Должны ли сотрудники МФО оповестить меня о передаче долга третьим лицам?

Здравствуйте! Подскажите как должна меня уведомить кредитная организация (МФО) в случае передачи мой задолженности третьим лицам. Хотя сама кредитная организация поясняет, что долг не кому не передавала и долг необходимо погашать на счет МФО. В данный момент мне поступают звонки на работу от какой то организации по моему долгу. Какие мои действия в отношении кредитной организации.

Ответы юристов (4)

Подайте заявление в МФО и уточните статус Вашего договора и куда что необходимо погашать. Возможно, вместо передачи прав был просто агентский договор

Есть вопрос к юристу?

Они должны известить Вас письменно и передать документы о переходе права

Статья 385. Уведомление должника о переходе права
1. Уведомление должника о переходе права имеет для него силу независимо от того, первоначальным или новым кредитором оно направлено.
Должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до предоставления ему доказательств перехода права к этому кредитору, за исключением случаев, если уведомление о переходе права получено от первоначального кредитора.
2. Если должник получил уведомление об одном или о нескольких последующих переходах права, должник считается исполнившим обязательство надлежащему кредитору при исполнении обязательства в соответствии с уведомлением о последнем из этих переходов права.
3. Кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право (требование), и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления этого права (требования).

По ст.5 ФЗ №230 Вы имеете право отказаться от общения с кредитором, уведомив последнего в письменном виде по почте
Скорее всего, Ваша организация просто передала информацию по агентскому договору в свою фирму или отдел взыскания, и никакой цессии еще не было

Нет, извещать Вас об этом банк не обязан. Это не передача долга третьим лицам, это агентский договор, согласно которому коллекторы помогают банку взыскать долг.

Вам нужно: 1. Пусть коллекторы предъявят Вам договор, подтверждающий их право требовать долг. Если они Вам не предоставят, тогда пишите в полицию заявление о вымогательстве.
2. Без обращения в суд, банки, коллекторы могут только то, что прописано в статье 15 Закона о потребительском кредите (займе):

Статья 15. Особенности совершения действий, направленных на возврат задолженности по договору потребительского кредита (займа)
1. При совершении действий, направленных на возврат во внесудебном порядке задолженности, возникшей по договору потребительского кредита (займа), кредитор и (или) юридическое лицо, с которым кредитор заключил агентский договор, предусматривающий совершение таким лицом юридических и (или) иных действий, направленных на возврат задолженности, возникшей по договору потребительского кредита (займа) (далее — лицо, осуществляющее деятельность по возврату задолженности), вправе взаимодействовать с заемщиком и лицами, предоставившими обеспечение по договору потребительского кредита (займа), используя:
1) личные встречи, телефонные переговоры (далее — непосредственное взаимодействие);
2) почтовые отправления по месту жительства заемщика или лица, предоставившего обеспечение по договору потребительского кредита (займа), телеграфные сообщения, текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи.
2. Иные, за исключением указанных в части 1 настоящей статьи способов, способы взаимодействия с заемщиком или лицом, предоставившим обеспечение по договору потребительского кредита (займа), по инициативе кредитора и (или) лица, осуществляющего деятельность по возврату задолженности, могут использоваться только при наличии в письменной форме согласия заемщика или лица, предоставившего обеспечение по договору потребительского кредита (займа).
3. Не допускаются следующие действия по инициативе кредитора и (или) лица, осуществляющего деятельность по возврату задолженности:
1) непосредственное взаимодействие с заемщиком или лицом, предоставившим обеспечение по договору потребительского кредита (займа), направленное на исполнение заемщиком обязательства по договору, срок исполнения которого не наступил, за исключением случая, если право потребовать досрочного исполнения обязательства по договору предусмотрено федеральным законом;
2) непосредственное взаимодействие или взаимодействие посредством коротких текстовых сообщений, направляемых с использованием сетей подвижной радиотелефонной связи, в рабочие дни в период с 22 до 8 часов по местному времени и в выходные и нерабочие праздничные дни с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства заемщика или лица, предоставившего обеспечение по договору потребительского кредита (займа), которое указано при заключении договора потребительского кредита (договора, обеспечивающего исполнение договора потребительского кредита (займа) или о котором кредитор был уведомлен в порядке, установленном договором потребительского кредита (займа).
4. Кредитор, а также лицо, осуществляющее деятельность по возврату задолженности, не вправе совершать юридические и иные действия, направленные на возврат задолженности, возникшей по договору потребительского кредита (займа), с намерением причинить вред заемщику или лицу, предоставившему обеспечение по договору потребительского кредита (займа), а также злоупотреблять правом в иных формах.
5. При непосредственном взаимодействии с заемщиком или лицом, предоставившим обеспечение по договору потребительского кредита (займа), кредитор и (или) лицо, осуществляющее деятельность по возврату задолженности, обязаны сообщать фамилию, имя, отчество (последнее при наличии) или наименование кредитора и (или) лица, осуществляющего деятельность по возврату задолженности, или место нахождения, фамилию, имя, отчество (последнее при наличии) и должность работника кредитора или лица, осуществляющего деятельность по возврату задолженности, который осуществляет взаимодействие с заемщиком, адрес места нахождения для направления корреспонденции кредитору и (или) лицу, осуществляющему деятельность по возврату задолженности.

Если Ваши права нарушены обращайтесь в прокуратуру, суд, не молчите.

Какие договора должны быть заключены между РСО и УК?

Мы ресурсоснабжающая организация. Предоставляем услуги по теплоснабжению и горячему водоснабжению. Заключили договор ресурсоснабжения с управляющей компанией. Какой договор (агентский или может быть уступки прав) заключить с УК, чтобы РСО непосредственно могла заниматься начислением платежей населению и сбором платежей? И нужно ли отдельно заключать договор с УК на ОДН, т.к. с 01 января 2017 г. плата за общедомовые нужды входит в состав платы за общее имущество.

28 Февраля 2017, 16:32 Юлия, г. Киров

Ответы юристов (3)

Вы можете заключить с УК агентский договор, чтобы заниматься начислением платежей населению и сбором платежей.

Также обращаю внимание на следующий пункт Правил, обязательных при заключении управляющей организацией или товариществом собственников жилья либо жилищным кооперативом или иным специализированным потребительским кооперативом договоров с ресурсоснабжающими организациями (Постановление Правительства РФ от 14.02.2012 N 124):

30. В договоре ресурсоснабжения предусматривается право:
а) для ресурсоснабжающей организации — на односторонний отказ от договора ресурсоснабжения с исполнителемв части снабжения коммунальными ресурсами в целях предоставления коммунальной услуги в жилых и нежилых помещениях многоквартирного дома — при наличии у исполнителя признанной им по акту сверки расчетов или подтвержденной решением суда задолженности перед ресурсоснабжающей организацией за поставленный коммунальный ресурс в размере, превышающем стоимость соответствующего коммунального ресурса за 3 расчетных периода (расчетных месяца). Данное условие должно обеспечивать соблюдение прав и законных интересов потребителей, добросовестно исполняющих свои обязательства по оплате соответствующего вида коммунальной услуги, в том числе путем предоставления им этого вида коммунальной услуги ресурсоснабжающей организацией вплоть до заключения договора ресурсоснабжения с иным исполнителем или напрямую с потребителями, а также путем уведомления потребителей о наличии у исполнителя такой задолженности и возможности выбора собственниками помещений в многоквартирном доме иного способа управления многоквартирным домом, иной управляющей организации и заключения договора ресурсоснабжения напрямую с ресурсоснабжающей организацией в случае выбора непосредственного способа управления собственниками помещений в многоквартирном доме;

На ОДН расторгнуть договор Вы не вправе, только на снабжение в жилых помещениях.

Читайте так же:  Минимальная пенсия по россии 2018

С Уважением, Олег Рябинин.

Уточнение клиента

Договор на ОДН по горячей воде должен быть заключен отдельным договором или все прописать в договоре ресурсоснабжения (личное потребление о ОДН)?

Можно ли вместо агентского договора на начисление и прием платежей заключить договор цессии, т.к. нам нужно чтоб договор был безвозмездным! Заранее спасибо.

01 Марта 2017, 08:37

Есть вопрос к юристу?

Это в принципе без разницы, можно вместе, а можно отдельно. Как Вам удобней будет, так и заключайте.

Можно ли вместо агентского договора на начисление и прием платежей заключить договор цессии, т.к. нам нужно чтоб договор был безвозмездным!
Юлия

Цессия — это немного другое. Цессия — это просто уступка прав требования (ст.382 ГК):

1. Право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Т.е. по цессии Вам УК может передать только права требования, причем уже возникшие (а не на будущее).

Уточнение клиента

Т.е. на безвозмездной основе заключить договор на прием платежей не получится? Ук должно будет оплачивать РСО по агентскому договру? и еще в агентском договоре прописано, что Агент должен перечислитьполучеенные средства на счет принципала. В нашем случае мы сами начисляем и собираем платежи. Как это отразить в агентск5ом договоре?

01 Марта 2017, 09:18

Вы написали два вида работ, которые хотите делать:

  1. Начисление платежей
  2. Сбор платежей

Это немного отдельные работы. Что касается сбора, то есть еще вариант принятия решения на общем собрании о возможности прямых платежей (не путайте с прямым договором).

Что касается агентского договора, то:

По агентскому договору одна сторона (агент) обязуется за вознаграждение совершать по поручению другой стороны (принципала) юридические и иные действия от своего имени, но за счет принципала либо от имени и за счет принципала (ст.1005 ГК).

Как видите, про счета здесь ничего не говорится. Поэтому можно прописать как угодно.

Если Вам нужно подготовить агентский договор между РСО и УК, Вы можете обратиться за соответствующей платной услугой к любому юристу на данном сайте (в чате) или оставить заявку в разделе «Документы».

А на безвозмездной основе заключить договор между УК и РСО вряд ли получится, потому что РСО будет делать работу УК, а за нее нужно платить (пусть немного).

Уточнение клиента

Да нужно подготовить. Договор на начисление платежей, выпуск платежных документов, доставку платежных документов и сбор платежей с населения. Только средства, полученные от населения остаются в РСО, а не перечисляются на счет УК, возможно такое? Вы сможете подготовить такой договор? Сколько это по стоимости?

01 Марта 2017, 10:01

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

Банк продал долг по договору цессии и подал иск в суд по долгу, законно ли?

Банк продал долг по договору цессии, цессионарий заключил договор на оказание услуг с коллекторским агентством . Законен ли иск банка, если он продал долг?

Уточнение клиента

Цессионарий прислал письмо, где указано, что долг продан по договору цессии. И им(цессионарием) заключен уже договор на услуги коллекторского агентства.

Т.е. если действия банка не законны суд должен отменить иск?

31 Марта 2017, 20:07

Уточнение клиента

А на расторжение кредитного договора (банк нарушил условия договора — доказательсва есть) есть смысл подать иск?

31 Марта 2017, 20:18

Ответы юристов (3)

Инга, добрый вечер.

Конечно, нет. Если это, действительно, договор цессии, а не агентский договор. И если имеются на руках достаточные основания, что такой договор цессии, действительно, был заключен.

Есть вопрос к юристу?

Инга, в суде у Вас есть обязанность доказывания (ст. 56 ГПК РФ). Т.е. именно Вы должны доказать, что банк прав требования к Вам теперь не имеет права иметь (прошу прощения за тавтологию). У Вас на руках должен быть оригинал договора цессии. Иначе как Вы это докажете? Если такого у Вас нет, то тогда можно взыскивать моральный вред с цессионария за требование с Вас долга без имеющихся на то прав. Но и моральный вред нужно тоже доказать.

Согласно части 1 статьи 382 Гражданского Кодекса РФ, регулирующей основания и порядок перехода прав кредитора к другому лицу, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Также, в соответствии с частью 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты

Таким образом, если банк уступил право требования по обязательству («продал долг»), то требовать от Вас уплаты долга, обращаться в суд с требованием о взыскании денежных средств он уже не может.

Согласно части 1 статьи 385 Гражданского Кодекса РФ, хоть уведомление должника о переходе права имеет для него силу независимо от того, первоначальным или новым кредитором оно направлено, должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до предоставления ему доказательств перехода права к этому кредитору, за исключением случаев, если уведомление о переходе права получено от первоначального кредитора.

Также, в соответствии с частью 3 статьи 322 Гражданского Кодекса РФ, если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу.

Таким образом, если новым кредитором не представлено доказательств перехода права требования либо переход права требования не подтвержден в письменной форме предыдущим кредитором, то Вы можете быть признаны не уведомленным о переходе права требования.

По уточнению 2: согласно статье 386 Гражданского Кодекса РФ должник вправе выдвигать против требования нового кредитора возражения, которые он имел против первоначального кредитора, если основания для таких возражений возникли к моменту получения уведомления о переходе прав по обязательству к новому кредитору.

Таким образом, если Вы полагаете, что возникли основания для расторжения договора с предыдущим кредитором, требование о расторжении договора Вы можете предъявить и к новому кредитору.

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

Признание недействительным договора цессии-уступки прав требования

Здравствуйте,был заключен кредитный договор 01.07.09г. (кредитная карта) между физ.лицом и банком 27.05.14г. физ.лицо подало заявление о признании договора не заключенным, Исковые требования . к Банку о защите прав потребителей, признании договора незаключенным, взыскании процентов, комиссий, неустойки, компенсации морального вреда, взыскании судебных расходов, штрафа, удовлетворить частично.Признать договор № от ДД.ММ.ГГГГ. между и Банком незаключенным.Взыскать с Банка в пользу проценты руб., комиссию ., неустойку руб., компенсацию морального вреда руб., расходы на оплату услуг представителя руб., штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя руб., всего взыскать руб. .В остальной части требований отказать.Решение вступило в силу 24.11.14г. С Банка были взысканы суммы в пользу физ.лица установленные судом.С момента вступления решения в законную силу прошло уже 3 года. 23.12.17г. пришло письмо с банка, что банк переуступил 15.11.17г. задолженность по кредитному договору коллекторскому агенству. В письме указана сумма задолженности.На момент судебного разбирательства (вынесения решения 14.10.14 и вступления в законную силу 24.11.14) никто не считал задолженность по основному долгу, банк требований не предъявлял. Я считаю, что у меня долга перед банком нет. Имеет ли смысл подавать иск в банк о признании договора цессии-уступки прав требования недействительным. Так как уступка несуществующего права является основанием недействительности договора цессии в силу ст.168 ГК РФ.Или подождать действий от коллекторов,когда они обратяться в суд, моя позиция, что коллекторы если и заявят требования по договору, то последует отказ, поскольку правовые последствия не возникают из не заключённого договора, а если и такие требования будут заявлены, то срок давности исчисляется с момента заключения договора. Подскажите как лучше поступить в данной ситуации.За ранее спасибо

Читайте так же:  Балашиха страховка на машину

Ответы юристов (1)

Добрый вечер, Константин!

ГК РФ Статья 385. Уведомление должника о переходе права

1. Уведомление должника о переходе права имеет для него силу независимо от того, первоначальным или новым кредитором оно направлено.Должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до предоставления ему доказательств перехода права к этому кредитору, за исключением случаев, если уведомление о переходе права получено от первоначального кредитора.

Из Вашего вопроса не ясно, кто Вас известил о переходе прав требования и какие требования переданы. Обычно банки заключают агентский договор на взыскание без передачи прав требования. Я согласен с Вами, что незаключенный договор не вызывает правовым последствий, но что тогда банк передал. Необходимо выяснить это и с учетом выясненного принимать решение что делать, или ничего не делать, или написать жалобу на коллектора в ФССП.

Уточнение клиента

Я в тексте сразу написал, что письмо пришло с банка 23.12.17г. уведомление о переходе права получено от первоначального кредитора (от банка),это цессия, не агентский договор, банк уступил коллекторам право требования с меня задолженности по кредитному договору и указал сумму.И пояснил, что теперь моим кредитором является коллектор и реквизиты для погашения задолженности.От куда взялась задолженность банк не пояснял, требование на взыскание задолженности(если он считал, что она есть не предъявлял).Я думаю, что смысла все таки оспаривать цессию нет, нужно ждать когда коллекторы подадут в суд с заявлением о правопреемстве и взыскании долга и заявить о пропуске сроков исковой давности.Буду отслеживать суды, они могут в приказном подать в мировой или в общем судопроизводстве в районный.

24 Декабря 2017, 08:37

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

Ст. 1005 ГК п. 1 РФ Агентский договор и Ст. 382 ГК — цессия

Подскажите правомерно ли поступает коллекторское агентство совершая действия (звонки мне, работодателю, третьим лицам и т.д.) требую погасить задолженность перед банком, получив мои персональные данные от банка? Мотивируют это ст. 1005 ГК РФ — по агентскому договору одна сторона (агент) обязуется за вознаграждение совершать по поручению другой стороны (принципала) юридич. и иные действия. Не угрожают как бы, просто требуют погасить задолженность (не основной кредит, а проценты за просрочку, правда на реквизиты банка а не их) приводя в пример негативные последствия за отказ погашать задолженность. И что такое цессия?

Ответы юристов (3)

Добрый день. Цессия, если не юридическим языком, это замена одного кредитора на другого. Т.е. Задолженность должника Банк может продать коллекторам, и потом должник должен будет выплачивать долг не банку а коллекторам.

Что касается агентского договора. Коллекторы могут заключать такие договоры и оказывать услуги по взысканию долгов банкам.

А затем жаловать на банк в ЦБ РФ и т.д.

Лучше вести диалог с банками, они дорожат своей репутацией и не допускают превышения полномочий (угроз и т.д.)

Так же вам не стоит ничего платить, а лучше вывести спор в суд. В суде Вы сможете снизить размер неустойки и штрафов, добиться рассрочки исполнения решения суда.

Уточнение клиента

Если банк продал долг коллекторам, то я обязан выплачивать долг (кредит, штраф и задолженность) уже на реквизиты коллектор. агентства которые они мне предоставят — это в случае цессии? А коллектора не имеют право звонить мне с напоминаниями по задолженности или все таки имеют, какие им полномочия дает агентский договор в случае договора между банком и колл центром?

14 Августа 2014, 21:40

Есть вопрос к юристу?

Агентский договор дает им право звонить вам и слать смс от имени банка, а также выезжать к Вам на работу, домой с вопросами о сроках погашения займа.

Кроме того, имейте ввиду если сотрудники банка передали информацию коллекторам, а те звонят и говорят о наличии между заемщиком и банком договорных отношений — это разглашение банковской тайны (как вариант можно написать жалобу в Центробанк РФ, т.к. никто не имеет права знать об этом кроме заемщика и банка), если при этом требуют с них оплаты – то это уже вымогательство. И в этом случае Ваши родственники могут обратиться в полицию. Лучше, конечно, записать имя звонившего Вам сотрудника банка, или, если он сам не представляется, то настойчиво, но вежливо просить его представиться. Жалобу можно подать как на банк в целом, так и на конкретного сотрудника.

Обратитесь в банк и уточните передавался ли Ваш долг коллекторам.(в этом случае Вас должны были об этом заранее уведомить). Если же это действительно звонят не сотрудники банка, а коллекторы, то жаловаться нужно не в Центробанк, а в НАПКА (http://www.napka.ru/)

Договор цессии это продажа долга, по нему будут работать коллекторы и платить уже Вы должны им, а не банку.

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

Договор цессии и агентский договор. В чем их отличия?

Пропустив несколько очередных платежей по кредиту, вы увеличиваете вероятность встречи с коллекторами. Мы сейчас не будем рассуждать, как это плохо, и советовать платить вовремя – у каждого заёмщика, допустившего просрочку, свои причины и обстоятельства. Сегодня наша задача – разъяснить попавшим в непростую ситуацию, на каких основаниях вам могут начать звонить коллекторы и что с этим делать. Таких оснований всего два – договор цессии и агентский договор. Рассмотрим, в чём отличия между ними.

Сами коллекторы называют этот процесс продажей долга. Так обыватель быстрее поймет, что же произошло с его кредитом. Но с юридической точки зрения правильней использовать термин «переуступка прав требований».

Суть цессии в том, что первоначальный кредитор (микрофинансовая организация или банк, в зависимости от того, где вы оформляли займ) передает третьему лицу (коллекторам) свое право требовать с вас возврата кредита и уже начисленных по нему процентов, пеней и штрафов. Что это значит для заемщика? Да у вас просто сменился кредитор, только и всего! При этом сумма основного долга, равно как и другие значимые условия договора кредитования (процентная ставка, размер пеней и штрафов, сумма комиссий), коллекторы не имеют права менять. Эта норма четко оговорена в статье 384 ГК РФ.

Поэтому, если звонивший сотрудник коллекторской конторы заявляет вам, что ваш долг вырос в разы, не поддавайтесь панике. Такого просто не может быть! А если вдруг произошло, всегда есть возможность отстоять свои права в суде.

Читайте так же:  Возврат денег за работающий товар

Тот же Гражданский кодекс (а именно, 386 его статья) говорит нам о том, что вы, в свою очередь, можете предъявлять новому кредитору тот же набор требований, что и банку, выдавшему кредит. Например, если вы выражаете свое несогласие с суммой начисленных процентов или пеней (или вовсе считаете такое начисление необоснованным), все возражения должны направляться коллекторам. А если вопрос не разрешен мирным путем – подавать исковое заявление, ответчиком в котором будет выступать именно новый «владелец» долга.

Нужно ли согласие заемщика на заключение договора переуступки? Да вы его уже дали, подписав кредитный договор! Банковские юристы недаром свой хлеб едят – пункт о согласии заемщика на переуступку прав включается в любое кредитное соглашение. Но если вдруг вы не обнаружили такового (что маловероятно), можно обращаться в судебные органы с исковым требованием о признании договора переуступки прав ничтожным. При положительном решении суда вы вернете себе прежнего кредитора.

Еще один немаловажный момент – поступало ли вам уведомление о смене кредитора. Согласно закону, банк обязан уведомлять должников, что передает их кредитные обязательства по договору цессии. Уведомление вместе с копией договора переуступки высылается заказной почтой с описью вложения. Если вы такого письма не получали, можете вообще не разговаривать с коллекторами и по-прежнему выплачивать долг банку. С точки зрения закона, вы ничего при этом не нарушаете. А можно и вовсе прекратить выплаты по кредиту до тех пор, пока коллекторская контора не докажет, что является новым кредитором. Такое право вам дает статья 385 ГК РФ.

И, вообще, не спешите выплачивать долги непонятно кому по первому же угрожающему звонку. Где гарантия, что эта контора действительно владеет правами требования и не прибавила к вашей задолженности n-ную сумму себе на хлеб с маслом? Любые выплаты по таким сомнительным долгам лучше проводить после судебного разбирательства.

Таким образом, после заключения договора цессии, меняется лишь одна из сторон кредитной сделки. Все остальные параметры остаются прежними, а любое отклонение может расцениваться заемщиком как нарушение его прав. За более подробными сведениями о договоре цессии вы можете обратиться по вышеприведённой ссылке.

Агентский договор

В отличие от цессии, этот вид сотрудничества банков с коллекторами, происходит по следующей схеме:

  • стороны заключают договор на оказание услуг (в данном случае – по «выбиванию» долгов из неплательщиков);
  • коллекторская контора (агент) от имени банка всеми правдами и неправдами пытается заставить заемщика погасить имеющуюся просроченную задолженность;
  • при благополучном разрешении вопроса агент получает от финансового учреждения (принципала) вознаграждение, сумма которого заранее установлена агентским договором.

Таким образом, кредитором по-прежнему остается банк, а коллекторы в этой ситуации – обычные посредники. До тех пор, пока собственными глазами не увидите копию агентского договора, вы (при желании конечно же) имеете неоспоримое право полностью отказаться от общения с ними, а вести все переговоры с финансовым учреждением. И даже в суд обратиться они не смогут. В данной ситуации это будет правом банка.

Зачем это нужно самому банку? Он избавляет себя от лишней суеты, связанной с возвратом проблемных долгов. К тому же штат сотрудников по взысканию задолженности держать не надо. Причем весь негатив, который может появиться, исходит от коллекторов, а банк вроде бы в сторонке. Он просто заплатит за услуги – и все. Репутация по-прежнему хорошая.

Иметь дело с такими посредниками или нет – ваше личное дело, вы с ними никаких договоров не заключали. У коллекторского агентства нет абсолютно никаких законных полномочий на принуждение вас к каким-либо действиям. По агентскому договору они лишь вправе информировать вас о наличии долга и предлагать варианты урегулирования сложившейся ситуации.

Резюмируем, в чём же отличия между договором цессии и агентским договором. Разница в том, что в первом случае, общаясь с коллекторской фирмой, вы общаетесь с вашим новым кредитором, которому перешли от банка права требования вашей задолженности. А во втором случае вы, по сути, общаетесь с компанией, которая не имеет права что-то у должника требовать, а может лишь его информировать о наличии просроченной задолженности и о необходимости погасить долг нанявшему их кредитору.

И напоследок, еще раз посоветуем вам быть разумнее. Неважно, по какому договору действует коллектор. Вы в любом случае вправе не общаться с ним, а решать все вопросы с действительным кредитором или в суде. И не забывайте требовать подтверждения законности действия коллекторов – предоставления копии договора (цессии или агентского), без которого о каком либо взаимодействии и речи быть не может.

Форт-Юст Столица

Цессия или агентский договор: в чем разница

DJON 25 нояб. 2012

Итак, ситуация. Вам звонят (пишут письма) коллекторы. Поскольку данные личности зачастую путаются в показаниях, Вы не понимаете, на каком основании они от вас хотят денег.

Таких оснований всего 2:
1. Цессия;
2. Агентский договор.

Начнем с цессии.

При цессии, если избегать сложных юридических формулировок, Банк ваш долг продал коллектору, и банку вы ничего более не должны, потому как у вас вдруг появился новый кредитор, к которому перешли все права требования по кредитному договору, договорам залога и поручительства, если они заключались. При цессии вам предлагается оплатить долг не банку, а коллектору! Это — принципиально. И в суд в случае цессии подает именно коллектор.

О цессии вы должны быть уведомлены банком (цедентом) или коллектором (цессионарием). Запомните простое правило: пока от коллектора не поступили доказательства его прав на ваш долг, вы никому и ничего не должны.

Чем для вас лично опасна цессия? Да ничем! Объем ваших прав и обязанностей не меняется совсем! А коллекторы — ребята зачастую забавные и абсолютно всегда — безграмотные. На них не работают юридические службы банков.

Чем опасна цессия для банков и коллекторов? Да хотя бы тем, что вы можете подать иск о защите прав потребителя и признать ее ничтожной, взыскав с банка моральный вред. Как это сделать — смотрите в судебной практике.

Хотите сухих формулировок из ГК? Читайте гл. 24 о перемене лиц в обязательстве.

Агентский договор, или история о том, как банк попросил коллектора вас достать и заставить принести денег.

По агентскому договору одна сторона (агент) обязуется за вознаграждение совершать по поручению другой стороны (принципала) юридические и иные действия от своего имени, но за счет принципала либо от имени и за счет принципала гл. 52 ГК РФ.

В данном случае вы должны по-прежнему банку, а коллектор действует от имени банка. Оплачиваете вы долг банку. Что может по агентскому договору коллектор? Звонить. Приходить. Слать письма о том, что вас завтра посадят, заберут детей в приют и отключат газ и горячую воду. Смешно? Мне тоже. По агентскому договору коллектор в суд подать не может, только если по доверенности будет представлять интересы банка.

На каком бы основании коллекторы не действовали, помните: разговаривать с ними вы не обязаны. Фраза «я фиксирую ваш отказ от погашения долга» смешна и нелепа, суд совершенно не волнует, что и когда вы сказали говорящим головам.

Читаем судебную практику, слушаем записи разговоров и разбираемся.