Возврат комиссии за выдачу кредитов

Банки нуждаются в постоянных пополнениях прибыли. Для этого они постоянно придумывают разные схемы и лазейки, позволяющие им наживаться на невнимательных клиентах. Одна из таких схем это удержание банковской комиссии.

Их называют по разному: сборы, пошлины, взносы, но суть всегда одна. Банкам не хватает только прибыли спроуен6тов, поэтому они постоянно предлагают массу других услуг, за которые придется платить. Бывают случаи, когда предложенные услуги не оказываются в должной мере или игнорируются вовсе.

Для таких моментов в ГК РФ прописана статья, в которой сказано, что банк обязан совершить действия по кредитному договору. Если правила не выполнены, то заемщик вправе потребовать свои деньги назад. Также комиссию можно вернуть, доказав, что она была вам навязана против воли.

Однако, не все так легко! Банки не спешат возвращать уплаченные сборы даже по официальному требованию.

Процесс возврата комиссии

Закон о защите прав потребителей действует только на физических лиц, а предприниматели и юр. лица не получат денежного возврата по этому закону.

Для начала придется посчитать прошедший с момента уплаты период, ведь возврат сбора возможен лишь в случае, если с момента выплаты не прошло больше 3-х лет.

Далее необходимо написать исковое заявление, приложив к нему документ, доказывающий факт уплаты комиссии. В суде придется доказать, что услуга была вам навязана и вы бы не получили кредит без ее оплаты. Если в вашем расположении нет полного комплекта документов, доказывающих факт сбора, то вы можете обратиться в банковское учреждение за выпиской, которая будет являться доказательством.

Также к общей сумме взыскиваемой уплаты, есть возможность прибавить проценты за время пользования вашими средствами и услуги представителя в суде (статья 395 ГК РФ).

Самые распространенные виды комиссий по кредитам:

  • Разовая комиссия за выдачу кредита

Взимается лишь раз, однако может достигать 10 — 15% от общей суммы займа. Это значит, что взяв кредит на 200 000, вы получите на руки лишь 170, но будете выплачивать процент от всей суммы.

  • Взнос за открытие кредитного счета

Услуга заключается в том, что сотрудник банка вносит ваши данные в компьютер и открывает вам счет. Непонятно, за что взимаются деньги, поэтому такой вид сборов был признан незаконным. Правда, некоторые банки продолжают его взимать.

  • Комиссия за обслуживание кредитного счета

Тут также не понятно, за что взимается плата. Весь процесс подсчитывается компьютером, а не человеком, ведь это выгодно в первую очередь для самого банка. Также, согласно банковскому закону все расчеты должны вестись банком за свои деньги. Поэтому получается, что оплата за ведение счета также незаконна.

Этот сбор, как и другие выше перечисленные является банковским обязательством. Он заключает в себя обычные операции, без которых банк не смог бы совершить кредитную сделку. РКО не дает преимуществ заемщику, поэтому комиссии на него незначительны.

  • Взносы за ведение банковских карт

Берутся постоянно. Еще пока не решен вопрос об их законности, но пока решение по ним не принято, банки этим пользуются.

  • Комиссия на выплату или прием наличных средств в банковских кассах и банкоматах

С точки зрения законодательства тут все верно.

  • Оплата SMS оповещения

Эта услуга стоит недорого, но взимается постоянно. Сюда входит полное информирование о состоянии вашего счета и напоминание об уплате кредита. Можно отказаться на этапе получений займа.

  • Комиссия на преждевременное погашение кредита

Она взимается редко, так как не была признана законной.

Читайте так же:  Требования к паспортам качества

Возврат банковских комиссий по кредитам ИП, ООО, ЗАО, ОАО

Вниманию юридических лиц и индивидуальных предпринимателей!

Вы взяли кредит, за который банк взимает комиссию? Сомневаетесь в порядочности вашего банка?

В действительности комиссия взимается с вас незаконно и ее можно вернуть.

Для этого нужно обратиться в наше консалтинговое бюро, где вам будет оказана квалифицированная юридическая помощь по взысканию выплаченных денег.

Мы даем стопроцентную гарантию того, что ваши деньги будут возвращены.

Документы, необходимые для взыскания:

  • Кредитный договор
  • Платежное поручение об оплате суммы комиссии или иной документ, подтверждающий оплату комиссии банку
  • Копия свидетельства о государственной регистрации юридического лица и свидетельства ИНН
  • Выписка из ЕГРИП (для индивидуального предпринимателя)

При предоставлении документов особое внимание уделяется:

  • Сроку заключения кредитного договора (не более 3х лет с момента подписания)
  • Комиссия должна быть оплачена единовременно

Бизнес, осторожно: «борьба с обналичиванием»

ЦБ РФ не вводит ограничение тарифов, в ряде банков он может достигать 15%. Теперь при выборе банка бизнесу необходимо руководствоваться не только тарифом за открытие счета, но и учитывать тарифы по другим операциям.

До 2016 года комиссия банка за перечисление денежных средств на счета физических лиц составляла небольшой процент (0,1 — 0,5%).Однако за последний год практика изменилась кардинальным образом. Ряд банков изменил процент от минимального (0,1%) до неподъемного (10%-15%, см. Приложение 1). При этом комиссия была увеличена в большинстве банков.

Какие операции подпадают под повышенную комиссию?

Банки взимают повышенную комиссию за все переводы физическим лицам, за исключением 1−2 случаев. Одним из «низкооблагаемых» переводов являются операции по зарплатным проектам. Однако существует ряд операций, прозрачность которых исключает сомнительный характер, но тем не менее они облагаются комиссией банка.

1. Выплата дивидендов акционерам, участникам компании.

Операция одновременно сопровождается уплатой налога, следовательно, «обналичивание» исключается. При этом складывается ситуация, когда уже уплатив 13% НДФЛ, придется дополнительно уплатить комиссию банка (как правило либо 1%, либо как общий процент для перевода физическим лицам).

2. Возврат займа акционеру, участнику компании.

В российской предпринимательской среде займ от собственника бизнеса является обычной практикой.

Возврат займа — прозрачный механизм, движение денежных средств происходит в соответствии с договором займа. Тем не менее, облагается повышенной комиссией.

Борьба с «обналичкой» / банковский доход

Банки объясняют, что подобные действия направлены против легализации доходов, полученных преступным путем, против финансирования терроризма и в целом посвящены соблюдению № 115-ФЗ.

Возникает вопрос: является ли увеличение комиссии наиболее рациональным методом борьбы с легализацией доходов? Способствует ли повышенная комиссия борьбе с незаконными финансовыми схемами или способствует увеличению дохода банка?

Взгляд суда: «в пользу банков»

По делу № А23−4459/2015 установлено, что Банк-ответчик по проводимой программе в области легализации доходов и предотвращению случаев проведения сомнительных операций клиентов ввел прогрессивную шкалу размера комиссии в графе «Платежи в пользу физического лица».

Арбитражный суд разъяснил, что одностороннее изменение банком условий тарифного плана законно и основано на условиях договора банковского счета. Другими словами, клиент самостоятельно соглашается с потенциальной возможностью изменения тарифа банком, тем более в отсутствие заявлений о несогласии с тарифами.

На справедливый довод о злоупотреблении банком правом суд ответил следующим образом: «Устанавливая размер комиссии за перевод денежных средств в пользу физических лиц в размере 0,9% — 15%, банк поставил себя в невыгодное положение при сравнении с другими банками, устанавливающими меньший размер комиссии за аналогичные операции, поскольку увеличил вероятность оттока клиентов в случае несогласия последних с измененными тарифами».

Читайте так же:  Как создать свою компанию по разработке игр

В отсутствие четких рекомендаций ЦБ РФ банки стали воспринимать себя в качестве контролирующих органов, главная экономическая цель которых — извлечение прибыли.

Вывод

Отсутствие регулирования со стороны ЦБ РФ и произвольное увеличение размера тарифов принуждает бизнес к осознанному выбору обслуживающего банка. На наш взгляд, в настоящий момент необходимо ориентироваться не только на тариф за открытие и ведение счета, но и подробно анализировать другие тарифы.

Приложение 1. Сводная таблица банковских тарифов

Банк

Комиссия за перевод со счета юр. лица/ИП на счет физического лица

Возврат комиссии за зачисление средств на счет физлица — банк МКБ

Здравствуйте! Юридическое лицо перечислило мне на счет в банке МКБ деньги по договору займа. Когда я приехала в отделение МКБ, выяснилось, что денег мне отдадут меньше, поскольку банк снимает КОМИССИЮ 1,5% ЗА ЗАЧИСЛЕНИЕ средств на счет физлица, поступивших от юр. лица. Комиссия списалась сразу, как только деньги упали мне на счет.
Сумма значительная.
На мой вопрос операционисту о том, что я не была осведомлена об этой комиссии и что нельзя так списывать деньги без согласия клиента, работник банка ответил, что нужно было перед операцией звонить в банк и поинтересоваться тарифами. И кроме того, тарифы размещены на сайте МКБ.
В дополнение скажу, что юрлицо, перечислившее мне деньги, является моим работодателем, и с банком МКБ у нас зарплатный проект. То есть займ перечислялся мне от работодателя на зарплатный счет. Соответственно, регулярно получая свою зарплату от этого юрлица безо всяких комиссий за зачисление, я и предположить не могла, что банк может снять комиссию за зачисление незарплатных средств от этого же юрлица на этот же счет.
У меня не сохранилось договора на открытие этого счета. И я даже не помню, подписывала ли я его. Возможно, там и была строчка «с тарифами банка ознакомлен», но неужели этого достаточно для того, чтобы так нагло «подлавливать» неосведомленных физлиц и по умолчанию списывать целых 1,5% за зачисление?

Реально ли вернуть списанную комиссию? Какие действия порекомендуете предпринять?

Законна ли комиссия за выдачу кредита юридическому лицу

В силу своей природы, любая кредитная организация – это коммерческая организация и, поэтому, предполагается платность любой услуги, оказываемой банками, в том числе и услуги по размещению денежных средств.

В силу ст. 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентом.

Таким образом, действующее законодательство не исключает возможность включения в кредитный договор условий, предусматривающих взимание платы за открытие кредитной линии, за обслуживание кредита, за пользование лимитом.

В отношении граждан, то есть физических лиц, в данной ситуации, применяется Закон РФ «О защите прав потребителей», нормы которого указывают на незаконность взимания банком комиссий за выдачу кредита, ведение счета и т.п. (см. предыдущий ответ по теме).

В отношении юридических лиц необходимо прибегнуть к специальным нормативным актам и судебной практике.

Президиум Высшего Арбитражного суда РФ в Информационном письме № 147 от 13 сентября 2011 года указывает на то, что банки имеют право на получение отдельного вознаграждения (комиссии) наряду с процентами за пользование кредитом в том случае, если оно установлено за оказание самостоятельной услуги клиенту. В остальных случаях необходимо различать, могут ли указанные комиссии быть отнесены к плате за пользование кредитом.

Читайте так же:  Приказ о введении штатных единиц

Если предусмотренное кредитным договором комиссионное вознаграждение установлено за совершение таких действий, которые непосредственно не создают для клиента банка какого-либо отдельного имущественного блага, не связанного с заключённым сторонами кредитным договором, или иного полезного эффекта то само по себе это не означает, что суммы таких комиссий, уплаченных заёмщиком-организацией, подлежат возврату.

Условия о комиссионных вознаграждениях за совершение банком действий, без которых невозможно было бы заключение и исполнение кредитного договора, в соответствии со ст. 168 ГК РФ, признаются ничтожными, а денежные суммы, уплаченные банку в их исполнение, подлежат возврату (ст. 167 ГК РФ).

Таким образом, требования банка к юридическому лицу об оплате комиссионного вознаграждения за рассмотрение и выдачу кредита, то есть за совершение обязательных и стандартных для банка действий, незаконны.

В то же время, предлагаемые банками особые условия обслуживания кредита (например, овердрафт), зачастую не противоречат нормам законодательства и могут облагаться банковскими комиссиями.

Как избежать комиссии при снятии денег от юр лица физ лицу.

Положить на 1 мес на депозит.
Когда 1 мес пройдет и закончится депозит — можно будет пойти и забрать его с процентами.

Но некоторые банки ввели заградительные проценты на выдачу наличных денег с закрываемых депозитов.
— об этом надо заранее узнавать.

В газпроме если юрлицо — клиент банка имеет в нем расчетный счет и перечисляет с него клиенту физику на счет в том же отделении, или филиале, то при снятии с физика процент не берется.

Правда если сумма слишком большая, то я думаю за попытку снятия её в один момент — возьмут процент.
поэтому надо делить на части и потихоньку выводить.

mj-007, вы бы хоть свой банк назвали. Здесь нет ясновидящих.

Да, например в Авангарде,как выяснилось, даже собственный вклад выше 300 тыс.руб. нельзя снять без уплаты комиссии за сверхснятие. В банке так только что меня ошарашили. Планировала через вклад вывести большую сумму. Теперь думаю о том, куда совершить аз Авы межбанк для снятия своих денег.

Уважаемый Ибирь, не подскажете, где-то обсуждали банки с большим лимитом снятия налички, но никак не могу найти ту тему.

Возврат комиссии юр Лицам

Добрый день.
9 июня переводил сумму в размере 1625 долларов США на счёт юридического лица для оплаты номера в гостинице без открытия счёта через операционную кассу Сбербанка г.Москвы в ЮАО. Сбербанк взял свою комиссию 16 долларов. Заполнили заявление (реквизиты были на английском языке). Связался с получателем денег через пять дней, получатель ответил, что денег нет. В отделении Сбербанка оператор выдал бумагу, что перевод исполнен.

27 июня позвонили из отделения Сбербанка и сказали, что перевод возвращен. Причину возврата выставил банк-посредник — Неверно указаны реквизиты банка-получателя. Возврат был выставлен 21 июня. Деньги были получены, но без учета комиссии обоих банков — итого в сумме 44 доллара США. В заявлении оператором Сбербанка не был указан банк-посредник и были перепутаны все реквизиты. Написали обращение по поводу возврата комиссии за перевод в связи с ошибкой оператора Сбербанка по заполнению заявления. 30 июня. Обращение приняли. 3 июля ответили, что рассмотрение завершено. Банк отказал в возврате комиссии.

Перевод такого рода делаю впервые и некоторые аспекты мне были непонятны. Как дальше действовать?
недостающие документы и сканы приложу.
Спасибо!