Как взять кредит под залог квартиры с прописанными

Ошибку допускают те, кто думает, что любая имеющаяся в собственности квартира может выступать в качестве залога в кредитном договоре. Это далеко не так. Перед тем, как принять решение по заявке, банк проводит оценку закладываемого имущества. Именно наличие (отсутствие) прописанных жильцов в квартире в подобных ситуациях имеет далеко не последнее значение. Об этих обстоятельствах мы поговорим в данной статье.

Кредит под залог недвижимости с прописанными детьми. Возможно ли оформить?

Сразу отметим, что так называемая прописка (постоянная регистрация по месту жительства) не предоставляет жильцу никаких прав на квартиру, кроме права пользования. Т.е. жилец может в данной квартире только жить, не больше. Собственник квартиры, решивший оформить кредит и предоставить ее в качестве залога, имеет полное право сделать это без ведома зарегистрированных в ней жильцов. Конечно, это при условии, что у квартиры единственный владелец. При условии, что квартира представляет из себя ликвидный объект, банк в 9 случаях из 10 пойдет на встречу заемщику и предоставит кредит под залог квартиры, даже несмотря на прописанных в ней жильцов.

Ситуация меняется кардинальным образом, когда в квартире постоянно зарегистрированы несовершеннолетние жильцы. Жилищные права детей тщательно охраняются законодательством, и государственными органами, основной среди которых — орган опеки и попечительства. Именно с разрешения данной организации можно осуществлять какие-либо манипуляции с квартирой, где прописаны дети. Т.е. продать, поменять, подарить, квартиру можно после подобного разрешения. Вопреки расхожему мнению, договор залога не входит в число данных сделок. Т.е. если вы решите заложить квартиру с прописанным в ней несовершеннолетним ребенком, никакого разрешения у органов опеки и попечительства получать не следует.

Но, не так все просто. По статистике, постоянно зарегистрированный в квартире несовершеннолетний жилец является причиной снижения вероятности положительного решения от банка примерно на 50%. Многие уверены, что квартира, с прописанными в ней детьми не может быть взыскана ни при каких обстоятельствах. Это заблуждение, т.к. в соответствии с 446 ст. ГПК РФ, квартира, являющаяся предметом залога, может быть взыскана в любом случае, и даже если оно единственное, пригодное для проживания, и в том случае, если в ней прописаны дети, которые в итоге останутся на улице. Это противоречит здравому смыслу, но закон есть закон. Естественно, что банки «»не горят желанием»» оформлять кредиты под залог подобных квартир.

Во-первых, в случае форс-мажора и невыплаты кредита, придется возбуждать исполнительное производство, в котором будут участвовать органы опеки и попечительства. Это долгий процесс, который уж точно пойдет не на пользу кредитному учреждению. Во-вторых, и это очень важно, что несовершеннолетнего ребенка снять с постоянной регистрации, и выписать «» в никуда»» нельзя. Это прямое нарушение законодательства.

Следовательно, в ситуации когда дело дошло до суда, и квартира все таки была изъята, обременение в виде прописанных в ней детей будет действовать до тех пор, пока нерадивые родители не найдут своим детям новое место для прописки. А ведь это может длиться не один год, и никакой суд не снимет детей с регистрации. Соответственно, что и желающих приобрести подобную квартиру будет немного, или вообще не будет. Идет время, средства «»заморожены»» т.к. на квартиру нет покупателя, и банк терпит убытки. Не будем еще больше углубляться в эти тонкости. И без этого становится ясно, что такие квартиры банкам, в виде предмета залога не особо интересны.

Но не будем столь категоричны, т.к. выход для заемщика в подобной ситуации все же имеется. Банк «»закроет глаза»» на то, что в квартире прописаны несовершеннолетние и одобрит кредит, при следующих условиях:

  • у заемщика, помимо квартиры, в собственности имеется еще одна недвижимость;
  • заемщик занимает высокий пост на службе (т.е. скорее всего он не будет уволен);
  • и на конец имеется место, куда можно «»перепрописать»».

Особенности оформления кредита под залог недвижимости с прописанными пенсионерами

Как уже было отмечено, прописанные граждане не имеют прав собственности. Любой, постоянно зарегистрированный жилец в любой момент может быть лишен регистрации (добровольно или через суд) по требованию собственника. И пенсионеры не являются исключением. Т.е. к примеру, у вас в квартире постоянно зарегистрированы два пенсионера (отец и мать), и вы решили оформлять кредит с залогом недвижимости. Так вот при соблюдении прочих условий, банк не обратит никакого внимания на прописанных в квартире жильцов пенсионного возраста, т.к. в случае чего, они могут быть лишены регистрации.

Но существует одна важная особенность. Очень часто люди преклонного возраста признаются недееспособными и нуждающимся в попечительстве. Обычно в качестве попечителей выступают дети пожилых людей. Так вот подобного жильца снять с регистрации без ведома все того же органа опеки и попечительства, невозможно. Можно провести некую аналогию с несовершеннолетними жильцами. Такая квартира может быть передана в залог, но примет ли ее банк-вопрос спорный. Опять-таки, выписать недееспособного пенсионера «»в никуда»» нельзя, а значит с реализацией жилья могу быть проблемы.

Проще говоря, прописанные в квартире пенсионеры не являются помехой для оформления залога, при условии, что они не признаны недееспособными. При этом большинство банков обращают внимание также на возраст пожилых людей. По негласному правилу он не должен составлять более 80 лет.

На каких условиях можно взять кредит под залог квартиры с прописанными в ней жильцами в Сбербанке

Все перечисленные нами обстоятельства выше, касаются в первую очередь банков из так называемой «»первой десятки»». Более мелкие банки зачастую упрощают свои требования с целью привлечения клиентов. Сбербанк предлагает своим клиентам довольно широкую линейку кредитов с залогом, одним из которых является кредит с залогом недвижимости.

Банк №1 выдает подобные кредиты по ставке от 15,5% на сумму до 10 млн. лет на срок до 20 лет. Т.е. при соблюдении всех дополнительных требований, заемщик может рассчитывать именно на подобные условия. Проще говоря, идеальный вариант для Сбербанка это единоличный собственник, отсутствие притязаний на квартиру со стороны третьих лиц, и конечно же отсутствие прописанных в квартире несовершеннолетних детей или недееспособных жильцов, в том числе и пенсионеров.

Если вы решили оформлять кредит под залог квартиры с прописанными в Сбербанке, то вас требуется выполнение следующих манипуляций:

  • предоставить в банк копии паспортов всех прописанных в квартире жильцов;
  • предоставить первичные документы об отсутствии обременений на жилье.

Паспорта прописанных в квартире жильцов имеют косвенное значение. По негласному правилу, банк отдает предпочтение тем квартирам, в которых постоянно зарегистрировано не более трех человек. К сожалению, объяснить данное правило не в состоянии даже сами специалисты Сбербанка.

Касаемо же наличия прописанных в квартире детей, то Сбербанк в отличие от многих «»не топовых»» банков (которые для одобрения заявки требуют от заемщика предварительно выписать несовершеннолетних жильцов с квартиры, что собственно противоречит положениям законодательства) не отказывает в кредите абсолютно во всех подобных случаях. Первостепенное значение придается именно платежеспособности клиента. Ведь по статистике, Сбербанк занимает лидирующую позицию по наименьшему количеству предъявленных исков и возбужденных исполнительных производств. Но, зато процент одобренных заявок по кредитам не дотягивает даже до середины длинного списка. Это обуславливается тщательным анализом платежеспособности заемщика, и анализом множества дополнительных факторов. Т.е. если вы соответствуете всем описанным в данной статье условиям, то оформить кредит под залог квартиры с прописанными жильцами в Сбербанке абсолютно реально.

Кредит под залог имущества с прописанными детьми

Может ли банк выселить из квартиры семью с детьми, если квартира в залоге?

Банки любые кредиты под имущество предоставляют, оценивая все риски, связанные с возвратом денежных средств. Если в квартире прописаны несовершеннолетние дети, то, естественно, риски достаточно высоки. По российскому законодательству ребенка можно выписать из квартиры только, если он будет сразу же прописан по другому месту проживания. При этом условия проживания ребенка при переселении не должны ухудшиться (например, метраж квартиры может быть увеличен или идентичен предыдущему адресу прописки, инфраструктура района идентична или лучше – это касается и доступности школ, дет.садов и прочее, то же самое касается и месторасположения нового адреса, т.е. если переселение сопряжено с переездом из города в деревню, органы опеки вряд ли на это согласятся). За соблюдением законов в отношении несовершеннолетних следят органы опеки и попечительства, которые должны защищать права детей. Выселить ребенка из квартиры можно только по решению суда. Обычно суды встают на сторону несовершеннолетних, но, в принципе, возможно и выселение семьи с ребенком.

Как это происходит на практике? Предположим, Вы получили кредит под залог имущества. По каким-либо причинам Вы не погашаете его в течение продолжительного времени. Сначала сотрудники банка будут пытаться связаться с Вами по телефону, чтобы объяснить все негативные последствия Ваших действий. Если не это возымеет должного результата, то сотрудники банка начнут обзванивать членов Вашей семьи, и в некоторых случаях — Ваших коллег по работе. Если и это не принесет никакого результата, то, скорее всего, Ваши обязательства по кредиту будут переданы в коллекторское агентство. Коллекторские агентства занимаются взысканием задолженностей с недобросовестных заемщиков. Банки достаточно часто прибегают к услугам подобных организаций. Сначала коллекторское агентство попытается разрешить ситуацию по-хорошему. Сотрудники агентства будут звонить Вам, пытаться встретиться лично, чтобы убедить в необходимости возврата предоставленных Вам денежных средств. Если это не поможет, то организация обратится с иском в суд. Решение суда будет зависеть от многих факторов. Один из самых важных – какой вид кредита Вы оформили в банке. Банки кредиты под залог имущества выдают двух видов: целевые и нецелевые. Целевой кредит под залог недвижимости – это предоставление банком денежных средств на приобретение недвижимости. После покупки эта недвижимость оформляется в залог. Это называется «залогом в силу закона». Если бы банк не предоставил клиенту деньги, тот не смог бы купить недвижимость. Поэтому при «залоге в силу закона» суды почти всегда выносят решение в пользу кредитора. Нецелевой кредит под залог квартиры – это получение денег на любые цели, обеспечением их возврата является залог имеющегося у клиента имущества. Такой залог называют «залогом в силу договора», в этом случае связь между недвижимостью клиента и полученными у банка деньгами не такая явная. Поэтому суды далеко не всегда выносят решение в пользу кредитора, а заемщики могут затягивать сроки рассмотрения дел искусственно. Еще один фактор, способный повлиять на решение суда, – это возможность прописать несовершеннолетнего ребенка по другому адресу. Например, один из родителей прописан не в залоговой квартире. Так как по закону несовершеннолетний имеет право проживать с любым из своих родителей, то ребенка можно прописать по месту прописки этого родителя, даже если этот родитель против этого.

Читайте так же:  Приставы города троицка челябинской области

Когда Вы получали кредиты под недвижимость имущества, Вы подписывали договор залога. В этом договоре прописана возможность продажи Вашей квартиры в случае систематического несоблюдения Вами обязательств по погашению кредита. Конечно, когда Вы приняли решение о получении кредита под залог Вашего имущества, Вы предполагали, как будете его отдавать. Но никто не застрахован от непредвиденных ситуаций, поэтому в качестве дополнительного обеспечения банки и требуют страховать предмет залога, например, а также риски потери трудоспособности заемщика. Если же ситуация, по которой Вы не можете платить, у Вас все же произошла, чтобы не потерять предмет залога, сразу обратитесь в банк, который выдал кредит под залог ликвидного имущества, с просьбой его реструктуризировать. Как правило, банки охотно идут навстречу подобным просьбам своих клиентов. При реструктуризации кредита банк может увеличить срок выплаты задолженности, что приведет к уменьшению размера ежемесячных платежей. Также возможен вариант, при котором Вам будет предоставлен «льготный» период выплаты кредита или кредитные каникулы. В течение этого времени Вы будете выплачивать только проценты по кредиту. После окончания «льготного» периода Вы снова будете погашать и проценты, и основную сумму кредита.

Дадут ли кредит под залог, если в квартире прописан ребёнок?

Можно ли получить кредит под жилую недвижимость, если прописаны дети?

Все зависит от организации, в которую вы обратитесь. В половине случаев банк отказывает в кредите под залог квартиры с прописанными несовершеннолетними детьми. Микрофинансовые организации предлагают более гибкие условия кредитования, поэтому в МФК легче получить займ под залог недвижимости с прописанным ребёнком.

Банки редко выдают кредиты под залог квартиры, где прописан ребёнок

Представим, что заёмщик хочет оформить кредит под квартиру, где прописаны несовершеннолетние дети. Если заёмщик не может вовремя погасить кредит, то, после нескольких предупреждений, банк решит вернуть долг. Однако это непросто сделать: в квартире прописан несовершеннолетний ребенок, и даже через суд его нельзя оттуда выписать. А кто захочет купить такое жилье? Желающих будет немного. Пока квартира не будет продана, банк не сможет получить свои деньги обратно. Поэтому шансы получить кредит под залог недвижимости, если в ней прописаны дети, невелики.

Займы под залог недвижимости в МФК

В микрофинансовых организациях легче получить заём под залог квартиры, где прописан ребёнок, чем кредит в банке. МФК «Городская Сберегательная Касса» предлагает оформить заём под залог недвижимости в размере от 300 тыс. до 15 млн руб. Мы принимаем в качестве залога квартиры и комнаты как самостоятельный объект, которые находятся в пределах Московской области. Ставка по займам — 29-35% годовых.

«Городская Сберкасса» рассматривает заявки клиентов, у которых в квартире прописаны несовершеннолетние дети. Важное условие: ребёнок не должен быть владельцем квартиры. В случае одобрения займа мы прописываем в договоре необходимость выписки ребёнка, если клиент не сможет вовремя погасить долг. На практике мы редко прибегали к таким мерам.

Требования к заёмщику

Как получить заём под залог недвижимости в «Городской Сберкассе»

Как повысить шансы получить заём

Вы можете задать вопросы по поводу займов по телефону нашей горячей линии или оставить заявку на обратный звонок.

Покупка квартиры с прописанным несовершеннолетним ребёнком

Участник программы «‎Работаю честно»

. а что говорит-советует ВАШ риэлтор.
Деньги под выписку, заявления-обязательства нотариальные, фразы в ДКП. и — находиться внутри общения с продавцом, чтобы понимать, что к чему. Виртуально много чего можно сказать-написать.

Участник программы «‎Работаю честно»

Раз есть куда — значит, пусть выписывают ребенка ДО сделки. Его присутствие необязательно, достаточно пока будет получить от них бумажку, что документы находятся на перепрописке — хотя бы на одного ребенка. Если папа собственник и не успевает по срокам — это решается иначе.

Участник программы «‎Работаю честно»

Стоит соглашаться или нет Вам лучше уточнить у своего риэлтора (именно своего, а не риэлтора продавца). Ему должно быть виднее. Конечно риски при заблаговременном снятии ребенка с регистрационного учета значительно меньше. Тут нужно ситуацию анализировать, а не домыслами заниматься. Важно понимать куда собираются регистрировать ребенка, важно сколько ему лет (есть законодательные ограничения по месту регистрации несовершеннолетнего). Варианта два. Экономите и делаете все, что сочтете нужным основываясь на своих знаниях. Более разумным видится вариант обратиться за сопровождением сделки к тому, кто в этом действительно разбирается. Да, эта работа стоит денег, впрочем как и любая другая.

Участник программы «‎Работаю честно»

В замен ни чего, как я понимаю, людям не приобретается.
В таком случае строго: сначала выписка всех проживающих — потом сделка.

Свободная продажа, у них ещё 2 квартиры есть

Тем более.
Есть куда — нужно регистрироваться по новому месту жительства.

Есть куда выписываться,так замечательно — пусть и выписываются.Вам спокойней будет.

Проблема в том, что времени нет на выписку — у них просрочка по ипотеке по другой квартире и срочно нужно её погасить

Участник программы «‎Работаю честно»

В интересах покупателя: снятие с рег. учета всех проживающих ДО сделки. Очереди из покупателей сейчас нет, и если покупатель откажется от сделки, «проблемы» продавца (просрочка по ипотеке и т.п.) только усугубятся.

Полностью согласна с Николаем Тюленевым, Наташами Белоключевской и Якушиной, если есть куда, так строго ДО сделки выписка.
Есть ряд моментов, по которым ( особенно детей) , будь хоть СТО НОТАРИАЛЬНЫХ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ о выписке, замаятесь по суду выписывать, а может, и не сможете . А деньги как раз можно по решению суда заставить передать.
Просрочка по ипотеке не вдруг ведь образовалась, какая то причина несерьезная, что не успевают. Что, две недели назад они не знали, что у них просрочка. Почему не выписывались.
Просрочка по ипотеке- НЕ повод покупать с прописанными, а как раз наоборот! Звоночек о неблагополучности.
Хотят продать- пусть перепрописываются , иначе я бы не купила.
( Совсем другое дело, когда делаем цепочки альтернативные, там по другому можно по разному подстраховаться, но в СЛУЧАЕ СВОБОДНОЙ продажи с ребенком, только выписка ДО сделки)

Предпродажная подготовка квартры- не только внешний лоск навести, но и по документам подготовить.
По каким причинам не выписались, если продают как свободную, можно только предполагать ( неграмотность риэлтора, или его не способность объяснить это продавцам. Растерянность или просто «простота «продавцов, или какой-то хитрый подводный камень .

Участник программы «‎Работаю честно»

Достаточно будет регистрации ребёнка на собственности мамы или папы.
Если быстро пойти всем, кто для этого необходим, через 5 рабочих получат регистрацию.
И выписку из домовой книги по новому месту регистрации ребёнка. Снятие ребёнка с рег. учёта в приобретаемой вами квартире произойдёт позже.
А как это всю сумму под выписку? В условиях доступа выписка из домовой книги по адресу, отличному от продаваемой?
Когда срочность, вот прямо сегодня давайте, надо ещё раз всё перепроверить уже с удвоенным вниманием.
Все вопросы к своему агенту.
Он производил проверку приобретаемой вами квартиры, пусть пояснит, какие у вас риски, если ребёнка всё-таки нигде не зарегистрируют и не снимут с регистрации в приобретаемой.
И да, свободная или альтернатива, тоже играет роль. Никто не захочет обременять свой доступ сторонними условиями.

Залог жилья с прописанными детьми

нужно ли разрешение органа опеки для залога существующей квартиры? Реально ли его получить?

Читайте так же:  Договор на охрану с оружием

собираюсь брать кредит на строящуюся квартиру(предв. договор) под залог существующей квартиры, в квартире прописаны дети (собственниками не являются).
Звонил в несколько банков, нигде про прописанных детей не спрашивали, а в БСГВ сказали что для залога нужно будет разрешение опеки и это почти не реально.

Десять патовых ситуаций с недвижимостью, в которые лучше не попадать

Аксиома «безвыходных ситуаций не бывает», к сожалению, работает не всегда, особенно когда речь идет об операциях с недвижимостью. Юристы напомнили читателям сайта «РИА Недвижимость» о ситуациях, в которых обратного хода уже не будет.

Роковое доверие

Главное правило, которое, возможно, и покажется кому-то бесчеловечным, но зато точно убережет ваши квадратные метры, звучит так: «Никому не доверяй». Прежде всего в таких вещах, как доверенность на распоряжение имуществом, которую собственники оформляют на своих родственников или друзей. Особенно страдают от этого пожилые люди.

В качестве иллюстрации юрист московской коллегии адвокатов «Арбат» Вадим Башир-Заде привел следующую историю:

«У бабушки имелась квартира в центре Москвы. После того как самочувствие бабушки ухудшилось, она задумалась о том, что неплохо было бы оформить наследство. Бабушка пошла к нотариусу и завещала все свое имущество, в том числе квартиру, своей внучке. Оформленное завещание она отдала внучке на сохранение. Позже внучка забрала бабушку пожить к себе, чтобы поухаживать за ней. Через несколько месяцев бабушка почувствовала неладное и заказала выписку о собственнике своей квартиры. Собственником оказался отец мужа ее внучки. Позднее выяснилось, что бабушка, кроме завещания, оформила на внучку еще и доверенность на распоряжение всем своим имуществом. Внучка, в свою очередь, по этой доверенности продала квартиру отцу своего мужа.

После этой ситуации бабушка пошла в суд, указывая, что не выдавала внучке доверенность и не хотела, чтобы внучка продавала ее квартиру. Ситуация достаточно сложная, поскольку действия внучки в этом случае являются юридически правильными: доверенность оформлена нотариально, полномочия на распоряжение квартирой в доверенности имеются, договор купли-продажи заключен в установленном порядке и зарегистрирован в Росреестре. Кроме того, имелась действительная воля бабушки на передачу квартиры внучке, поскольку уже было написано завещание и внучка о нем знала. Единственное, бабушка недолюбливала отца мужа внучки, и продажа квартиры именно ему была расценена как предательство со стороны внучки. Но этого факта недостаточно для признания сделки купли-продажи недействительной».

Заверять завещание следует у независимого нотариуса, а не у того, к которому вас хотят отвести родственники. И помните, что если вы все-таки решили выписать доверенность на родственника с правом распоряжения всем вашим имуществом, то доказать потом, что под распоряжением вы не имели в виду действия с недвижимостью, будет очень сложно, предупреждает Башир-Заде.

В такой ситуации, в которую попадают в основном пожилые люди, следует отдавать себе отчет о смысле и значении подписываемых документов. Если вы хотите передать свою квартиру кому-либо из родственников, то лучше просто напишите завещание — в случае размолвки вы всегда сможете его переписать, рекомендует юрист.

Супружеский должок

Имущественные споры супругов — отдельная глобальная тема. И здесь как раз масса возможностей попасть в капкан. К примеру, супругам нужно с особым вниманием подойти к нюансам оформления совместной и личной собственности, чтобы не было неприятных сюрпризов при разделе имущества.

Вот еще одна показательная история от юриста московской коллегии адвокатов «Арбат»:

«Супруги, которые имели троих детей, захотели построить для своей семьи дом в ближнем Подмосковье. При этом супруги и трое детей были прописаны в квартире в Москве, принадлежавшей супруге еще до брака. Был составлен у супругов и брачный договор, согласно которому квартира в случае развода оставалась супруге. Только вот денег на строительство дома не хватало, и супруги взяли кредит. В обеспечение кредита была заложена квартира жены. Дом был уже достроен, но вот отношения супругов расстроились. Уже после развода бывший супруг зарегистрировал дом на себя и переехал туда, жена с детьми остались в квартире. Развод состоялся, но у супругов оставались обязательства по кредиту, которые бывший супруг уже не исполнял. В итоге банк обратился в суд с требованием к бывшим супругам о взыскании долга по кредиту и взыскании квартиры. Сложилась неприятная ситуация: в случае удовлетворения требований банка у матери с тремя детьми отберут квартиру, а бывший супруг продолжит жить в огромном доме. И хотя бывший супруг заверяет, что он собирается продавать дом для покрытия долга, уверенности в его словах нет».

В этом случае супруга не обезопасила себя от ситуации, когда жилье потерять может не только она, но и ее дети. Нет уверенности в том, что бывший супруг продаст дом, а если и продаст — нет гарантии, что полученные средства пойдут на погашение общего долга.

В такой ситуации есть несколько советов, указывает Башир-Заде. Во-первых, если вы берете кредит, не следует отдавать в залог недвижимость, принадлежащую единолично одному из супругов. Наиболее распространенный и грамотный вариант — брать кредит под залог той самой недвижимости, которая строится или покупается. Тем более не стоит отдавать в залог банку квартиру, в которой зарегистрированы дети. Ну а если недвижимость уже приобретена на кредитные деньги, то следует оформлять ее в равных долях с супругом. Это позволит не допустить распоряжения недвижимостью одним из супругов.

Грабительская рента

Патовые ситуации случаются и при оформлении договора ренты. Здесь тоже нужная тщательная предварительная оценка всех за и против с участием нотариуса и юриста, иначе можно оказаться в ситуации, в которую попал герой истории, рассказанной адвокатом Олегом Суховым:

«Провинциалка раскрутила своего гражданского мужа на договор пожизненной ренты. Он был старше ее лет на двадцать пять и ничего не имел, кроме однушки на окраине Москвы да мизерной пенсии. Вот и повелся на привлекательные условия: некоторый аванс сразу и плюс ежемесячные перечисления на банковский счет в размере одного минимального размера оплаты труда. А так грозила уйти и бросить одного помирать в квартире.

Пришлось подчиниться. Дальше выяснилось, что за минимальный размер оплаты труда при расчетах по гражданско-правовым договорам принимается ставка 100 рублей. Конституционный суд, правда, почти десять лет назад признал такой подход противоречащим Конституции, однако он все еще действует. А положение о том, что размер пожизненной ренты не может быть меньше прожиточного минимума, распространяется только на случаи бесплатного отчуждения объектов недвижимости в ренту. Здесь же при передаче квартиры была выплачена определенная сумма. А потому суд отказал старику в иске о расторжении соглашения. Женщина честно выплачивает ему ежемесячную подачку в сто рублей и ждет не дождется, когда настанет момент исполнения последнего условия договора — по оплате ритуальных услуг».

Слезы дарственной

Еще одна история от адвоката Олега Сухова в очередной раз предостерегает всех желающих подарить свою недвижимость любимым родственникам, ведь не зря говорится: «Подаренного не вернешь».

«Престарелая женщина дождалась возвращения сына в родительский дом. Тот уехал покорять столицу, да вернулся ни с чем. Она даже обрадовалась этому: соскучилась сильно. Оформила ему в своей квартире регистрацию. Более того, решила даже ее четвертую часть ему подарить. Все от избытка чувств.

Вскоре по почте женщина получила уведомление от сына о его намерении продать квартирную долю посторонним людям с предложением воспользоваться преимущественным правом на ее приобретение. То есть купить обратно то, что она совсем недавно подарила. Сын в Москву опять засобирался и решил таким способом обеспечить себя на первое время. Отчаявшаяся женщина пыталась оспорить в суде договор дарения, но ничего из этой затеи не вышло. Судья, сама женщина в возрасте, искренне сочувствовала несчастной, но вынесла решение строго по закону. Долю в квартире купили рейдеры».

Бесценная продажа

Часто возникают случаи, когда продавец предлагает покупателю указать в договоре стоимость квартиры ниже реальной, мотивируя это, например, тем, что не хочет платить налоги с продажи квартиры, указывает юрист адвокатского бюро «Леонтьев и партнеры» Тамази Мстоян.

Впоследствии такая сделка может быть оспорена как самим продавцом, так и иными лицами — супругой, из-за того что не было получено ее согласие при заключении сделки, другими родственниками и лицами, например, из-за того что продавец недееспособен или не понимал значения своих действий, и так далее.

Если суд признает сделку недействительной, покупатель сможет получить только ту сумму, которая прямо прописана в договоре. Поэтому рекомендуется прописывать реальную стоимость, иначе можно потерять не только квартиру, но и деньги.

Выгода с обременением

Еще одна роковая вариация на тему «а давайте сэкономим» — покупка земельного участка, на котором дом построен, но в договоре не указывается. К чему это приводит — в истории Сухова:

«Мужчина в полном расцвете сил продал квартиру, в которой жил, а вырученные деньги вложил в коттедж. В договоре купли-продажи, правда, дом не значился, то есть формально наш герой приобрел лишь участок. Так они условились с продавцом, специально возведшим строение для продажи: мол, покупателю переходит земля, а коттедж пусть он легализует сам. Зато цена объекта была совсем невелика, так что квартирных денег вполне хватило при окончательном расчете.

Читайте так же:  Какой будет налог на 240 лС

Позже выяснилось, что коттедж не соответствует ряду строительных параметров (расположен слишком близко к границе участка, недостаточная высота потолков, признаки многоквартирного дома на земле для индивидуального жилищного строительства и т.д.), о чем новоиспеченный его владелец узнал из иска администрации поселения о признании постройки самовольной и сносе ее. Он тогда сам подал в суд на продавца дома, требуя расторжения договора купли-продажи. Требовал, как оказалось, зря: формально ведь он приобрел лишь землю. В результате с одной землей и остался: без коттеджа и потраченных на него денег».

Прописка всемогущая

Необратимые последствия может иметь и регистрация по месту жительства, особенно когда речь идет о муниципальном жилье. Поэтому нужно десять раз подумать, прежде чем кого-то прописывать либо покупать квартиру с прописанными жильцами.

Адвокат Анна Минушкина приводит в пример такую историю: «В муниципальной квартире проживали сын и его мама. Родственник из другого города попросил оформить ему регистрацию в указанной квартире, аргументируя свою просьбу большим размером пенсии в Москве. Мама и сын согласились.

По прошествии пяти лет сын женился, супруга стала проживать совместно с мужем в указанной муниципальной квартире. Для регистрации супруги в муниципальной квартире потребовалось согласие родственника, зарегистрированного в квартире формально.

Однако родственник не только не дал согласия на регистрацию супруги, но и подал в суд исковое заявление о вселении в спорную муниципальную квартиру и о выселении из квартиры супруги сына, вселенной без его согласия».

При приобретении жилья на вторичном рынке также часто возникают случаи, когда после покупки квартиры обнаруживается, что там зарегистрированы какие-то жильцы, хотя собственник обязался, в том числе и по условиям договора, что все зарегистрированные люди будут сняты с учета. Самое неприятное, что эти граждане имеют полное право проживать в квартире, и выселить и снять их с регистрационного учета без их добровольного согласия не получится, добавляет Тамази Мстоян.

Такая ситуация, по его словам, возможна, когда в муниципальной квартире зарегистрированы несколько человек (как правило, члены одной семьи). При приватизации некоторые из них отказываются в пользу других родственников, но при этом на совершенно законных основаниях сохраняют право бессрочного пользования квартирой.

Дабы этого избежать Мстоян советует потенциальному покупателю запросить у продавца выписку из домовой книги и обратить внимание, кто там зарегистрирован и кем они приходятся продавцу; получить выписку из ЕГРН и изучить основания приобретения квартиры (была ли она приватизирована), а также историю перехода прав на нее (в такой выписке есть информация обо всех прежних собственниках — она поможет установить, как часто квартира переоформлялась); согласовать с продавцом условия, чтобы к моменту заключения договора все зарегистрированные лица были выписаны из квартиры (и в первую очередь те, кто отказался от приватизации в пользу собственника).

Наказание наследством

Недвижимость в наследство — не всегда благо, а почему — рассказывает адвокат московской коллегии адвокатов «Град» Наталья Тарасова:

«Молодой человек получил наследство от дяди. Его не насторожило то, что другие наследники отказались от наследуемой квартиры. Однако со временем он понял причину отказа, выяснилось, что у дяди серьезные долги, превышающие стоимость унаследованной квартиры. Кредиторы дяди пришли с претензиями именно к нему, как к наследнику, принявшему наследство, а следовательно, и долги дяди».

Так что все-таки сомневаться и перепроверять — не так уж плохо и в случае с наследством.

Впрочем, бывают и обратные ситуации, когда наследство, полученное по всем правилам, как раз помогло бы наследнику сохранить за собой право единоличного владения недвижимостью.

«Одна дама решила переоформить квартиру на сына с целью избавления его от последующего вступления в наследство. Передала квартиру сыну по договору купли-продажи. В дальнейшем сын развелся, квартира была поделена между бывшими супругами, как приобретенная в браке», — вспоминает Тарасова.

Вон из очереди

Ну а для тех, кто стоит в очереди на жилье, тоже есть свои предостережения. Бывают ситуации, которые могут выбить из этой очереди, а вот вернуться туда уже будет нельзя. Об одной из таких историй вспомнила адвокат Тарасова:

«Гражданка Н. приобрела дачу (дом в деревне). Назначение дома — жилое. Право за жилой дом зарегистрировали в ЕГРН, то есть новоиспеченная хозяйка формально перестала нуждаться в улучшении жилищных условий и ее автоматически сняли с очереди на квартиру в Москве, так как теперь у нее появилась недвижимость, пригодная для проживания и регистрации в ней. В настоящее время перепродажа не изменит ситуацию, так как в соответствии с законом это будет считаться намеренным ухудшением жилищных условий, и соответственно, в очереди на квартиру ее не восстановят».

Смотри, что подписываешь

Ну а эта история от адвоката Олега Сухова показательна сама по себе, тут, как говорится, без комментариев.

«Собственникам неплохой трехкомнатной квартиры в центре Москвы понадобились денежные средства. Они нашли компанию, которая якобы одалживала суммы под залог недвижимости. При оформлении кредита и залога заемщики не очень-то следили за теми документами, которые им предоставлялись на подпись. Через год к заемщикам пришли приставы с исполнительным листом о выселении. Оказалось, что вместо кредитного договора и договора залога бывшим уже собственникам подсунули договор купли-продажи, акт приема-передачи квартиры и акт получения денежных средств. После того как сделка была переоформлена на мошенников, последние благополучно заемщиков по суду выписали. В итоге люди остались без квартиры. Да, они получили денежные средства по предполагаемому ими займу, но сумма эта была в десятки раз меньше стоимости потерянной ими квартиры».

Кредит под залог недвижимости с прописанными детьми

Для людей, испытывающих финансовые трудности и получающих отказы в кредитовании от банковских учреждений, единственным выходом получения заемных денежных средств на неотложные нужды является оформление кредита под залог. При этом оформить кредит под залог недвижимости с прописанными детьми достаточно сложно. Все дело в том, что недвижимость используется в качестве гаранта возврата средств — еслизаемщикнесможетвовремявыплатитьдолг, тоегоонабудетпродана, ичастьеестоимостибудетпереданакредиторудляпогашениязадолженности. В свою очередь, согласно действующему законодательству недвижимость с прописанными детьми нельзя продавать до тех пор, пока ребенок не будет прописан в другом, равноценном месте. В итоге получается, что кредитор при возникновении форс-мажорных обстоятельств, просто не сможет осуществить реализацию недвижимости и вернуть собственные средства.

Любая кредитная организация, выдающая средства под залог, не может не учитывать все риски, тем не менее, шансы на то, что кредит под залог недвижимости с несовершеннолетним ребенком все-таки будет выдан, достаточно велики. При этом условия предоставления средств будут более жесткими, а процентная ставка выше, нежели по традиционным залоговым кредитам.

Как правило, кредит под залог недвижимости с прописанными детьми готовы выдать частные инвесторы на сугубо индивидуальных условиях, а также некоторые МФО. Конечно, сильно рассчитывать на помощь микрофинансовых организаций не стоит, так как они специализируются на выдаче небольших займов, ведь даже кредит под залог недвижимости с несовершеннолетним ребенком требует наличия крупных сумм, равных 70 – 90 % оценочной стоимости залога. Но есть и положительный момент – кредитуясь у частных лиц можно не беспокоиться о состоянии кредитной истории и наличии справки о доходе.

Банковские аналитики, проанализировав имеющуюся базу ипотечных заемщиков, выяснили, что в течение 2015 года к оформлению ипотеки чаще всего прибегали люди, работающие в сфере строительства, торговли и врачи.

На протяжении 2015 года количество интернет воровства, связанного со списанием средств с банковских карт граждан возросло на 25 %. Эксперты связывают это, прежде всего, с излишней беспечностью пользователей. И если в 2014 году к кражами со счетов, посредством интернет или мобильного банкинга, столкнулось лишь 60 тысяч человек, то в 2015 этот показатель увеличился до 75 тысяч граждан.

Центробанк РФ изучает возможность обмена кредитными данными клиентов банков стран, входящих в Евразийский экономический союз. То есть существует возможность, что на уровне бюро кредитных историй российские кредиторы смогут получить информацию о своих потенциальных заемщиках, являющихся гражданами Белоруссии, Армении, Казахстана и Киргизии.

По итогам 2015 года количество займов, выдаваемых микрофинансовыми организациями, несколько уменьшилось. При этом показатели прироста портфеля МФО были значительно выше, нежели в других сегментах банковского рынка кредитования. Об этом свидетельствует исследование, проведенное рейтинговым агентством RAEX.

Государственная программа субсидирования процентных ставок при оформлении ипотеки на покупку жилья на первичном рынке не будет продлена. Об этом заявил Алексей Моисеев – заместитель министра финансов РФ. По его словам, возможно, будут применены другие меры для поддержки ипотечных заемщиков, но к субсидированию они не относятся. Сейчас идет активное обсуждение целенаправленных действий государственного сектора, способных помочь россиянам в приобретении ипотечного жилья. Какими они будут, пока не озвучивается.