Дтп что покрывает страховка

ОСАГО было призвано своим появлением облегчить жизнь автомобилистам и искоренить такое явление, как «ребят с утюгами и паяльниками», выбивающих из виновников ДТП непомерные долги. В принципе так и произошло и кто бы, и как ни ругал ОСАГО за то, что страховые компании мало платят, но, хоть и со скрипом, ОСАГО работает.

Если ОСАГО не покрывает ущерб? К сожалению не редки такие ситуации, когда в ДТП попадают две народные Лады Калины, а несколько иномарок или, ещё хуже, виновник слегка царапает нежный бампер Роллс Ройса Фантом. Что делать, если не хватило денег по ОСАГО?

Ответ на этот вопрос необходимо рассмотреть с двух точек зрения виновника ДТП и потерпевшего.

Если Вы – виновник ДТП, и ОСАГО не покрывает ущерб потерпевшего

В первую очередь, «Антистраховщик» всех и всегда призывает нести ответственность добросовестно. Тем не менее, не следует идти на поводу у фантазий потерпевшего, если таковые имеют место. Помните, что на месте потерпевшего всегда можете оказаться Вы сами, поэтому возместите ущерб, причинённый Вами в полном объёме, но с учётом износа заменяемых деталей, который никто не отменял.

Если Вы – виновник потерпевший ДТП

Для предъявления иска к виновнику ДТП, когда не хватило денег по ОСАГО, потерпевшему следует запастись ровно тем же комплектом документов, что и для страховой компании. Обязательно пригодятся:

  • справка о ДТП;
  • постановление и протокол по делу об административном правонарушении;
  • документы на автомобиль (ПТС, договор купли-продажи);
  • заключение независимого эксперта о размере ущерба или документы, подтверждающие Ваши расходы на ремонт автомобиля.

Наши рекомендации

Обеим сторонам следует помнить, что в том случае, если сумма ущерба превышает ОСАГО, то одним из важных критериев определения размера ущерба является стоимость автомобиля потерпевшего на момент ДТП. Очень часто «Антистраховщик» сталкивается с ситуациями, в которых потерпевший хочет получить размер ущерба, близкий к стоимости своего автомобиля на момент ДТП или превышающий эту стоимость. Получение такого ущерба и сохранение автомобиля у себя является неосновательным обогащением и имеет правовые последствия.

Виновник ДТП, с которого просят практически стоимость автомобиля, может потребовать разбитый автомобиль себе при условии, что он возмещает ущерб полностью. Кроме того, виновник ДТП может потребовать себе поврежденные детали, которые подлежат замене или были заменены при ремонте машины. Если таких деталей не окажется, то виновник всегда может провести независимую экспертизу, где попросит установить размер стоимости повреждённых деталей. Да! Бывает и такое. Ведь оценить можно любое имущество, даже разбитое.

Нюансов в таких делах великое множество. Если потерпевший не обратится к виновнику ДТП с досудебной претензией, то рискует в судебном деле остаться без возмещения судебных расходов. В нашей практике были случаи, когда суд отказывал потерпевшему во взыскании расходов на экспертизу и юристов только потому, что он пренебрёг досудебной претензией и сразу пошёл в суд с иском к виновнику ДТП.

Главное что нужно делать, если ОСАГО не покрывает ущерб обоим сторонам, так это относиться друг к другу уважительно и оставаться людьми по отношению друг к другу.

Что делать, если сумма страховой выплаты по ОСАГО не покрывает расходы на ремонт?

Юридический Яндекс Дзен! Там наши особенные юридические материалы в удобном и красивом формате. Подпишитесь прямо сейчас.

Страховое возмещение по ОСАГО в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, по общему правилу ограничено максимумом — 400 000 руб. (пп. «б» ст. 7 Закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ).

Сумма страхового возмещения (выплаты) может не покрыть расходы на ремонт, если страховщик занизил сумму возмещения или выплатил максимально возможную сумму, но стоимость ремонта оказалась больше.

Если из документов о ДТП невозможно установить вину конкретного водителя (например, оба водителя нарушили ПДД), то страховщик возместит ущерб в равных долях. То есть, например, когда участников ДТП двое, возмещение каждому потерпевшему составит половину от размера ущерба или в иных пропорциях в зависимости от степени вины участников ДТП, установленной судом (п. 22 ст. 12 Закона N 40-ФЗ).

1. Страховая компания занизила сумму возмещения

Если сумма страхового возмещения не покрывает ваши расходы на ремонт в результате занижения страховой компанией суммы возмещения, рекомендуем вам придерживаться следующего алгоритма.

Шаг 1. Получите у страховщика копию акта о страховом случае

При рассмотрении заявления потерпевшего о страховом возмещении страховщик обязан составить акт о страховом случае. В нем описывается страховой случай (ДТП), указываются его последствия, размер ущерба и страхового возмещения, а также дается расчет страхового возмещения (п. 4.22 Правил ОСАГО, утв. Банком России 19.09.2014 N 431-П).

Страховщик обязан выдать акт по вашему письменному требованию в течение трех календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, с даты получения этого требования — при получении требования после составления акта о страховом случае или с даты составления акта о страховом случае — при получении требования до составления акта о страховом случае (п. 4.23 Правил ОСАГО).

Шаг 2. Проверьте правильность расчета страховщика

Правильность расчета можно оценить приблизительно с помощью справочников на сайте Российского союза автостраховщиков. Если цены занижены, значит и расчет суммы страхового возмещения неверный (ст. 12.1 Закона N 40-ФЗ; п. 32 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.01.2015 N 2).

Такая проверка является предварительной и не заменит экспертного исследования. Но на ее основе можно сформировать первоначальное представление о перспективе спора со страховщиком, не неся при этом дополнительных расходов.

Если ДТП было оформлено без участия сотрудников полиции, страховщик возместит ущерб только в пределах 50 000 руб. В случае ДТП на территориях Москвы, Санкт-Петербурга, Московской или Ленинградской области возмещение ограничено 400 000 руб., но при этом страховщику необходимо предоставить данные об обстоятельствах ДТП, зафиксированные техническими средствами, обеспечивающими некорректируемую регистрацию информации ( п. п. 4 , 5 , 8 ст. 11.1 Закона N 40-ФЗ).

Если расчеты страховщика оказались ошибочны или вы не хотите проверять правильность расчетов страховщика, переходите к следующему шагу.

Шаг 3. Получите документальное подтверждение размера ущерба

В случае судебного разбирательства со страховщиком доказательством размера ущерба и стоимости восстановления транспортного средства будет только заключение, полученное по итогам независимой технической экспертизы. Такую экспертизу проводит эксперт-техник, внесенный Минюстом России в государственный реестр экспертов-техников, в соответствии с Единой методикой и с использованием утверждаемых РСА электронных баз данных стоимостной информации (справочников) (ст. 12.1 Закона N 40-ФЗ; п. 32 Постановления N 2; п. 7.4 Единой методики).

Чтобы получить этот документ, необходимо обратиться к эксперту-технику или в организацию, имеющую в штате экспертов-техников, и заключить договор на проведение независимой технической экспертизы.

Реестр экспертов-техников размещен на официальном сайте Минюста России. Стоимость экспертизы обычно зависит от ее сложности и стоимости поврежденного имущества.

Шаг 4. Обратитесь к страховщику с письменной претензией

В рассматриваемой ситуации необходимо соблюсти досудебный порядок урегулирования спора и обратиться к страховщику с претензией. Если этого не сделать, суд вернет исковое заявление (ст. 16.1 Закона N 40-ФЗ; ст. 135 ГПК РФ).

По результатам рассмотрения претензии страховщик произведет вам выплату либо направит отказ в удовлетворении вашей претензии (п. 5.2 Правил ОСАГО).

В случае отказа или неполучения ответа от страховщика в течение десяти календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, вы можете обратиться в суд (абз. 2 п. 1 ст. 16.1 Закона N 40-ФЗ).

Примечание. Указанный десятидневный срок рассмотрения страховщиком претензии потерпевшего подлежит применению к отношениям между страховщиком и потерпевшим, возникшим в связи с ДТП, имевшими место после 04.07.2016 ( п. 4 ст. 3 Закона от 23.06.2016 N 214-ФЗ).

Шаг 5. Подготовьте исковое заявление и предъявите его в суд

В исковом заявлении вы можете заявить требования о взыскании (п. 21 ст. 12, п. 6 ст. 16.1 Закона N 40-ФЗ):

1) разницы между размером ущерба (по заключению независимой экспертизы) и размером полученного страхового возмещения;

2) неустойки за нарушение срока выплаты указанной разницы — 1% от разницы в выплате за каждый день просрочки, но не более максимального лимита страховой суммы, и/или финансовой санкции за нарушение срока направления мотивированного отказа в страховом возмещении — 0,05% от максимального лимита страхового возмещения за каждый день просрочки, если страховщик нарушил срок направления вам письменного отказа.

Как правило, минимальным набором документов, прилагаемых к исковому заявлению, являются:

1) копии документов, подтверждающих направление страховщику претензии;

2) копии документов, подтверждающих право собственности на транспортное средство;

3) копии документов о ДТП, выданные ГИБДД;

4) копия акта о страховом случае;

5) копия заключения независимой технической экспертизы;

6) копия искового заявления и прилагаемых к нему документов для страховщика.

Вы можете подать исковое заявление и приложенные к нему документы по месту нахождения страховщика (его филиала или представительства), либо по месту своего жительства или пребывания, либо по месту заключения или исполнения договора страхования (п. 2 ст. 16.1 Закона N 40-ФЗ; п. 2 ст. 17 Закона от 07.02.1992 N 2300-1).

Читайте так же:  Штраф ст129 ч3

Если цена иска не больше 1 млн руб., вы освобождаетесь от уплаты госпошлины (пп. 4 п. 2 ст. 333.36 НК РФ; п. 2 ст. 16.1 Закона N 40-ФЗ).

Если заявлены требования имущественного характера и цена иска не превышает 50 000 руб., то иск подается мировому судье (ст. 23 ГПК РФ).

Если цена иска превышает 50 000 руб. или если вы предъявляете также требования неимущественного характера (например, об установлении степени вины в ДТП), то иск следует подавать в районный суд (ст. 24 ГПК РФ).

При удовлетворении судом требований истца, которые не были удовлетворены ответчиком добровольно, суд взыскивает с ответчика в пользу истца штраф в размере 50% от разницы между суммой страхового возмещения, подлежащего выплате, и суммой страховой выплаты, осуществленной страховщиком в добровольном порядке (п. 3 ст. 16.1 Закона N 40-ФЗ).

2. Стоимость ремонта оказалась больше суммы страхового возмещения

В этом случае оставшуюся сумму следует взыскивать с виновника ДТП (п. 1 ст. 1064 ГК РФ).

До обращения в суд рекомендуем направить виновнику ДТП письменное требование о возмещении причиненного вам ущерба. Такой досудебный порядок урегулирования спора не является обязательным, однако иногда позволяет получить полагающееся вам возмещение без обращения в суд.

Если виновник ДТП оставил ваше требование без ответа или отказался возместить ущерб, вы вправе обратиться в суд. Для этого рекомендуем придерживаться следующего алгоритма.

Шаг 1. Получите документальное подтверждение взыскиваемой суммы

Доказательством размера взыскиваемой суммы будет служить заключение, полученное по итогам независимой технической экспертизы.

Чтобы получить этот документ, необходимо обратиться к эксперту-технику или в организацию, имеющую в штате экспертов-техников, и заключить договор на проведение независимой технической экспертизы. Реестр экспертов-техников размещен на официальном сайте Минюста России. Стоимость экспертизы обычно зависит от ее сложности и стоимости поврежденного имущества.

В споре с виновником ДТП износ заменяемых запасных частей может не учитываться (п. 13 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25). Доказательством размера ущерба могут выступать документы о произведенном и оплаченном ремонте (платежные поручения, чеки, акты выполненных работ и т.п.). При этом нужно учесть, что в суде, возможно, возникнет вопрос о наличии связи между отремонтированными повреждениями и ДТП, что потребует проведения судебной экспертизы.

Вы вправе требовать возмещения не только ущерба, причиненного автомобилю, но и расходов на проведение экспертизы, хранение автомобиля на стоянке, судебных расходов (п. п. 2, 4 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1).

Шаг 2. Подготовьте исковое заявление и предъявите его в суд

Иск необходимо направить в суд по месту жительства виновника ДТП (ст. 28 ГПК РФ).

В исковом заявлении изложите суть проблемы и заявите свои требования о взыскании разницы между размером ущерба (по заключению независимой экспертизы) и выплаченной страховщиком страховой суммы. К исковому заявлению приложите следующие документы (ст. 132 ГПК РФ; ст. 333.19 НК РФ):

1) копии документов, подтверждающих направление виновнику ДТП претензии;

2) копии документов, подтверждающих право собственности на транспортное средство (ПТС или свидетельства о регистрации, выданного ГИБДД);

3) копии документов о ДТП (справки о ДТП, протокола, постановления, определения);

4) копию акта о страховом случае;

5) копию заключения независимой технической экспертизы;

6) копию искового заявления и прилагаемых к нему документов для виновника ДТП;

7) документ, подтверждающий уплату госпошлины.

Если заявлены требования имущественного характера и цена иска не превышает 50 000 руб., то иск подается мировому судье (ст. 23 ГПК РФ).

Если цена иска превышает 50 000 руб. или вы предъявляете также требования неимущественного характера (например, об установлении степени вины в ДТП), то иск следует подавать в районный суд (ст. 24 ГПК РФ).

Взыскание суммы, присужденной судом в вашу пользу, осуществляется на основании исполнительного листа, который выдается после вступления решения суда в силу и по вашей просьбе может быть направлен судом для исполнения в службу судебных приставов (ч. 1 ст. 428 ГПК РФ; ч. 1 ст. 5 Закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ).

При определении налоговой базы по НДФЛ не учитываются доходы в виде страховых выплат в связи с наступлением страховых случаев по договорам обязательного страхования, в том числе по договорам ОСАГО. При этом суммы, выплачиваемые виновной стороной ДТП, в размере, не превышающем реального ущерба пострадавшего, не облагаются НДФЛ ( ст. 41 , пп. 1 п. 1 ст. 213 НК РФ; ст. 15 , п. 1 ст. 1064 ГК РФ; п. 1 Письма ФНС России от 23.11.2005 N 04-1-02/[email protected]; Письмо ФНС России от 27.08.2013 N БС-4-11/15526).

Как составить и подать исковое заявление о возмещении ущерба от ДТП? >>>

Каков порядок налогообложения НДФЛ сумм страхового возмещения, выплаченных по договору имущественного страхования? >>>

Сколько покрывает страховка ОСАГО при ДТП?

Садясь за руль, водитель обязан проверить наличие действующей страховки ОСАГО, без которой движение транспорта на дорогах запрещено. Обязательное страхование автогражданской ответственности предполагает обеспечение страховым покрытием при наступлении страхового случая, снимая вопрос расходов на восстановление автомобиля из личного кошелька. Следует разобраться, что покрывает ОСАГО при ДТП, каковы величина и условия выплаты, особенности применения полиса в конкретных ситуациях.

Основные положения по ОСАГО

Следует научиться отличать страхование самого автомобиля, как это происходит в рамках добровольного полиса КАСКО, от финансовой защиты ответственности автомобилиста по ОСАГО.

Обязательная страховка позволяет получить компенсацию только в случае невиновности водителя в ДТП, а также направляется на восстановление авто другого водителя, пострадавшего в аварии по вине держателя полиса.

Согласно положений федерального законодательство, ОСАГО предполагает финансовое покрытие в отношении:

  1. Застрахованного ТС. Страхование ОСАГО применимо не для всех повреждений автомашины. Например, получить выплаты на ремонт машины можно только в случае передвижения машины по дорожному полотну и прилегающих территориях, включая парковочные зоны, места, где автомобили проходят обслуживание.
  2. Поврежденного имущества. Так как ОСАГО распространяет свое действие на компенсацию имущественных потерь пострадавших, водитель, вписанный в страховой полис, вправе надеяться на то, что страховщик возьмет на себя обязанности по компенсационным выплатам пострадавшим.
  3. Компенсации в связи с вредом, нанесенным здоровью при ДТП.

При реализации страхового покрытия действует важное ограничение, которое следует учитывать: по ОСАГО установлены лимиты возмещения. При превышении величины ущерба максимальному значению, остаток взыскивается из личных средств автомобилиста.

Любое столкновение на дороге с участием автомобиля грозит серьезными расходами на ремонт замену поврежденных узлов и агрегатов. Применение полиса ОСАГО позволит оградить автовладельца от серьезных расходов.

Максимальные выплаты по ОСАГО

С учетом изменившейся ситуации, с 2017 года изменилась стоимость полиса, а также лимиты по выплатам. Любой застрахованный автомобилист вправе рассчитывать на возмещение:

  • в пределах 400 тысяч рублей на восстановление транспортной единицы, в зависимости от тяжести ДТП;
  • не более 500 тысяч рублей – при выплате компенсации за причиненный здоровью вред;
  • при установлении обоюдной вины в аварии, выплата составит ½ от общих расходов на ремонт каждой из сторон;
  • повреждение нескольких машин позволит получить выплату каждому автовладельцу, в пределах 400 тысяч рублей по каждому обращению;
  • при смертельном исходе в ДТП выплата ограничивается 500 тысячами рублей, куда входит компенсация расходов на погребение;
  • оформление ДТП без ГИБДД позволит получить по европротоколу компенсацию в пределах 50 тысяч рублей по упрощенной схеме выплаты.

Несмотря на достаточно высокий порог компенсации по автогражданке, точная сумма определяется только после проведения оценочной экспертизы, с расчетом расходов на восстановление машины.

ВАЖНО! Зачастую страховщик использует все возможности, чтобы снизить величину компенсации. Если есть сомнения в достоверности цифр, предоставленных оценщиком страховщика, автовладельцу следует пройти независимую экспертизу.

Возмещение вреда здоровью

В рамках полиса предусмотрена компенсация за нанесенный при ДТП ущерб здоровью. Чтобы оформить выплаты, пострадавшие, на основании судебного решения или постановления прокуратуры, проходят судмедэкспертизу.

Порядок определения суммы возмещения зависит от характера полученных травм и количества, сколько людей пострадало в аварии:

  1. Компенсация при наличии одного пострадавшего не может превышать 180 тысяч рублей, если травмы получены несколькими людьми, сумма выплаты увеличена до 240 тысяч рублей.
  2. Если выплаты по ОСАГО недостаточно для полного восстановления здоровья, с водителя взыскивают оставшееся возмещение.
  3. Существенная травма, которая привела к инвалидности, позволит компенсировать до 500 тысяч рублей (при присвоении 1гр.инвалидности). Сумма компенсации при инвалидности полностью зависит от присвоенной группы.

Дополнительно могут быть истребованы суммы на лечение и реабилитацию, при наличии подтверждающих медицинских документов. Например, 10 дней лечения при наличии сотрясения позволит взыскать 15 тысяч рублей, а образование разрывов мягких тканей величиной от 3 см позволит дополнительно взыскать 25 тысяч рублей.

ВАЖНО! Если водитель пострадал в ДТП и оказался временно нетрудоспособен, по ОСАГО предусмотрена компенсация, дополняющая оплату по больничному листку. Таким образом, при определении суммы доплаты по утраченному доходу исходят из установленных на законодательном уровне нормативов.

Покрывает ли ОСАГО ущерб на парковке

К числу наиболее актуальных вопросов, интересующих водителей, является возможность получения выплаты при повреждении авто на парковке, ведь данные повреждения также могут быть отнесены к ущербу, полученному на территории, примыкающей к дорожному полотну.

Читайте так же:  Куда подавать исковое заявление о долге

Вызов ГИБДД позволит зафиксировать факт ДТП и оформить требуемые для компенсации документы. Важно знать, что с 2008 года ДТП на парковке входят в сферу страхового покрытия по ОСАГО, поэтому выплата пострадавшему автомобилю полагается. При истребовании компенсации проходят тот же порядок оформления.

Основные условия для возмещения при повреждении авто на парковке выглядят следующим образом:

  1. Водитель должен доказать, что повреждения были получены не по его вине.
  2. На руках должен быть действующий полис.
  3. Найден виновник происшествия. Повреждения, нанесенные пешеходом, не включены в список возможных страховых случаев и чаще представляют собой хулиганские действия с привлечение к административной ответственности правоохранительными органами.

Когда выплаты по ОСАГО недостаточно

При оформлении страхового случая возможны ситуации, когда положенной СК суммы не хватает на то, чтобы произвести надлежащий ремонт. Как правило, речь идет о дорогостоящих новых моделях иностранного производства.

Следует знать, что делать, если не покрывается ущерб установленной по закону суммой, а страховщик отказывается удовлетворить финансовые требования пострадавшего, возлагая дальнейшую ответственность на виновного водителя. В таком случае, остаток суммы, необходимой для ремонта иномарки взыскивают в судебном порядке с виновника.

Частый случай, с которым сталкиваются водители после ДТП, представлен занижением суммы выплаты, так как оценку нанесенного ущерба проводит эксперт, представляющий интересы страховщика. Не стоит соглашаться с тем, какую сумму определит оценщик СК, если она явно занижена.

Привлечение независимого эксперта позволит сделать точную и справедливую калькуляцию, с которой далее необходимо обратиться к руководству СК. В случае отказа мирно решить вопрос с удовлетворением требований страхователя, обращаются с иском в суд. При наличии достаточной доказательной базы, шансы на положительный исход дела высок.

На досудебное разбирательство закон отводит 10-дненый срок после подачи досудебной претензии. Выполнить процедуру досудебного урегулирования необходимо, так как без нее суд не примет иска от страхователя.

На видео о правилах страхования

Если водитель прав и имеет достаточно доказательств, есть возможность решить вопрос в рамках досудебного урегулирования. При отсутствии ответа от страховщика, либо отказе в течение положенного срока, водитель обращается в суд.

Помимо основной компенсации ремонта, водитель вправе взыскать затраты на эвакуатор, юридическую помощь, экспертное заключение, техпомощь, судебные издержки.

Выплаты по ОСАГО при ДТП: размеры страховки, документы, действия и сроки

Стать участником ДТП может каждый: даже водитель с многолетним стажем, который соблюдает все правила и скоростной режим может стать участником аварии. По состоянию на 2013 год ежедневно по всем регионам Российской Федерации происходило 509 ДТП, лидерами по их количеству является Москва, Ленинградская область и Санкт-Петербург, Московская область, Краснодарский край и Ростовская область.

Считается, что ущерб от ДТП равен 2,5 % ВНП или более 1,1 триллиона рублей, что равняется годовым затратам на всю сферу здравоохранения. Для гарантии минимальных выплат, необходимых для восстановления поврежденного имущества или лечения потерпевших, и было придумано обязательное страхование транспортных средств. Но выплаты по ОСАГО при ДТП представляют собой не только финансовую гарантию возмещения причиненного в результате аварии ущерба, но и залог более внимательного выполнения правил вождения всеми участниками дорожного движения.

История отечественного обязательного автострахования

Обязательное страхование автогражданской ответственности (ОСАГО) – это вид страхования, возникший в 1920-х годах в США после удешевления машин за счет внедрения Фордом конвейерной системы их производства. В середине XX века ОСАГО получило распространение в странах Европы. С тех пор законы об ОСАГО в том или ином виде были приняты почти во всех странах мира. Что касается СССР, то от законодательного оформления ОСАГО было решено отказаться. В РФ возмещение ущерба по ОСАГО осуществляется с 2003 года с принятием Федерального закона «Об ОСАГО».

Максимальная сумма и сроки обращения после ДТП

Согласно строй редакции закона (статья 7), по которой составлялись полисы до 1 октября 2014 года, существуют следующие ограничения на выплаты по ОСАГО потерпевшим:

  • 120 тысяч рублей – за имущественный ущерб в одни руки;
  • 160 тысяч рублей – общая сумма выплаты за ущерб имуществу (в случае ее превышения, возмещение осуществляется пропорционально реальным убыткам);
  • 160 тысяч рублей – каждому пострадавшему в ДТП за вред здоровью или жизни.

Срок выплат для таких полисов составляет 30 дней, а в новой редакции закона — 20. При этом увеличена сумма максимального возмещения за ущерб имуществу в результате ДТП до 400 тысяч рублей. По закону страховщик должен быть извещен о ДТП в пятнадцатидневный срок, иначе ему откажут в праве на возмещение ущерба.

Кого и от чего страхует покупка ОСАГО?

Полис ОСАГО защищает владельца автомобиля от дополнительных растрат, если в ДТП виноват именно он. При этом никакие выплаты по ОСАГО виновнику ДТП не осуществляется, поскольку страхуется не его транспортное средство, а гражданская ответственность автовладельца. Это означает, что владелец этого вида страхового полиса не может обратиться к своему страховщику для получения средств на ремонт своего автомобиля после аварии, виновником которой он является. Страховым случаем в ОСАГО считается:

  1. Причинение по вине страхователя ущерба другим транспортным средством;
  2. Порча в результате ДТП личного имущества пострадавших;
  3. Нанесение вреда жизни и здоровью других участник дорожного движения.

Если у виновника ДТП нет полиса ОСАГО, то, кроме штрафа (за исключением случая, когда машина приобретена в течение последних 5 дней) и денег на ремонт собственного автомобиля, ему придется выступить ответчиком в суде и возместить ущерб, причиненный в результате ДТП, из своего кармана в итоге судебного разбирательства. Выплаты по ОСАГО не учитывают потерю товарной стоимости автомобиля после его ремонта по сравнению с новым.

Как получить возмещение ущерба по ОСАГО?

Особенность ОСАГО как вида страхования заключается в том, что выплата страховки при ДТП в этом случае осуществляется не страхователю, который оплачивал взносы, а потерпевшим. Поэтому для получения возмещения ущерба именно они должны обратиться к страховщику. Выплат по страховому полису ОСАГО осуществляются по трем основным схемам:

  1. Прямое возмещение убытков («прямое урегулирование»);
  2. Оформление европротокола;
  3. Стандартная процедура возмещения ущерба.

Прямое возмещение убытков и европротокол являются более простыми и менее затратными по времени процедурами, но предполагают соблюдение целого ряда условий и еще больше ограничивают максимальную сумму выплат по сравнению со стандартными лимитами. Поэтому стандартную процедуру логично использовать при крупных ДТП.

Прямое возмещение убытков

Согласно Закону об ОСАГО в новой редакции возмещения убытков от ДТП главным образом осуществляется с помощью «прямого урегулирования», т.е. теперь пострадавшему нужно обратиться не в компанию, где покупал страховку виновник ДТП, а к страховщику, оформившему ему полис ОСАГО.

Для прямого возмещения убытков необходимо одновременное соблюдение ряда условий:

  • Не нанесен вред здоровью или жизни в результате аварии;
  • В ДТП участвовало не больше двух машин;
  • Срок действия полисов ОСАГО обоих автовладельцев покрывает момент ДТП.

Если после обращения с заявлением на прямое возмещение убытков у пострадавшего обнаруживаются проблемы со здоровьем (травма головы), то ему придется обратиться еще и к страховщику виновника ДТП, чтобы получить возмещение за оплату своего лечения.

Закон об ОСАГО предусматривает 5 основных причин отказа страховщика пострадавшего в прямом возмещение ущерба пострадавшему в результате ДТП:

  1. В случае отзыва лицензии или банкротства страховой компании, осуществившей оформление полиса виновника ДТП (за компенсацией придется обращаться в РФА — Российский фонд автостраховщиков);
  2. Отсутствие соглашения с страховщиком виновника ДТП о его членстве в профессиональном объединении страховщиком;
  3. Недействительность одного из полисов на момент аварии;
  4. Ранее было подано заявление в представительство страховщика пострадавшего;
  5. Заявление к страховщику виновника находится на момент подачи заявления на «прямое урегулирование» по ОСАГО на рассмотрении.

Появление процедуры прямого возмещения ущерба несомненно упрощает получение компенсации от виновника ДТП. Однако нельзя рассчитывать на нее, если есть вина обоих водителей, а также в случае, если вред машине нанесен в результате бесконтактной аварии, когда ущерб нанесен вследствие некорректного маневра одного из участников дорожного движения. Максимальная сумма выплаты потерпевшему при прямом возмещении составляет 50 тысяч рублей.

Особенности европротокола

Нововведение 2009 года в РФ – это возможность самостоятельного оформления ДТП без вызова сотрудников ГИБДД с целью получения возмещения ущерба от страховой компании по так называемому европротоколу.

Эта практика уже долгое время успешно применяется за рубежом. Ее внедрение в РФ целиком оправдано, поскольку по данным ГИБДД 70% всех аварий – мелкие, поэтому для экономии времени как водителей, так и сотрудников ГИБДД можно воспользоваться процедурой самостоятельного составления участниками ДТП европротокола.

Согласно действующему законодательству обойтись без вызова сотрудников ДТП можно при соблюдении следующих условий:

  • Не причинен вред жизни или здоровью людей;
  • Участниками ДТП является не более двух автомобилей (прицеп считается отдельной транспортной единицей, поэтому его наличие у одной из машин исключает возможность использования европротокола);
  • У обоих автомобилиста есть действующие полисы ОСАГО;
  • Ни один из участников ДТП не находится в состоянии алкогольного обвинения;
  • Между участниками ДТП не существует разногласий в видении аварии.
Читайте так же:  Неустойка в случаи просрочки

Если одна из машин, участвовавших в ДТП, не зарегистрирована в РФ, то европротокол может быть составлен в случае, если ее владелец является владельцем полиса «Зеленой карты».

Первоначальная сумма возмещений по европротоколу, установленная в марте 2009 года, — это 25 тысяч рублей. С 1 октября 2014 года она составляет 400 тысяч рублей, но только, если оба договора ОСАГО были заключены после этой даты на территории Москвы и Московской области или Санкт-Петербурга и Ленинградской области. По полисам, оформленным раньше октября 2014 года и после этой даты, но в других регионах, максимальное возмещение составляет 50 тысяч рублей. Если ремонт автомобиля окажется дороже, то разницу придется оплачивать самостоятельно, поскольку применение стандартной процедуры возмещения предполагает оформление ДТП сотрудниками ГИБДД.

Для возмещения средств по европротоколу пострадавшему необходимо:

  1. Заполнить разборчиво и без исправлений бланк лицевую сторону совместно с виновником ДТП, а обратную — самостоятельно (лучше зафиксировать этот процесс на камеру);
  2. Составить детальную схему ДТП с указанием конфигурации дороги, положения автомобилей, ям и светофоров.

Каждый листок европротокола должен быть подписан обоими участниками ДТП. Страховщик должен быть извещен о ДТП в двухнедельный срок.

Действия при ДТП при использовании стандартной процедуры

В случае, если ДТП не подпадает под условия упрощенных процедур возмещения ущерба, пострадавшему необходимо следовать стандартной процедуре:

  1. Включить аварийные огни и остановиться;
  2. Выставить аварийный знак в 15 м (в населенном пункте) или в 30 м (на трассе);
  3. Найти свидетелей ДТП или запись с авторегистратора, фиксирующую происшествие;
  4. Вызвать сотрудников ГИБДД (Билайн – 911, МТС и Мегефон -112) и дождаться их приезда (место аварии должно оставаться в первоначальном виде);
  5. Предоставить сотрудникам ГИБДД права, страховку, свидетельство о регистрации автомобиля, талон техосмотра и подписать составленные ими документы;
  6. Получить справку №748, заверенную печатью;
  7. В отделении забрать протокол об административном правонарушении или отказ в его возбуждении;
  8. Позвонить в страховую компанию и известить их о ДТП;
  9. Подать заявление с уведомлением о наступлении страхового случая в 15 дней, необходимые по ОСАГО документы при ДТП и реквизиты счета для выплаты;
  10. Предоставить автомобиль в послеаварийном состоянии для независимой экспертизы в назначенный срок;
  11. Страховщик на основании акта осмотра составляет акт о страховом случае и принимает решения о выплате возмещения;
  12. Если выплаты не были произведен в течении 30 (по новым полисам – 20) дней или не был выслан письменный отказ в возмещении, то за каждый день просрочки идет пеня – 1/75 ставки рефинансирования, устанавливаемой Центральный банком РФ.

Также можно обратиться в экспертную компанию, которая возьмет всю бумажную работу на себя и проследит, что сумма возмещения не была занижена. Если оценочная стоимость ущерба превышает установленные законом лимиты, то согласно Гражданскому кодексу за компенсацией остатка придется обратиться в суд. Через 5 дней после подачи иска назначается судья, месяц дается на рассмотрение дела и еще 30 дней на апелляцию. После получения исполнительного листа нужно обратиться в банк виновника ДТП, который арестует нужную сумму и перечислит ее выигравшему дело истцу в течение 5 дней.

Видео: Тонкости при выплатах ОСАГО

Причины для отказа в возмещении ущерба

Согласно Закону об ОСАГО все возможные причины отказа страховщиков в выплатах делятся на два вида.

Не страховой случай

  1. Нельзя определить виновного или обоюдная вина участников ДТП;
  2. За рулем автомобиля-виновника ДТП находилось лицо, не имеющие права на управление им;
  3. Причина ДТП – непреодолимая сила;
  4. В ДТП был умысел пострадавшего;
  5. Виновник оспаривает свою вину в суде.

Нарушение процедуры

  1. Ремонт или утилизация автомобиля до осмотра;
  2. Непредставление транспортного средства для экспертизы.

Введение ОСАГО, упрощение процедуры и увеличение сумм максимальных выплат в РФ – это залог увеличения безопасности на дорогах и важный шаг к установлению справедливого возмещения вреда потерпевшим в ДТП из-за нарушения владельцем полиса ОСАГО правил дорожного движения или скоростного режима. Однако закон об ОСАГО требует дальнейшей доработки и уточнения спорных моментов, направленных на увеличение скорости и эффективности получения возмещения после ДТП.

Как возмещается ущерб при ДТП, если не хватает выплат по ОСАГО

Ущерб при дорожно-транспортном происшествии (ДТП) представляет собой материальный ущерб, нанесенный имуществу юридического или физического лица в результате аварии.

При наступлении страхового случая необходимо сразу вызвать службу ДПС, сотрудники которой выдают справку об ДТП, а также справку о невозбуждении уголовного дела.

Пострадавшая сторона заполняет извещение о ДТП, которое вместе со справками напрвляет в страховую компанию виновника аварии.

После получения документов назначается независимая экспертиза, по результатам которой рассчитывается сумма ущерба.

Максимальная сумма выплаты страховой компании при наличии полиса обязательного страхования составляет 120000 руб. Если ущерб по оценкам экспертизы превышает этот лимит, оставшаяся сумма взыскивается с виновника аварии, при наличии КАСКО ремонт оплачивает страховая.

Если полис ОСАГО виновника аварии недействителен, прямое возмещение убытков неприменимо.

В данном случае необходимо обратиться непосредственно в страховую организацию об уточнении статуса документа. Если информация подтверждается, ущерб взыскивается непосредственно с виновника, на договорной основе или через суд.

При неустановлении виновника ДТП или признании страховой компании виновника банкротом предусмотрена компенсационная сумма в размере 120000 руб., которая выплачивается Российским союзом автостраховщиков. Во втором случае с виновника ДТП взыскивается оставшаяся сумма ущерба.

Сверх лимита ОСАГО можно требовать возмещение ущерба вреда и здоровью, сумма рассчитывается с учетом расходов на лечение и утраченного заработка в период нетрудоспособности.

Что делать, когда страховая сумма не покрывает расходы на ремонт?

В большинстве случаев оценку ущерба автомобиля после ДТП проводят экспертные компании, заключившие договор с страховой, поэтому сумма возмещения всегда занижается.

Это происходит за счет того, что при расчете стоимости подлежащих замене деталей учитывается степень их износа, что является лазейкой для манипуляций.

Для установления точной суммы ущерба рекомендуется обращаться в независимые экспертные компании, которые при оценке ущерба защищают интересы пострадавшей стороны.

При установлении разницы в оценке ущерба в страховую компания виновника аварии должна быть направлена претензия и отчет независимой экспертизы. При отказе страховой компании выплатить причитающуюся сумму дело направляется в суд, если ущерб превышает 120000 руб., все остальное выплачивает виновник ДТП.

Необходимо учитывать, что задача страховой компании снизить убытки, а ваша — добиться максимально возможной выплаты.

Перед проведением независимой экспертизы необходимо заранее уведомить телеграммой страховую компанию и виновника ДТП о времени и месте ее проведения. При соблюдении всех формальностей и наличии копий документов страховой компании будет невыгодно доводить дело до суда.

Ответ на претензию должен последовать в течение 30 дней, после чего на счет приходят деньги или страховая компания мотивирует несогласие с оценкой независимой экспертизы.

Прочитайте, каковы будут последствия, если не платить кредит на автомобиль, и какие методы применяют банки для взыскания кредита.

Сколько можно ездить без страховки ОСАГО — ЗДЕСЬ ответ на вопрос.

Как добиться возмещения ущерба при ДТП?

В случае отказа страховой в выплате необходимо обратиться в суд, одновременно можно подать исковое заявление на возмещение ущерба при ДТП. Это необходимо, если сумма ущерба превышает 120000 руб.

Перечень документов для судебного иска:

  • справка и схема ДТП;
  • копия постановления об административном правонарушении;
  • калькуляция расходов на восстановление ущерба в результате ДТП;
  • заключение независимой экспертной компании с обоснованием стоимости ремонта транспортного средства;
  • чеки и квитанции по ремонту, документы, подтверждающие расходы на проведение экспертизы, а также на эвакуацию и хранение автомобиля в аварийном состоянии;
  • экспертное заключение о состоянии авто;
  • договор о страховании;
  • свидетельство о регистрации автомобиля;
  • квитанция об оплате госпошлины.

Иск подается в суд по месту жительства виновника аварии. При сумме ущерба, превышающей 50000 руб., иск на возмещение ущерба, причиненного ДТП, подается в районный суд, при меньшей сумме ущерба — мировой.

В случае смерти виновной стороны все долги передаются по праву наследования.

Узнайте, как компенсируется моральный ущерб, нанесенный при ДТП, почему не надо смешивать понятия морального и материального ущерба.

Какой штраф придется заплатить за езду без ОСАГО — об этом прочитайте ЗДЕСЬ.

Нужна ли страховка на мотоцикл? Ответ найдете в этой статье – //auto/a-info/motocikl.html

Альтернативные способы возмещения ущерба

Выплата компенсации — не единственный метод получения возмещения ущерба после ДТП, виновник аварии может также оплатить ремонт в сервисе или передать в пользование виновной стороне транспортное средство того же качества.

Пострадавшая сторона вправе требовать полного возмещения стоимости автомобиля, если его возраст не превышает 5 лет, а размер ущерба достигает 40 %.

Видеосюжет — оценка ущерба при ДТП