Как взять кредит под залог машины или ПТС?

Автомобиль входит в перечень того имущества, которое банк рассматривает в качестве потенциального залога. Транспорт как залоговый инструмент в банковской классификации стоит на втором месте после недвижимости. Кредит под залог машины довольно часто является единственным способом приобрести личное транспортное средство. Как получить кредит подобного рода? В целом аналогично потребительскому займу. Вообще, тут возможны два варианта, при которых машина переходит в залоговое имущество банка:

  • у клиента в собственности имеется автомобиль, но ему срочно нужны деньги на какие-то другие нужды. Идеальный вариант получить кредит под залог в банковской организации, используя данную движимую собственность для обеспечения. Потребительский заем в размере 100 тыс. рублей для владельца авто вообще взять не проблема;
  • клиент собирается приобрести авто, но где взять деньги. Здесь тот же принцип, что и с квартирной ипотекой: банк дает средства, заемщик покупает на них автомобиль, после чего транспорт сразу же оформляется как залоговое имущество для банка. Полноправным владельцем купленного авто клиент становится только после полного расчета с банком.

Степень свободы заемщика в использовании залогового «железного коня»

Сейчас практически любой банк РФ поддерживает программу «Заем под машину». При этом физически транспорт остается у заемщика. Крайне редко, когда приобретенный кредитный автомобиль остается в банке под залог до момента нивелирования долга. Это во многом обесценивает смысл покупки в кредит. Сейчас почти все банки отказались от такой практики. Те же, кто все-таки оставил столь неприятное для заемщика условие, вынуждены делать выгодные кредитные предложения. Иначе вся клиентура просто уплывет к конкурентам. Например, если условиться, что машина все-таки останется на стоянке банка, то клиент может потребовать более длительного периода, что уменьшит ежемесячные взносы.

Банковский заем, когда клиент получает возможность ездить на залоговой машине, называется «кредит под залог ПТС». ПТС – это паспорт транспортного средства. При оформлении ссуды заемщик на период долга отдает в банк ПТС и дубликат комплекта всех ключей от авто. После чего можно спокойно ездить. Строго говоря, такой способ и называется «кредит под залог ПТС», а в случае кредита под залог авто «железный конь» остается на банковской стоянке весь срок кредитования. Но эти тонкости в определениях можно и не соблюдать. Итак, заемщик имеет право:

  • использовать по назначению купленный в кредит автомобиль в любое время;
  • проводить регулярный техосмотр, мелкий ремонт и тюнинг авто (если это не влияет на стоимостную характеристику);
  • ездить на приобретенной машине как минимум в рамках региона или округа, либо по всей стране (оговаривается при заключении кредитного договора);
  • заемщик не просто имеет право, но по условиям некоторых банков таки обязан застраховать машину от аварии, угона и пожара (самые частые виды ущерба) по системе КАСКО.

Страхование приобретенного в долг транспорта настоятельно рекомендуется, поскольку в случае неожиданного материального ущерба в виде потери авто заемщик получит денежную компенсацию, которая поможет рассчитаться по кредиту. В противном случае клиент рискует оказаться в положении, когда машины нет, а долг заимодавцу есть. К тому же банк в таких обстоятельствах может приблизить момент погашения займа (что увеличит ежемесячные платежи), поскольку отсутствие залогового имущества усиливает риски, а значит, надо поскорее закончить дела с таким клиентом. Поэтому, например, отечественную машину без полиса КАСКО приобрести в кредит или заложить для получения денег взаймы весьма трудно.

Что обязан соблюдать заемщик?

Пока машина находится в собственности у кредитной организации, т. е. ссуда не погашена, заемщик не имеет права:

  • пытаться заложить уже заложенный автомобиль. Например, при попытке занять денег у другого банка. Финансовые учреждения первым делом проверяют, нет ли обременений на то имущество, которое клиент предлагает в качестве обеспечения для займа;
  • вносить в конструкцию машины какие-то серьезные технические изменения, могущие понизить/повысить ее рыночную стоимость (например, замена движка, системы «сход – развал» и т. п.);
  • кардинально менять внешний облик автомобиля, т. е. проводить капитальный тюнинг. Модель и марка должны четко определяться, иначе это опять повлияет на рыночную цену;
  • выезжать на заложенной машине за пределы страны (только если нет специальной договоренности с банком);
  • нельзя дарить, выставлять на продажу, отдавать в прокат, ведь авто до аннуляции кредита считается банковской собственностью;
  • клиент не имеет права «запускать» движимую собственность, которая, как гласит банковский договор, на период кредитования принадлежит бенефициару. То есть заемщик обязан следить за исправностью машины, устранять мелкие изъяны, появившиеся в результате эксплуатации, проводить регулярную диагностику.

Основные условия автозайма

Понятно, что при нарушении заемщиком своих договорных обязательств, учреждение конфискует транспорт, после чего выставит на продажу для возмещения денежного ущерба. Когда машина в залог идет, можно ли говорить, что по мере выплаты долга клиент становится все большим ее собственником? Нет, полноценное право собственности переходит разом, единовременно к клиенту после того, как тот внес последний кредитный платеж. Автокредит (или потребительский кредит с автозалогом) имеет следующие общие условия:

  • размер – до 15 млн рублей (зависит от выбранной машины и платежеспособности заемщика);
  • иногда можно выбрать тип взносов (аннуитетные или дифференцированные);
  • банк выдаст на руки столько денег, что они составят максимум 80% от рыночной цены авто (чаще 70%). Во-первых, заведение всегда подстраховывается на случай падения рыночной цены, а во-вторых, в случае конфискации авто должно быть продано максимально быстро, т. е. по цене несколько меньшей, чем у других подобных машин;
  • всегда предусмотрена возможность досрочной полной оплаты без комиссий и дополнительных процентов;
  • большинство организаций диктуют клиенту некоторые ограничения касательно того, какое именно авто брать. Например, не пользуются популярностью у банков машины слишком низкой ценовой категории (менее 100 тыс. рублей) и слишком высокой (больше 1,5 млн рублей) по вполне понятным причинам – недорогой транспорт чаще всего продается в автоломбардах, вторично поддержанный автомобиль придется, если что, продавать совсем дешево, а на элитный товар покупатель вряд ли найдется быстро.

Видно, что где-то пятую часть стоимости транспорта заемщику всяко придется единовременно вносить из своего кармана. Статистика показывает, что потребительский кредит под залог автомобиля в банке отпускается на покупку машин типа «Лада Калина», «Форд Фокус» класса «седан» и т. п. То есть средней ценовой категории (300–500 тыс. рублей).

Предложения по автокредитованию от разных банков

  1. Сбербанк. Размер ссуды варьируется от 45 тыс. до 5 млн рублей, а период – от 3 месяцев до 5 лет. Годовая ставка на срок до года – 14,5%, от 1 до 3 лет – 15,5%, более 3 лет – 16%. Держателям зарплатных карт Сбербанка любую ставку понизят на 1%.
  2. ВТБ 24. Ставка варьируется в зависимости от размера первоначального взноса: минимальная – 14%, максимальная – 18%. Размер кредита – от 140 тыс. до 5 млн рублей. Срок – от 3 месяцев до 7 лет.
  3. Альфа-Банк. Годовые проценты – от 14,5% до 18%. Размер кредита – от 50 тыс. до 5 млн рублей. Срок – от года до 6 лет.
  4. Газпромбанк. ГПБ предлагает ставку от 12% до 15%. Этот банк максимально готов выделить на автокредит 6,5 млн рублей, а период кредитования растянуть на 7 лет.
  5. Совкомбанк. Заведение известно своей приятной процентной ставкой в 12,9%. Тем более что под такие проценты здесь могут одолжить до миллиона рублей. Ложечка дегтя – выпуск машины только после 2006 года.
  6. Ренессанс Кредит. Единая фиксированная ставка в 15,9% годовых. Максимальный размер займа относительно мал – 500 тысяч. И в этом учреждении на первое место ставят техническое состояние «железного коня», а не год его сборки.
  7. Национальный залоговый банк. Известен экстремальными сочетаниями – могут выдать 3 млн рублей (это максимум) и всего на год. Большое внимание уделяется поручительству.

Вопрос с документами

Набор документов, а значит, набор требований к заемщику во всех банках в сфере автокредитования стандартен, однако в силу того, что речь идет о транспортном средстве, есть несколько дополнительных пунктов:

  • российский паспорт с указанием прописки (ПМЖ);
  • возраст от 21 года до 65 лет – без поручителя, до 70-75 лет – с поручителем (верхняя возрастная планка указана на момент погашения займа);
  • полгода работы на последней вакансии и год общего стажа всех официальных трудоустройств, которые имел заемщик;
  • справка из налоговой службы/бухгалтерии по месту работы по форме 2-НДФЛ, демонстрирующая, что заемщик имеет з/п, размер которой позволит ежемесячно платить по кредиту, оставаясь хотя бы с прожиточным минимумом;
  • от возможного поручителя – паспорт и справка 2-НДФЛ;
  • отсутствие задолженностей по другим кредитам;
  • водительские права;
  • полис страхования авто в системе КАСКО (обязателен в 85% всех случаев);
  • ПТС (паспорт транспортного средства);
  • ну и, конечно, заполненная анкета-заявление.

Кстати, важен возраст не только самого заемщика, но и автомобиля. Вряд ли какой российский банк согласится дать денег в долг клиенту, который в залог предлагает иномарку старше 10 лет или отечественное/китайское авто старше 5 лет. Причем неважно, нужны ли эти деньги на приобретение подержанной машины или человек предлагает свою машину в залог для получения финансов на другие нужды. Основные ТТХ, марка, модель и год производства машины указаны в одном документе – транспортном паспорте (ПТС). Автокредит ПТС включает обязательно, поскольку там указана ключевая информация о предмете залога, показывающая его примерную рыночную стоимость. Перед заключением договора всегда лучше заранее подробно изучить весь спектр банков и набор их предложений. Это оптимизирует получение займа.

Банк или автоломбард?


Выше в статье уже были упомянуты автоломбарды. Такой вариант взятия кредита, как думают многие, «крайний случай». Причина тому проста – ежемесячный процент за использование кредитных средств в них несколько выше, нежели в любом банке. Временами разница в процентной ставке может колебаться от 0,5 до 3%. Но при всем этом обращение в автоломбард имеет и свои плюсы: бесплатная оценка автомобиля, минимальный набор необходимых документов и главное – быстрое оформление займа. Ведь в некоторых банках процедура выдачи кредитных средств под залог авто может длиться до 2 суток, в то время как любой автоломбард делает эту же процедуру за 2-4 часа. Также имеется еще один немаловажный плюс автоломбарда – если вы берете кредит под залог авто не первый раз, то есть являетесь постоянным клиентом, то для вас будет действовать специальная система скидок. Вот здесь то как раз банковские учреждения и проигрывают, потому как ежемесячная процентная ставка по системе скидок может быть снижена на 15-50%. Таким образом, месячный платеж по кредиту в автоломбарде будет существенно меньше, чем у любого банка, где условия получения кредитных средств установлены действующим законодательством и никаких скидок не предусматривают.

Читайте так же:  Пошлина на оформление гаража в собственность

Давайте подробнее рассмотрим примеры кредитования под залог авто от нескольких наиболее популярных автоломбардов Москвы.

В качестве залога для всех компаний мы будем рассматривать: авто под залог – KIA Ceed II 2012 года выпуска, двигатель – бензин, объем – 1,6 л, мощность – 129 л. с., фактический пробег – 110 000 км.

Автоломбард «Автосейф»

Максимально возможная сумма выдаваемого кредита – 485 000 рублей.

Ежемесячная процентная ставка по кредиту – 4%.

Срок кредита до 1 года.

Подробнее об условиях на сайте http://avtoseyf.ru.

«Национальный Автоломбард» (Eurolombard)

Максимально возможная сумма кредита – 460 000 руб.

Ежемесячная процентная ставка по кредиту – 5,4%.

Автоломбард «АвтоДеньги»

Максимально допустимая сумма выдаваемого кредита – 447 000 руб.

Ежемесячная процентная ставка по кредиту – 5,5%.

Как не крути, кредиты это хорошо только в том случае, если есть деньги. Возникает вопрос, зачем брать машину в кредит, если хватает на нее и так. Мы хотим ездить на машине уже сейчас, а не через полгода, а за эту возможность и приходится переплачивать.

Я не являюсь поклонником кредитов, и если есть возможность, то лучше буду самостоятельно накапливать без участия банков (так уверенности больше). Но с другой стороны, как я уже писала выше, ездить хочется уже сейчас. Перед покупкой в кредит, думаю нужно, внимательно прочитать все условия, а в идеале еще и с юристом посоветоваться. Чтоб не какого мелкого шрифта.

Добрый день. Я взял кредит допустим и платил на протяжения 6 месяцев, потом перестал оплачивать задолженность. Заберут ли машину и мне придется доплачивать за нее? Или мы с банком полностью в расчете? За ранее спасибо.

Советовался с другом, куда лучше обратиться: в банк или автоломбард. Настоятельно он отговаривал от ломбарда, мол, процентов кучу возьмут да вдобавок ненадёжно, мол. Не послушался, почитал в интернете отзывы. В принципе, вариант «побыстрее, хотя и чуточку дороже» для меня оказался весомей. Сделали всё за два часа. Доволен. Про «постоянных клиентов», кстати, надо будет спросить, спасибо за наводку.

Автомобиль — это просто куча железа. Люди из своего тщеславия покупают очень дорогие авто, хотя это глупо. Если вам нужны деньги для развития своего дела, бизнеса и вы чувствуете, что это дело принесёт вам прибыль, то имеет смысл взять кредит в проверенном банке под залог автомобиля. Почему бы и нет? Главное — выплатить этот кредит и получить прибыль в вашем бизнесе. Машина — это не квартира, можно обдуманно рискнуть. Документы оформить по требованию банка.

Давным давно, когда еще плодились мошенники и выдавали кредиты под залог автомобиля мой товарищ воспользовался у таких людей такой услугой. Взял 30 000. а отдал 100 000. Теперь государство регулирует такую услуги. да и банки стали работать честно. Самое главное рассчитать свои силы и во время вернуть кредит.

Взять машину в кредит под залог птс

  • Потребительский кредит
  • Ипотека
  • Кредитные карты
  • Дебетовые карты
  • Автокредит
  • Кредит для бизнеса
  • Кредит под залог
  • Микрозаймы
  • Открытие счета для юридических лиц (Расчетно-кассовое обслуживание)

Согласие на обработку и передачу данных
Для того, чтобы мы могли как можно скорее ответить на Ваш вопрос, нам необходимо Ваше согласие на обработку персональных данных, указанных Вами в заявке. Их увидят только сотрудники нашей компании и никто другой. Пожалуйста, внимательно прочитайте все, что написано в этом разделе, прежде чем поставить галочку в поле «Согласен».

Что такое персональные данные
Под персональными данными подразумевается любая информация, относящаяся к Вам, как к субъекту персональных данных. В том числе: фамилия, имя и отчество, контактные данные (адрес электронной почты) и иные данные, предусмотренные 152-ФЗ «О персональных данных».

Автокредит под залог ПТС приобретаемого автомобиля

По факту, приобретение машины по программе автокредита предполагает передачу транспортного средства под залог банку. Естественно, что кредитор не станет забирать сам автомобиль, так как в этом случае смысл покупки теряется. Чтобы подстраховаться и не допустить продажи или дарения залогового имущества, банк требует предоставить и отдать ему на хранение паспорт транспортного средства. Именно это называется автокредитом под залог ПТС.

Условия автокредита с залогом

Существуют различные программы автокредитования:

  • без первого взноса ( читать подробнее );
  • на подержанные авто ( читать подробнее );
  • с государственной поддержкой ( читать подробнее );
  • лизинг и т.п.

Почему банку выгодно выдавать автокредит под залог ПТС

Условия выдачи автокредита под залог ПТС в Москве и других городах различаются, но есть общие черты:

  • процентная ставка обычно на 3-4 пункта ниже ставки по обычному потребительскому кредиту, при господдержке «скидка» составляет 2/3 текущей ставки рефинансирования (в 2016 году это 7,33%);
  • требуется первоначальный взнос – обычно от 20% стоимости авто, но можно найти и меньше;
  • продолжительность платежей – в пределах 5-7 лет, самый частый вариант – 3 года;
  • обязательно оформление КАСКО на предмет залога хотя бы на один год (некоторые программы позволяют обойтись без страховки , но процентная ставка гораздо выше);
  • величина кредита – напрямую зависит от платежеспособности клиента.

Вне зависимости от выбранной программы банк-кредитор всегда потребует предоставить купленный автомобиль в залог. На практике это будет означать, что паспорт ТС будет храниться в отделении банка, а сама машина передана в полное пользование заемщику. Он может использовать ее для личных нужд или для ведения бизнеса (за исключением передачи в аренду).

Требования к заемщику и документы

При выдаче автокредита под залог ПТС к заемщику предъявляются стандартные условия:

  • возраст – от 21 года до 65 лет;
  • гражданство – российское;
  • прописка – желательно, местная;
  • общий стаж работы – от 3 до 5 лет;
  • непрерывный стаж – не менее полугода.

Так как кредит под залог авто выдается на крупную сумму, то от заемщика обязательно потребуют подтверждение дохода. Это может быть:

  • справка 2-НДФЛ (самый простой вариант);
  • справка по форме банка;
  • справка 3-НДФЛ (для ИП и фрилансеров);
  • выписка по счету или по карте;
  • выписка из реестра держателей ценных бумаг;
  • копии договоров о выполненной работе и справки о передачи средств;
  • копия договора аренды, лизинга или займа, если потенциальный плательщик оказывает такие услуги третьим лицам.

Какие документы необходимы для оформления кредитного договора

Полный список документов, подтверждающих платежеспособность клиента, можно найти на сайтах конкретных банков. Еще понадобятся:

  • копия паспорта и второй документ;
  • копия трудовой книжки;
  • документы о владении крупным имуществом;
  • свидетельство о браке;
  • согласие второй половинки на взятие займа.

Водительские права не являются обязательным документом, но их предоставление существенно повысит шансы на одобрение автокредита. Впрочем, можно объяснить менеджеру, что авто собирается водить не сам заемщик, а, к примеру, его родственник по доверенности, тогда вопросы отпадут сами собой.

Автомобиль, переданный в залог, уже является обеспечением сам по себе, поэтому требования к заемщику менее строгие. Однако плательщику с совершенно испорченной кредитной историей, стоящему чуть ли не на грани банкротства, никакой заем, конечно, не дадут.

Под залог ПТС можно оформить и простой потребительский кредит

Потребительский кредит под залог ПТС

Заемщиков часто интересует, можно ли взять обычный кредит под залог автомобиля или заложить имеющееся транспортное средство для приобретения другого. Да, это возможно. Условия такого автокредита под залог ПТС автомобиля будут таковы:

  • размер кредита – до 60-80% от стоимости закладываемого имущества;
  • процентная ставка – в соответствии с условиями кредита с обеспечением;
  • права на залоговое имущество остаются у плательщика, но со стандартными ограничениями (т.е. он сможет управлять машиной, но не сможет продать или подарить ее самовольно).

Автокредит под залог ПТС – популярный банковский продукт. Большинство транспортных средств приобретаются по специальным программам. Но условия даже стандартного автокредита выгоднее обычного, потребительского. При предоставлении машины в залог права на вождение остаются у плательщика, но продавать, менять, сдавать в аренду или дарить без разрешения банка-кредитора он не может. Отдав под залог ПТС, можно оформить любой потребительский кредит или взять новую машину.

Видео: Правила автокредитования

Что такое кредит под залог ПТС

С появлением залоговых кредитов заемщики получили возможность брать крупные суммы на более выгодных условиях, чем при оформлении потребительского кредита. Финансовые организации могут принять под залог любое ценное имущество, но преимущество отдают недвижимости и авто. На сегодняшний день популярностью пользуется заем под залог ПТС. И это неудивительно, ведь по условиям такого кредитования заемщик имеет право пользоваться своим автомобилем.

Основные преимущества

Преимущества займов под залог ПТС очевидны:

  • Автомобиль остается у владельца и он продолжает его эксплуатацию, но не имеет права дарить, продавать или обменивать.
  • Сниженная процентная ставка, если сравнивать с обычным потребительским кредитом.
  • Упрощенная процедура оформления. Многие документы, которые запрашивают финансовые учреждения при выдаче займов без обеспечения, не требуются.
  • Меньше внимания уделяют кредитной истории клиента, а некоторых кредиторов она вообще не интересует.

Назревает вполне резонный вопрос о том, почему некоторые заемщики продолжают оформлять кредит под авто, если можно оставить в качестве залога ПТС? Дело в том, что второй способ кредитования предполагает меньший размер займа. А это для некоторых заемщиков является решающим фактором.

Где взять кредит под ПТС?

Выдачей займов под ПТС занимаются следующие финансовые организации:

  • Банки. От заемщиков здесь обычно требуют подтверждение платежеспособности и официальной оценки залога. Кроме того, большая часть банков рассматривает кредитную историю клиента. Обязательным требованием является наличие страховки КАСКО. Кроме автомобиля, могут попросить застраховать дополнительно собственную жизнь, что особенно актуально при выдаче крупных сумм. Преимущество банковского кредитования заключается в сравнительно низкой процентной ставке.
  • Автоломбарды. Если кредитная история испорчена, заемщику в банке откажут. Зато он сможет получить одобрение в автоломбарде, где прошлыми финансовыми проблемами клиентов не интересуются. Кроме того, здесь требуют минимальный пакет документов и выдают деньги в кратчайшие сроки. Быстрой процедурой оформления займа славится Залогатор, этот автоломбард под ПТС выдает кредит уже в день обращения.
  • Частные инвесторы. Условия, по сути, не особо отличаются от тех, которые предлагают в автоломбарде. Однако среди частных инвесторов довольно много мошенников. Поэтому необходимо соблюдать осторожность и внимательно проверять репутацию кредитора, прежде чем подписывать договор. В противном случае есть вероятность остаться без машины.
  • МФО. В микрофинансовых организациях от клиентов не требуют подтверждения платежеспособности, не рассматривают их кредитную историю. Однако процентные ставки здесь, как правило, выше, чем в автоломбардах.

Как не остаться без автомобиля?

Принимая решение взять заем под ПТС, необходимо тщательно обдумать каждую мелочь. Прежде всего, важно следовать таким рекомендациям:

  • При выборе кредитора нужно убедиться в его надежности. Для этого стоит ознакомиться с отзывами о нем, изучить рейтинг.
  • Внимательно читайте каждый пункт договора перед его подписанием. Изучить следует даже ту информацию, которая написана мелким шрифтом. Как правило, недобросовестные организации именно таким способом прописывают скрытые комиссии.
  • Храните все документы, подтверждающие передачу залога, получение денег и размер ежемесячных выплат до тех пор, пока кредит не будет полностью закрыт.
  • Не допускайте просрочек. Несвоевременное внесение платежа грозит дополнительными расходами и потерей автомобиля.

Кредит в банке под залог автомобиля ВТБ 24

Декабрь — время выгодных Автокредитов с онлайн-заявкой:

  • Без справок и поручителей;
  • Процентная ставка от 4%;
  • ПТС остается у Вас.

Порой возникают ситуации, когда человеку срочно нужны деньги. Справится с такой необходимостью помогают банки, которые предлагают кредиты практически на любые цели – ипотека, образование, лечение отдых, ремонт и так далее. Правда, многие банки запрашивают у клиента ряд документов, сбор которых требует определенного времени. Также, в большинстве случаев необходимо участие сторонних лиц, выступающих созаемщиками.

Сегодня большинство крупных банков предлагают займы по потребительскому кредиту под залог имущества. Такая сделка дает банкам гарантию того, что залоговый автомобиль, в случае неуплаты кредита, пойдет в счет погашения задолженности. Клиентам подобный вариант тоже выгоден, так как они получают деньги быстро и достаточно легко.

В каких случаях необходим залог? Происходит это тогда, когда кредитная организация «не уверена» в заемщике. Причин на это может быть предоставлено много: плохая кредитная история, неустановленный доход и т.д. Залог потребуется также, если запрашиваемая сумма слишком высока. Тогда банк минимизирует свои риски и предлагает свои условия – если у заемщика в наличии есть автомобиль, то кредит могут выдать под залог ПТС.

Основные особенности

Кредит под залог автомобиля – не такой распространенный вариант, как, например, залог под недвижимость. Однако процент одобрения такого вида кредитования именно под автозалог достаточно высок. В среднем одобряют 80% заявок. Несмотря на то, что кредит в банке под залог автомобиля ВТБ 24 не выдает по отдельной программе, все же в индивидуальном порядке автомобиль в качестве залога выступать может. Главным условием такого кредитования является удовлетворяющее банк состояние автомобиля. И еще одно: клиент должен быть владельцем машины.

Автокредит под залог ПТС

На сегодняшний день ВТБ 24 предлагает весьма выгодные вклады и предложения по программе автокредитования, которые подразумевают оформление покупаемого автомобиля под залог. Такая сделка позволит человеку взять авто в автосалоне или с рук, а также разрешит потребителю ездить на автомобиле, но продать он его не сможет. Однако данное требование банка не смущает клиентов, такое условие и так понятно каждому.

  1. Кредит «Автостандарт». Необходим предварительный взнос не менее 20% от стоимости авто. Сумма получения кредита 150000-5000000 рублей. Годовая ставка – 16,9%-21,9%. Срок – до 7 лет. Иномарка должна быть не старше 10 лет, отечественный автомобиль – не старше 5 лет.
  2. Кредит «Автолайт». Стоимость машины от 100000 до 3000000 рублей. Срок кредита 1,5 года. Годовая ставка – 17,9%-21,9%.
  3. Кредит «Автоэкспресс и Автоэкспресс без КАСКО». Первый взнос от 20% цены покупаемого авто. Стоимость машины (новой или с пробегом) до 1500000 рублей. Срок 1,5 года – под 17,9%-23,9% годовых. Можно не оформлять КАСКО, но тогда ставка будет повышена.
  4. Залоговое авто в кредит. Сумма кредита – до 5 000 000 рублей. Срок – 1-5 лет под 20,9% годовых. Для оформления займа необходимо всего два документа.
  5. Свобода выбора. Эта программа не предполагает первый взнос. Ставка варьируется в пределах 15,9% – 26,9% в год. Страховка авто обязательна. Можно оформить без справки о доходах, списывая со своего счёта, однако процентов начислят больше, чем при полном пакете документов.

Главной особенностью кредитования под залог является индивидуальный характер каждого конкретного займа. Сумма кредита, сроки, зачисление средств и порядок погашения рассчитывается исходя из стоимости предлагаемого автомобиля, под который и берется ссуда.

Требования банка

Банк щепетильно относится к такому виду залога, поэтому требования к транспортному средству строгие. Во-первых, автомобиль должен принадлежать владельцу минимум 6 месяцев. Это – обязательное условие. Если заемщик предлагает практически новый автомобиль, могут возникнуть проблемы. Банк может отказать в заеме. Также у машины должно быть «скромное» прошлое, т.е. она могла сменить максимум трех хозяев. Если их было больше, ВТБ 24 не станет выдавать вам кредит. Для отечественных автомобилей допускается лишь два владельца. Машину, ее эксплуатационные характеристики, историю перекупки, количество аварий и штрафов эксперты проверяют очень тщательно. Эксперты проводят оценку стоимости автомобиля. Если вопросов не возникло, скорее всего, кредит будет одобрен.

Требования к самому клиенту обычные. Возраст заемщика старше 21 года, в подтверждение этому необходим документ удостоверяющий личность. Заемщик также должен быть гражданином РФ, иметь местную прописку. Минимальный уровень дохода должен быть для Москвы 30 тысяч рублей, для регионов – 20 тысяч рублей. Стаж клиента должен быть не менее 1,5 и или не менее 1 года в совокупности с другими местами работы.

Как оформить кредит

От клиента требуется несколько документов для оформления кредита. Всю информацию, можно узнать непосредственно у сотрудников, которую также банк ВТБ 24 размещает на официальном сайте.

Заявки на кредит обычно подают через интернет. Первым делом потенциальному заемщику необходимо заполнить онлайн-анкету. Опросник включает информацию о доходах клиента, личные данные, контакты, информацию о работодателе. Также банку необходимо предъявление справки по форме 2-НДФЛ, копии пенсионного свидетельства, паспорта, документов на автомобиль. Если сумма кредита свыше 400 тысяч рублей, необходимо предоставить заверенную на работе трудовую книжку. Получение предварительного ответа может произойти в течение нескольких часов. Если предполагается залог в виде автомобиля, то потребуются также данные ПТС. Обработка такого запроса требует времени. Обычно 1-3 дня. Получить деньги наличными по паспорту можно в течение нескольких дней.

Если стоимость залогового автомобиля намного выше суммы кредита, то банк может пойти навстречу и не запрашивать справку о доходах. В любом случае возможные риски связанные с невыплатой кредита будут минимизированы, так как банк, реализуя авто, возместит ущерб.

Кредит под залог автомобиля для юрлиц и ИП

Благодаря программе финансирования кредит под залог автомобиля в ВТБ 24 могут оформить не только физические лица, но и юридические организации и индивидуальные предприниматели. Существуют специальные отделения обслуживающие юридические организации и индивидуальных предпринимателей.

Исходя из сезонности того или иного бизнеса бизнесмены могут брать кредиты под залог авто с хорошими сезонными скидками, которые предлагает банк. Ссуда может пойти на оплату производственных потребностей, пополнение активов. Годовая ставка, которая у юридических лиц и сотрудников действительно невысокая, в среднем имеет низкий процент в 2017 году, всего лишь 11% (при сумме кредита от 4 миллионов рублей). Каждый кредитный договор в таком случае носит индивидуальный характер. Лояльность такой программы позволяет легко «очистить» бизнес от дыр.

В банке есть специальное отделение, обслуживающее индивидуальных предпринимателей. Специалисту необходимо предоставить все необходимые документы, а также открыть расчетный счет в банке.

Получить финансовую помощь в банке ВТБ 24 при помощи своего автомобиля – отличное решение назревших денежных проблем. По правилам банка можно взять сумму до 5 миллионов рублей. Планка процентов исчисляется в зависимости от того, каккая сумма и срок кредитования и, соответственно, суммы займа. В среднем она составляет 17-28%.

Установленные банком процентные ставки:

  • 17% при сумме заема до 3 миллионов рублей и сроком до 3лет;
  • 17-24% при сумме заема от 600 тысяч рублей и сроком до 5 лет;
  • 19-28% при сумме заема до 599 тысяч рублей и сроком до 5 лет.

ВТБ 24 предлагает клиентам три основных программы, предполагающих оформление залога.

  1. Займ «Быстрый». Максимально возможная сумма – 3 миллиона рублей. Сроком на 6-12 месяцев.
  2. Займ «Крупный». Сумма возможна в пределах 400 тысяч – 3 миллиона рублей. Срок – 13 – 60 месяцев.
  3. Займ «Удобный». Сумма до 400 тысяч рублей сроком до пяти лет.

Выдаваемый кредит может быть скоротечным – 6 -12 месяцев. Максимальный срок кредитования – 7 лет.

Все преимущества и недостатки

Оформление кредита под залог автомобиля имеет ряд преимуществ:

  • высокий процент одобрения заявок;
  • одобрить кредит могут даже лицам с плохой кредитной историей;
  • если оплаты производились вовремя и не были нарушены правила, то автомобиль возвращают в единоличное владение хозяину;
  • некоторые виды ссуды предполагают залог в виде ПТС, то есть клиент может и дальше ездить на автомобиле пока не погасит кредит;
  • не нужно привлекать поручителей;
  • кредит можно взять на любые цели.

Но есть и минусы подобного типа кредитования:

  • не все банки предлагают такой вид кредита;
  • если есть просрочка, банк имеет право распоряжаться автомобилем в целях погашения задолженности;
  • на время кредита автомобиль нельзя продать.

Как погасить кредит

Согласно графику платежа, производятся ежемесячные отчисления. Но по договору можно погасить досрочно полностью свой кредит. При этом дополнительная комиссия с него удерживаться не будет. Как только средства быдут зачислены на счет банка, последний обязан отдать документы на автомобиль с этого момента владелец машины становится ее единоличным пользователем.

Как взять кредит под залог автомобиля (или ПТС)?

Кредит В Городе.РУ — Круглосуточная финансовая помощь в получении краткосрочных займов, кредитов, ипотеки!

Получить обычный потребительский кредит без обеспечения довольно сложно. Банки гораздо охотнее предоставляют деньги под поручительство или залог. В качестве обеспечения может выступать любое дорогое имущество. Один из самых популярных способов – оформить кредит под залог автомобиля. В результате клиент может получить и необходимую сумму, и сохранить за собой машину.

Условия кредита с залогом машины.

Каждый банк предлагает различные условия потребительского кредитования под залог автомобиля, однако можно выделить общие черты:

• процентная ставка – на 2-3 пункта ниже стандартного значения;

• продолжительность кредитования – реже дольше 3-5 лет, зависит от состояния автомобиля;

• сумма кредита – 50-75% от оценочной стоимости транспорта, чем дольше срок – тем меньше максимальная сумма (за счет повышения износа авто);

• обязательно оформление страхования.

Необходимо просмотреть и другие условия кредитного соглашения, особенно, касающиеся прав на распоряжение автомобилем. Так как транспортное средства станет предметом залога, на него будут распространяться стандартные ограничения, владелец не сможет продать, подарить или повторно заложить машину.

Однако большинство банков позволят пользоваться автомобилем как прежде. Только придется передать на хранение кредитору паспорт ТС и второй комплект ключей. Кроме того, понадобится обязательно застраховать машину от повреждения и угона.

Залог предполагает дополнительную ответственность по кредиту. Если заемщик не сможет исполнить свои обязательства, транспорт конфискуют за долги и реализуются на торгах. Банк возьмет свою долю (остаток долга + проценты + пени), а остаток выплатит заемщику.

Особое внимание нужно уделить оценке имущества. Обязательно понадобится получить заключение эксперта, поскольку уже после первого года эксплуатации ценность автомобиля уменьшится по сравнению с первоначальной. Оценщик произведет осмотр транспортного средства, определит степень износа, сравнит с аналогичными предложениями на рынке.

Требования к закладываемому автомобилю.

Банк примет в качестве залога далеко не каждое транспортное средство. В каждом учреждении установлены свои требования к авто, но обычно критерии таковы:

• автомобиль должен полностью принадлежать потенциальному заемщику, либо заемщику с супругой / супругом на правах долевой собственности;

• транспортное средство не должно быть заложено или арестовано;

• авто должно быть на ходу;

• заемщик должен быть готов представить все необходимые документы – в том числе ПТС и полис ОСАГО.

Естественно, заложить кредитное авто не получится. Первоначально необходимо полностью избавиться от долга (как узнать долг по кредиту?) и снять обременение – только тогда можно закладывать машину повторно.

Кроме того, следует учесть ряд моментов:

• банки довольно серьезно относятся к «возрасту» авто – так, иномарка должен быть не «старше» 10 лет, автомобиль отечественной сборки – 5-ти;

• большинство банков принимают под залог только «легковушки», т.к. они более ликвидны по сравнению с грузовыми моделями;

• хорошо, если транспорт оборудован противоугонными системами и дополнительными аксессуарами – они увеличивают его стоимость и дают дополнительную гарантию сохранности имущества;

• машина не должна попадать в серьезную аварию – в таком случае, даже если она только сошла с конвейера, банки не примут ее в качестве залога.

Некоторые учреждения вводят ограничения на максимальную стоимость залогового авто, например, 3 млн. рублей. Это тоже следует учитывать – закладывать чрезвычайно дорогую машину не следует.

Обязательно ли оформление страховки?

Многие заемщиков интересует вопрос со страховкой. Здесь всё не столь однозначно, как, например, в случае с ипотекой. Пойдем по порядку – какие виды страховки придется оформлять, а без чего можно будет обойтись.

ОСАГО. Этот вид страхования придется оформлять в любом случае, так как без него не выедешь на дорогу. Банк обязательно проверит наличие полиса на текущий год. Продление на следующий – останется на совести заемщика. Правда, некоторые банки требуют оформить полис на весь срок кредитования. Возможно, если условия займа вам подходят, то можно и уступить.

КАСКО. Это аналог страхования имущества от повреждения. В случае с авто страхуются, как правило, риск повреждения в аварии или по вине третьих лиц (например, хулиганства) и риск угона (т.е. полной утраты ТС). Если заемщик планирует оставить машину у себя и управлять ей, то КАСКО оформить придется. Учтите, что его стоимость может составлять до 5% от оценочной стоимости авто. Если же машина передается кредитору в пользование, то дополнительное страховое покрытие можно не приобретать.

Страхование жизни и здоровья заемщика. Это сугубо добровольный вид страхования. Он больше нужен заемщику, чем банку, но последний нередко ставится выгодоприобретателем, чтобы гарантировано получить выплату. Следует учесть, что кредитуемый может назначить выгодоприобретателями своих родственников – или вообще заключить договор страхования с любой другой компанией. Принуждать заключать соглашение с конкретной фирмой сотрудники банка не имеют права.

Титульное страхование. Как правило, оно имеет значение при покупке квартиры. Если вы купили автомобиль в салоне по всем правилам, то такая страховая защита является пустой тратой средств.

Страхование иных рисков. Нередко сотрудники банка навязываются страховку от потери работы, в связи с утратой трудоспособности и т.д. – разве что инвестиционное страхование не предлагают. Соглашаться или нет – дело заемщика, но для взятия кредита под залог автомобиля всё это не обязательно.

Какие документы понадобятся для оформления?

Для получения займа потребуется, чтобы получатель подтвердил соответствие себя и автомобиля основным требованиям банка:

• возраст от 21 года до 65 лет и постоянная (временная) прописка (паспорт);

• официальное трудоустройство (выписка из трудовой книжки или копия договора найма);

• достаточный доход (справка 2-НДФЛ);

• права на автомобиль (ПТС и правоустанавливающие документы – обычно договор купли-продажи или договор дарения);

• наличие страховой защиты (полис КАСКО);

• нынешнюю рыночную стоимость автомобиля (оценка).

Кроме того, приветствуется положительная кредитная история заемщика. Если у него уже имеются займы или в прошлом он не раз допускал просрочки, то в выдаче кредита ему, скорее всего, откажут. Даже если автомобиль полностью устроил банк.

Другое дело, если кредитная история «запятнана» слегка, а уровень зарплаты немного не дотягивает до нужного. Банки закроют на такие мелочи глаза. Более того, многие вообще не требуют подтверждения платежеспособности, если заемщик предлагает транспортное средство в залог.

Алгоритм оформления (этапы).

Таким образом, полный процесс получения кредита под залог автомобиля выглядит так:

1. Клиент обращается в банк, узнает полные условия предоставления залога, требования к транспортному средству, список документов.

2. Происходит сбор необходимых бумаг (на автомобиль и подтверждающих кредитоспособность заемщика), заказывается оценка у независимого специалиста.

3. Анкета и все справки подаются в банк для проверки юридической чистоты предмета залога и оценки платежеспособности заявителя.

4. В случае положительного решения клиент сможет приступать к оформлению кредита. Ему потребуется принести в банк оригинал ПТС и второй комплект ключей, ознакомиться с договором кредитования и подписать его, получить свою копию соглашения и график платежей.

5. Последний этап – получение денег наличными или на карту (по согласованию сторон).

Эксперты советуют направлять документы за раз только в один банк. Дело в том, что все заявки фиксируются в кредитной истории. И если разослать анкеты в несколько банков, то кредиторы решат, что клиент хочет «набрать» займов – а это дополнительные риски.

Автоломбард, МФО или банк: что выгоднее?

Зачастую заемщики не могут определиться, куда обратиться за деньгами, будучи согласны заложить автомобиль. Особенно при плохой кредитной истории. На сегодняшний день есть три альтернативы, и каждая из них имеет свои достоинства и недостатки.

• получить кредит проще всего, минимум документов, никакого подтверждения платежеспособности;

• не затратно по времени – деньги можно получить сразу же (если они есть в сейфе у владельца ломбарда);

• не понадобится и оценка, в большинстве случаев стоимость авто определится на глазок самим кредитором;

• ломбард не потребует оформить страховку.

Но минусов хватает:

• стоимость авто будет занижена, кредит на желаемую сумму может оказаться не одобрен;

• обычно ломбард забирает транспорт себе, так что воспользоваться машиной не получится;

• небольшие сроки кредитования;

• отсутствие рассрочки и графика платежей – в большинстве случаев нужно будет просто вернуть деньги с процентами через какое-то время.

2. Микрофинансовая организация.

• быстрое принятие решения;
• мгновенная выплата денег;
• на одобрение не влияет кредитная история владельца;
• не нужна оценка и документы на машину, кроме ПТС;
• транспорт остается у владельца;
• нет нужды оформлять страховку.

Но минусы довольно существенны:

• небольшая сумма кредита, несопоставимая по стоимости с автомобилем;
• высокие проценты;
• небольшие сроки кредитования.

3. Банк. Это «золотая середина», и вот почему.

• удобный график погашения кредита;
• относительно небольшие проценты;
• выделение значительной части средств в долг;
• авто остается у владельца.

Из минусов стоит отметить:

• скрупулезную проверку заемщика;
• повышенные требования к автомобилю;
• приходится оформлять много бумаг;
• обязательна страховка.

Таким образом, учреждение, где оформлять кредит, каждый заемщик выбирает исходя из своих потребностей. Оптимальный выбор – это всё же банк. Он предлагает сбалансированную кредитную программу, но имеются определенные требования к качеству залогового автомобиля. Кредитная история и доход заемщика при предоставлении обеспечения играют не столь серьезную роль, поэтому такой кредит получить гораздо проще. Эксперты советуют обращаться в зарплатный банк, так как постоянным клиентам займы одобряются гораздо чаще.

Читайте так же:  Технические требования к кассе