.
  10. Движение транспортного средства по территории предприятия или осуществление погрузочно-разгрузочных работ.
  11. Нанесение урона архитектурным, историческим, антикварным ценностям, в том числе и зданиям, ювелирным изделиям, а также объектам интеллектуальной собственности.
  12. Причинение водителем вреда транспорту, грузу, прицепу, иному имуществу.

Куда обращаться, если страховая компания отказывается платить?

Итак, если ваш случай не относится ни к одному из перечисленных выше, вы имеете право получить компенсацию. Но, несмотря на наличие у вас такого права, все же страховая не платит по ОСАГО. Что можно предпринять?

Ответ на этот вопрос очень прост — защитой своих имущественных прав каждый гражданин занимается самостоятельно. А если решить такие вопросы самостоятельно вы не можете, то придется обратиться к квалифицированному юристу, который окажет представительские услуги. Кстати, в случае если вы выиграете судебные тяжбы, то сможете взыскать со страховой компании не только сумму основного долга (то есть невыплаченную полностью компенсацию за причиненный ущерб или ее часть), но также свои расходы, понесенные на оплату услуг юриста и другие судебные издержки (например, уплату государственной пошлины).

Перед обращением в суд можно попробовать решить возникшую проблему мирно в досудебном порядке — путем направления в адрес страховщика претензии. В ней следует отразить фактические обстоятельства дела (описать причину возникновения ущерба, а также стоимость причиненного ущерба, указать на пропущенные сроки выплаты и т. д.), а также сообщить о намерении обратиться в суд за защитой своих прав. Обязательно укажите свои контактные данные и список прилагаемых документов (справка из ГИБДД, экспертное заключение, копии документов, удостоверяющих личность, полиса ОСАГО и т. п.), а также установите срок ответа на претензию.

В соответствии со ст. 314 ГК РФ этот срок обычно составляет 7 дней, но по общему правилу на ответ дается 10 календарных дней. Если в этот период ответ вам направлен не был, смело обращайтесь в суд с исковым заявлением, приложив те же документы.