Кредитный договор

Кредитный договор – это соглашение, по условиям которого осуществляется передача денежных средств или иных активов в собственность от одной стороны другой за плату и на срок, предусмотренные в нем. Кредит может выступать в форме отсрочки платежа, аванса, а также рассрочки выплаты за приобретенные товары (предоставленные услуги) или выполненные работы (коммерческий кредит). На законодательном уровне процедура составления кредитного договора, а также исполнение его условий регулируется ст.ст. 809, 814, 819-821 Гражданского кодекса Российской Федерации.

К договору кредита применяются правила составления и исполнения условий договора займа в случае, если правилами о договоре и существом кредитного обязательства не предусмотрено иное. Кредит предоставляется за определенную плату, которая устанавливается в виде процентов, периодически начисляемых и выплачиваемых до дня завершения кредитного договора. Если размер процентов и порядок их выплаты договором не предусмотрены, то сторонам следует руководствоваться ст. 809 ГК РФ. Кредитный договор предполагается беспроцентным в случае, если сторонами соглашения являются физические лица, сумма кредита не превышает пятидесяти минимальных размеров оплаты труда, а ее предоставление не связано с осуществлением предпринимательской деятельности. Проценты по кредиту также не выплачиваются, если предметом договора являются вещи, а сторонами соглашения – физические лица.

Обязательным условием при заключении кредитного договора является его составление в письменной форме. Если документального подтверждения договоренности между сторонами не существует, соглашение действительным считаться не может. Кредитор имеет полное право отказать в выдаче кредита или уменьшить сумму кредитования, если риск невыполнения условий соглашения заемщиком очевиден. В свою очередь, заемщик также имеет право отказаться от получения кредита или попросить меньшую сумму. Для этого ему следует уведомить кредитора до срока предоставления кредитных средств, если иное не предусмотрено положениями соглашения или законодательством. Неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязанностей по кредитному договору влечет за собой досрочное расторжение соглашения, разрешение спора согласно договору и действующему законодательству, а также вероятность отказа от предоставления кредитных средств в будущем. Кредитный договор составляется в двух экземплярах и подписывается представителями кредитора и заемщика.

Кредитный договор с фирмой

22 декабря 2015 года между мной, ООО «Ме-ал Дел-кс» (ОГРН 1157746502913, ИНН/КПП 7734355401/773401001, 123423, город Москва, улица Народного Ополчения, дом 8, помещение VI) и ООО «М-ость» был заключен договор возмездного оказания услуг №С804/12.

При подписании договора возмездного оказания услуг меня также склонили подписать кредитный договор, т.к. сумма за услуги – 53 983 (Пятьдесят три тысячи девятьсот восемьдесят три) рубля – является для меня существенной и оплатить ее сразу я не имела возможности.

Таким образом, мною был заключен кредитный договор №15/1100/М0291/419824 с ПАО КБ «Восточный» на вышеуказанную сумму и со ставкой 39,9% (тридцать девять целых и девять десятых процента) годовых.

23 декабря 2015 года мною было подано заявление о расторжении договора, которое принял финансовый менеджер Антон (который не уточняет свою фамилию).
Однако менеджером Антоном мне было сказано о необходимости явиться после новогодних праздников – а именно, 13 января 2016 года для окончательного «разрешения вопроса» и возврата денежных средств. При этом, через два дня – 25 декабря 2015 года была начата процедура ликвидации ООО «М-кал Дел-кс» путем присоединения к другому юр. лицу, о чем, как я полагаю, менеджер был информирован и преднамеренно ввел меня в заблуждение.

В настоящее же время финансовый менеджер Антон утверждает, что ООО «М-кал Де-кс» – банкрот и расторгнуть договор не представляется возможным, а ООО «М-ть» отказывается вернуть мне, как плательщику денежные средства за не оказанные услуги.

Условия кредитного договора для меня, как для пенсионера, являются кабальными и выплачивать его я не имею возможности. При этом, службу безопасности банка совершенно не смутил тот факт, что у меня УЖЕ оформлен кредитный договор с другим банком (еще от сентября 2014 (. ) года, на сумму 750 000 (семьсот пятьдесят тысяч) рублей, с ежемесячным платежом в размере 17000 (семнадцати тысяч), при том, что мой доход по месту работы составляет 17000 (семнадцать тысяч) рублей и размер пенсии составляет 13000 (тринадцать тысяч) рублей. Таким образом, сумма моих платежей по РАНЕЕ ОФОРМЛЕННОМУ кредиту уже составляла более 50% моих доходов, без учета необходимости оплачивать коммунальные услуги, электроэнергию и другие необходимые ежемесячные расходы.
Но это не помешало банку одобрить мне потребительский кредит по крайне завышенной ставке.

Более того, при обращении в Банк Восточный для получения копии кредитного договора и выписки по моему счету — с целью уточнения исковых требований по делу о расторжении договора об оказании услуг (запрос суда с указание выдачи мне указанных документов на руки был предоставлен сотруднику банка), у меня сначала затребовали плату за эти документы в размере 3600 (три тысячи шестьсот) рублей, а после долгих препирательств — выдали мне выписку (которую я имею полное право требовать на безмозмездной основе) — в которой НЕТ ИНФОРМАЦИИ о движении денежных средств с моего счета. Т.е. там ОТСУТСТВУЕТ ПОЛУЧАТЕЛЬ денежных средств.

Ну и, разумеется, банком мне было отказано даже в принятии заявления на реструктуризацию кредита. Думаю, будет понятно куда «делись» деньги банка в ситуации, если вдруг у него завтра отзовут лицензию, как у многих в последнее время.

Никому не рекомендую иметь с Восточный Экспресс Банк дел, а тем, у кого в этом банке депозиты — забрать их оттуда как можно скорее. С такой политикой долго банк не протянет.

Кредитный договор через Интернет

Предметом кредитного договора являются денежные средства, соответственно, предоставлены они могут быть только посредством банковского счета, который будет открыт на имя заемщика. Есть мнение, что предоставление денег через кассу банка, минуя банковский счет, также является кредитом, другие считают это займом, толкуя «денежные средства» в ст. 819 ГК узко – как средства на банковских счетах. В любом случае, говоря о выдаче кредита через Интернет, мы имеем в виду возможность получить деньги, не выходя из дома.

Можно ли это сделать?

Гражданский кодекс РФ не предусматривает какие-либо требования, обязывающие проводить такие сделки лично или по предъявлении документов. Однако согласно ст. 4 Федерального закона от 10 июля 2002 г. №86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» Центробанк устанавливает правила осуществления расчетов и банковских операций. Выдача кредита относится ст. 5 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. №395-I «О банках и банковской деятельности» к банковским операциям.

Обратим внимание, что далее рассматривается случай получения кредита в рублях. При получении кредита в валюте установлены дополнительные требования и ограничения (валютный контроль и валютное регулирование).

Для кредита не предусмотрено особых требований – личное присутствие, предъявление паспорта и т.п., которые могли бы помешать получить кредит удаленно.

Однако Положение ЦБР от 1 апреля 2003 г. №222-П «О порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в Российской Федерации» в п. 1.1.4 обязывает физических лиц для открытия текущего счета представить паспорт или другой документ, в соответствии с законодательством Российской Федерации удостоверяющий личность, а также карточку с образцами подписей и оттиска печати формы 0401026 Общероссийского классификатора управленческой документации ОК 011-93, оформленная в установленном Банком России порядке.

Таким образом, можно сделать вывод, если у нас нет открытого банковского счета, на который банк мог бы перечислить кредит, то мы не сможем получить его удаленно. Однако если банковский счет у нас открыт, то мы можем получить на него кредит, по крайней мере законодательных препятствий в РФ для этого на сегодняшний момент нет. Тем не менее, понятно, что мало какой банк пойдет на такое даже ради собственных клиентов, хотя такие случаи известны.

Впервые опубликована на Moneynews.ru

Читайте так же:  Аттестация заведующей доу заявление

Ссылка на страницу: Кредитный договор через Интернет (автор Вадим Колосов)

Кредитный договор

Кредитные обязательства — основания возникновения и прекращения и прочие условия регулируются параграфом 2 главы 42 ГК РФ. В соответствии с законом, кредитный договор есть соглашение между займодателем и заемщиком, в рамках которого первый предоставляет второму денежные средства в долг на возмездной основе.

Кредитный договор может быть составлен исключительно в письменной форме — устные условности никаких правовых последствий не влекут и юридической силы не имеют.

Перемена условий соглашения, если иное не предусмотрено его содержанием, допускается только в двух случаях:

  • вследствие существенного изменения обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении;
  • на основании судебного решения.

При этом даже если сам документ предусматривает одностороннее изменение условий, далеко не всегда это бывает правомерным. Например, в соответствии со статьей 29 закона «О банках и банковской деятельности» № 395–1 от 02.12.1990 года, банк не вправе по своему усмотрению менять процентную ставку.

Узнать об особенностях такого договора по ГК РФ подробнее можно на специализированном сайте Правовед.ru. Квалифицированные специалисты ответят на все интересующие вопросы и предоставят исчерпывающие консультации онлайн или по телефону.

Консультации юристов по законодательству России

Кредитный договор

Кредитный договор – это договор, заключаемый между кредитором и заёмщиком, согласно которому банк или иная кредитная организация (кредитор) берёт на себя обязательство перечислить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, прописанных в кредитном договоре. А заёмщик принимает на себя обязательство вернуть полученные денежные средства и заплатить начисленные проценты на полученную сумму денежных средств, которая является платой за пользование кредитом.

Кредитный договор и действующее законодательство

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные в ГК РФ для договора займа, если иное не установлено §2 гл. 42 ГК.

Помимо ГК РФ, кредитные отношения регулируются банковским законодательством: Законом о ЦБР, Законом о банках и нормативными актами Банка России, определяющими порядок предоставления и возврата кредитов, порядок начисления и уплаты процентов и др.

Стороны и предмет кредитного договора

Лицо, предоставляющее денежные средства в кредит, называется кредитором, а лицо, получающее денежные средства, – заёмщиком. В качестве кредитора может выступать только банк или иная кредитная организация.

Отметим, что предметом кредитного договора могут быть только денежные средства.

Форма кредитного договора

Согласно требованиям ГК РФ, кредитный договор обязательно должен быть заключен в письменной форме.

Если не соблюдено условие о письменной форме кредитного договора, данное кредитное соглашение признаётся недействительным кредитным договором. Такой договор следует считать ничтожным.

Существенные условия кредитного договора

К существенным условиям кредитного договора относятся:

Стороны кредитного договора;

Размер выданного кредита;

Цель выданного кредита;

Срок выданного кредита;

Способ обеспечения кредитных обязательств;

Условия выдачи кредита;

Условия погашения кредита;

Размер платы за пользование кредитом, выраженный в процентах.

Виды кредитных договоров

На практике различают следующие виды кредитных договоров:

Обеспеченные и необеспеченные. При заключении обеспеченного кредитного договора одновременно составляется договор об обязательствах, например, договор имущественного залога или поручительства;

Целевой и нецелевой. При заключении целевого кредитного соглашения в договоре четко прописывается цель кредита, на которую могут быть использованы выданные денежные средства. Нецелевые договоры не имеют такого строгого ограничения;

Договор о потребительском кредите. Согласно такому договору, физическое лицо получает в своё распоряжение заёмные средства, которые возможно израсходовать на удовлетворение исключительно личных потребностей;

Инвестиционный договор. В рамках такого кредитного соглашения денежные средства выдаются участникам инвестиционных проектов на особых условиях;

Договор о рефинансировании.

Права и обязанности сторон

Согласно условиям кредитного договора, банк или иная кредитная организация (кредитор) обязан перечислить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, прописанных в кредитном договоре.

В соответствии с условиями кредитного договора, заёмщик обязан вернуть денежные средства в срок, предусмотренный договором, и уплатить проценты за пользование кредитом.

Заёмщик также обязан:

использовать кредит на цели, предусмотренные в договоре;

своевременно представлять бухгалтерскую отчетность (бухгалтерский баланс и пр.) и другие документы, которые необходимы банку для осуществления контроля за использованием кредита;

обеспечить допуск представителям банка во все помещения компании для осуществления контроля за выполнением своих обязательств по кредитному соглашению и соглашению о залоге;

обеспечивать кредитора информацией обо всех кредитах, которые были получены и планируются к получению от третьих лиц;

при ликвидации или реорганизации компании немедленно погасить свой долг по кредиту с полной выплатой начисленных процентов вне зависимости от установленного срока погашения кредита.

Кредитор имеет право полностью или частично отказать заёмщику в выдаче кредита при выявлении обстоятельств, свидетельствующих о том, что выданная заёмщику сумма кредита не будет возвращена в установленный кредитным договором срок.

Банк также имеет право:

осуществлять проверку обеспечения выданного кредита и целевого использования кредитных средств;

прекращать операции по выдаче новых кредитов и требовать возврата ранее выданных кредитов в случае выявления нарушений заемщиком условий кредитного соглашения, а также при выявлении случаев предоставления недостоверной бухгалтерской отчетности, систематической задержки выплаты начисленных процентов за кредит, ухудшения финансового состояния организации-заемщика;

с согласия или без согласия заемщика полностью или частично переуступать свои права по кредитному договору одному или нескольким банкам.

Заёмщик имеет право полностью или частично отказаться от получения кредита, поставив в известность об этом кредитора до определённого кредитным соглашением срока предоставления кредита.

Согласно статье 814 ГК РФ, в случае выявления нарушений заёмщиком обязанности целевого использования кредита кредитор имеет право также отказаться от дальнейшего предоставления кредита заёмщику по кредитному договору.

Отметим, что условие о целевом предоставлении кредита наиболее часто включается именно в кредитные договоры, а не в договоры займа. Этот факт связан с тем, что банки осуществляют контроль над денежными потоками заемщика и получением заемщиком доходов, которые являются источником погашения выданных кредитов.

Кредитная линия

Сумма кредита может выдаваться частями. Такое предоставление кредита называется открытием кредитной линии.

При открытии кредитной линии кредитор или устанавливает общую сумму, которая будет выдана заемщику в течение оговоренного срока (кредитная линия с лимитом выдачи), или предоставляет заемщику право в течение действия кредитного договора получать денежные средства при условии соблюдения постоянного лимита задолженности перед кредитором.

Установление лимита задолженности означает, что заемщик вправе получить определенную сумму денежных средств, погасить полностью или частично полученную сумму кредита и получить вновь ранее возвращенную сумму в течение срока действия кредитного договора. То есть, заемщик при установлении лимита задолженности может по одному кредитному договору получать указанную в нем сумму многократно при соблюдении следующего условия: сумма долга заемщика перед кредитором в каждый момент времени не должна превышать определенный ему лимит.

Ответственность сторон

Отметим, что ответственность сторон по кредитному договору может быть и денежной, и имущественной.

В кредитном соглашении, например, может быть указано, что за нарушение заемщиком взятых на себя обязательств банк может остановить дальнейшую выдачу кредита, потребовать досрочного его возврата, уменьшить сумму кредита, предусмотренную к выдаче по кредитному соглашению, увеличить процентную ставку по кредиту и т.д.

Заемщик имеет право потребовать у банка возмещения убытков, которые возникли по причине непредоставления заемщику кредита или предоставления кредита в объёме, меньшем, чем установлен по кредитному соглашению.

Остались еще вопросы по бухучету и налогам? Задайте их на бухгалтерском форуме.

В каких случаях можно расторгнуть кредитный договор с банком?

Кредитный договор можно расторгнуть по соглашению сторон и по решению суда (ст. 450 ГК РФ). Если заемщик не имеет задолженности, то кредитный договор прекращается автоматически (ст. 408 ГК РФ).

Если есть задолженность, то заемщик обязан сначала погасить долг. Если он этого сделать не может по каким-то причинам, то необходимо обратиться в банк с заявлением о реструктуризации задолженности. Погашать просроченную задолженность по кредитному договору нужно обязательно, иначе банк привлечет коллекторскую организацию, уведомив заемщика об этом в течение 30 рабочих дней (п. 2 ч. 1 ст. 5, ч. 1 ст. 9 Закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ).

Читайте так же:  Когда можно не заключать коллективный договор

Через суд

Перед тем, как подать иск в суд, заемщику нужно направить в банк письмо с предложением о расторжении договора. Письмо можно направить по почте с уведомлением о вручении либо лично передать в управление делами банка. Если банк откажется расторгать договор, то вы вправе подать иск в суд по месту нахождения банка, либо по вашему месту жительства (ст. 28, ч. 7 ст. 29 ГПК РФ). Суд должен принять заявление на рассмотрение в течение пяти дней со дня его поступления.

Расторгнуть кредитный договор можно в судебном порядке (п. 2 ст. 450, ст. 451 ГК РФ) на следующих основаниях:

  • при существенном нарушении договора (незаконное взимание штрафных санкций, комиссий, незаконная очередность списания задолженности и др.)
  • при существенном изменении обстоятельств (потеря работы, утрата заработка, серьезное заболевание).

Согласно ст. 451 ГК РФ, изменение обстоятельств считается существенным, если они изменились настолько, что, если бы стороны могли это предвидеть, то договор вообще не был бы заключен или был бы заключен на совершенно других условиях.

Договор будет расторгнут через суд по требованию одной из сторон, если сходятся следующие условия:

  • обстоятельства изменились после того, как договор был заключен
  • участники договора не содействовали и не могли содействовать наступлению этих обстоятельств
  • в момент заключения договора стороны не могли предвидеть изменения обстоятельств
  • изменение обстоятельств не входит в сферу риска заинтересованной стороны
  • наступление обстоятельств не привело к невозможности исполнения договорных обязательств
  • после изменения обстоятельств заинтересованная сторона не смогла свести на нет их неблагоприятные последствия.

После того как суд установит, что произошло существенное изменение обстоятельств, которые существовали в момент заключения договора, договор может быть расторгнут судом.

Кредитный договор с фирмой

Согласно законодательству, аудит кредитных организаций могут осуществлять как аудиторские фирмы, так и самостоятельно работающие аудиторы, имеющие лицензию Банка России. В случае необходимости после согласования с банком к аудиторской проверке могут привлекаться эксперты и иные специалисты. При этом ответственность за аудиторскую проверку несет фирма, заключившая договор с банком, [c.243]

Внутриотраслевая конкуренция в экономике существует в двух видах предметная и видовая. Предметная конкуренция — это конкуренция между фирмами, выпускающими идентичные товары, которые различаются лишь по качеству. Яркий пример предметной конкуренции — это конкуренция в отраслях по производству потребительских товаров. Видовая конкуренция осуществляется между предприятиями, выпускающими товары одного и того же вида, но различающиеся по каким-то существенно важным параметрам (мощность и др.). Для банковского дела такая классификация применима с определенными ограничениями. Предметная банковская конкуренция возможна в предоставлении услуг массового ассортимента, являющихся стандартизированными, однородными, например вклады до востребования, сберегательные, срочные вклады и т.п. По таким услугам имеется разница лишь в цене. Однако далеко не все банковские услуги являются стандартизированными. В последнее время все большее значение приобретает индивидуальный подход к каждому клиенту, когда решается, какие проблемы стоят перед клиентом и как коммерческий банк может помочь в решении тех или иных проблем. В качестве примера можно привести кредитование, когда условия выдачи ссуды зачастую носят индивидуальный характер и определяются в кредитном договоре. Ярко выраженный индивидуальный характер носят такие услуги, как лизинг, факторинг, трастовые услуги. Здесь проявляется видовая конкуренция. Кроме того, в последнее время банковские услуги массового характера теряют свою идентичность благодаря созданию имиджа банка и формированию потребительских предпочтений. [c.429]

Открытие кредитной линии. В связи с тем что потребность в краткосрочном банковском кредите не всегда может быть предусмотрена с привязкой к конкретным срокам его использования, предпринимательская фирма может по договоренности с банком-кредитором оформить открытие кредитной линии. В договоре на открытие кредитной линии обусловливаются сроки, условия и предельная сумма предоставления банковского кредита, когда в нем возникает реальная потребность. При этом договор не носит характера безусловного контрактного обязательства и может быть аннулирован банком при ухудшении финансового состояния фирмы-заемщика. [c.220]

В четвертый раздел кредитного договора включаются специальные условия данного договора — возможность замены поставщика или покупателя, передача банку части производимой продукции по цене производителя предоставление копий договоров с поставщиками, оптовыми покупателями фирмы-заемщика. [c.221]

Таким образом, основой кредитной эмиссии стало осознание банками того факта, что избыточные резервы не обязательно хранить в своих сейфах. Их можно превращать в деньги, всего лишь договорившись с заемщиками о том, что они теперь могут брать из банка деньги точно так же, как те граждане и фирмы, которые некогда действительно внесли свои сбережения в этот банк. Иными словами, избыточные резервы банк сам превращает для своих заемщиков в депозиты. [c.229]

Например, предположим, что банк выдал крупный бланковый кредит малоизвестной фирме. При этом менеджер банка, занимавшийся оформлением кредитного договора, знает, что после получения кредита фирма исчезнет и кредит никогда не будет возвращен. С точки зрения руководства банка рассмотренная ситуация связана со значительным риском для банка, а с точки зрения упомянутого менеджера риска уже нет, так как выданный кредит, безусловно, принесет банку убытки. [c.8]

У слова кредит — несколько значений он означает и сумму денег, которую фирма берет у банка, и отношения, в которые вступают банк и фирма по поводу этой суммы. Последнее означает, что банк заключает с фирмой кредитный договор, в котором все три названных условия расписаны подробно. [c.74]

Достаточно широкий пласт работ по микроэкономике финансовых фирм связан с подходом к их деятельности с точки зрения анализа взаимосвязей кредитора и заемщика. Исследования в данном направлении и предлагаемые в них экономико-математические модели позволяют раскрыть природу, особенности и закономерности отношений, возникающих в процессе кредитной деятельности банков (между банками-кредиторами и их заемщиками). Основой для данных взаимоотношений является кредитный договор. Очевидно, что в зависимости от условий деятельности экономических субъектов, вступающих в контрактные отношения, конкретные договора могут существенно отличаться по своему содержанию. В качестве непременных атрибутов стандартного кредитного контракта могут быть названы сумма кредита, порядок и сроки возврата, размер и условия процентных выплат и, как правило, обеспечение (гарантии). [c.203]

Банк, выдавая кредит, лишается части своего капитала, но надеется вернуть деньги в будущем с определенной доходностью. Индекс надежности возврата ссуды не равен единице, поскольку получатель кредита может нарушить договор и не вернуть в банк всех денег или их части. Гарантии получателя кредита (выдаваемый им залог) не всегда обладают достаточной ликвидностью получателю кредита иногда выгоднее лишиться залога, чем выполнить кредитный договор. В результате банк рискует не только потерять выданную ссуду, но и лишиться более выгодного клиента. По этой причине осторожный банк может отказать в ссуде. В этом случае фирма — получатель кредита должна представить в бизнес-плане достаточно убедительный расчет-прогноз степени доходности и индекса надежности проектируемого кредитного договора, подтверждающий его хорошее качество. Таким образом, для банка важными параметрами кредита являются доходность и риск выполнения договора кредитуемым. Решение проблемы прогнозирования риска с помощью динамических моделей требует особого пояснения. [c.113]

Выплата долгов банку моделируется способом обратной связи, а долгов поставщикам — способом прямой связи. В первом случае возврат долгов уменьшается по мере снижения балансовой прибыли (выход оператора 80), тогда как при втором способе изменение величины балансовой прибыли на темп выплаты задолженности поставщикам не влияет. Это обстоятельство может привести к тому, что выплачиваемые долги съедят весь доход. В первом случае большие выплаты замедляются в результате снижения финансовых возможностей, поэтому объем выплат долгов часто не соответствует кредитному договору. Во втором случае удовлетворение требований кредитора может спровоцировать банкротство фирмы. Именно поэтому выбор способа возврата долгов в действительности зависит от принятых договоренностей с кредитором. [c.122]

Читайте так же:  Как рассчитать налог ип по усн 15

Сумма по кредитному договору была перечислена на счет заемщика и использована им. В дальнейшем, ссылаясь на положения устава, в соответствии с которым подписание договоров, обязательств и доверенностей от имени фирмы входит в компетенцию генерального директора, заемщик отказался от выплаты комиссионных платежей и санкций за нарушение договора. При рассмотрении дела было установлено, что заявка на выдачу кредита была подписана генеральным директором фирмы. Для получения кредита фирма представила гарантийное письмо, выданное другим банком. Заемщик перечислял кредитору проценты за пользование кредитом, ссылаясь в платежном поручении на номер и дату заключения договора. Арбитражный суд оценил указанные [c.196]

Таким образом, залогодержатель не может нести ответственность за сохранность этого имущества, если иное не предусмотрено законом или договором. Так, в Постановлении Президиума ВАС РФ № 1345/97 от 3 июня 1997 года по иску индивидуального частного предприятия Фирма Кумир к Сбербанку РФ в лице его Советского отделения № 8321 в городе Астрахани о расторжении кредитного договора от 07.12.93 № 61098 и договора о залоге жилого дома, о взыскании 62 млн рублей упущенной выгоды в связи с несвоевременным предоставлением кредита, 301 500 тыс. рублей убытков, составляющих стоимость заложенного ответчику жилого дома, который подвергался порче в связи с неправомерными действиями банка, — указано следующее [c.274]

В банке для контроля за выполнением условий договора и ходом погашения кредита формируется специальное кредитное досье, где сосредоточена вся документация по кредитной сделке и все необходимые сведения о заемщике. Документы группируются следующим образом 1) материалы по кредиту (копии кредитного договора, долговых обязательств, гарантийных писем и т. д.) 2) финансово-экономическая информация (финансовые отчеты, аналитические таблицы, налоговые декларации бизнес-планы и т. д.) 3) материалы о кредитоспособности клиента (аналитические отчеты кредитных агентств, сведения, полученные от других банков, телефонные запросы и т. д.) 4) документы по обеспечению кредита (свидетельства о залоге, документы о передаче прав по вкладам и ценным бумагам, закладные и т. д.) 5) переписка по кредиту (переписка с клиентом, записи телефонных разговоров и т. д.). Подобные досье ведут большинство фирм, имеющие длительные связи с контрагентами. [c.473]

АУДИТОРСКАЯ ПРОВЕРКА — проверка финансово-экономической деятельности предприятия, организации, проводимая аудитором на основании данных документов по финансовой отчетности. При А.п. проверяется не только бухгалтерская отчетность, но и соответствие деятельности предприятия, организации правилам и законодательным нормам, установленным государственными органами, и соответствие юридическим и хозяйственным документам (устав, учредительский договор, проспект эмиссии, контракты и др.). А.п. проводится по таким направлениям, как экспертиза учредительных документов, экспертиза заключенных договоров на соответствие действующему законодательству, проверка бухгалтерской и финансовой документации, законность осуществления учета операций с иностранной валютой, правильность и полнота расчетов по обязательным отчислениям в государственные внебюджетные фонды. А.п. бывает обязательной, проводимой в определенные сроки (обычно раз в год) в соответствии с законодательством, и инициативной, проводимой по решению руководства (совета директоров) предприятия, организации. Результаты А.п. могут быть положительными, когда аудитор подтверждает достоверность данных баланса и финансовых результатов, и отрицательными, когда аудитор их не подтверждает. А.п. проводится специально аттестованными специалистами-аудиторами, работающими на основании специальной лицензии, выданной в установленном законодательством порядке на проведение определенного вида аудита, либо самостоятельно, либо в составе аудиторских фирм. В соответствии с российским законодательством обязательной ежегодной А.п. подлежат акционерные общества открытого типа, страховые компании, предприятия с иностранными инвестициями, товарные и фондовые биржи, банки и др. кредитные организации и др. На основании ежегодной А.п. данные хозяйствующие субъекты получают аудиторское заключение, подтверждающее правильность и достоверность годовой финансовой отчетности. Данные, полученные аудиторами в ходе проведенной А.п., являются закрытой информацией, которую аудиторы не имеют права передавать третьим лицам. А.п. может проводиться также по поручению государственных органов. Данное поручение может быть выдано аудиторской фирме органом дознания и следователем (при наличии санкции прокурора), прокурором, судом или арбитражным судом. [c.20]

П. к. кредитных учреждений имеет в основном две формы 1) прямые кредиты потребителям без посредничества торговых фирм. Напр., в ФРГ банки выдают клиентам-заемщикам кредитные чеки на круглые суммы (10—20—50 марок), к-рые используются для оплаты товаров торговым фирмам. Эти фирмы в свою очередь получают у банков наличные деньги или перечисления на текущие счета. В данном случае в качестве кредиторов выступают банки, к-рым потребители погашают кредиты в установленные сроки 2) кредиты потребителям с поручительством торговых фирм. В этом случае банк заключает договор с торговой фирмой, обязуясь в пределах определенной суммы кредитовать ее покупателей. Торговая фирма берет на себя поручительство по долговым обязательствам заемщиков банку и одновременно заключает договор со своими покупателями, в к-ром определяется сумма кредита, его условия и сроки погашения. Эти [c.229]

На еврокредитном рынке формируются довольно большие по численности синдикаты (до 50 банков). Во главе такого синдиката стоит крупный коммерческий банк, имеющий высокий авторитет в мировой банковской системе, который от имени синдиката заключает кредитный договор. Такой кредит предоставляется на короткие сроки (3— 6 месяцев), но с систематическим их продлением в течение 2—4 лет. Его преимущества в том, что он дает заемщику возможность использовать ту валюту, которая ему необходима, не ограничиваясь валютой банка — менеджера данного консорциума. КРЕДИТ КРАТКОСРОЧНЫЙ — вид кредита, предоставляемого заемщику сроком до 12 месяцев. К.к., как правило, призван обслуживать кругооборот оборотного капитала фирмы, поддерживая стоимость элементов оборотного капитала на необходимом уровне. К.к. предоставляется в товарной форме, как отсрочка покупателю в оплате товара, которая оформляется векселем или записью на открытом счете. К.к. предоставляется и в виде денежной ссуды. В современной РФ в отличие от других стран в целях устранения просроченной задолженности используются краткосрочные ссуды компенсационного характе- [c.185]

После подписания предварительного договора организатор начинает процесс синдицирования — создания группы кредиторов. Получив по первой реакции рынка уверенность в успехе, организатор дает юридической фирме поручение оформить сделку. При этом возникают 2 комплекса правоотношений между кредиторами и между синдикатом и заемщиком. Они закрепляются в 2-х договорах. Основным является кредитный договор участники синдиката также заключают договор об участии, в котором определяются их отношения между собой. Банки-участники фактически присоединяются к договору между заемщиком и организатором (второстепенные условия могут обсуждаться, однако важнейшие положения, закрепленные в предварительном договоре, остаются неизменными). Общаться с заемщиком они также будут не напрямую, а через организатора (агента) сделки. Это правило распространяется и на возврат денег кредиторам, в том числе на случаи, когда у заемщика недостаточно средств для полного погашения кредита (кредиторы не смогут договариваться с заемщиком в индивидуальном порядке). [c.148]

Следующим видом преступного посягательства на кредитные ресурсы банков является создание фиктивного коммерческого предприятия, которое после получения и присвоения кредита прекращает существование, а его руководители скрываются. Данное деяние квалифицируется, как «Лжепредпри-нимательст-во» (ст. 173). Иллюстрацией широкой лжепредпринимательской деятельности другого вида может служить масштабная афера товарищества с ограниченной ответственностью «Русский дом селенга» («РДС»), созданного в 1992 г. в г. Волгограде. Повсеместно рекламируя договор, заключаемый между ТОО «РДС» и физическими и юридическими лицами, учредители этой фирмы, имея уставный капитал всего в сумме 10 тыс. руб., занимались привлечением и размещением на банковских депозитных и расчетных счетах денежных средств частных лиц и организаций. За короткий период мошенники обманным путем собрали 60 млрд. рублей. Принципиальная возможность совершения данного вида экономических преступлений заключалась в несовершенстве действующей законодательной базы, наложенной на пассивность власти и безграмотность населения. [c.45]