11.06.2015 04:14

При спорах об ОСАГО применим закон о защите прав потребителей — при условии, что договор ОСАГО был заключен лишь для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с предпринимательской и иной экономической деятельностью. Для автолюбителей применение закона о защите прав потребителей дает массу преимуществ, тем более что законодательство о защите прав потребителей у нас более чем гуманное. Наиболее важное преимущество, пожалуй, состоит в том, что иск к страховой компании может быть предъявлен по месту жительства истца или по месту заключения (исполнения) договора (ч. 7 ст. 29 ГПК РФ). В то время, как по общим правилам истцам приходится идти в суд по местонахождению ответчика.

Дела по таким спорам рассматривают суды общей юрисдикции, в зависимости от суммы требований:
— до 50 000 руб. — мировой судья (п. 5 ч. 1 ст. 23 ГПК РФ);
— более 50 000 руб. — районный суд.

Срок исковой давности по спорам об ОСАГО составляет три года:
— либо со дня, когда потерпевший (выгодоприобретатель) узнал или должен был узнать об отказе страховщика в выплате возмещения или о выплате не в полном объеме;
— либо со следующего дня после того, как должно быть принято решение о выплате или о выдаче направления на ремонт.

На принятие решения о выплате (выдаче направления), напомним, страховой отведено 20 календарных (т. е. без учета нерабочих праздничных дней) со дня принятия всех необходимых документов (п. 21 ст. 12 Федерального закона от 25.04.02 № 40-ФЗ, закона об ОСАГО).

Обязана ли страховая компания платить, если полис украден или страховой агент не донес до страховой компании деньги?

Страховой полис — это бланк строгой отчетности, и именно страховая компания должна обеспечить контроль за его использованием (п. 7.1 ст. 15 закона об ОСАГО). Иными словами, если некий злоумышленник похитил пачку-другую бланков и назаключал десяток-другой договоров ОСАГО, то это не основания для того, чтобы страховая компания отказывала в выплатах. Есть лишь одно исключение: страховая компания освобождается от выплаты возмещения, если до наступления страхового случая уже обратилась в полицию с соответствующим заявлением (п. 7.1 ст. 15 Закона об ОСАГО). Не было заявления — нет оснований для отказа в выплатах.

Или еще один случай из жизни: страховой агент или брокер принимает деньги от страхователя, а потом «опаздывает» с их перечислением в страховую или не перечисляет их вообще. Срок начала действия полиса уже идет, а денег страховая не получила.
В этом случае, как показывает судебная практика, автолюбитель защищен: неполное (несвоевременное) перечисление страховщику денег, полученных страховым брокером или агентом от автовладельца, не является основанием для отказа в страховой выплате (п. 15 постановления Верховного суда РФ от 29.01.15 № 2).

Можно ли заменить владельца в полисе?

При покупке или продаже автомобиля часто случается так, что полис ОСАГО, в котором указан старый владелец, еще действует. Можно ли просто заменить его данные? Или, к примеру, срок договора? Нет, не того, ни другого сделать нельзя. Новому хозяину придется заключать новый договор со своими данными и на новый срок (п. 2 ст. 4 Закона об ОСАГО).

Есть одно большое «НО»: старый владелец вправе вернуть деньги за оставшийся срок страхования (п. 1.16 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утв. Банком России 19.09.14 № 431-П). Право на получение страховой выплаты в случае причинения вреда имуществу имеет потерпевшее лицо, которое владеет машиной на праве собственности или ином вещном праве. Так что прежде чем «покупать» автомобиль «по доверенности», стоит семь раз подумать и передумать.

Вправе ли страховая отказать, если водитель не записан в полисе?

Часто бывает, что тот, кто был за рулем в момент, когда случилось ДТП, в полисе не записан. Страховые компании так уверенно отказывают в страховых выплатах, что очень сильно удивляются, получив повестку в суд. Между тем ничего особо удивительного нет: по договору ОСАГО мы страхуем риск наступления гражданской ответственности при эксплуатации данной автомобиля. То есть возмещение должно быть выплачено при наступлении страхового случая, независимо, в результате действий кого этот случай наступил. Это может быть как страхователь (лицо, указанное в полисе), так и любое другое лицо, автомобиль использующее (водитель, не вписанный в полис). Единственное, что может сделать в такой ситуации страховая компания: подать в суд на фактического водителя, по вине которого причинен вред (подп. «д» п. 1 ст. 14 Закона об ОСАГО).
Данные выводы подтверждаются пунктом 45 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.01.2015 № 2.

Если виноваты все, то это также не основание для отказа в страховом возмещении. Если в протоколах указано, что вина участников ДТП обоюдна, то право на получение страховой выплаты не теряется. Страховые компании должны произвести выплаты в равных долях от размера ущерба, понесенного каждым участником ДТП (п. 22 ст. 12 Закона об ОСАГО).

Какой на сегодня размер страховой выплаты по ОСАГО?

Как все мы помним, цена страховки ОСАГО выросла примерно на 40-50%. Однако, начиная с 1 октября 2014 года увеличена и сумма страхового возмещения «по железу» (ст. 7 Закона об ОСАГО) — 400 000 руб. на каждого потерпевшего. А с 1 апреля 2015 года увеличен размер выплат при причинении вреда жизни или здоровью — 500 000 руб. (было 160 000 руб.).

Несмотря на то, что по договору ОСАГО страхуется ответственность за вред жизни, здоровью и имуществу потерпевшего (п. 1 ст. 6 закона об ОСАГО), страховая обязана компания обязана компенсировать вред, причиненный не только автомобилям, но и иному имуществу (грузу, дорожным знакам и ограждениям, недвижимому имуществу и т. п.).

«Нет!» спорам по «автогражданке»

В конце января ВС РФ ответил на основные вопросы, связанные с разрешением споров по ОСАГО (Постановление Пленума ВС РФ от 29 января 2015 г. № 2 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»; далее – Постановление). Рассмотрим наиболее важные положения документа, а также узнаем у наших экспертов, насколько удачны, по их мнению, сделанные судом выводы.

Защита прав потребителей

До 2012 года суды, как правило, не распространяли на споры по ОСАГО Закон РФ от 7 февраля 1992 г. № 2300-I «О защите прав потребителей» (далее – закон о защите прав потребителей). Со временем ситуация изменилась в противоположную сторону: сформировалась иная судебная практика, которую впоследствии подтвердил своим постановлением ВС РФ (п. 2 Постановления Пленума ВС РФ от 28 июня 2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей»). Суд указал, что к отношениям, возникающим из договоров личного и имущественного страхования, закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами. Формулировка достаточно размытая, поэтому даже после вынесения этого акта вопрос о приравнивании страхователей к потребителям поднимался не раз.

В связи с этим ВС РФ в Постановлении четко указал, что закон о защите прав потребителей распространяется на отношения, возникающие из договора ОСАГО (п. 2 Постановления). Правда, это правило действует только тогда, когда застрахованное транспортное средство используется для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской и иной экономической деятельности. Так, факт перевозки пассажиров в такси или маршрутке по установленному маршруту на возмездной основе послужит основанием для отказа во взыскании со страховой компании штрафа в рамках закона о защите прав потребителей (определение судебной коллегии по гражданским делам Ивановского областного суда от 13 марта 2013 г. № 33-470/2013).

Применение к отношениям, вытекающим из ОСАГО, закона о защите прав потребителей дает водителям:

  • возможность предъявлять иск к страховщику не по месту нахождения страховой компании, а по месту своего жительства или пребывания либо по месту заключения или исполнения договора – по своему усмотрению (абз. 3 п. 5 Постановления);
  • право на взыскание неустойки за нарушение как срока направления мотивированного отказа в страховой выплате (0,05% от страховой суммы за каждый день просрочки), так и срока осуществления страховой выплаты или возмещения причиненного вреда в натуральной форме (1% от размера страховой выплаты за каждый день просрочки) (п. 57 Постановления).

При этом следует иметь в виду, что на отношения между потерпевшим и профессиональным объединением страховщиков, связанные с компенсационными выплатами, закон о защите прав потребителей не распространяется (абз. 2 п. 2 Постановления).

Компенсационная выплата – это возмещение вреда, осуществляемое профессиональным объединением страховщиков (например, РСА) в случаях, когда страховая выплата по обязательному страхованию не может быть осуществлена страховой компанией.

При причинении вреда имуществу компенсационная выплата производится, если страховщик обанкротился или у него отозвана лицензия. Если же вред причинен жизни и здоровью, то помимо этих оснований есть еще два: виновник ДТП неизвестен или у него нет действующего полиса ОСАГО (п. 1-2 ст. 18 Федерального закона от 25 апреля 2002 г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»).

Читайте так же:  Захарова евгения александровна нотариус белгород

Кроме того, в соответствии с п. 6 ст. 13 закона о защите прав потребителей, страховщик, не исполнивший свое обязательство по выплате страхового возмещения, должен выплатить потерпевшему штраф. Ранее суды ориентировались именно на это положение. Однако с 1 сентября 2014 года схожая норма действует и в законодательстве об ОСАГО – согласно ей, размер налагаемого на страховщика штрафа составляет 50% от разницы между суммой страхового возмещения, присужденного судом, и размером страховой выплаты, осуществленной в добровольном порядке (п. 3 ст. 16.1 Федерального закона от 25 апреля 2002 г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»; далее – закон об ОСАГО). Подобная формулировка позволяла страховым компаниям тянуть с выплатой страхового возмещения до последнего и выплачивать его только тогда, когда становилось очевидно, что судебное решение будет вынесено не в их пользу. Таким образом, считалось, что страховщик исполнил свое обязательство, а, значит, оснований для наложения штрафа нет.

Кстати, некоторые водители предпринимали ответные меры, всеми силами препятствуя выплате возмещения до окончания судебного разбирательства. «Страховщики платили потерпевшим перед последним судебным слушанием. А страхователи, пытаясь ответить на хитрость страховщиков, стали закрывать свои банковские счета после подачи иска в суд», – рассказывает управляющий партнер компании «Антистраховщик», руководитель портала «Антистраховщик.РФ» Илья Афанасьев.

Учитывая это, Суд в своем Постановлении дополнительно подчеркнул, что уже само по себе наличие судебного спора указывает на неисполнение страховщиком обязанности по уплате страхового возмещения в добровольном порядке (п. 63 Постановления). А это значит, что удовлетворение требований потерпевшего в период рассмотрения спора в суде не освобождает страховщика от уплаты штрафа.

Кроме того, если ранее досудебный порядок урегулирования спора соблюдался не всегда (это зависело от усмотрения водителя), то с 1 сентября 2014 года он является обязательным (ст. 16.1 закона об ОСАГО). Это подтвердил и ВС РФ, но с одной оговоркой: данное правило распространяется только на страховые случаи, имевшие место после 1 сентября 2014 года (п. 7 Постановления). При несоблюдении потерпевшим претензионного порядка суд вправе возвратить ему исковое заявление.

Причем правила об обязательном досудебном порядке урегулирования спора применяются и в случае предъявления иска к профессиональному объединению страховщиков о взыскании компенсационных выплат (абз. 3 п. 1 ст. 19 закона об ОСАГО), и в случае замены ответчика на страховую компанию (абз. 3 п. 9 Постановления).

Заключение договора ОСАГО

Суд подчеркнул, что выдача страхового полиса является доказательством, подтверждающим заключение договора ОСАГО, пока не доказано иное (п. 15 Постановления). Поводом к подобному заключению стали многочисленные судебные разбирательства, в рамках которых страховые компании отказывались возмещать причиненный потерпевшему ущерб в связи с тем, что на момент ДТП гражданская ответственность виновника, предъявившего полис, не была должным образом застрахована (например, страховая премия была выплачена не полностью, представленный страховой полис выдан мошенниками и др.).

Так, в рамках одного из судебных дел страховщик ссылался на то, что списал бланк страхового полиса как испорченный и уничтожил его, а на представленной в материалы дела квитанции об уплате страховой премии за заключение договора страхования имеется оттиск печати, не принадлежащей страховой компании. Однако суд обратил внимание на то, что РСА подтвердил принадлежность указанного бланка страховщику, а также на то, что последний не представил вступивший в законную силу судебный акт, устанавливающий недействительность/ незаключенность соответствующего договора. Таким образом, доводы страховой компании были отклонены, и с нее было взыскано страховое возмещение (постановление Федерального арбитражного суда Московского округа от 3 мая 2011 г. № Ф05-2174/11 по делу № А40-47903/2010).

В своем Постановлении ВС РФ подчеркнул, что страховщик не освобождается от исполнения своих обязательств по договору даже при:

  • представлении страхователем при заключении договора заведомо недостоверных сведений. Но в этом случае страховщик может потребовать признания такого договора недействительным (ст. 178, 179 ГК РФ, ст. 15 закона об ОСАГО, п. 46 Постановления);
  • неполной и/или несвоевременной уплате страховой премии;
  • несанкционированном использовании бланков страхового полиса (например, передача водителю чистого бланка страхового полиса или искажение представляемых сведений об условиях договора);
  • хищении бланков страховых полисов обязательного страхования – исключением является только случай, когда страховщик, страховой брокер или страховой агент обратились в уполномоченные органы с заявлением о хищении бланков до наступления страхового случая (п. 7.1 ст. 15 закона об ОСАГО).

Однако существуют опасения по поводу защиты водителей, которые могут пострадать от мнимого заключения договора ОСАГО с мошенником, незаконно завладевшим бланками полисов. Остается неясным, каким образом информация о том, что бланки страховых полисов являются недействительными в связи с их хищением, будет доведена до страхователя и как будут в этом случае защищаться его права.

Использование транспортного средства

Пожалуй, одним из наиболее значимых положений нового Постановления является определение Судом такого понятия, как «использование транспортного средства», которое ранее вызывало немало споров среди специалистов. Под ним ВС РФ предлагает понимать не только перемещение автомобиля, но и все действия, связанные с его эксплуатацией (буксировка, стоянка, парковка, остановка и т. д.) (п. 17 Постановления). «Это не может не радовать, так как теперь появилась реальная возможность претендовать на получение страхового возмещения в случаях, когда водитель стоящего на обочине автомобиля неожиданно открывает дверь и проезжающему мимо транспортному средству (а также тому, которое стоит) наносится ущерб», – комментирует позицию Суда Илья Афанасьев.

Использование автомобиля, по мнению Суда, может происходить не только в пределах дорог, но и на прилегающих к ним и предназначенных для движения территориях (во дворах, в жилых массивах, на стоянках транспортных средств, заправочных станциях, а также любых других территориях, на которых имеется возможность перемещения (проезда) транспортного средства). Однако ДТП, в котором было задействовано установленное на транспортном средстве оборудование (например, автокран, бетономешалка, разгрузочные механизмы, стрела манипулятора, рекламная конструкция на автомобиле), не будет являться страховым случаем (абз. 2 ст. 1 закона об ОСАГО).

Немаловажные выводы сделал Суд и в отношении страховой выплаты. Так, если из документов, составленных сотрудниками полиции, невозможно определить степень вины каждого из водителей, страховщики производят страховые выплаты в равных долях от размера понесенного каждым ущерба (п. 21 Постановления). В то время как закон связывает принятие этого решения с соответствующим актом суда (абз. 4 п. 22 ст. 12 закона об ОСАГО), ВС РФ дал страховым компаниям возможность выплачивать возмещение в равных долях на основе документов ГИБДД (абз. 1-2 п. 21 Постановления).

При этом размер страхового возмещения по страховым случаям, наступившим начиная с 17 октября 2014 года, следует устанавливать только в соответствии с Единой методикой определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства (далее – Единая методика). Этот документ призван помочь рассчитать стоимость ремонтных, лакокрасочных и прочих работ, сделать этот процесс более систематизированным и исключить возможные злоупотребления со стороны страховщиков и станций технического обслуживания. Единая методика предусматривает создание в виде электронных баз данных специальных справочников средней стоимости запасных частей, материалов и нормочаса работ. Во исполнение этого требования РСА запустил на своем сайте онлайн-сервис для определения расходов на ремонт.

МАТЕРИАЛЫ ПО ТЕМЕ

При этом ФБУ «Российский федеральный центр судебной экспертизы» при Минюсте России рекомендовал экспертам не использовать справочники, упомянутые в Единой методике, если:

  • в них отсутствуют прямые ссылки на источники информации, использованные при их составлении;
  • сведения о стоимости материалов, запчастей и нормо-часа работ отличаются более чем на 10% от стоимости, рассчитанной по традиционным источникам информации в соответствующем регионе.

Однако говорить о существенных плюсах или минусах Единой методики пока рано – необходимо дождаться, пока сформируется устойчивая практика ее применения как со стороны страховщиков, так и со стороны судов.

Продолжая тему страховой выплаты, Суд отметил, что возмещению подлежат в том числе восстановительные и иные расходы, необходимые для получения страхового возмещения (например, расходы на эвакуацию автомобиля с места ДТП, хранение поврежденного транспортного средства, доставку пострадавшего в лечебное учреждение, восстановление дорожного знака и/или ограждения, доставку ремонтных материалов к месту ДТП и т. д.). При этом с причинителя вреда могут быть взысканы лишь убытки, превышающие предельный размер страховой суммы (п. 28 Постановления). Ранее страховщики нередко ссылались на то, что возмещению подлежат исключительно расходы на восстановительный ремонт (абз. 7 ст. 1 закона об ОСАГО), а все прочие траты следует взыскивать с виновника ДТП.

К реальному ущербу, возникшему в результате ДТП, наряду со стоимостью ремонта и запчастей ВС РФ отнес также утраченную товарную стоимость транспортного средства (п. 29 Постановления). При этом водитель может требовать ее компенсации даже тогда, когда выбрал возмещение вреда не в виде страховой выплаты, а в виде организации восстановительного ремонта поврежденного автомобиля.

Читайте так же:  Упрощенный налог для ип 6

Утрата товарной стоимости автомобиля – уменьшение его стоимости, вызванное преждевременным ухудшением внешнего вида транспортного средства и его эксплуатационных качеств в результате снижения прочности и долговечности отдельных деталей, узлов и агрегатов, соединений и защитных покрытий вследствие ДТП и последующего ремонта (п. 29 Постановления).

Износ – снижение стоимости имущества в результате утраты им своих физических свойств (прочность, внешний вид и т. п.) в связи с естественным физическим старением в процессе его использования.

При организации и оплате страховщиком восстановительного ремонта транспортного средства между страховой компанией, потерпевшим и станцией технического обслуживания должно быть достигнуто соглашение о сроках ремонта и его стоимости. В направлении на ремонт Суд обязал страховые компании указывать согласованный размер полной стоимости ремонта, а также примерные расходы на запчасти с учетом износа комплектующих изделий, подлежащих замене (абз. 2 п. 35 Постановления).

Если станция технического обслуживания своевременно не приступила к ремонту или выполняет его настолько медленно, что окончание ремонта к сроку становится явно невозможным, потерпевший вправе изменить способ возмещения вреда и потребовать выплатить ему страховое возмещение в размере, необходимом для завершения восстановительного ремонта (абз. 8 п. 35 Постановления). Данное уточнение весьма существенно, поскольку закон об ОСАГО такое право страхователя напрямую не предусматривает.

Обязательства страховщика считаются исполненными надлежащим образом, если потерпевший забрал автомобиль из ремонта, подписав при этом акт выполненных работ (абз. 5 п. 35 Постановления). Это означает, что заявить свои претензии о качестве ремонта страхователю следует до того, как он заберет свою машину. Однако если после получения отремонтированного автомобиля страхователь обнаружит в нем скрытые недостатки, он вправе предъявить к страховой организации требования об их устранении (абз. 7-8 п. 17 ст. 12 закона об ОСАГО, абз. 9 п. 35 Постановления).

ВАЖНО ЗНАТЬ

Если станция технического обслуживания не выполнила ремонт автомобиля в срок, произвела ремонтные работы некачественно или нарушила иные свои обязанности, претензию по этому поводу необходимо адресовать не самой станции, а страховой компании, выдавшей направление на ремонт (абз. 8 п. 17 ст. 12 закона об ОСАГО, абз. 6 п. 35 Постановления).

Кроме того, ВС РФ дополнительно затронул вопрос возмещения вреда, возникшего в результате ДТП, если его виновником является водитель машины с прицепом. Такой вред, как подчеркнул суд, считается причиненным посредством одного транспортного средства (тягача), в связи с чем предельная страховая выплата не может превышать страховую сумму по одному договору страхования, в том числе и в случае, если собственниками тягача и прицепа являются разные лица (п. 49 Постановления). Отсутствие в полисе обязательного страхования отметки об эксплуатации транспортного средства с прицепом не может служить основанием для отказа страховой организации в осуществлении страховой выплаты. Вместе с тем, страховщик в указанном случае имеет право регресса к страхователю (п. 49 Постановления, подп. «в» п. 1 ст. 14 закона об ОСАГО).

***

Можно сказать, что ВС РФ затронул наиболее спорные и важные на сегодняшний день вопросы разрешения споров по «автогражданке». Но далеко не все эксперты разделяют оптимистический взгляд на этот документ. Так, Илья Афанасьев подчеркивает: «Хотя указанное Постановление и имеет под собой хорошую основу для становления положительной судебной практики, но главный вопрос с применением Единой методики оставлен не просто без ответа, а убит на корню». Отметим, правда, что у суда всегда есть возможность проверить достоверность представленных ему доказательств о реальной стоимости деталей, поэтому некоторые недостатки Единой методики могут быть преодолены в судебном процессе.

п 22 ст 12 закона об осаго

3 п. 1 ст. 19 закона об ОСАГО), и в случае замены ответчика на страховую 4 п. 22 ст. 12 закона об ОСАГО), ВС РФ дал страховым компаниям. Федеральным законом от 22 апреля года N ФЗ (Российская газета, N 89, в силу см. статью 12 Федерального закона от 14 июня года N 78 -ФЗ); . Статья 2. Законодательство Российской Федерации об обязательном подпунктом «п» пункта 1 статьи 26 настоящего Федерального закона. Статья 12 Определение размера страховой выплаты Закон Об ОСАГО ФЗ (с последними изменениями). Закон Об ОСАГО ФЗ (с последними изменениями) с учетом требований пункта 1 статьи 12 настоящего Федерального закона. .. Статья . п) порядка учета, хранения, уничтожения и передачи бланков страховых полисов;. Статья 12 закона об ОСАГО, комментарии. полиции, либо если в соответствии с пунктом 22 настоящей статьи все участники дорожно- транспортного.отказ в оформлении осаго куда жаловатьсяСтатья 12 закона об ОСАГО: страховые случаи, дополнения и комментарии. Всем автовладельцам ежегодно приходится страховать свой автомобиль, выбирая один из двух вариантов: КАСКО или ОСАГО. И если КАСКО становится все менее популярным из-за постоянно возрастающих цен, то от покупки полиса ОСАГО никуда не деться и водители обязаны каждый год продлевать страховку. Собственно, аббревиатура ОСАГО (которая расшифровывается как обязательное страхование автогражданской ответственности) уже говорит о том, что полис является необходимым условием. Чтобы регулировать правовые. Федеральный закон от 28 марта г. № ФЗ “О внесении изменений в Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Принят Государственной Думой 17 марта года. Одобрен Советом Федерации 22 марта года. Внести в Федеральный закон от 25 апреля года № ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (Собрание законодательства Российской Федерации, , № 18, ст. ; , № 26, ст. ; , № 30, ст. ; , № 48, ст. ; , № 49, ст. ; , № 30, ст. Федеральный закон «Об ОСАГО». Глава II. Условия и порядок осуществления обязательного страхования (ст.ст. 4 — 17). Статья Порядок осуществления страхового возмещения причиненного потерпевшему вреда. Статья Порядок осуществления страхового возмещения причиненного потерпевшему вреда. Информация об изменениях: Наименование изменено с 28 апреля г. — Федеральный закон от 28 марта г. N ФЗ. См. предыдущую редакцию. Статья Порядок осуществления страхового возмещения причиненного потерпевшему вреда. ГАРАНТ: См. Энциклопедии и другие комментарии к статье 12 настоящего. Правила ОСАГО — октябрь Положение ЦБ РФ N П от 19 сентября г. «О Правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» с изменениями от 1 июня г. Проверка актуальности: 17 октября г. Приложение 1. Глава 1. Порядок заключения, изменения, продления, досрочного прекращения договора обязательного страхования. Глава 2. Порядок уплаты страховой премии. Глава 3. Перечень действий лиц при осуществлении обязательного страхования. Глава 4. Порядок определения размера подлежащих возмещению страховщиком убытков и осуществления ст. Закон «Об ОСАГО». Определение размера страховой выплаты. Страхователь обязан предоставить это транспортное средство по требованию страховщика. (в ред. Федерального закона от N ФЗ). Размер подлежащих возмещению убытков при причинении вреда имуществу потерпевшего определяется: а) в случае полной гибели имущества потерпевшего — в размере действительной стоимости имущества на день наступления страхового случая. Под полной гибелью понимаются случаи, если ремонт поврежденного имущества невозможен либо стоимость ремонта поврежденного имущества равна его стоимости или превышает его стоимость на дату наступления страхового случая.

Раcчет страховки
за 2 минуты

Купила КАСКО, так как машина новая, реального опыта вождения мало. Не прогадала – уже успела.

Электронный полис ОСАГО купил в замещающей компании через РСА. Меня устроило, так как офисов.

Полис е-ОСАГО купил, чтобы избежать назойливых агентов, разобрался с оформлением без.

Купил электронное ОСАГО, платил с карты. Прошли сутки, а полис так и не прислали. Позвонил в офис.

Два года покупал полис КАСКО. За выплатой не обращался. В этом году отказались продавать без.

Есть ОСАГО. 15 сентября попала в ДТП по вине другого водителя, оформили Европротокол.

Пытался трижды купить ОСАГО в офисе, все 3 раза принуждали купить еще что-нибудь.

Оформила полис е-ОСАГО через Интернет. Проблем особых не было, но только оплатить удалось.

КАСКО заставили купить в банке, но потом ни разу не пожалел об этом, ведь за последний год пять раз.

Не рекомендую. Купил полис КАСКО, после ДТП починили лишь часть деталей, пришлось тратить.

Всегда одновременно беру КАСКО и ОСАГО в одном месте, проблем с выплатами нет, только каждый год.

Приобрела полис КАСКО через сайт, два ДТП – две выплаты, только теперь страховка стоит.

Покупала е-ОСАГО, перекинули на сайт РСА. Пришлось оформить там, и все хорошо, но вот офисов.

Электронное ОСАГО оформляла впервые, никаких проблем не возникло, даже наоборот – была.

Второй год покупаю е-ОСАГО через Интернет, оба раза все прошло без проблем, главное в этом деле.

Экспертный рейтинг

Основан на оценке экспертами ключевых показателей страховых компаний: уровня убытков, эффективности управления рисками, размера уставного капитала, величины резервов и других важных параметров.

Финансовый рейтинг

Рассчитан исходя из соотношения уровня сборов страховой премии и выплат – чем больше между ними разница, тем стабильнее страховая компания. В рейтинге учтены актуальные показатели за текущий год.

Читайте так же:  Помощница по хозяйству за проживание

Статья 12 Закона об ОСАГО

Закон об ОСАГО претерпел ряд изменений, многие из которых вступили в силу в 2017 году. Появилось немало вопросов, связанных с процедурой страхования и возмещения ущерба. Для определения порядка в получении страховых выплат следует обратиться к статье 12 Федерального закона 40. Именно она регулирует основные аспекты, связанные с процедурой возмещения по страхованию ОСАГО.

Статья 12 «Порядок осуществления страхового возмещения причиненного потерпевшему вреда»

Для изучения статьи 12 Закона об ОСАГО следует рассмотреть каждый из ее пунктов. Это позволит проанализировать весь порядок действий, включая основные нюансы.

Пункт 1 статьи 12 Закона об ОСАГО предписывает, что при наступлении страхового случая потерпевший направляет заявление с требованием о выплатах страховщику. Таковое подается по месту нахождения главного офиса или представительства. Вместе с ним подаются предусмотренные договором страхования документы, подтверждающие страхование объекта согласно ст 6 ФЗ об ОСАГО.

В случае их отсутствия страховщик должен уведомить потерпевшего о недостаче – в день подачи документов, если заявитель обращается лично в офис, или в течение трех дней, если документы были высланы почтой. Страховщик не вправе требовать документы, не предусмотренные договором.

Согласно пункту 2 статьи 12 страховая выплата, направленная на восстановление здоровья, определяется условиями договора. Подтверждается она медицинскими документами, по которым производится лечение заявителя. Информация о полисе ОСАГО, по которому потерпевшему полагается выплата, предоставляется ему в день обращения в том отделении полиции, где было оформлено произошедшее ДТП.

Пункт 3 статьи 12 определяет случаи, когда страховщик выплачивает дополнительное возмещение помимо предоставленного:

  • если результаты медицинской экспертизы указывают на страховую сумму большую, чем предписывается постановлением Правительства РФ о размерах выплат;
  • если потерпевшему присвоен статус инвалида.

Размер дополнительной выплаты в обоих случаях рассчитывается как разница между общей суммой и уже выплаченным страховым возмещением. При этом пункт 4 статьи 12 указывает, что дополнительные расходы, связанные с приобретением лекарств или лечением, а также потерей заработка в связи с временной нетрудоспособностью, также оплачиваются страховщиком. Для этого потерпевший должен предоставить документальное подтверждение понесенных растрат.

Пункт 5 статьи 12 Закона об ОСАГО регулирует порядок предоставления страхового возмещения. Предписываются следующие аспекты:

  • выплата производится единовременно или иным способом, предписанным правилами обязательного страхования по ФЗ 225;
  • весь объем выплат, включая дополнительные, по статье 12 ФЗ 40 не может превышать определенную договором сумму страхования;
  • средства передаются лично потерпевшему или его представителям, которые обладают соответствующими полномочиями.

Пункты 6, 7 и 8 статьи 12 регулируют страховое возмещение в случае смерти потерпевшего:

  • право на получение средств имеют лица, потерявшие кормильца, наследники первой очереди, а также граждане, у которых погибший был на иждивении;
  • для указанных категорий лиц размер средств устанавливается в 475 тыс. рублей;
  • дополнительно выплачивается до 25 тыс. на расходы по погребению;
  • срок подачи заявления – 15 рабочих дней, в течение 5 рабочих дней страховщик выплачивает нужную сумму;
  • средства распределяются поровну между всеми лицами, предписанными пунктом 7 статьи 12;
  • если лицо, обладающее правом на долю страхового возмещения, обращается за ним после распределения, оно имеет право требовать причитающуюся сумму с остальных получателей.

П 10 ст 12 ФЗ об ОСАГО оговаривает возможность страхового возмещения для имущества потерпевшего. Для этого необходимо предоставить его остатки для проведения экспертизы и определения суммы ущерба. Пункт 11 статьи 12 указывает на пятидневный срок для проведения экспертизы. Согласование даты осуществляется по обоюдному решению.

Важным аспектом является самостоятельная организация потерпевшим независимой экспертизы. Ее результаты не принимаются по внимание при определении размера страхового возмещения.

Пункт 12 статьи 12 предписывает, что при согласии потерпевшего с назначенным страховым возмещением, проведение дополнительной независимой экспертизы не требуется. Если такого согласия не было достигнуто, то согласно пункту 13 страховщик организовывает независимую экспертизу, а потерпевший – предоставляет поврежденное имущество или его остатки.

Пункт 14 статьи 12 указывает, что стоимость независимой технической экспертизы включается в сумму страхового возмещения. То есть, проводится она за счет потерпевшего.

Отдельно положения статьи 12 регламентируют порядок страхового возмещения ущерба имуществу:

  • если имуществом не является легковой автомобиль, зарегистрированный в РФ, страховое возмещение осуществляется по выбору потерпевшего путем восстановительного ремонта или выплаты денежной суммы;
  • при ущербе, нанесенном легковому автомобилю, страховщик обязуется организовать его восстановительный ремонт;
  • требования статьи 12 к организации восстановительных работ предписывают максимальный срок в 30 дней ремонта и сохранение гарантийных обязательств;
  • ремонт транспортного средства осуществляется на той станции технического обслуживания, с которой у страховщика имеется договор;
  • потерпевший при письменном согласии страховщика может самостоятельно организовать восстановительные работы, для этого гражданин подает соответствующее заявление, а страховщик выдает направление на указанную СТО.

Пункт 16.1 статьи 12 Закона об ОСАГО предписывает следующие случаи, когда страховое возмещение ущерба легковому автомобилю выдается в денежном эквиваленте:

  • полная гибель транспортного средства (больше о транспортной безопасности в законе: );
  • смерть потерпевшего;
  • нанесение тяжелых увечий – средства выдаются на руки при соответствующем заявлении;
  • если заявитель является инвалидом;
  • если стоимость восстановительных работ превышает сумму страхования, а водитель отказывается доплачивать за ремонт.

Пункт 17 статьи 12 предписывает обязательное размещение на сайте страховщика информации о тех станциях технического обслуживания, с которыми имеется договор о проведении восстановительных работ. Вся информация предоставляется потерпевшему. Ответственность за соблюдение условий и требований восстановительных работ лежит полностью на страховщике.

Пункт 17.1 статьи 12 предписывает, что при неоднократном нарушении страховщиком обязательств, Банк России ограничивает его деятельность. В этой ситуации любое страховое возмещение осуществляется путем выплаты требуемой суммы. Однако заявитель, уведомленный об ограничениях, может указывать на необходимость восстановительного ремонта по собственному желанию.

Пункты 18 и 19 статьи 12 регламентируют порядок определения размера страхового возмещения:

  • при полной гибели имущества размер страхового возмещения определяется его стоимостью на момент ДТП, из суммы исключаются годные к эксплуатации остатки;
  • при частичном повреждении размер определяется стоимостью ремонта, необходимого для приведения объекта в состояние перед аварией;
  • в размер страхового возмещения включается стоимость деталей и работ по их замене;
  • стоимость определяется с учетом износа комплектующих до аварии.

Согласно пункту 20 статьи 12 Закона об ОСАГО страховщик вправе отказать в страховом возмещении в том случае, если повреждения имущества не позволяют с достоверностью определить их происхождение или размер полагающейся выплаты. П 21 ст 12 Закона об ОСАГО указывает на срок в 20 календарных дней, в некоторых случаях – 30, в течение которых страховое возмещение должно быть осуществлено.

Закон об ОСАГО в статье 12 пункте 21 предписывает, что в случае нарушения установленного срока за каждый день просрочки начисляется пеня в размере 1% от суммы страхового возмещения. Пеня предусматривается и при несоблюдении срока мотивированного отказа – 0,05% от установленной Федеральным законом суммы по виду причиненного ущерба. Контроль над соблюдением предписаний по страховым выплатам возлагается на Банк России.

Пункт 22 статьи 12 предписывает, что если все участники ДТП признаются виновными, страховое возмещение распределяется с учетом степени тяжести вины, а также размера причиненного ущерба. Согласно п 23, если виновник ДТП возмещает потерпевшему нанесенный ущерб, то он имеет право требовать уплаченную сумму от страховщика.

П 24 статьи 12 предписывает, что отношения между страховщиком и потерпевшим регламентируются правилами Закона об ОСАГО. При этом согласно п 25 ст 12 страховщик освобождается от осуществления страхового возмещения в случаях, предусмотренных статьей 14 ФЗ 40.

Последние изменения, внесенные в ст 12

Последние изменения в статью 12 были внесены 28 марта 2017 года. Коснулись они следующих аспектов:

  • в ряде пунктов всей статьи формулировка «страховая выплата» была заменена на «страховое возмещение» в соответствующих падежах;
  • изменилась редакция первого абзаца п 15 статьи 12 о выборе потерпевшим страхового возмещения, во втором абзаце была скорректирована формулировка, четвертый утратил силу;
  • были введены пункты 15.1-15.3, регламентирующие порядок страхового возмещения в натуре – путем организации восстановительного ремонта;
  • введен пункт 16.1 о случаях, когда страховое возмещение выдается в денежном эквиваленте;
  • в п 17 статьи 12 была изменена редакция первых трех абзацев, в шестом абзаце скорректирована формулировка, добавлен седьмой о превышении стоимости ремонта максимальной суммы страхового возмещения, абзацы 7-9 получают порядковые номера 8-10, последний утратил силу;
  • в статью 12 введен пункт 17.1 о выявлении Банком России нарушений и ограничении деятельности страховщика;
  • скорректированы формулировки пунктов 19 и 20;
  • в п 21 статьи 12 изменена редакция первого абзаца.

Скачать Закон об ОСАГО

Скачать Федеральный закон 40 об ОСАГО полностью можно здесь. Документ представлен в последней редакции с учетом актуальных изменений за 2017 год.

Отдельно скачать статью 12 ФЗ 40 о порядке предоставления страхового возмещения можно тут. Текст будет востребован для всех обладателей полиса ОСАГО, а также для лиц, получивших ущерб в результате ДТП.