Страховка ОСАГО для юридических лиц

Приобретение такого важного документа, для защиты автомобильной ответственности своих рабочих-водителей, для юридической организации будет значительно отличаться от оформления полисов ОСАГО физическими лицами. Этот вид страхования является обязательным. А потому его оформлять обязаны все – и юридические лица или физические.

Все попадают под санкции при отсутствии полисов. Только для юридических лиц, как правило, штрафы всегда на порядок выше, чем для граждан России, управляющих авто.

Кроме этого, без такой страховки сегодня нельзя будет пройти технический осмотр, а также поставить автомобиль на регистрационный учет в ГИБДД.

Правила и особенности

Для того чтобы все оформить по закону в процедуре страхования юридических лиц существует свой порядок, который должен учитываться не только самими сотрудниками страховых компаний, но также и самими предприятиями – будущими застрахованными юридическими лицами.

К ключевым особенностям таких процедур относятся следующие важные детали договора:

  1. Страховщик – компания, оказывающая услуги обязательного автострахования, Страхователь – юридическое лицо – предприятие или как-либо организация, на балансе которой имеется автотранспортное средство, подлежащее обязательному автострахованию.
  2. При подаче документации, касающейся автомобиля, нужно учесть, что на каждую единицу автотранспортного средства будет оформляться один договор. Так не бывает, чтобы один договор создавался на несколько авто.
  3. Зато такое соглашение может работать для множества водителей. Документ оформляется с неограниченным перечнем водителей, которым разрешается управлять застрахованной машиной.
  4. На какие-то автотранспортные средства базовые ставки определены для юрлиц выше, чем у физических лиц, а на какие-то авто – меньше. Здесь многое зависит от предназначения и категории транспорта, а также его вида.
  5. В процессе нахождения территориального (регионального) коэффициента применяется критерий важности места регистрации машины, а не места регистрации юридического лица.
  6. Если для граждан автовладельцев не обязательно страховать прицеп, то для корпоративных клиентов – это обязательная процедура.
  7. Минимальное использование полиса ОСАГО предприятием отличается от сроков применения такой страховки обычным гражданином, имеющим в своей собственности автомобиль.
  8. Ограничивать количество водителей, которые будут водить застрахованный автомобиль, юридическим лицам не разрешается.
  9. Лимит страховки ОСАГО для юридических лиц по договору всегда будет определяться, и устанавливаться по каждому случаю ДТП отдельно, а не растягиваться на весь год.

Лимитирование по каждому страховому случаю очень удобно тем, что организации не нужно будет покупать новый полис после каждой аварии. Страховка будет выплачиваться в полном объеме каждый раз, когда случится ДТП на протяжении всего года.

Причем здесь не важно, какой водитель управлял авто, главное, чтобы он официально был оформлен на предприятии по трудовому законодательству РФ.

Не следует забывать, что все-таки страхуется не машина (как бы ни звучали формулировки для удобства прочтения), а ответственность водителей, которую они несут при управлении транспортом, относящимся к машинам повышенной опасности.

Имущественное страхование к ОСАГО не имеет отношение, несмотря на то, что по такой страховке происходит возмещение не только ущерба, причиненного здоровью, но также и машине – имуществу.

К имущественному автострахованию для юридических лиц, также как и для физических, относятся продукты страховых компаний, называемые КАСКО. Но это уже добровольный тип страхования и за отсутствие такого полиса дорожные патрули не штрафуют.

Базовая ставка и коэффициенты

ЦентроБанк Российской Федерации, несмотря на планируемые новшества, пока что еще самостоятельно определяет тарифный коридор, в пределах которого работают страховые компании, когда реализуют полисы обязательного автострахования.

Планируемые изменения Правительство РФ намеревается ввести в будущем для того, чтобы страховщики через РСА (Российский Союз автостраховщиков) сами могли определять базовую ставку по продажам полисов ОСАГО.

Отправить, так сказать такие компании в «свободное плавание» по страховому рынку, и освободить их от привязки к государству.

Но пока эта программа находится пока еще в разработке, а потому российский ЦБ все еще продолжает ежегодно назначать тарифные ставки. Тарифы применяются исключительно для всех клиентов одинаковые, их менять компании не имеют права.

Точнее, они могут использовать только те значения, которые входят в установленный Банком России диапазон.

Например, для легковых автомобилей, принадлежащих организации или корпорации, коридор будет в пределах от 2573 до 3087 рублей.

Вот именно в этом диапазоне и должны определять базовую ставку страховые компании, когда продают полисы обязательного автострахования юридическим лицам.

Сегодня последним Указанием ЦБ РФ № 3604-У от 20.03.15 г. для юридических лиц определены следующие базовые ставки, которые будут действительны еще до 12.04.16 г, а затем, их вновь изменят.

Тарифные пределы базовых ставок для определения стоимости полиса ОСАГО для юридических лиц в России, действующие с 12.04.15 г. по 12.04.16 г.:

Разница тарифов зависит от вида или категории транспортного средства, которые определяются согласно документу – техническому паспорту или регистрационному свидетельству, которые предъявляет страхователь при оформлении.

Предприятия могут иметь на своем балансе не только легковые автомобили, но также и грузовые, с прицепами, пассажирский транспорт – все зависит от того, какую деятельность ведет юридическое лицо.

Кроме того, базовая ставка также устанавливается в зависимости от конструктивов машины ее назначения, что может, так или иначе определить степень риска пользования транспортом.

Например, машины, используемые предприятием в качестве такси, считаются наиболее опасными на автодорогах из-за своей высокой частотности езды.

Вообще, при продаже ОСАГО для юридических лиц закон № 40-ФЗ от 25.04.02г, с изменениями 28.11.15, в статье 9 раскрывает свои правила и нормативы для легального проведения страхования.

Законодательный акт содержит полезную информацию не только о базовых ставках, но и используемых коэффициентах при страховании того или иного автотранспортного средства.

Точно также этими нормативами могут руководствоваться страховщики и при продлении полисов, а не только при первичной продаже.

Среди самых основных коэффициентов, которые применимы при расчетах стоимости полиса ОСАГО для юридических организаций, можно выделить самые главные, на которые часто обращают внимание.

Это в первую очередь региональный коэффициент, который существенно влияет на цену продукта в зависимости от того, где именно зарегистрировано и находится автомобиль, принадлежащий предприятию, учреждению или организации, и где именно он будет использоваться чаще всего.

Место регистрации корпоративного клиента в этом отношении не существенно.

Например, для Москвы такой коэффициент измеряется в числовом значении – 2, а для Санкт-Петербурга – 1,8. Для сравнения, в Новом Уренгое – 1, В Екатеринбурге – 1,8, Челябинске – 2,1, Севастополе и Симферополе – 0,6, и в Магадане – 0,7.

Как видно, разбег коэффициентов разный, какие-то из них будут повышать стоимость полиса, а какие-то существенно занижать.

Принцип действия здесь таков – чем больше размер коэффициента, тем дороже обходится продукт обязательного автострахования.

Формула расчета неустойки по ОСАГО приведена здесь.

Расчет ОСАГО для юридических лиц

Все расчеты по стоимостям полисов для корпоративных клиентов производятся специалистами страховых компаний, либо же агентами, которые предоставляют услуги бесплатного пользования онлайн-калькулятором на своем сайте.

Но, так или иначе, все они будут действовать строго в рамках специальных формул, по которым осуществляется исчисление. Для каждой категории рассчитывается полис отдельно.

Если это легковой автомобиль, то для определения цены его страховки будет использоваться один вариант формулы. Если это грузовик или пассажирский транспорт – то будет применятся совершенно другая формула.

Точно также и для мотоциклов и прицепов – формулы будут отличаться. В приведенной ниже таблице это хорошо видно.

Формулы для определения цены на полис ОСАГО для юридических лиц России:

Применяемая сама значимая скидка при покупке полиса автогражданки – это такой же самый КБМ, как и тот, что фигурирует при расчетах стоимости продукта для физических лиц.

КБМ – это коэффициент «Бонус-Малус», которым показывается, насколько по застрахованной машине в течение года фиксировались страховые случаи, или их не было вообще.

Одним словом, это скидка за безаварийное управление транспортом в течение всего страхового периода – 1 года.

Одна только здесь выявляется существенная разница – для юридических лиц такой коэффициент будет определяться не по водителям, а по количеству лет, в которых не было никаких аварий.

Мало того, еще это значение будет находиться по каждому автомобилю, который застрахован на имя корпоративного клиента.

Получается, что КБМ для юрлиц – это никак не стаж безаварийки по каждому водителю, а непосредственно безаварийные года самого автотранспортного средства.

Какие нужны документы

Документальная база при процедуре оформления обязательной автостраховки должна полностью соответствовать специальному Положению № 431-П, которое утверждалось российским ЦБ РФ 19.09.14 г. и редактировалось 24.05.15 г., а также было зарегистрировано в Министерстве юстиции России под № 34204 от 01.10.14 года.

Читайте так же:  Госпошлина на снятие с регистрационного учета

Процедура оформления страховых полисов для юридических лиц происходит с предоставлением со стороны потенциального страхователя следующего пакета бумаг:

  • свидетельство, подтверждающее регистрацию юридического лица в едином государственном Реестре;
  • ИНН предприятия;
  • технический паспорт на автомобиль;
  • паспорт транспортного средства;
  • регистрационное свидетельство на машину с указанием в нем регистрационных знаков;
  • диагностическая карта, если есть, предъявляется по требованию страховщика;
  • доверенность представителя от предприятия, прошедшая заверение у нотариуса, на право заключать договора и подписываться от имени юридического лица.

Если машина новая, то она не подлежит техосмотру в течении 3-х лет с момента выпуска из завода на основании п. 1 ч. 2 ст. 15 правового акта № 170-ФЗ от 01.07.11 г., побывавшем в редакции 04.06.14 г.

По истечении трех лет автомобиль должен будет проходить техосмотр согласно тем периодам, что регламентированы в законодательстве о техосмотрах.

Поэтому не всегда потребуется для приобретения полиса обязательной автостраховки предъявлять страховщику диагностическую карту.

Кроме того, даже если техосмотр пройден, то существование Единой автоматизированной информационной системы ТО (ЕАИСТО) существенно облегчает задачи проверок для страховых компаний.

Поэтому не все из них требуют показывать диагностическую карту, довольствуясь проверкой по единой базе данных.

Оформление онлайн

Для оформления полиса ОСАГО юридическим лицом через сайт в Интернете, нужно знать простейший алгоритм действий. Зная пошаговую инструкцию, можно очень легко и быстро оформить документ, не тратя свое время в очередях.

Кроме сайтов страховщиков, можно действовать также и через порталы проверенных страховых агентов, брокеров с высоким рейтингом надежности и положительными отзывами.

А также оптимальным вариантом может оказаться посещение сайта и оформление там полиса, где собраны все страховщики, имеющие высокие показатели надежности. Такие места в Интернете, это, как правило, Единые центры автобезопасности или автострахования.

Одним словом, инструкция следующая:

  1. Найдите подходящего для вашей корпорации или предприятия автостраховщика.
  2. Зайдите на его сайт.
  3. Если вы впервые находитесь на ресурсе, тогда, возможно, вам предложат зарегистрироваться там, чтобы иметь доступ в свой личный кабинет и оттуда уже управлять своими страховками. Обычно такие требования выдвигают сайты страховщиков.
  4. На объединенных посреднических же сайтах не обязательно иметь свой личный кабинет – услуга по оформлению заявки будет предоставлена сразу же. В анкету уже включены: возможность выбрать страховую компанию, сделать предварительный расчет страховки и другие привилегии.
  5. Итак, заходите на портал, к примеру, брокер «Осаго маркет» и находите страничку, где говорится об оформлении ОСАГО для юридических лиц.

Процедура получения Е-ОСАГО – онлайн электронного полиса – происходит либо самовывозом, когда представитель юридического лица самостоятельно по доверенности забирает документ, либо же с доставкой на адрес.

При доставке полиса на адрес представитель корпорации обязательно должен предъявить доверенность на то, что он имеет право оформлять и принимать такие документы, а также он должен самолично проверить правильность заполнения всех данных в полисе.

Минимальный срок

Нужно также заметить, что Правила страхования ответственности автомобилистов диктуют одно очень важное условие в отношении сроков страхования.

Наибольшим сроком для юридических лиц при получении полисов ОСАГО является – 1 календарный год. Превышать этот период действия страхового соглашения нельзя.

По окончании этого срока полис просто продлевается наряду с произведенными перерасчетами в стоимости, с учетом скидок или наценок, изменившихся каких-либо коэффициентов и т.д.

Минимум же определяется для корпоративных клиентов в интервале времени, исчисляемом в полугодичном формате. Получается, что физические лица могут заключить договор со страховщиком минимум на 3 месяца, а вот юридические – только на 6 месяцев.

Штраф за отсутствие полиса

Административным Кодексом РФ определены штрафы для тех, кто водит машину без наличия при себе полиса ОСАГО.

Причем есть разница в штрафах на случай, когда полис есть, но его забыли в офисе предприятия, либо, же его вовсе не оформляли. Для юридических лиц, как правило, штрафные санкции на порядок выше, чем для граждан страны.

Приведем таблицу тех штрафов, которые грозят тем предприятиям, что используют автотранспорт без обязательной страховки.

Штрафы юридическим лицам за использование автотранспорта в России без обязательной автостраховки:

ОСАГО для юридических лиц

Автострахование юридических лиц является необходимым элементом бизнеса, так как транспортные средства есть в любой компании. ОСАГО для юрлиц несколько отличается от той же страховки для физических лиц. Далее расскажем о его особенностях и принципах оформления.

Главные особенности

При оформлении ОСАГО для юридических лиц нужно учесть его особенности. Компания рассматривает юридическое лицо как корпоративного клиента, так что ему полагаются бонусы. ОСАГО при аренде автомобиля юридическим лицом тоже иметь необходимо.

Кроме того, существуют и другие важные особенности:

  1. Базовый тариф для юридических лиц значительно выше, поэтому и полис обойдется дороже.
  2. На каждое транспортное средство нужно заключать отдельный договор по страхованию.
  3. Обязательно придется дополнительно застраховать прицепы, если они имеются в пользовании компании.
  4. Контракт можно заключить минимум на полгода.
  5. Страховка является нелимитированной.
  6. Застраховаться сможет каждый работник компании, который будет водителем.
  7. Можно оформить ДОСАГО – это добровольный вариант, который расширяет компенсацию при аварии.
  8. Если за год не будет никаких аварий, то предоставляется скидка в 5% по каждому транспортному средству. Но если в течение года аварии происходили, то сумма, наоборот, будет возрастать.

Документальная база

При оформлении ОСАГО для юридических лиц нужно заранее подготовить документы. Процедура предусматривает следующий комплект обязательных документов:

  1. Регистрационное свидетельство для юридического лица, указывающее на внесение данных о нем в Единый государственный реестр.
  2. ИНН фирмы.
  3. Технический паспорт.
  4. Диагностическая карта для ОСАГО юридических лиц (этот документ предоставляется, если он есть в наличии, и в том случае, когда страховщик требует его предъявить).
  5. Свидетельство о регистрации машины, где обязательно должен быть указан регистрационный номер.
  6. Доверенность на ОСАГО от юридического лица представителю (документ обязательно должен быть заверен у нотариуса).

Для нового транспортного средства техосмотр не потребуется 3 года с того момента, как его выпустили с завода. Поэтому диагностическую карту предъявлять нужно не всегда.

Электронное ОСАГО юридических лиц можно оформить через онлайн-сервисы. Для этого достаточно зайти на официальные сайты страховых компаний. При этом офис страховщика посещать не придется, что сэкономит много времени.

Как рассчитать ОСАГО

Расчет ОСАГО для юридических лиц осуществляется только по тарифному коридору. Его пределы устанавливаются Центральным банком РФ.

Базовая ставка ОСАГО для юрлиц прописана в Указе Центрального банка РФ №3604-У. Разница в тарифах обусловлена различными категориями транспорта. Предприятия и фирмы могут задействовать и легковые авто, и грузопассажирские, и с прицепами. Это зависит от деятельности компании. Кроме того, тарифы ОСАГО для юридических лиц зависят от функций транспорта. К примеру, самыми опасными считаются машины, которые используются как такси. Это объясняется повышенной частотой езды.

Все необходимые коэффициенты можно найти в Федеральном законе «Об ОСАГО» (ст. 9). Там же прописаны ставки и правила для проведения процедуры. Эти коэффициенты можно применять не только при первичной продаже ОСАГО для юридических лиц, но и для продления полиса.

Одним из основных индексов при расчетах является региональный коэффициент. Он значительно влияет на стоимость продукта. Здесь учитывается не только место регистрации транспорта, но и территория, где он будет использоваться. Чем больше этот коэффициент, тем полис ОСАГО юридических лиц будет дороже.

При необходимости, чтобы заранее знать все коэффициенты, можно рассчитать ОСАГО онлайн для юридических лиц. На сайтах компаний, которые предоставляют полис ОСАГО для юридических лиц, всегда можно найти калькулятор.

Расчеты можно сделать самостоятельно. Для этого используется специальная формула. Для транспортных средств, которые имеют категорию В (такси тоже учитываются), стоимость ОСАГО юридических лиц рассчитывается по такой формуле: Т=Тб х Кт х КБМ х Ко х Км х Кс х Кн.

  1. Кс – время, когда будет использоваться авто, – всегда берется за 1.
  2. Ко – коэффициент ОСАГО, который ограничивает число допущенных лиц, равен 1,8.
  3. Тб – базовый тариф. Берется по таблице тарифов ОСАГО в зависимости от транспортного средства.
  4. Кт – коэффициент, учитывающий местонахождение (территориальный).
  5. КБМ – коэффициент бонус-малус. Изначально он равен 3, но если у вас год проходит без аварий, то постепенно растет.
  6. Км – коэффициент, зависящий от мощности двигателя.
  7. Кн – коэффициент, зависящий от нарушения договоров страхования.

Для прицепов формула выглядит таким образом: Т=Тб х Кт х Кс. Здесь учитываются и прицепы-роспуски, и полуприцепы. Для транспортных средств, которые относятся к категории А, С и Д, применяется такая формула: Т=Тб х Кт х КБМ х Ко х Кс х Кн. Здесь учитываются самоходные дорожно-строительные машины, тракторы, трамваи, троллейбусы и т.д.

Необходимо помнить, что минимальный срок ОСАГО юридических лиц составляет 1 год. Если в течение этого периода не происходило никаких аварий, а выплаты ОСАГО юридическим лицам не осуществлялись, то при дальнейшем оформлении насчитывается скидка. В формуле КБМ – это коэффициент бонус-малус. Он указывается на количество страховых случаев за год. Но такая скидка начисляется не по стажу водителя транспортного средства, а по годам, когда не было аварий. Кроме того, для каждого транспортного средства, которое зарегистрировано у юридического лица, этот коэффициент будет разный.

Также, если использовать транспортные средства в России без обязательного автострахования, предусмотрены штрафы. К примеру, штраф за отсутствие ОСАГО для юридического лица составит 500 руб. Такая сумма уплачивается, если транспорт совсем не застрахован. Если полис есть, но уже просрочен, то сумма штрафа – 800 руб. То же касается и других нарушений правил, которые содержит договор по ОСАГО для юридических лиц.

Полис ОСАГО является важным документом для юридических лиц, которые используют транспортные средства. Оформить ОСАГО для юридического лица немного сложнее, чем для физического лица. Кроме того, существует ряд особенностей в процедуре и использовании страховки. Обязательно нужно знать формулы расчета и собрать все необходимые документы. Зато ОСАГО для юридических лиц может значительно снизить расходы при авариях во время ДТП.

Оформление ОСАГО для юридических лиц: порядок, расчет стоимости и документы

Здравствуйте. В этой статье мы расскажем про то, что такое ОСАГО для юридических лиц.

Сегодня вы узнаете:

  1. Какой транспорт ЮЛ подлежит обязательному страхованию;
  2. Какие документы потребуются для заключения договора;
  3. Можно ли купить полис через интернет;
  4. Как происходит расчет страховой премии.

Особенности ОСАГО для юридических лиц

Согласно 40 ФЗ каждый водитель транспортного средства, прежде чем сесть за руль своего «железного друга», должен приобрести договор ОСАГО.

Полис ОСАГО защищает финансовые интересы водителя, по вине которого произошло ДТП.

Если физические лица должны самостоятельно обращаться в страховую компанию, то у организаций процедура оформления немного отличается.

Особенности страхования ОСАГО для юридических лиц:

Необходимо принимать во внимание, что страхователем будет выступать юридическое лицо. Как правило, все договоры заключает директор компании или уполномоченный сотрудник, на основании доверенности или внутреннего приказа компании.

Что касается срока страхования, то тут действует только одно правило. Организация может приобрести договор ОСАГО исключительно на год. Для физических лиц предусмотрен минимальный срок страхования, равный трем месяцам.

Поскольку к управлению транспортным средством юридических лиц допущены только штатные сотрудники, договор заключается на условиях: «неограниченное количество лиц, допущенных к управлению ТС».

Получается, что за руль автомобиля может сесть любой сотрудник, на основании путевого листа или иного разрешения. Что касается обычных водителей, то у них есть право выбора, приобрести договор с ограничениями, или переплатить и сделать безлимитную страховку.

Необходимо учитывать, что страховая компания готова обеспечить защитой только те транспортные средства, которые подлежат обязательному страхованию, согласно действующим правилам.

Приобрести договор можно на:

  • Легковой автомобиль;
  • Грузовое ТС;
  • Автобус;
  • Спецтехнику.

Что касается прицепов, то отдельный договор на них больше не оформляется. Поскольку прицепы не могут использоваться отдельно, а исключительно являются дополнением грузового транспорта, то оформляется один договор (только авто).

При этом в договоре обязательного страхования на грузовое авто ставится отметка «Транспортное средство используется с прицепом». Получается, что один договор действует сразу на два средства.

  1. Скидка за безаварийную езду.

Скидки – это то, что волнует многих автовладельцев. Согласно закону каждый водитель за безаварийный год может получить скидку в размере 5%. Данный бонус закрепляется за водителем и действует при страховании любого автомобиля.

У юридических граждан бонусная система немного отличается. По закону организация также получает скидки, только закрепляются они за транспортным средством. Получается, приобретая новое авто, начинается новая страховая история.

  1. Процедура оформления и оплата договора.

Обычный водитель может посетить офис страховой компании, предоставить паспорт, документ на машину, права и купить страховую защиту. Для юридических лиц процедура оформления немного отличается.

На практике представитель компании обращается в офис с полным пакетом документов. Если необходимо оформить договор на несколько автомобилей, то дополнительно подготавливается перечень ТС подлежащих страхованию.

На основании полученных документов страховой менеджер составляет договор. Необходимо учитывать, что простыми словами договор – это обычные правила, которые отражают общие условия страхования. В договоре прописывается страховая премия и сроки оплаты. Также выписывается счет на оплату.

Только получив договор и счет на оплату, страхователь оплачивает услуги страхования. Получить полисы представитель организации сможет сразу после того, как средства поступят на счет страховой компании. Также стоит учитывать, что государственные компании помимо договора, счета и полиса просят выписать счет-фактуру и акт выполненных работ.

Что касается выплаты компенсации, то ранее средства перечислялись на счет компании. С 2017 года вступили изменения в результате которых создана единая система для урегулирования убытков.

Теперь водители не будут получать денежные средства, а будут сразу ремонтировать транспортное средство на станции. Оплачивать ремонтные работы будет страховая компания.

Необходимые документы для оформления ОСАГО

Полный список документов прописан в правилах обязательного страхования.

Каждая организация, чтобы получить полис ОСАГО должна подготовить:

  • Паспорт транспортно средства;
  • Свидетельство о регистрации ТС;
  • Технический осмотр на каждую единицу техники;
  • Реквизиты организации;
  • ИНН компании;
  • Свидетельство о регистрации юридического лица;
  • Доверенность на страхование, если страхователем выступает сотрудник компании;
  • Заявление на страхование, утвержденной формы.

Стоит отметить, страховщики могут самостоятельно заполнить заявление и предоставить организации на подпись. Это актуально в том случае, когда на страхование принимается большой автопарк или компания является VIP клиентом.

Можно ли оформить ОСАГО онлайн

Необходимо учитывать, что воспользоваться услугами онлайн-страхования могут не только физические, но и юридические лица. Данный вид страхования подходит тем организациям, которым для отчетности нужен только бланк полиса.

Выбирая страховщика, стоит обращать внимание на рейтинг компании. Не стоит пользоваться услугами брокеров или агентов, которые предлагают купить ОСАГО с дополнительной скидкой.

Процедура оформления электронного полиса:

  1. Первым делом необходимо выбрать крупную страховую компанию и зайти на главную страницу официального сайта.
  2. Для приобретения договора потребуется пройти регистрацию и получить доступ в личный кабинет. На этом этапе потребуется указать все данные организации и реквизиты счета, с которого будет произведена оплата. С помощью полученного логина и пароля зайти на сайт страховой компании.
  3. Прежде чем оформить полис ОСАГО, следует произвести расчет страховой премии. Для этого на сайте компаний разработан специальный калькулятор. Представителю компании потребуется просто выбирать подходящий ответы из предложенных вариантов и следовать подсказкам системы.
  4. Как только сумма будет сформирована, останется заполнить все поля заявления. Важно вносить все данные корректно. В электронном заявлении потребуется указать данные организации и транспортного средства.
  5. Прежде чем отправить заявление на проверку и регистрацию в РСА, потребуется загрузить все документы необходимые для страхования в личном кабинете. Поскольку оформление происходит дистанционно, страховщик должен перепроверить правильность введенных данных. Вся процедура проверки на практике занимает не более 30 минут.
  6. Как только регистрация и проверка завершится, полис можно оплатить. Сразу после оплаты экземпляр договора поступит на электронный адрес, указанный при регистрации. Забирать оригинал бланка в компании не нужно, достаточно распечатать полученный документ.

На практике, представители организаций все же предпочитают лично обращаться в страховую компанию и приобретать полис.

Базовые ставки по ОСАГО

Обращаясь в компанию, следует знать, что расчет страховой премии осуществляется на основе принятых тарифов. В тарифной линейке есть базовые тарифы и поправочные. Если поправочные меняются от условий страхования, то базовые строго фиксированы и являются едиными для всех, независимо от региона оформления полиса.

Государство установило минимальное и максимальное значение базовой ставки. При этом страховая компания сама принимает решение, с учетом какой ставки оформлять договоры.

Для определения базовой ставки можно воспользоваться специальной таблицей:

Формируя расчет самостоятельно, следует учитывать, что государство может менять базовые ставки. Актуальную информацию можно всегда получить на главной странице Центрального банка или РСА.

Расчет ОСАГО для юридических лиц

Произвести расчет стоимости договора можно самостоятельно. Главное – это использовать действующие тарифы. Если вспомнить 2003 год, когда водители знакомились с услугой обязательного страхования, то все расчеты делались исключительно вручную.

Сегодня все автоматизировано и сделать расчет можно с помощью специального калькулятора, который можно найти на главной странице Российского союза автостраховщиков. Именно эта организация следит за тем, чтобы страховщики правильно оформляли договора и корректно использовали тарифы.

Если вы решили узнать стоимость ОСАГО самостоятельно, то вам пригодится простая формула:

Страховая премия = БТ (базовый коэффициент) * КТ (показатель, который определяется исходя из регистрации собственника автомобиля) * КМБ (всем известная скидка) * КО (возраст и стаж водителей)* КМ (мощность, применяется только для легковых авто) * КПр (учитывается при страховании грузовых авто, которые будут эксплуатироваться с прицепом).

Что касается скидки, то узнать ее размер можно в официальном офисе страховой компании, в которой был заключен договор. Однако, прежде чем лично обращаться в компанию, стоит внимательно посмотреть полис. Как правило, в особых отметках страховщики указывают размер бонуса, который действовал на момент страхования.

Если сведения отсутствуют, можно отправить запрос в РСА и получить сведения в течение нескольких минут. Какой вариант выбрать, каждый страхователь решает самостоятельно.

Стоит отметить, что коэффициент КО для организаций всегда будет составлять 1,8, что означает неограниченное количество водителей, которые будут управлять транспортным средством.

Штраф за отсутствие ОСАГО

Как уже говорили, каждый водитель должен приобрести договор обязательного страхования и только после этого садиться за руль.

Государством установлено два вида штрафов:

  1. Первый взимается, если автомобиль не застрахован. В этом случае компания должна будет оплатить штрафные санкции в размере 500 рублей.
  2. Второй предусмотрен, если водитель передвигался на транспортном средстве с просроченным договором. За такое нарушение придется заплатить 800 рублей.

Транспортные средства — Страхование ОСАГО для юридических лиц

Страховки: страхование транспорта юрлица

С 1 июля 2003 года вводится новый вид обязательного страхования транспорта для физических и юридических лиц. Поэтому все владельцы транспортных средств обязаны застраховать свою гражданскую ответственность. Этот вид страхования установил Федеральный закон от 25 апреля 2002 г. N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», который начинает действовать с 1 июля 2003 года. Начиная с этой даты, фирмы и предприятия, владеющие авто-транспортом, должны застраховать свою гражданскую ответственность. Сделать это нужно до конца этого года, так как с 1 января 2004 года за езду без обязательной страховки сотрудники ГИБДД будут штрафовать. Размер штрафа составит от 500 до 800 рублей (ст.12.37 КоАП РФ). В 2003 году этот штраф не применяется. Но не для всех владельцев коммерческого транспорта установлен столь длительный срок. Так, юрлицам, которым необходимо пройти в этом году очередной техосмотр, застраховаться придется до него. А по транспорту, который юридическое лицо получит после 1 июля 2003 года, страховать ответственность нужно в течение пяти дней.

Кто является владельцем транспортного средства?

По Закону N 40-ФЗ транспортное средство — это любое устройство, предназначенное для перевозки людей или грузов по дорогам и подлежащее регистрации в ГИБДД (например, автомобиль, мотоцикл). Владельцем же транспортного средства является гражданин или юрлицо, у которых оно находится в собственности или же которым они управляют на основании доверенности или договора аренды. Таким образом, страховать гражданскую ответственность должны как собственники, так и те, кто пользуется транспортом по доверенности или арендует его. В последнем случае это нужно сделать, если автомобиль арендован без экипажа. В противном случае все расходы по страхованию несет арендодатель (ст.637 ГК РФ).

Наемный работник, управляющий автомобилем, который принадлежит юридическому лицу, не является его владельцем. Поэтому страховать гражданскую ответственность обязана фирма, в которой он работает. Если же работник использует свой личный транспорт для служебных поездок, страховать гражданскую ответственность придется ему самому, а не фирме.

Не придется страховать гражданскую ответственность:
— владельцам транспорта, конструкция которых не позволяет разгонять их более чем до 20 километров в час (например, экскаватор, бульдозер);
— владельцам автомобилей, гражданскую ответственность которых застраховали другие граждане или фирмы;
— владельцу транспортного средства, которое зарегистрировано в иностранном государстве.

В последнем случае, чтобы не страховать гражданскую ответственность в России, иностранцы должны это сделать в рамках международных систем обязательного страхования, участником которых является Российская Федерация. В каких именно системах будет участвовать наша страна, определит Правительство РФ. На данный момент перечень этих систем не утвержден.

Что нужно, чтобы застраховать автомобиль по ОСАГО?

Чтобы застраховать гражданскую ответственность, юрлицо должно обратиться в страховую компанию и подать для каждого транспортного средства отдельное заявление. Форма заявления приведена в приложении 1 к постановлению Правительства РФ от 7 мая 2003 г. N 263. Кроме того, к заявлению нужно приложить:
— свидетельство о регистрации предприятия;
— паспорт транспортного средства (ТС);
— доверенность на управление автомобилем;
— копию водительского удостоверения работника, допущенного к управлению автомобилем (если договор заключается с условием, что к управлению транспортным средством допущены только определенные лица).

После сдачи всех этих документов страховая компания заключит с юридическим лицом договор страхования на срок не менее одного года.

В двух случаях страховой договор ОСАГО можно заключить на срок менее одного года. Во-первых, это можно сделать, если юрлицо только приобрело автомобиль: гражданскую ответственность можно застраховать на тот срок, пока автомобиль будет следовать к месту регистрации (п.3 ст.10 Закона N 40-ФЗ). Но перед регистрацией в ГИБДД все равно придется заключить долгосрочный договор. Во-вторых, краткосрочный договор могут заключить владельцы транспортных средств, которые зарегистрированы в других государствах, если их временно используют на российской территории. В этом случае договор заключают на срок, пока автомобиль находится в России, но не менее чем на 15 дней. После того как договор будет подписан, страховая компания должна выдать владельцу транспортного средства два документа:
— страховой полис;
— специальный знак государственного образца.

С 1 января 2004 года оба этих документа водитель, управляя автомобилем, должен всегда иметь при себе. Если у водителя не будет при себе страхового полиса ОСАГО, хотя его гражданская ответственность и застрахована, сотрудник ГИБДД может наложить штраф. Его размер составит 50 рублей.

Сколько придется заплатить за страховку автомобиля?

По договору юридическое лицо должно заплатить страховую премию за каждый страхуемый автомобиль, сумму которой подсчитывает страховая компания. Чтобы рассчитать размер этой премии, нужно умножить базовую ставку страхового тарифа на поправочные коэффициенты ОСАГО. Все эти показатели утверждены постановлением Правительства РФ от 7 мая 2003 года N 264. Поэтому сумма премии ограничена, и страховая компания не может увеличить ее размер. Так, базовая ставка страхового тарифа по легковым автомобилям зависит от того, кто является их владельцем — фирма или гражданин. В первом случае этот показатель равен 2375 рублям, а во втором — 1980 рублям. По грузовым автомобилям базовая ставка ОСАГО зависит от грузоподъемности, а по автобусам — от количества посадочных мест. Поправочных коэффициентов восемь. Они зависят:
— от территории, на которой преимущественно используют транспортное средство;
— от возраста и стажа водителя;
— от периода использования транспортного средства.

Кроме того, один коэффициент страховая компания использует, если фирма допустит нарушения, предусмотренные пунктом 3 статьи 9 Закона N 40-ФЗ (например, спровоцирует аварию, подаст ложные сведения). Применить же этот коэффициент можно только в следующем году, когда фирма будет перезаключать или продлевать договор страхования.

Как отразить в бухучете расходы на страхование ОСАГО?

В бухгалтерском учете затраты на обязательное страхование гражданской ответственности (ОСАГО) включают в состав расходов по обычным видам деятельности. В зависимости от того, для каких целей используется транспорт юрлица, в учете делается проводка: дебет 20 (23, 25, 26, 44) кредит 76 — учтена в составе затрат сумма платежей по обязательному страхованию автогражданской ответственности. В налоговом учете эти затраты включают в состав прочих расходов, но только после их оплаты (п.6 ст.272 НК РФ).

Если расходы по страхованию ОСАГО относятся к нескольким отчетным периодам (например, при оплате договора страхования разовым платежом), то они равномерно распределяются между ними как в бухгалтерском, так и в налоговом учете.

Читайте так же:  Приказ минтранса 5 от 13012010