Суд с банком — в настоящее время наши граждане все больше вовлекаются в сферу кредитных отношений, растет сумма и количество взятых кредитов. Растет и сумма невозвращенных долгов. Это происходит в силу того, что человек, берущий кредит, не всегда адекватно оценивает свои возможности по обслуживанию кредитных платежей, или у него резко меняются жизненные обстоятельства, влияющие на его финансовые возможности. В этом случае у таких людей возникает суд с банком.

Вы можете прямо сейчас позвонить адвокатам по кредитным делам Московской Коллегии Адвокатов и получить краткую телефонную консультацию совершенно бесплатно! Просто наберите +7(495) 777-84-50

Суд с банком представляет собой определённую последовательность действий.

Первый шаг, который нужно сделать, если у вас наметилась возможность невозврата кредита или невозможность очередного кредитного платежа, это пойти в банк, выдавший кредит, и взять выписку по кредитному счёту на сегодняшний день, в которой будет отражена сумма вашей текущей задолженности. При этом в данной выписке должно быть отдельно указано тело кредита, то есть его невыплаченная часть, и отдельно сумма штрафных санкций и процентов.

Если у вас нет на руках кредитного договора, то для суда с банком вам понадобится копия такого кредитного договора, заявление о выдаче кредитной карты и другие документы, которые могут находиться в банке и отсутствовать у вас. Мы рекомендуем вам запросить данные документы заранее, так как когда уже начался суд с банком, у вас может просто физически не хватить времени для получения данных документов до даты судебного заседания. Если вы хотите подготовиться и успешно провести в суд с банком, вам надо заранее позаботиться о наличии у вас доказательственной базы.

Следующий шаг, для того чтобы успешно провести суд банком — вам необходимо записаться на консультацию к адвокату, который занимается кредитными долгами, или кредитному адвокату нашей коллегии адвокатов, позвонив по указанному выше телефону. Адвокат по банковским кредитам проанализирует вашу ситуацию с правовой точки зрения и проконсультирует вас по поводу стратегии ведения вашего дела. Адвокат скажет вам, есть ли у вас перспективы выигрыша дела, сколько будет стоить суд с банком, какое время потребуется для завершения процесса, каковы могут быть промежуточные и окончательные результаты.

Безусловно, долги банку нужно возвращать, однако люди могут быть поставлены самой жизнью в очень непростые ситуации потери работы, здоровья, расторжения брака. Все это часто приводит к невозможности обслуживания долга, и здесь очень важно занять правильную позицию. Ни в коем случае не надо прятаться и прекращать выплаты ежемесячных платежей. Если вас ежемесячная выплата 30.000 рублей и вы не можете ее выплачивать, то платите хотя бы 1000 руб. в месяц. Это покажет, что вы пытаетесь погасить образовавшуюся кредитную задолженность (как можете), однако в силу объективных причин не можете этого сделать, и убережет от возбуждения против вас уголовного дела. Также с банком необходимо обсудить возможность реструктуризации долга, для того, чтобы уменьшить сумму ежемесячных выплат, и, возможно, освободить вас от начисленных пеней и штрафов за несвоевременные платежи.

В настоящее время все банки делятся на две большие категории. К банкам первой категории относятся банки, которые идут на реструктуризацию кредита, они входят в положение заемщиков, и при том условии, что вы начинаете погашать основное тело кредита, они могут вас полностью освободить от начисленных штрафов и пеней за несвоевременное внесение ежемесячных платежей. Банки второй категории занимают совершенно противоположную позицию. Даже если они и идут на реструктуризацию долга, такие банки включают сумму начисленных пеней, штрафов и процентов в сумму реструктуризации. При этом получается, что у вас резко увеличивается сумма задолженности банку по основной сумме (телу) кредита. Поэтому реструктуризацию кредита лучше всего вести под контролем адвоката по кредитным делам.

Если же понимаете, что договориться с банком не удалось, тогда, собственно говоря, начинается сам суд с банком. Что здесь можно сделать? Можно попытаться признать недействительным кабальные условия кредитного договора. Бывают разные ситуации, когда кредитный договор можно признать незаключённым вообще. В том случае, если ваше дело заведомо проигрышное, то проигрывать тоже нужно грамотно. Процесс может длиться достаточно долго, все это время нужно строго контролировать, чтобы строго соблюдались ваши процессуальные права, ваше право на защиту. В гражданском процессе необходимо совершать определённые действия, а также воздерживаться от совершения действий, которые могут привести к возбуждению против вас уголовного дела, как это происходит в том случае, если вы начинаете злостно уклоняться от погашения кредиторской задолженности, злостно не исполнять решение суда. И здесь необходимо поставить акцент именно на «злостности», то есть если вы начинаете скрываться, перестаете отвечать на телефонные звонки, не живёте по месту жительства и вообще уходите в «подполье», то именно такое поведение чревато серьезными осложнениями, лежащими в уголовно – правовой плоскости. На наш взгляд, гораздо лучше и эффективнее будет занять активную позицию, самому выходить на переговоры с банком, с отзывом или встречным исковым заявлением в суд и таким образом пытаться решить создавшуюся ситуацию. Но и в том случае, если решить вопрос в вашу пользу не удалось, и с ваш решением суда из вас взыскана сумма задолженности, также отчаиваться не стоит. У вас может быть следующий этап суда с банком, который также должен идти под контролем грамотного адвоката. На следующем этапе вы можете обратиться с исковым заявлением в суд о рассрочке или отсрочке исполнения судебного решения, доказав, что в данной ситуации в данный момент исполнение решения для вас или невозможно, или крайне обременительно. Например, если у вас проблемы со здоровьем, нет работы и другие тяжелые жизненные обстоятельства (вы ухаживаете за больным родственником). Суд, скорее всего, учтет ваше положение и даст вам время поправить свои финансовые дела.

В том же случае, когда вернуть долг не представляется возможным вообще, то есть для вас возврат задолженности представляется абсолютно нереалистичным, необходимо правильно и грамотно работать с судебными приставами – исполнителями с перспективой того, чтобы они составили акт о невозможности взыскания и направили в его суд.

При этом надо смотреть, что написано в законе о банкротстве физических лиц. Возможно, там будут прописаны эффективные правовые процедуры для защиты заемщиков банков и возможности реструктуризации долгов.

Обращайтесь в нашу коллегию адвокатов и вами займётся грамотный опытный профессиональный адвокат, под его руководством вы успешно проведете суд с банком.

Советы адвокатов для людей, испытывающих проблемы с выплатой кредитов

У каждого может возникнуть ситуация, когда источники доходов исчезают и платить кредитные платежи попросту нечем. Что в этом случае можно посоветовать сделать?
Сначала есть смысл обратиться к адвокату, чтобы он изучил и проанализировал ваш кредитный договор. Не каждый банк оформляет договор с юридической безупречностью, поэтому всегда есть шанс воспользоваться недальновидностью банковских работников. После этого нужно получить в банке справку об уже осуществленных платежах с указанием фактической задолженности.
Затем в письменном виде нужно оформить уведомление в кредитную организацию об изменении жизненной ситуации в негативную сторону, сообщив, что в данный момент вы не имеете возможности осуществлять платежи по ранее установленным графикам. Под этим письмом ставится личная подпись.

Пока решение банка не принято, лучше продолжать осуществлять символические платежи по имеющимся графикам выплат. Это поможет избежать штампа «злостного должника». Таким образом, вы будете сигнализировать о том, что у вас есть желание платить, но нет возможности делать это в полном размере.
Для того чтобы сохранить за собой образ добросовестного заемщика, нужно продолжать отправлять в банк письма со своими предложениями по возврату оставшейся части долга.
После вашего письма-уведомления, написанного с консультациями адвоката, вам должны позвонить из банка. Этих звонков нельзя игнорировать. Возможно, банк решит ваш вопрос с выплатой долга, предоставив вам хорошую отсрочку и предложив реструктурировать кредит.

Реструктуризация позволит вам в течении какого-то времени выплачивать только проценты, не внося сумму основного долга. Тут нужно сделать оговорку, что это предложение выгодно не столько клиенту, сколько самим банкам, поскольку они дольше будут получать свои проценты.
В случае, если ваше уведомление не возымело положительного эффекта, банк, скорее всего, подаст на вас иск в суд. Тогда с вашей стороны самое время нанимать адвоката по кредитным спорам.
Банки со своей стороны будут использовать самые разные способы ввернуть свои деньги. Разумеется, по большей части все будет делаться в рамках закона. Сперва кредитный инспектор предложит погасить долг посредством реализации залога. В случае проблем в поисках компромисса экономическая служба безопасности банка начинает проверять финансовые возможности должника. По результатам этой проверки банки либо подают в суд, либо продают долги другой организации. Самые неликвидные долги отпускаются коллекторам. Бесперспективный долг обычно продается за двадцать – сорок процентов всей суммы кредита.

Важно понимать, что при наличии у должника имущества, по решению суда банк начнет продавать все, что можно. Если в семье есть машина и она записана на жену, а кредит оформлен на мужа, то машину продадут и заберут половину от реализованной суммы.

Какой выход может быть из ситуации с невыплатой по банковским кредитам?
Прежде всего нужно понять, что считать себя виноватым не нужно. Лучше сосредоточится на том, чтобы найти наиболее оптимальный выход из положения.
Первое, что можно сделать, это попытаться найти общий язык с банком. Если у вас есть возможность хоть как-то погашать долг, но нет возможности укладываться в имеющийся график, то лучше объяснить ситуацию и вас поймут. При этом все новые договора о реструктуризации долга нужно внимательно изучать, не доверяя клеркам на слово. Все эти новые документы лучше показать адвокату для проверки.
При ситуации, когда дело дошло до суда, не стоит отчаиваться. Во-первых, суды завалены подобными делами и все это будет длиться достаточно долго. Во-вторых, суд часто встает на сторону клиента. Любое сомнение в деле банка против вас, будет истолковываться в вашу пользу.
Любые комиссии и страховки, которые были с вас взяты незаконно, будут аннулированы в счет долга. Штрафы и пеня будут уменьшены.
В тех случаях, если вы проиграли в суде, то банку придется еще помучиться, чтобы отыскать ваши средства для погашения кредита. К этому делу лучше подготовиться предварительно. Все свое имущество нужно оформить на кого-то доверенного, но не на супругу.
Если банк устал пытаться выбить из вас долг, к вам, скорее всего, придут коллекторы. Они, конечно, будут висеть над душой, но договорится с ними можно на меньшую сумму. Все договоренности, достигнутые с коллекторами, нужно фиксировать документально.
Сейчас актуально следить за работой госдумы. Скоро должен быть принять закон «о банкротстве физических лиц». Многие юристы полагают, что этот закон значительно облегчит бремя заемщиков, которые погрязли в долговой яме.

Советы кредитного юриста

Обращаясь в кредитную организацию для получения займа человек, обычно, рассчитывает на то, что задолженность будет погашена без проблем и в срок.

Читайте так же:  Ласточка поезд льготы

Но, часто случаются ситуации, приводящие к тому, что платить кредит нечем – возникают просрочки по платежам и сумма долга начинает расти на глазах. Еще одним неприятным фактором становится давление банка – звонки, а позже и визиты коллекторов выводят из равновесия и должник может надолго потерять душевный покой.

В этом случае важно правильно отреагировать и предпринять оперативные меры по решению проблемы. А помочь в этом может кредитный юрист.

Решение вопроса с кредитом

Обратившись к кредитному юристу, можно получить конкретный алгоритм взаимодействий с банком. Советы адвокатов по кредитам позволят найти взаимопонимание с кредитной организацией и разрешить проблему задолженности. Даже если банк подал в суд – при помощи грамотного и опытного адвоката можно выйти из ситуации с минимальными потерями.

Что же может посоветовать адвокат? В каждом конкретном случае будет свой план действий, но общий принцип для всех должников примерно одинаков:

  1. Нужно предоставить юристу кредитный договор, изучив который он сможет сказать – есть ли скрытые платежи, навязанные страховки и другие нарушения. Такая экспертиза позволит уменьшить сумму долга, если это возможно.
  2. Заемщику стоит обратиться в банк для получения выписки по кредиту, в которой должны быть указаны все проведенные платежи и остаток задолженности. Расчеты банка необходимо тщательно перепроверить.
  3. Направить в банк заявление о том, что вы не можете платить по кредиту, поскольку изменились жизненные обстоятельства. Так вы уведомите банк о причинах неуплаты долга. Возможно, банк пойдет на уступки и предложит реструктурировать долг. Соглашаться на условия банка стоит только в том случае, если они выгодны вам и не повлекут за собой годы финансовой кабалы. Иногда лучше лишиться имущества или объявить себя банкротом.
  1. Можно продолжать вносить небольшие суммы в счет погашения задолженности. Это не позволит банку считать вас злостным неплательщиком, а лишь вынужденным. И периодически необходимо отправлять в банк письма, в которых будете предлагать урегулировать вопрос с задолженностью.
  2. Если банк подает в суд, то лучше всего нанять юриста по кредитам, который будет вести ваше дело. Во время суда отпадут незаконные комиссии, страховки, а при любых сомнениях в кредитных отношениях суд встает на сторону должника.

Нужен кредитный адвокат?

Правильный выбор юриста – один из факторов успеха в деле по кредитной задолженности.

Если знакомые были в подобной ситуации, и рекомендуют специалиста, который помог им решить проблему с кредитом, то можете воспользоваться их рекомендациями. Но если рекомендуют адвоката, о профессиональной деятельности которого знают только по словам самого юриста – не стоит воспринимать всерьез такой совет.

Как не платить кредит банку (советы кредитного адвоката)?!

Как не платить кредит банку (советы кредитного адвоката)?!

Вы попали в сложную финансовую ситуацию и не можете отдать долг по кредитному договору с банком? Вам поможет кредитный адвокат. Обычно проблемный долг клиента перед банком складывается из нескольких частей: основная сумма, проценты по кредиту, штрафы и пени за несвоевременное погашение займа.

Следует сразу заметить, что основную сумму долга платить придется. Проценты по кредиту — тоже. Редко случаются ситуации, когда можно оспорить эти платежи и уменьшить их сумму. Обычно такая возможность возникает в случае выявления нарушений банка в процессе их начисления, например, при изменении в одностороннем порядке условий договора. Снизить же пени и штрафы или вообще отказаться от таких платежей вполне реально. Чем раньше клиент обратиться к кредитному адвокату, тем более значительными будут успехи по снижению финансовых санкций по долгам.
Кредитный адвокат также может помочь клиенту не платить кредит банку в течение некоторого времени, необходимого для улучшения финансового положения должника. Соответствующая отсрочка платежей, не влекущая за собой штрафных санкций, предусмотрена в случае болезни клиента, потери им работы, рождения ребенка и в некоторых других ситуациях.
Обращайтесь к кредитному адвокату и ваши проблемы с выплатой долга будут решены без финансовых потерь с вашей стороны.

Телефонная консультация 8 800 505-92-65

Ипотеку взяли в сентябре 17 года под 11% в Сбербанке. Возможно ли понизить % ипотеки. Стоит ли, этим заниматься, имеется шанс? Или пустая трата времени.
Читать ответы (2)

Мой муж взял автокредит машина обошлась в 1200000 уже оплатили половину остались должны 571000 не было возможности и мы пропустили 5 месяцев оплаты 25 августа суд мы не хотели отдавать машину т.
Читать ответы (3)

В 2014 году в Ренессансе взяла кредит 120 тысяч (90 тысяч получила на руки и 30 была оформлена страховка — не получала налом)
Читать ответы (2)

У меня кредитная карта уже несколько лет, лимит карты не могу полностью закрыть, но ежемесячные проценты кладу на счет,
Читать ответы (2)

Пожалуйста у меня муж брал займы и всвязи с задержками зарлат выростают большие
Читать ответы (4)

Когда запрашивала онлайн кредит, получила письмо с предложением НЕ Кредит, обналичивание средств под 50% с торговой сессии биржи с просьбой указать №карты и ее владельца.
Читать ответы (3)

Я хочу рефинансировать три кредита в один. Они брались в июле 2018 года. Какие сроки рефинансирования и как я могу это сделать?
Читать ответы (4)

Я подал заявку на потребительский кредит в ТКС банке, ее одобрили, позвонила девушка, сказала, что подписывать ни чего не нужно, если я согласен на условия, то деньги переведут в течении 5 минут.
Читать ответы (3)

В январе 2015 года брали с мужем микрозайм, я 5 000, муж 10 000 руб, так как не хватало оплатить другой кредит, через месяц я перехожу на другую работу, а муж и вовсе теряет работу.
Читать ответы (2)

Брала заем в МФО. Оплачивала. Теперь потеряла работу. Средств для оплаты нет. Звонят каждый день и по нескольку раз,
Читать ответы (2)

Мой муж потерял работу, обратились в банк на реструктуризацию долга, банк отказал, обьяснив, что такой программы нет.
Читать ответы (6)

Взяла кредит в банке под 17% годовых, мне предоставили график аннуитетных платежей. Однако, спустя некоторое время,
Читать ответы (2)

Оставляла онлайн заявку на кредит, пришло извещение из Калининград 22, был звонок получите на почте от Российского кредитования письмо в котором лежит договор и кредитная карта цена 1980 руб.
Читать ответы (2)

Хотела взять авто в кредит. оказалось что у меня плохая кредитная история. и что моя задолженност 7234 т.
Читать ответы (2)

Как уменьшить ежемесячную выплату по ипотечному кредиту, брал кредит 1730000 р на 6 лет, под 14,87% ,25 октября 2016 г, на данный момент задолжность по кредит 711000 тысяч рублей.
Читать ответы (3)

Пришел судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному договору, в котором пишется, что можно в течении 10 дней предоставить возражения относительно его исполнения.
Читать ответы (5)

При досрочном погашении кредита (ипотеки) пересчитываются ли уплаченные проценты? Спасибо. Владимир.
Читать ответы (2)

У нас социальная ипотека, Мужа заставляют выселятся из общежития где он прописан. Потому, что у него есть квартира в соципотеку. Нам платить еще 10 лет. Законно ли это?
Читать ответы (3)

Мне один знакомый сказал, что в банк можно послать уведомление о том что я не буду выплачивать кредит до тех пор пока ЦБРФ не приведёт рубль в стабильное состояние.
Читать ответы (2)

С бывшим супругом в долевой собственности валютной ипотеке он уеехал в другой город вносить платеж полностью не могу как быть единственное жилье.
Читать ответы (3)

Я хотела взять займ у частного кредитора через немного времени я отказалась от займа мне нечем платить страховку 1600 р. он мне пишет что за это штраф 25000 тыс. разве так можно от займа я отказалась.
Читать ответы (4)

В декабре 2016 г. приобретена квартира. Выдана справка об отсутствии задолженности. Потом делают перерасчет за 3 года и прибавляют к квартплате 4 т.р.Законно ли! Спасибо!
Читать ответы (5)

У меня такой вопрос-при погашение досрочного кредита, банк обязан мне сделать перерасчет?
Читать ответы (2)

Выступала у подруги в роли созаемщика. Подскажите, пожалуйста как правильно выйти из созаемщика? Куда и что писать?
Читать ответы (2)

У меня есть задолженность по кредитам, всего 3 кредита и по всем этим кредитам общая задолженность составляет 80 тысяч рублей.
Читать ответы (5)

Просрочки в микрофинансированиях! Звонки и тд что делать? Зарание спасибо!
Читать ответы (5)

У меня просрочка по кредиту 7 месяцев за это время из банка звонили один раз. Сегодня 9 ноября почтальон принес письмо с судебным приказом о взыскании задолженности от 19 октября.
Читать ответы (3)

Нужны кредитные каникулы на месяц по какой статье у банка выпросить.
Читать ответы (2)

При оформлении кредита на меня оформили страховку, и добавили к сумме кредита еще 2000 рублей, которые в бумагах вообще нигде не зафиксированы!
Читать ответы (2)

Мне нужна отсрочка платежа по кредиту на 3 месяца что для этого нужно?
Читать ответы (2)

Хотелось бы узнать по поводу кредитной амнистии, вопрос коснулся меня недавно, в связи с большой просрочкой по выплате, банк предложил выплатить 50% от самого кредита, и основной долг будет списан.
Читать ответы (2)

Как написать заявление об отказе страховки хоум кредита. Страховка лайт. Прошла неделя. Не поздно?
Читать ответы (2)

Законно ли требования банка об уплате не только долга, но и процентов по кредиту (кредитная карта) через суд?
Читать ответы (3)

Я пыталась взять бланк расторжения кредитного договора с Русским стандартом. Надо мной только посмеялись и поработали с гипнозом.
Читать ответы (2)

Если я часто опаздываю с оплатой кредита, больше чем на 10 дней. Но плачу кредит каждый месяц. Что помимо штрафа банк имеет право мне предъявить?
Читать ответы (3)

Хочу купить 2 грузовых авто находящиеся в целевом кредите. Расходимся с напарником. Банк не хотим ставить в известность,
Читать ответы (2)

Хотела узнать, что делать? Был взят кредит, я поручитель, кредит заемщиком не выплачивается, судебные приказы выставили и в мой адрес!
Читать ответы (2)

Взял кредит 550 тысяч рублей на три под 13.5 процентов и погасил досрочно через 7 месяцев могу ли я получить проценты и сколько.
Читать ответы (2)

Финанс Конкорд банк одобрил мне кредит, но меня смущают условия кредитования. Т.е. оформление будет проходить стационарно с оплатой за открытие счета 3500 руб,
Читать ответы (4)

Развод. Машина в кредит. Имущество делится пополам. Проценты, начисленные за кредит тоже делятся пополам или только стоимость машины?
Читать ответы (2)

Может ли состояться суд по кредиту над умершим человеком, через год после смерти?
Читать ответы (2)

Примерно в 2002 году сделала покупку в кредит выплатила а теперь оказывается
Читать ответы (3)

Такая проблема: взял микрозайм в кампании смарт кредит, на данный момент просрочка в 9 дней, в связи тем что задержка в зарплате,
Читать ответы (2)

Читайте так же:  Суд арбитражный курск

В 2008 г взяли валютный кредит на ипотеку, квартиру, ребенок в квартире прописан (на данный момент не оплачиваем в связи повышением курса доллара)
Читать ответы (2)

25 декабря 2015 взяла кредит в банке 324000 но на руки получила 250000. 74000 взяли за страховку. Скажите я могу вернуть деньги за страховку. Спасибо.
Читать ответы (3)

Эта компания настоящая по выдаче займов? okeanzaym.ru личный кабинет.
Читать ответы (4)

Мой муж подал на свою бывшую жену в суд на раздел кредита ей присудили выплачивать
Читать ответы (4)

Правомерно ли Совкомбанк применяет штрафные санкции руководствуюсь, тем,что платеж который я плачу своевременно (согласно договору)
Читать ответы (3)

Имею ли я право, как многодетная мать, на уменьшение процентов по кредиту или списания кредита полностью или частично?
Читать ответы (2)

Ухудшилось финансовое положение, не могу оплачивать часть кредитов. Хоч подать заявление на рестуктуризацию.
Читать ответы (2)

Долги по кредитам

Банки сегодня с вольностью раздают кредиты всем желающим без какой-либо проверки платежеспособности заемщика. В России работает несколько тысяч крупных и не очень банков и несколько сотен заемных контор («Быстро деньги», «Деньги сейчас» и др.).

Складывается такое впечатление, что банкам выгодно предоставление кредитов гражданам даже если половина из взятых этими гражданами денежных средств не будет возвращена. Так оно и есть! Посудите сами, банки используют при предоставлении кредитов населению далеко не собственные деньги, а взятые кредитные средства у государства под небольшой процент годовых. Население же получает кредит уже под 30% — 70% в год. Большой процент невозврата уже включен в эти грабительские процентные ставки.

В итоге, население страны и малый бизнес утопают в пучине долгов, а единичные экземпляры толстосумов, случайно ставшие хозяевами банков, не знают куда потратить текущие рекой барыши. Неплатежи граждан растут как снежный ком и должники по кредитам надеются только на так называемый закон о банкротстве физических лиц. Однако, процедура банкротства стоит денег и сложна в проведении.

К сожалению, государство сегодня отстранилось от проблемы неплатежеспособности граждан, и отдало регулирование кредитных ставок на откуп этой самой банковской системе.

неуплата кредита банку

Итак, предположим, Вы взяли кредит, не рассчитали свои силы и попали в неразрешимую финансовую ситуацию. Что делать, когда нечем платить? И что будет, если не платить кредит совсем? Варианты развития событий таковы:

  • Обратиться к адвокату для изучения и анализа кредитного договора. Договоры не всегда бывают совершенны. Тем более, иногда туда незаконно попадают условия о дополнительных комиссиях, навязанной клиенту страховке и иные нарушения. Адвокат сможет отыскать эти погрешности в вашем договоре. Сумма просрочки по кредиту на этом основании может быть существенно уменьшена.
  • Далее необходимо получить в банке выписку обо всех уже проведенных вами платежах по кредиту, где также указан остаток ссудной задолженности. Просрочка должна быть правильно рассчитана. Расчет банка следует перепроверить.
  • Теперь письменно под роспись или заказным письмом с уведомлением сообщаем в банковскую организацию о том, что у Вас изменилась жизненная ситуация в худшую сторону и теперь Вы не сможете платить банку установленные в графике платежи. Если филиал банка находится в вашем городе, письмо лучше завести под роспись, если другой город – отправить почтой заказным письмом. Тем самым Вы уведомили кредитора о том, по какой причине вы допустили просрочку по договору.
  • Можно конечно продолжать вносить на счет символические суммы в соответствии с утвержденным графиком. Однако, если Вы видите, что не сможете дальше выплатить кредит — делать такие платежи бессмыссленно. Многие думают, что таким образом они дают понять банку что не являются злостными неплательщиками. Ведь последние часто стращают должников уголовной ответственностью за уклонение от погашения долга. Все это — глупости. Если у Вас не было цели брать невозвратный кредит и Вы сделали хотя бы один платеж — к уголовной ответственности Вас не привлекут.
  • Также можно попробовать периодически направлять кредитору письма с Вашим видением урегулирования возникшей проблемы по невозврату кредита, просить реструктурировать задолженность, дать Вам финансовые каникулы, провести переговоры и т.д. Это необходимо, в том числе, для того, чтобы у Вас оставался образ добросовестного заемщика на случай судебного спора. В последнее время банки редко идут на такие послабления, а если и идут, то на невыгодных условиях для клиента (перекредитование, увеличение срока и т.д.). Если у Вас есть такая возможность – пусть такой документ составит опытный адвокат, юрист, специализирующийся в кредитном праве.
  • Написали письмо и – о чудо. Вам звонят из банка. Переговоров избегать не надо ни в коем случае. Иногда на этих переговорах удается решить вопрос с отсрочкой погашения кредита или реструктурировать долг. Главное — следует соглашаться на условия банка только если они Вам выгодны, и Вы финансово сможете потянуть это предложение. Если Вам не интересен вариант банка — отказывайтесь от него. Уж лучше суд, банкротство, чем финансовая кабала на годы. Есть надежды, что процедура банкротства физических лиц все же постепенно будет эффективно помогать неплатежеспособным должникам по кредитам.
  • Реструктурировать долг — платить только проценты на установленный банком период. Кредиторы часто идут на это. Надо признаться, иногда это им выгодно и тут на уступку Вам банк подталкивает не только безвыходность ситуации, но и жажда получения еще большей прибыли от Вас.
  • Если в результате всего этого договориться так и не получается и против Вас подан иск – не отчаиваться и привлечь к делу адвоката по кредитным делам. Суд, как правило, лучший выход из ситуации с затянувшимся долгом. Тем более, когда появился такой новый механизм как банкротство должника.

что будет если не платить кредит?

Так как проблема непогашения кредитов сегодня это массовое явление, банки используют разные приемы по возврату денег. В подавляющем большинстве случаев это законные методы. Долги по кредитам — серьезная проблема российских банков и решать ее они стараются по мере своих возможностей.

  • Вначале Вы общаетесь с кредитным инспектором, который предлагает погасить кредит или реализовать предмет залога. Если это ипотечный или автомобильный кредит — все будет обстоять не очень хорошо, так как квартиру или автомобиль Вы потеряете, причем банк продаст их по минимальной цене. Лучше самостоятельно найти покупателя и сделать смену должника перед кредитором.
  • Если компромисс не найден в дело вступает служба экономической безопасности банка, которая проверяет финансовые возможности заемщика, наличие имущества у него. Делается это, как правило, не совсем законными методами и используются базы данных, которые не совсем легальные. Но доказать это сложно.
  • После анализа ситуации службой экономической ситуации банки идут или в суд, или избавляются от долгов за небольшую сумму. Неликвидные долги банки стопками продают коллекторам. Как правило, в том случае, если сама банковская организация не видит быстрых перспектив во взыскании денег у должника. 20%-40% от общей суммы задолженности с процентами это нормальная продажна цена бесперспективного долга. При продаже долга банк должен уведомить Вас об этом и Вы должны знать кто Ваш новый кредитор. Банк обязан уведомить, но не спросить Вашего согласия на переуступку.
  • Итак, банк подает на Вас иск в суд. Если у заемщика есть имущество – оно арестовывается и после решения суда реализуется в счет погашения задолженности. Квартира и личные вещи под арест не подпадают.
  • Если, например кредит взял супруг, а в семье есть машина в собственности у супруги – банк арестует и продаст даже такое имущества, забрав с выручки половину ее стоимости. Вторая половина – собственность второго супруга. Правда цена такой продажи обычно бывает копеечной.
  • Если у Вас есть еще кредиты, но Вы проиграли суд, банк отправит исполнительные листы в другие банки, где у Вас эти иные кредиты, и когда Вы будете приносить деньги для их погашения, эти банки будут вынуждены по исполнительному листу перечислять полученные средства Вашему взыскателю. В итоге Вы уже будете должны более широкому кругу кредиторов. Странный метод выбивания долгов банками по кредитам, но законом этот механизм предусмотрен. Правда, банки имеют возможность его обойти давая возможность третьему лицу погашать Ваш кредит.
  • После того, как суд вынесет решение Вы должны будете оплатить банку сумму, указанную в иске, но если не сможете сделать это и не получите рассрочку на исполнение решения суда – проценты по договору будут продолжать увеличивать сумму долга, даже после фиксации суммы долга в судебном решении, пока Вы его не закроете. Многих это удивляет. Однако если договор не расторгнут, он продолжает действовать. Вновь образовавшиеся проценты в конечном итоге кредитор сможет получить с должника, вновь обратившись с иском в суд. Закон о банкротстве физических лиц устраняет это издевательство над должниками.

Коллекторы – кто они?

Новое явление в российском бизнесе. В 90-х это были братки в спортивных костюмах с битами в руках. Теперь долги «выбивают» более цивилизованные сограждане в белых рубашках и галстуках. В Ростове-на-Дону коллекторских фирм предостаточное количество.

Как они работают? Угрозы, хамство, физическое давление – всё это бывает, но очень редко. В этих случаях Ваш путь – в полицию, а дорога горе-коллектора прямиком на нары.

Обычно коллекторы применяют навязчивый сервис: каждодневные звонки по телефону, листовки в подъезде, письма в ТСЖ и на Вашу работу, рассылка в одноклассниках Вашим друзьям о Вашей непорядочности, походы к родственникам и другие аналогичные глупости. Тут можно просто не обращать внимание на действие противоположной стороны и ждать когда она совершит ошибку, указанную в предыдущем абзаце, или просто со временем потеряет к Вам интерес.

В суд коллекторы ходить не любят, так как там их не очень любят. Кроме того, деятельность этих организаций находится на грани закона, поэтому судебные перспективы для коллектора не всегда бывают радужными. Ему куда проще систематически доставать Вас звонками. Сегодня деятельность коллекторов существенно ограничена.

Долги по кредитам — выход из ситуации

Невозврат банковского кредита – это не преступление, не черное пятно на Вашей совести, и не удар по репутации , а самый обычный экономический процесс. Виноваты в сложившейся ситуации не сколько Вы, сколько государство , которое породило огромное расслоение общества и потребность многих граждан жить в долг. Также вина государства лежит на том, что оно не установило жестких правил для банковской системы в стране, позволило банкам самостоятельно устанавливать необоснованно грабительские процентные ставки. Вина лежит и на банках – которые сегодня без каких-либо проверок раздают кредиты под честное слово любому желающему и порождают тем самым рост невозврата заемных средств. Долги по кредитам огромного количества граждан — это болезнь общества и государства.

Поэтому, винить Вам себя не в чем, и Ваша задача сконцентрироваться по нахождению пути по выходу их сложной ситуации, в которой Вы оказались с наименьшими потерями. Ведь если Вы не подумаете сами о себе, кто еще подумает о Вас? Банк? Суд? Государство? Ответ, я думаю очевиден.

Читайте так же:  Трудовой договор с воспитатель гпд

Кстати, посмотрите ответы адвоката на заданные посетителями сайта вопросы по кредитным проблемам. Среди ответов есть и вопрос — что будет если не платить кредит?

Итак, что можно сделать в этой ситуации:

  • Попробовать договориться с банком. Если у Вас есть желание погашать долги и есть для этого средства, но Вы не укладываетесь по суммам в график платежей – поясните это устно и письменно кредитору. В этом случае, возможно кредитор оценит желание и частичную возможность погасить долг и пойдет навстречу, реструктурировав его. Все договоренности, которые Вам удастся достигнуть с кредитором, следует обязательно зафиксировать в письменном виде, при этом внимательно читайте тексты документов, которые станете подписывать – верить наслово клеркам банка нельзя ни в коем случае. Лучше показать документы, родившиеся в результате переговоров адвокату. Опытный кредитный адвокат найдет недочеты в этих документах.
  • Если банком все же подан иск в суд – судиться придется очень долго, так как суды завалены исками по взысканию долгов по кредитам. Кроме того, всегда надо помнить, что суды обычно становятся на сторону потребителя, работника и конечно же заемщика. Поэтому все сомнения в кредитных отношениях суд будет трактовать в Вашу пользу. Всякие незаконные комиссии, страховки в суде отпадут. Но для этого Вам придется подать встречный иск. Сногсшибательные пени и штрафы могут быть снижены опять только по Вашему ходатайству. Для этого необходимо участвовать в судебном процессе. Опять же, не забудьте, что адвокат в этом деле будет хорошим помощником!
  • Если Вы проиграли в суде и на руках у банка уже исполнительный лист – теперь вашему кредитору и приставу придется попотеть в поисках ваших средств для погашения кредита. Поэтому к этому надо готовиться заранее. Если Вы должник, то имущества, оформленного на Вас или супругу (супруга) быть не должно.
  • Предположим, Ваш кредитор не захотел судиться и продал долг коллекторам. В этом случае нервы Вам коллекторы конечно потреплют, но вот шансов уменьшить сумму долга у Вас прибудет. Ведите переговоры и уменьшайте сумму кредитной задолженности. Обязательно грамотно документально фиксируйте достигнутые результаты. Если Вам трудно самостоятельно проверить правильность подписываемых документов – покажите их адвокату.
  • Использовать Закон «О банкротстве физических лиц». Однако процедура банкротства законом предусмотрена очень запутанная и, кроме того — дорогостоящая.

Советы адвоката: кредиты, прописка, коммунальные проблемы и споры с ГИБДД

Интернет-канал «TV Губерния» и Адвокатская контора «Бородин и Партнёры» продолжает отвечать на вопросы читателей в рамках спецпроекта «Советы адвоката». Мы помогаем разобраться в правовых вопросах и ситуациях, с которыми мы сталкиваемся ежедневно. Искренне надеемся, что наш проект будет вам полезен. Вы можете отправить свои вопросы адвокату на электронный адрес [email protected] с пометкой «Советы адвоката», ответы на которые мы публикуем еженедельно по четвергам.

Сегодня адвокаты Адвокатской конторы «Бородин и Партнёры» расскажут, можно ли не отдавать кредит банкам, если на это есть уважительные причины, стоит ли бояться прописывать в своём жилище родственников и знакомых, с кого требовать ущерб за залитую квартиру, и как доказать свою правоту в случае, если алкотестер показал наличие алкоголя в крови, а вы не пили.

А. Петренко: Можно ли не отдавать кредит банкам, если на это есть уважительные причины. Например, отсутствие денег?

Олеся Спиричева

Не отдавая кредит, даже при отсутствии денег, Вы серьёзно рискуете. Например, если у Вас ипотечный кредит, Вы можете потерять приобретённую за счёт банка квартиру и, в худшем случае, ещё останетесь должны банку.

Конечно, рассматривая спор о досрочном возврате полной суммы кредита с процентами, о расторжении кредитного договора и об обращении взыскания на предмет залога (чаще квартиру) суд будет учитывать тот факт, что ранее вы добросовестно платили и сейчас временно находитесь в тяжёлом финансовом положении. Оказавшись в положении ответчика, используйте эти аргументы, подтверждая их соответствующими доказательствами. Но при существенной просрочке закон не даёт Вам гарантированной защиты от финансовых потерь в виде необходимости срочного полного погашения кредита, потери предмета залога и т.п.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу пункта 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Кроме того, Вы должны будете уплатить еще и неустойку в соответствии с условиями кредитного договора (ст. 330 ГК РФ).

Следует учитывать возможность для банка по взысканию задолженности во внесудебном порядке по исполнительной надписи нотариуса, если в договоре предусмотрен такой порядок. Банк должен направить вам уведомление об этом.

«Допуская просрочки по кредиту, вы должны понимать свои риски и не рассчитывать на полную безопасность даже в том случае, когда вам нечем платить.»

Но если ситуация действительно безвыходная, всегда есть альтернативные способы решения проблемы, например, можно направить в банк заявление о рассрочке или отсрочке платежей по кредиту. В крайнем случае, можно обратиться с заявлением о признании себя банкротом, тогда ваши долги будут полностью списаны (по общему правилу). Но будьте готовы потерять своё имущество, которое будет продано в ходе процедуры банкротства, а полученные от его продажи деньги будут выплачены кредиторам.

C. Денисов: Стоит ли опасаться прописывать родственников в своём жилище, не отберут ли они его?

Этот страх, присущий многим гражданам, сейчас является более атавизмом и отголоском советской эпохи, чем реальным риском. Например, есть риск, что родственники, вселённые/зарегистрированные как члены семьи нанимателя по договору соц. найма, будут иметь право на приватизацию части этого жилого помещения.

Но если квартира находится в вашей собственности, вы полностью свободны в вопросе регистрации кого-либо в своём жилье: независимо ни от чьей воли вы можете прописать родственников или совершенно посторонних людей и выписать их из свой квартиры, при этом зарегистрированные в вашем жилье граждане не могут претендовать на приобретение в собственность вашей квартиры только лишь потому, что прописаны в ней.

«В то же время нужно учитывать, что если вы зарегистрируете по месту жительства в своей квартире несовершеннолетних, инвалидов и т.п., жильё они у вас не отберут, но вы рискуете столкнуться с проблемой при снятии таких лиц с регистрационного учёта.»

Но если ситуация действительно безвыходная, всегда есть альтернативные способы решения проблемы, например, можно направить в банк заявление о рассрочке или отсрочке платежей по кредиту. В крайнем случае, можно обратиться с заявлением о признании себя банкротом, тогда ваши долги будут полностью списаны (по общему правилу). Но будьте готовы потерять своё имущество, которое будет продано в ходе процедуры банкротства, а полученные от его продажи деньги будут выплачены кредиторам.

Т. Мешков: Прорвало у соседей трубы и залило квартиру. С кого требовать возмещение ущерба?

Если ваша квартира или имущество, находящееся в квартире, пострадали в результате затопления (пожара), вы вправе рассчитывать на полное возмещение причиненного вреда (п. 1 ст. 1064 ГК РФ).

Причиной затопления может быть, например, невыключенный кран у соседей сверху или прорыв батареи отопления. Рекомендуем вам незамедлительно связаться в таком случае с соседями и известить их о случившемся.

Акт о заливе квартиры является важным документом, в котором фиксируется факт затопления, описываются повреждения квартиры и указывается виновное лицо (если его можно установить при осмотре помещения).

Форма акта произвольная, составляется и подписывается комиссионно. Если член комиссии отказывается от подписи, в текст документа вносится соответствующая запись. Проставляется дата составления акта и печать управляющей организации.

В акте должны быть сведения: о собственниках, нанимателях затопленного жилого помещения и квартиры, в которой произошло протекание, о представителях управляющей организации.

Указываются факты затопления и повреждения имущества, места и объемы затопления квартиры и повреждения имущества. Например, в квадратных метрах выражаются размеры повреждений потолка и стен, для поврежденного имущества указывается степень повреждения с описанием идентифицирующих признаков вещей.

«В акте обязательно фиксируют причину затопления, причинно-следственную связь между повреждениями и причиной залития.»

Поэтому лицо или организация, к которой предъявляется иск, устанавливается актом залития.

К примеру, если затопление произошло в результате неисправности внутридомовых инженерных систем, которые, вне зависимости от расположения их внутри квартиры или за ее пределами, относятся к общему имуществу многоквартирного дома, виновником может являться управляющая компания либо иное лицо, выполняющее обязанности по содержанию общего имущества (п. 13 Обзора судебной практики Верховного Суда РФ № 4 (2016), утв. Президиумом Верховного Суда РФ 20.12.2016).

Перед обращением в управляющую организацию можно провести фотосъемку нанесенного ущерба для подтверждения своей позиции в дальнейшем.

В порядке досудебного урегулирования спора вы можете самостоятельно определить размер причиненного вреда и предложить виновному лицу возместить его добровольно (п. 1 ст. 1064 ГК РФ). Согласие виновного лица на добровольное возмещение вреда необходимо отразить в письменном соглашении, в котором также следует оговорить размер, порядок и сроки возмещения и указать ответственность сторон за нарушения обязательств по соглашению (ст. 421 ГК РФ).

В случае отказа виновного лица удовлетворить ваши требования добровольно примите меры для определения размера ущерба и его документального подтверждения. Для этого обратитесь к независимому оценщику для заключения договора о проведении оценки имущественного вреда и согласуйте с оценщиком день осмотра квартиры. Не позднее чем за три дня до осмотра уведомьте виновное лицо о дате и времени осмотра квартиры оценщиком путем направления телеграммы или иным способом, который можно подтвердить документально.

По результатам осмотра оценщик подготовит заключение (отчет) о размере причиненного ущерба в связи с затоплением квартиры.

Если и при таких обстоятельствах виновное лицо отказывается урегулировать спор в досудебном порядке, нужно обращаться в суд.

А. Калугина: Хотелось бы узнать, что делать, если алкотестер показывает чрезмерное количество промилле в крови, но на самом деле водитель не пьян и не пил вообще?

В случае несогласия водителя с показаниями алкотестера он имеет право настоять на том, чтобы сотрудники полиции доставили его на стационарный пост для прохождения процедуры медосвидетельствования или в ближайшую больницу для этой же процедуры. В случае если они не хотят этого делать в документах, которые оформляют сотрудники полиции нужно написать — «с показаниями алкотестера категорически не согласен, попросил провести в отношении меня полноценное медосвидетельствование в больнице или на посту, однако мне в этом отказали». ОЧЕНЬ ВАЖНО! Сразу же после этого, если человек реально уверен в своей правоте и ему важны его водительские права он обязан незамедлительно проехать в больницу и произвести медосвидетельствование самостоятельно. Только в таком случае у него будет реальная возможность не лишиться прав.