Как вернуть машину, взятую в кредит?

С развитием рынка кредитования многие автолюбители стали приобретать автомобиль в кредит. Но не все заёмщики могут оценить свои реальные финансовые возможности и нередко соглашаются на непосильное кредитное обязательство. Бывают также ситуации, когда заемщик, оформляя автокредит, имеет финансовую возможность платить, но в силу жизненных обстоятельств, становится неплатёжеспособным (потеря работы, уменьшения зарплаты, болезнь и др.). И тогда встаёт вопрос, а можно ли вернуть машину в банк и далее не платить по кредиту. Ответам на этот вопрос посвящена данная статья.

В первую очередь нужно отметить, что заёмщик должен думать о платёжеспособности по кредитному обязательству ещё до оформления кредита. Нужно просчитать ежемесячный платёж по кредиту, определить период кредитования, и умножив сумму платежа на количество месяцев кредитования, получается реальная стоимость автомобиля. В банке и в автосалоне заемщику, как правило, не разъясняют, сколько реально будет стоить автомобиль при покупке в кредит.

Важно! Если вы сами разбираете свой случай, связанный с возвратом машины, купленной в кредит, то вам следует помнить, что:

  • Все случаи уникальны и индивидуальны.
  • Понимание основ закона полезно, но не гарантирует достижения результата.
  • Возможность положительного исхода зависит от множества факторов.

Важно! Кроме непосредственно кредита к финансовым затратам заёмщика, будет отнесена обязательная страховка автомобиля от его уничтожения.

Кроме этого, заёмщик должен сопоставить сумму ежемесячного платежа по автокредиту со своим ежемесячным доходом. При этом доход заёмщика должен превышать сумму платежа по кредиту, чтобы ему оставались средства на нормальную повседневную жизнь, к которой он привык.

Итак, если автокредит уже оформлен и заёмщик начинает понимать, что он не сможет в дальнейшем платить ту сумму, которая определена в договоре, то нужно идти на контакт с банком.

Если заёмщик желает оставить за собой автомобиль, то нужно договариваться с банком о реструктуризации кредита. Как правило, идёт речь о рассрочке платежей, когда ежемесячный платеж уменьшается и вместе с тем увеличивается период кредитования.

Важно! Просить банк о рассрочке платежей нужно ещё до начала просрочки по кредиту. В этом случае банк поймёт, что заёмщик добросовестный и может пойти на реструктуризацию.

Второй вариант, при котором заёмщик может оставить себе автомобиль, если банк-кредитор не идёт на реструктуризацию кредита – это рефинансирование кредита в другом банке, т.е. перекредитование.

В этом случае заёмщик подыскивает другой банк на более выгодных для себя условиях, оформляет кредит и погашает задолженность перед первым банком. При этом кредитные обязательства возникают со вторым банком.

Если варианты реструктуризации или рефинансирования кредита заёмщику не подходят, тогда можно отказаться от автомобиля. Но нужно понимать, что банк не занимается продажей заложенных автомобилей и вернуть предмет залога, не получится т.к. кредитному учреждению нужны денежные средства.

Но заёмщик может с согласия банка найти покупателя на автомобиль, продать машину и погасить остаток по кредиту.

Важно! Автомобиль находится в залоге у банка, поэтому согласие кредитора на его реализацию является обязательным.

Возможен также вариант, если заёмщик нужен другой более бюджетный автомобиль, он может обратиться в автосалон, продать там кредитный автомобиль, погасить задолженность по автокредиту, а на разницу в цене или, оформив новый кредит, приобрести автомобиль более дешёвый. При данной схеме получения согласия банка является также обязательным.

При этом заёмщик должен чётко понимать, что его автомобиль находится в залоге у банка. Поэтому, если он не будет идти на контакт с банком, а перестанет платить по кредиту, то последствия для заёмщика будут неблагоприятными. Автомобиль в этом случае будет изъят и реализован на торгах. И все расходы по хранению, реализации автомобиля банк возместит за счёт суммы полученной от его продажи. Поэтому может получиться ситуация, при которой вырученных средств от реализации автомобиля не хватит на погашение автокредита и заёмщик, помимо того, что лишается автомобиля, останется ещё должен банку.

Чтобы избежать такой ситуации, нужно идти на контакт с банком и решать вопрос о реструктуризации кредита или получить согласие банка на продажу автомобиля по рыночной стоимости, найти покупателя и погасить остаток долга по кредиту.

Итак, данная статья отвечает на вопрос можно ли вернуть машину банку и даёт практические рекомендации, как поступить заёмщику, если он не может в дальнейшем платить по автокредиту.

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует — напишите в форме ниже.

Как вернуть кредитную машину банку и закрыть кредит?

в связи с семейными обстоятельствами мы не можем выплачивать автокредит банк предложил отдать машину ему и тогда кредит закроется. как юридически правильно должна произойти сделка?

Ответы юристов (1)

Отступное, по условиям которого вы в счет полного погашения долга передаете автомобиль в собственность кредитора.

Статья 409. Отступное

По соглашению сторон обязательство может быть прекращено предоставлением отступного — уплатой денежных средств или передачей иного имущества.

Надо проследить, чтобы по условиям соглашения об отступном были погашены все ваши обязательства перед банком: основной долг, проценты по кредиту, неустойки.

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

Вернуть кредитную машину

Есть две неприятные, хотя и абсолютно разные жизненные ситуации, когда перед вами может встать вопрос: как вернуть кредитную машину?

Случаи возврата автомобиля, купленного в кредит

Первая связана с возможной неисправностью купленного автомобиля. В этом случае (при соблюдении указанных в Законе о защите прав потребителя (ЗЗПП) условий) вы имеете право расторгнуть договор с продавцом, вернуть в салон автомобиль и вполне обоснованно рассчитывать на возврат денег за машину.
При грамотном ведении дела, помимо потраченной на покупку суммы вы можете возместить и иные траты – пошлины, страховые взносы – и даже получить компенсацию за причиненный моральный вред.

Но если вы приобретали автомобиль на заемные деньги, и он находится в залоге у кредитной организации – возникают нюансы и связанный с ними вопрос, с которого мы начали.

Вторая ситуация связана с невозможностью расплатиться по кредиту, если вы получали таковой для приобретения автомобиля.
Порой в таких условиях единственным выходом для погашения кредитной задолженности является возвращение залогового имущества (то есть автомобиля) банку. Хотя здесь тоже возможны варианты.

Что делать автовладельцу?

В первом случае законодательством предоставляется возможность вернуть «кредитную» машину в автосалон. И уже на продавца возлагается обязанность вернуть деньги кредитной организации в полном объеме.
Тут также – в зависимости от ситуации – возможно несколько типичных случаев:

  1. Вы брали кредит на всю стоимость автомашины. Тогда вы просто возвращаете автомобиль в салон. Все расчеты с банком производит сам продавец.
  2. Вы часть суммы оплатили сами, на оставшуюся взяли кредит. Салон возвращает вам ваш взнос, кредитную часть сам выплачивает банку.
  3. Вы успели выплатить часть кредита. Эти траты вам обязан возместить уже банк. Кроме того, он должен выплатить вам и сумму, которую вы платили за предоставление кредита. А вот уже выплаченные банку проценты по предоставленному кредиту вам, скорее всего, вернуть не удастся.

Не удастся, поскольку суды по-разному трактуют понятие «убытков», которые вы понесли, и которые вам необходимо возместить. И чаще, нежели ЗЗПП, руководствуются Гражданским кодексом, определяющем убыток как утрату имущество и траты на восстановление прав потребителя.

То есть решением суда вам возмещается ваши затраты на приобретение авто (в том числе – выплаченная часть кредита) и издержки, понесенные в процессе эксплуатации (например, страховка) и в процессе разбирательства (судебные издержки, траты на экспертизу).

Читайте так же:  Приказ мо 65 нормы расхода гсм

Банковский процент к этим издержкам обычно судами не относится, хотя можно пытаться отсудить и проценты. Иногда это получается.

В любом случае, вам необходимо получить у продавца письменное подтверждение договора купли-продажи, а у банка – соглашение о расторжении кредитного договора. В нем должно быть указано, что банк не имеет к вам финансовых претензий.

Как вести себя с банком?

Касательно ситуации, когда нужно вернуть кредитную машину банку, нужно помнить следующее: вообще-то банку нужна не ваша машина, а деньги, которые он давал вам в кредит.

Поэтому и здесь есть несколько возможных выходов из этого положения, например:

  • Получить у банка разрешение, продать машину и вернуть банку деньги
  • Оформить в банке реструктуризацию задолженности, выставить машину на продажу через салон, после реализации вернуть банку задолженность
  • С разрешения банка обменять машину по системе «трейд-ин» на более дешевую, разницу вернуть банку в счет задолженности
  • Все-таки передать в банк саму машину, а он сам будет ее реализовывать, возмещая расходы на кредит.

Преимущества и недостатки того или иного варианта вы можете узнать у наших специалистов.

Обращайтесь к нам. И общими усилиями мы найдем решение всех ваших проблем.

Проблемный автокредит: вернуть машину банку. Возможен ли возврат товара, взятого в кредит?

После того, как вы взяли автокредит, вернуть машину банку можно, если действовать обдуманно. Первый вопрос, который вы должны задать себе в этой ситуации: «Я потратил время на оформление кредита и уже переплатил определенную сумму за автокредит; вернуть машину банку – единственный возможный вариант?».

Если выплата кредита превратилась для вас в непосильное бремя, возврат машины банку действительно может стать хорошим решением. Если основная часть суммы по автокредиту банку уже выплачена, подумайте: может быть найдется другой выход?

Чего нельзя делать, если вы не можете рассчитаться за товар, купленный в кредит?

Ни в коем случае нельзя игнорировать возникшую задолженность. Уж лучше вернуть автомобиль, купленный в кредит, чем тоскливо дожидаться появления судебных приставов. Если вы самостоятельно решите вернуть автомобиль, купленный в кредит, его цена будет достаточно близка к действительной рыночной стоимости.

Если возвратом автомобиля займутся судебные приставы, цена машины упадет. Не исключено, что для покрытия долгов приставы заберут не только автомобиль, но и другое ценное имущество. И не забывайте, что существует уголовная ответственность за невозврат кредита.

К тому же, самостоятельный возврат автомобиля, оформленного в кредит, наносит меньший ущерб вашей кредитной истории. Добровольный возврат кредитных машин не исключает вас из числа потенциальных заемщиков в будущем. Если вы взяли автокредит, вернуть машину банку с помощью судебных приставов – это означает навсегда лишить себя возможности получать кредиты в будущем.

Как можно осуществить возврат товара, взятого в кредит?

Разумеется, банку не нужен автомобиль или любой другой взятый в кредит товар. Поэтому, если вы решите отдать банку кредитную машину или вернуть телефон, приобретенный в кредит, банк вещь не примет – он ведь не комиссионный магазин, ему нужны деньги, а не вещи. На практике возврат товаров в кредит обычно выглядит следующим образом. Заемщик самостоятельно находит покупателя (разумеется, с ведома банка). Продавец и покупатель вместе приходят в банк и заключают договор купли-продажи.

Такой способ выгоден как для заемщика, так и для банка. Если банк забирает товар для того, чтобы реализовать его самостоятельно, стоимость этого товара будет минимальной, потому что банку необходимо покрыть собственные затраты на хранение и реализацию. Если заемщик продает товар с ведома банка, у него появляется возможность найти покупателя, предлагающего рыночную цену, тем самым сократив возможные потери до минимума.

Возврат автомобиля в автосалон

Существует сотни причин, из-за которых автовладелец может разочароваться в купленной машине.

За внешней привлекательностью авто могут скрываться заводские дефекты, которые именуются браком.

Что же делать в подобном случае? Можно ли вернуть машину в автосалон? На эти вопросы ответим далее.

Законодательная база

Первое, что надо уяснить для себя: одного того, что автомобиль разонравился, недостаточно, чтобы сдать его дилеру.

Согласно ст. 25 п. 1 закона «О защите прав потребителей», машину можно вернуть в течение 14 дней в случае обнаружения недостатков. Даже мелкая, незначительная поломка позволяет вернуть автотранспорт в рамках указанного срока.

Потребитель вправе отказаться от договора о покупке авто и потребовать от дилера:

  • полного возврата суммы;
  • замены товара на идентичный (той же марки, модели и пр.) с перерасчётом стоимости.

Если после приобретения авто прошло больше времени, то сдать его будет гораздо сложнее.

Оснований для позднего возврата может быть всего 3:

  1. У авто обнаружен существенный недостаток, который невозможно устранить.
  2. Нарушены установленные законом сроки устранения дефектов.
  3. В период гарантийного срока машину нельзя было использовать в течение 30 совокупных дней из-за неоднократного устранения различных неисправностей.

Каждое основание доказывается по-своему, но порядок разрешения проблемы всегда будет одинаковый.

Теперь напрашивается вопрос: что значит «существенный недостаток»? На 2018 год подобными признаются дефекты, которые невозможно устранить, либо их устранение потребует значительных затрат.

Вместе с тем дилер в каждом конкретном случае сам решает, можно ли приравнять неисправность к существенному недостатку. И если продавец настаивает на том, что оснований для возврата денег нет, то потребителю остаётся только один выход – доказывать через суд, что недостаток — существенный.

Что касается второго основания, то здесь всё проще: если дилер не смог в течение 45 дней устранить неисправность, то он обязан принять авто обратно в салон либо пойти на иные условия, заявленные покупателем.

Никакие отговорки не помогут ему разрулить ситуацию в пользу автосалона. Не было ли запчастей, или механик был в отпуске – это не имеет совершенно никакого значения. Не уложился в полтора месяца – будь добр, возвращай полную стоимость авто.

И если в договоре изначально установлен более короткий срок ремонта, к примеру, 25 дней, то превышение этого срока уже даёт право требовать возврата ТС.

Обращайте внимание на сроки ремонта авто по гарантии, указанные в договоре. Ваше право – требовать исправить дефект в рамках указанного периода или требовать возврата полной стоимости авто.

Причём сразу же оформляйте письменную претензию в 2 экземплярах: один отдайте дилеру, а на втором попросите его поставить отметку о дате получения. Устную претензию будет сложно доказать в суде.

Чтобы доказать третье основание для возврата, потребитель должен фиксировать каждую поломку и сроки ремонта. Если в совокупности срок ремонта достигает 30 дней, то салон обязан отреагировать на претензию потребителя и вернуть стоимость авто.

В ином случае у клиента есть все основания для обращения в суд, а в случае решения в его пользу, потребитель может получить в качестве морального и материального ущерба значительно более крупную сумму, чем стоимость авто.

Возврат автомобиля ненадлежащего качества в автосалон

Существует 3 временные ситуации, когда можно обменять авто или потребовать возврата денежной суммы за него:

  • в течение 14 дней с момента покупки;
  • в рамках гарантийного периода;
  • после гарантии до завершения срока эксплуатации.

Как вернуть авто в течение 14 дней?

Если в течение данного срока потребитель обнаружил у автомобиля неустранимый дефект или неисправность, которая требует крупных финансовых и временных затрат, то первое, что нужно сделать, – подать письменную претензию в автосалон.

Далее следует подождать ответа в течение 3 дней. Чаще всего дилеры вначале отказывают клиенту, пытаясь убедить его в своей непричастности к поломке. Возврат денег за проданный автомобиль или его обмен не выгоден для салона, чем и объясняется такая реакция.

Читайте так же:  Доверенность на представление в суде по административным правонарушениям

В этом случае потребитель документально подтверждает поломку и передаёт спор в судебные инстанции.

Желательно до суда провести независимую экспертизу, тогда шансы получить деньги в полном объёме, как показывает судебная практика, возрастают почти до максимума.

Возврат авто в течение гарантийного периода

Каждый новый автомобиль, продающийся в автосалоне, сопровождается гарантийным талоном, в котором указаны сроки устранения поломки.

Если в течение этого срока поломка не устранена, то опять же следует подать письменную претензию на имя дилера. При отказе, что чаще всего и бывает, спор передаётся в суд.

Для того чтобы выиграть процесс, необходимо предоставить как можно больше доказательств. Особенно важно предварительно провести независимую экспертизу, которая обозначит поломку и определит степень ущерба.

В случаях, если в автосалоне нет обменного фонда, требования потребителя удовлетворяются за счёт возврата полной стоимости товара.

Как вернуть авто после окончания гарантийного срока?

Судебная практика показывает, что и после завершения срока гарантии ТС можно вернуть в автосалон. Просто не все потребители владеют нормами закона.

Если в течение 2 лет после окончании гарантии автовладелец обнаружил в машине дефект по вине производителя, необходимо обратиться вначале к производителю или официальному представителю, а затем уже предъявлять требования к дилеру.

Как показывает практика, производитель в данном случае чаще идёт навстречу потребителю, нежели продавец, который почти всегда отказывает ввиду окончания гарантии.

Если не получилось урегулировать спор, путь потребителя всё тот же — в суд.

Процедура разрешения спора с автодилером

Для того чтобы обменять некачественный автомобиль или получить за него денежный возврат, потребителю необходимо пройти несколько этапов:

  1. Подача письменной претензии дилеру.
  2. Проведение экспертизы.
  3. Судебное разбирательство.
  4. Выполнение решения суда.

Подача претензии и проведение экспертизы

Письменная претензия должна быть построена таким образом, чтобы, в случае отказа дилера, у потребителя были все основания подать иск.

Текст претензии должен включать:

  • данные потребителя и дилера;
  • дату покупки авто;
  • марку и госномер;
  • описание выявленного дефекта;
  • законодательное обоснование;
  • требования потребителя.

Суть претензии должна быть изложена лаконично и строго, обязательно со ссылкой на закон. Правильно составленная претензия занимает не больше 1 страницы формата А4.

Подавать претензию можно лично либо отправить почтой, курьерской службой доставки.

Обратите внимание! Если подаёте претензию лично, то потребуйте поставить на вашей копии:

  • печать предприятия;
  • подпись принимающего сотрудника;
  • дату;
  • входящий номер.

В случае отказа отправляйте по почте ценным письмо с описью и уведомлением о получении. В тексте описи напишите, сколько и какие документы вы отправляете.

Это поможет в дальнейшем избежать отказа якобы по причине отсутствия какого-либо документа. Уведомление нужно для обозначения сроков рассмотрения требований.

К претензии обязательно прилагаются:

  • договор купли-продажи;
  • техпаспорт на авто.

В претензии вы вправе поставить перед дилером вопрос о проведении экспертизы. Данное требование должно быть удовлетворено в течение 3 дней.

В случае подтверждения дефекта можно переходить к вопросу обмена автомобиля или возврата стоимости.

Оплата работы эксперта осуществляется дилером. Однако если дефект не подтвердился, потребитель обязан возместить стоимость экспертизы. Так что лучше экспертизу заказывать самостоятельно.

Вам придётся её оплатить, но при обнаружении дефекта оплату можно включить в убытки, которые обязан возместить автосалон. При своём выборе эксперта вероятность правильного вывода возрастает в разы.

Если в течение 10 дней дилер не удовлетворяет претензию потребителя об обмене авто ненадлежащего качества или возврате денег, то он должен будет выплатить неустойку в размере 1% от стоимости ТС.

Если претензия не удовлетворена, то подавайте иск в суд. Перед этим следует добиться письменного отказа дилера или хотя бы получить доказательства того, что вы пытались затребовать такой отказ.

Исковое заявление составляется примерно так же, как и претензия. Но здесь уже можно более подробно расписать ситуацию, включив историю с отказом дилера в удовлетворении претензии.

Для вынесения законного решения сначала будет назначена судебная автотехническая экспертиза. Суд всегда основывается на выводах судебного, а не досудебного эксперта.

Желательно в иске указать третье лицо — производителя (официальное представительство). Именно этот факт может сыграть решающую роль, поскольку производитель не заинтересован в подрыве своей репутации и, скорее всего, предложит подписать мирное соглашение и не доведёт дело до суда.

В судебном деле истец всегда просит неустойку, которая покроет все его затраты. Иногда неустойка помогает наказать недобросовестного дилера. В следующий раз продавец дважды подумает, стоит ли отказывать потребителю в претензии.

После вынесения решения необходимо обратиться в автосалон. Если дилер и сейчас отказывает в обмене или возврате денег за авто, то следующий шаг — обращение к приставам, которые уж точно заставят автосалон выполнить решение суда.

Если обмен невозможен, то возврату подлежит сумма, которую вы оплатили при покупке. Иногда дилеры идут на уловки и пытаются снизить стоимость, ссылаясь на срок использования машины, но это незаконно.

Более того, в случае подорожания автомобиля такой же марки и модели, вы можете просить возврата стоимости авто на текущий момент.

Как вернуть автосалону машину, купленную в кредит?

Если авто куплено в кредит, то оно одновременно является залоговым имуществом.

В этом случае к спору привлекается банк, который будет заинтересован в помощи клиенту. Ведь потеря залогового имущества банку никак не выгодна.

До суда вы отправляете претензию в автосалон, а во время судебного разбирательства вам необходимо привлечь банковскую организацию в качестве третьего лица.

Пока решение не принято, не нужно останавливать платежи по кредиту. Во-первых, всё равно эти взносы останутся за вами, пока дело не закрыто, вдобавок вам придётся ещё и штрафы погашать.

Кроме того, банк будет помогать только ответственному и добросовестному плательщику.

Штрафы за досрочное закрытие займа, а также различные комиссии и проценты по кредиту, которые вы оплатили, а при этом не пользовались автомобилем во время спора, можно возложить на автосалон.

Как вернуть задаток за автомобиль, купленный в автосалоне?

При внесении задатка за машину автосалон обязан предоставить покупателю договор, в котором будет прописан данный факт и указана внесённая сумма.

В этом случае задаток будет возвращён вместе с основной суммой, который дилер вернёт за авто. Сумму задатка нужно обязательно указать в претензии, а далее и в судебном иске.

Может ли автосалон не принять автомобиль обратно?

Автосалон вправе отказать в предоставлении гарантийного ремонта, возврате средств за авто или его обмене в следующих случаях:

  • при неразумном использовании ТС;
  • в случае аварии или природной катастрофы;
  • при пользовании услуг сервисов, не работающих с автосалоном;
  • если поломка случилась по вине покупателя.

Итак, решить вопрос с некачественным автомобилем, купленным в автосалоне, вполне реально. Важно только знать права потребители и правильно действовать в подобной ситуации.

Видео: Возврат транспортного средства в автосалон

Можно ли вернуть банку кредитный автомобиль

Каждому известно, что в наше время у банков существует несколько различных кредитных программ на приобретение автомобиля, и поэтому желающих воспользоваться ими становится с каждым днем все больше. Но иногда бывает, что потенциальные заемщики не очень ответственно и серьезно подходят к процедуре оформления кредита, так как они думают в первую очередь о будущей покупке, а не о займе и о том, что его нужно будет выплачивать на протяжении длительного срока.

А выполнять обязательства, взятые на себя при подписании договора, клиент должен практически сразу же. И тут может обнаружиться тот факт, что выплаты по кредиту окажутся несоизмеримыми с бюджетом. Сразу же появляется логичный вопрос: о чем же человек думал в таком случае и зачем он брал в кредит такую дорогую машину? Для заемщика, оказавшегося в подобной ситуации, этот вопрос является уже риторическим и он вряд ли сможет дать внятный ответ.

Читайте так же:  Пояснительная записка к элективным курсам по физике

Разумеется, в жизни каждого человека могут произойти другие малоприятные изменения. В то время, когда он оформлял заем, у него была стабильная работа, высокая заработная плата и т.д. Но внезапно произошли резкие перемены, и человек потерял место работы, тяжело заболел, развелся и др.

Эти ситуации упомянуты ранее не зря. Ведь в том или ином случае перед заемщиком встанет вопрос о том, есть ли возможность вернуть машину, оформленную в кредит. Ведь нужно найти выход из сложившихся обстоятельств.

Как вернуть банку кредитный автомобиль

Не скрывая можно сказать, что подобная ситуация не радужная. Необходимо понимать, что банк нельзя сравнивать с магазином, который примет назад приобретенный товар в обусловленный законом срок.

Ведь заемщик самостоятельно принимал решение взять машину в кредит, выбирал ее комплектацию и стоимость. Банк только лишь помог воплотить мечту в реальность и выдал необходимую сумму денег. Само собой разумеется, что автомобиль будет служить обеспечением. Однако заемщик может не надеяться на то, что разрешит вопрос с обязательствами по кредиту просто придя в банк и отдав ключи с документами на машину.

Такой вариант развития событий является для банка неудобным и нежелательным, поэтому в договоре, скорее всего, не будет пункта о том, что у заемщика есть возможность вернуть кредитную машину. В том случае, если клиент внезапно прекращает делать платежи, банк имеет право обратиться в суд и с помощью него изъять залоговое имущество. Стоит иметь в виду, что будет учитываться его ликвидная стоимость, а не рыночная, так как банковская организация должна окупить свои хлопоты по продаже автомобиля. Таким образом получается, что заемщику нужно будет отдать банку автомобиль и еще выплатить внушительную сумму.

Поэтому всем заемщикам можно порекомендовать не доводить ситуацию до критической точки. Необходимо оставаться добропорядочным клиентом и вовремя вносить платежи. Кроме этого, обязательно надо поставить банк в известность о сложившейся ситуации. Тогда совместно можно будет найти выход из положения, который устроит обе стороны. Банк постарается найти для человека оптимальное решение этой проблемы. Ему может быть предложена реструктуризация кредита либо рефинансирование.

Варианты возврата машины, взятой в кредит

В том случае, если заемщику не подходит по каким-либо причинам рефинансирование или реструктуризация кредита, а он настроен только на возврат автомобиля, то существует несколько вариантов, которые он может обсудить с банком.

1. Заемщик может самостоятельно найти покупателя на свой автомобиль, естественно по выгодной для себя цене. Затем с этим предложением он должен прийти в банк и получить разрешение на продажу залогового имущества третьему лицу. Без такого разрешения сделка будет считаться незаконной.

2. Заемщик может обратиться в автосалон с просьбой обменять купленный автомобиль на более дешевую модель. Такая система носит название «Trade-In» и заключается в том, что автосалон принимает автомобиль клиента по хорошей цене и продает ему более дешевую машину. Стоит оговориться, что об этой сделке также необходимо поставить в известность своего кредитора.

3. В том случае, если банк сотрудничает с данным автосалоном, клиент может предложить выставить машину на продажу через него. А на то время, пока будет продаваться автомобиль, банк может оформить реструктуризацию займа, а после продажи клиент будет готов полностью рассчитаться с банком.

Подводя итоги, можно сказать, что просто положить ключи от автомобиля на стол кредитному менеджеру, тем самым решив все проблемы, не получится. Жизнь очень непредсказуема и в любой момент может произойти все что угодно. Если заемщик столкнулся с ситуацией, когда он потерял возможность выплачивать кредит, необходимо сразу же известить об этом банковскую организацию. Только в таком случае банк сможет помочь заемщику справиться с возникшей проблемой и избежать негативных последствий.

Как вернуть автомобиль банку

Если вы ранее читали статьи на нашем сайте, то, скорее всего, уже знаете, что речь о том, как вернуть автомобиль банку ведется обычно в двух случаях.

Первый сводится к стандартному возврату кредитного автомобиля ненадлежащего качества продавцу.
Подробно эта ситуация рассматривается в соответствующем разделе
Бракованный автомобиль возвращается дилеру, и уже автосалон решает вопрос с возвратом кредитных денег в банк. Если автомобиль продан совсем недавно, то салон перечисляет банку всю стоимость кредита, а ваше дело, как говорится, сторона.
Если же вы какое-то время автомобиль эксплуатировали, и часть кредита банку уже вернули, или изначально брали кредит не на полную стоимость автомашины, салон обязан рассчитаться и с банком, и с вами. В этих случаях возможны некоторые финансовые трения, упомянутые здесь.

Суд с автодилером

При возникновении которых вы вправе подать иск на автодилера, однако при этом – до полного урегулирования ситуации – вам необходимо четко выполнять свои обязательства перед банком. Иначе в роли ответчика в следующий раз придется выступать уже вам.

Вторая типичная ситуация возникает в случае невозможности в силу разных причин выплатить взятый вами кредит. В общем случае кредитное имущество – автомобиль, в частности – находится в залоге у банка, банк вправе изъять его у вас, продать и тем самым вернуть собственные деньги, которые вы отдать ему не в состоянии.

И кажется, что иной возможности, чем вернуть автомобиль банку, в данной ситуации нет.
Но поскольку банк в первую очередь интересуют именно деньги, а не автомобиль, варианты все же остаются.
Допустим, финансовые трудности настигли вас тогда, когда кредит почти выплачен. Тут необходимо трезво оценить свои возможности и перспективы. Если вы точно знаете, что через какое-то время деньги у вас будут, возможно разумней перезанять недостающие деньги, расплатиться с банком по кредиту, а долг возвращать уже другому кредитору. Тогда и автомобиль останется у вас, и банк претензий иметь не будет.

Если нет возможности выплатить кредит

Иное дело, когда платить еще много, а перспектив улучшения финансового положения не просматривается. Тут вариантов, кроме как вернуть новый автомобиль в банк, у вас не остается. Но и в этом случае вы можете выбирать тот путь, который наиболее приемлем для вас.

Вы можете:

  1. Ждать решения суда и приставов, которые конфискуют автомобиль, продадут его за бесценок и вернут вырученные деньги в банк. Не исключено, что при этом вы еще останетесь должны. И с молотка пойдет и другое ваше имущество.
  2. Добровольно передать в банк вашу машину. Финансово не выиграете, но сохраните чистой кредитную историю.
  3. Обратиться в банк с просьбой разрешить продать автомобиль самостоятельно. Если разрешение получено, находите покупателя и в отделении банка подписываете договор купли-продажи. Деньги за авто тут же вносятся в кассу банка в счет погашения кредита. При таком варианте, автомобиль продается по рыночной стоимости – и у вас, быть может, даже остается некоторая сумма на руках после погашения кредита.
  4. Попросить банк о реструктуризации долга. Затем сдаете автомобиль в автосалон на продажу, а после продажи возвращаете долг. Денег получите меньше, чем в случае (3), но избавитесь от головной боли по срочному поиску покупателя.
  5. С разрешения банка по системе «трейд-ин» обменять в салоне автомобиль на менее дорогой. Разницей в цене гасите кредит, а сами остаетесь с «колесами», пусть и не такими престижными. Этот вариант работает, когда остаток долга по кредиту уже невелик.

В любом случае все это должно делается только с согласия банка. И хорошо бы – при юридической поддержке профессионалов. Обращайтесь в наш юридический центр, и мы сумеем вам помочь.